您好，理财不是一个单纯的理财过程，而是上手上的资金合理配置的过程。理财分为三个阶段第一阶段是保障和风险类的底层构筑。比如保障类人寿保险，财产险等。第二阶段是财务配置类的中间层面。比如银行存款、年金保险、增额型终身寿险、债券、基金、股票、期货、房产、股权等，按照风险等级分为不同的级别。第三阶段是传承和分配类的，比如信托、保险金信托、终身寿险等等。如何理财，要看自己处于什么阶段，想要做什么样的规划，专业的进行分析，欢迎一对一咨询，给您专业的建议。

您好，每年或者定期领取的险种是社保和年金险。社保是退休之后，可以固定领取的。商业险种的年金险，是提前准备一定的金额，可以按年缴费，用于养老或者教育。如果资金准备不固定或者不是每年领取，可以用增额终身寿实现，需要的时候定期做保全操作。希望能够帮到您，如有进一步问题，欢迎一对一咨询，让您的家庭财务合理规划，不饶弯路。

您好，家庭保险的买前计划非常重要。首先，要做家庭需求分析，进行保额测算，就是要分析自己的负债、收入等情况，查找风险缺口，一旦发生大病或者身故等事件，如何保证家庭成员能平稳生活，这个就需要做收入保障计划，医疗健康计划等。其次，进行保险方案的规划，包括险种，费用等，一般来说，家庭成员的保险，首要的是保大人，因为大人是赚钱的支柱，通过重疾险+医疗险+寿险等补充，其次是孩子，通过重疾险+医疗险+意外等补充。针对不同的情况，进行保险费用和额度的配比，一般情况下，保障类的保费支出不超过家庭总支出的5%-10%。如果有资金富裕，进行教育金和养老金的规划。最后，是选择合适的产品，通过定期+终身，或者消费型+储蓄型搭配进行。家庭保险的规划非常重要，推荐一个小程序“保谏”，可以测算出家庭风险缺口，保障方面，并给您建议，不清楚的可以加v信或者一对一沟通。希望能帮到您。

您好，您想问的是必须要买的保险有哪些还是办理保险需要什么手续？如果是问必须要买的保险，我们重要的是社保、重疾险、医疗险以及家庭重大责任支柱的寿险，如果有资金富裕，还应该配置养老金或者教育金。如果您问的是办理保险的手续，首先要进行需求分析，合理规划，出具方案，选择产品，衡量保费，这些需要专业的顾问给您分析，尤其是财务分析非常重要，推荐您一个小程序“保谏”，可以合理测算出怎么配置保险。办理保险时候，要看清楚免责条款、缴费时间、保障内容，提交身份证、银行卡等资料，进行受理，目前互联网的普及，很多保险可以网上投保。希望上面的建议能帮到您，具体要如何进行保险规划，还需要专业分析，详细请点击一对一，帮您合理规划，不饶弯路。

您好，首先保险姓保，只要监管审核通过成立的保险公司，都是有保障的。保险公司根据规模、偿付率、保费、分支机构等，有所不同，有国企、有合资，有新的公司，有老的公司，所以，不能简单的去比较哪个公司大哪个公司小。如果要选择保险，重要的是看保险产品是否适合，条款规定是什么，保险是一个法律合同，写在合同的都是保司要去履行责任的。根据不同的需求，选择不同保险公司的产品，有效解决家庭财务安全问题。希望上面回答能帮到您，具体问题欢迎点击一对一咨询，帮您少走弯路，合理规划。

您好，针对保险哪些是必须的，我们从三个层面看。第一、社保，这个相当于我们的内衣内裤，要解决基本的医疗、养老问题。第二、商业保险的人身险，包括：寿险，覆盖我们重大责任期的负债、支出等；重疾险，补充我们生病的收入补偿；医疗险解决看病报销问题。如果有富裕，还应当配置养老险和教育金，为家庭中长期资金进行规划。第三、车险和家财险。保护家庭财产的损失。如果您是企业的负责人，还应当给企业上一份雇主责任险，防范用工风险。具体情况，点击一对一咨询，帮您选对保险，合理规划不饶弯路。

您好，看来您是个想对风险进行保护的人啊。目前没有出对炒股买的保险，保险公司也要进行风险评估，因为它不好控制您的炒股损益啊，所以它不会出超过自己风险承受范围的保险的。但是作为炒股的人，可以进行一个风险对冲的组合，一部分资金做风险性投资，一部分资金做固定收益类的投资，前者可能有高收益高风险，也可能低收益低风险，后者用年金或增额终身寿锁定中长期稳定收益，可以避免炒股失败后，所有资金都投入股市的亏了的极大风险。关于风险保护和收益增长，有很多好的工具来实现，具体问题具体分析，因为金融本身就是管理风险，欢迎v信咨询或者一对一咨询，希望能帮到您

您好商业险中的投保人可以是受益人。一般来讲，商业险有三个重要的角色，投保人、被保人、受益人。其中：投保人和被保人可以是一人，投保人和身故受益人可以是一人。被保人本身就是生存受益人。合理理解受益人，对于商业保险进行保单的规划是非常重要的，关于保险规划和保单设置、产品的问题，欢迎点击一对一咨询。

您好教育金的优点是：1、收益稳健。预定收益3~4%；2、强制储蓄。3、不会跌破本金。不足是：1、收益不是特别高，跟股票和风险投资比起来；2、流动性差。每年都要按时缴费，要持续缴费。购买教育金是个专业的工作，要根据孩子的教育阶段，未来的预计教育程度和水平，进行测算，推荐一个小程序“保谏”，可以算出教育支出。详细可点击一对一咨询，帮您合理规划教育金。

您好，教育金险从产品保障期限上可分为终身型和非终身型。终身型教育金会考虑到一个人一生的变化，通常是几年一返还，关爱孩子的一生。孩子小的时候可以用做教育金，年老时可以转换为养老金，分享保险公司长期经营成果，保障家庭财富的传承等。特点是保费高昂，比较适合高收入家庭。非终身型教育金一般属于真正的“专款专用”型的教育金产品，也就是说，在保险金的返还上，完全是针对儿童的教育阶段而定。具体那种教育金合适您，需要根据您家孩子的年龄，未来需要教育的方向（国内还是国际教育，私立还是公立等）进行分析，详细可点击一对一，帮您详细分析，提前做好合理规划，实现教育金准备的有效目的。

您好，遇到这种情况，要看下您买的保单以及生效时间。第1种情况：保险合同在犹豫期内。犹豫期是指购买者可以在x天内无理由无条件退保，与网购的7天无理由退货是同一个道理。保单的犹豫期一般为15天-20天。这种情况要回存款的概率为100%。要回的方式是：拔打该保险公司的服务电话，转到人工服务中心，向人工客服说明要全额退保该份保险合同，然后问清楚需要提供什么资料，资料的提供方式是什么，多少个工作日内能完成退款。打完客服电话，接下来照着客服人员的要求提供资料。绝大多数保险公司办理退保都非常方便快捷，不需要去保险公司柜台，通过保险公司官方V信或者手机app，用投保人身份证信息，手机号码就可以直接在线办退保。第2种情况：保险合同已经过了犹豫期。判断保险类型的方式是:看保险合同中保险条款的首页。弄清楚保险类型的目的是衡量得失，心里要清楚，如果不能追回存款，持有保险合同有什么得，放弃保险合同有什么损失。最直接有力的证据是银行工作人员诱导存款变保单的购买过程，这个过程会有银行的视频监控和录音。如果解决不了，建议进行投诉：1、拔打该保险公司9开头的服务电话，转到人工服务中心进行投诉。描述存款被骗事件的经过，给出你明确的诉求：全额退回存款（利息建议别顾虑了）。重要提示：整个过程，你要录音。因为工作人员会给出处理意见，例如三个工作日内给回复等等。2、等保险公司回复电话。保险公司的回复主要有以下3种：如果对前2种处理方式不满意，而保险公司又不肯全额退款，怎么办？3、投诉银行或者监管机构。拔打保险消费VQ电话：12378（工作日9:00-17:00)，描述在xx银行存款被骗事件的经过，给出你明确的诉求：要银行和保险公司全额退回存款。大家一定要告诉爸妈，去银行办存款取款，小心被忽悠，要问清楚买的什么产品是否是存款再做决定。爸妈攒钱不容易，挣钱也不容易，不要守护好自己的钱袋子。如有问题，一定要找专业人士咨询，欢迎一对一咨询。

您好保险师家庭资产配置的重要工具，如何挑选适合自己的，需要做以下工作：1、财务分析，分析自己的财务收支，以及风险缺口，确定保障额度。2、时间分析，确定每个种类的期限，比如重疾、医疗、寿险、教育金的不同期限。3、保费分析，在保额的基础上确定合理的保费比例。4、产品分析，根据上述的分析，进行产品的合理比对，寻找合适的保险产品。具体的保险规划是非常专业的，推荐一个小程序“保谏”，可以分析家庭财务状况，进行保额、时间的分析等，具体保费怎么规划，产品怎么选择，点击一对一咨询，给您综合全面的分析和建议。

您好，2020年北京医保报销将执行新政策，北京医保高额医疗费可二次报销。1、高额医疗费可二次报销北京市医保局对北京城镇职工基本医保又有大的政策变化。其中，大病职工高额医疗费用可“二次报销”，单位和个人不缴费。扣除医保等各项支付后，39525元以上的医疗费用进入“二次报销”。文件依据是：北京市医保局、市财政局联合印发《关于进一步加强城镇职工大病医疗保障的通知》，建立城镇职工大病医疗保障长效机制，进一步拓展和延伸城镇职工基本医疗保险制度，提高重特大疾病保障水平，减轻大病职工高额医疗费用负担，2020年1月1日起执行。目前，北京市城镇职工基本医疗保险待遇中，门诊报销封顶线2万元，住院报销封顶线50万元。参保职工在享受上一年度城镇职工基本医疗保险待遇后，个人自付医疗费用，扣除单位补充医疗保险和社会救助对象医疗救助金额后，超过起付标准以上的部分，由城镇职工大病医疗保障“二次报销”。2019年起付标准为39525元。北京市城镇职工基本医疗保险参保人员，均可自动纳入城镇职工大病医疗保障范围，单位和个人无需额外缴纳医疗保险费。举个例子，参保职工老王患有大病，在2019年发生的门（急）诊和住院医疗费用，经基本医疗保险报销，并扣除单位补充医疗保险和社会救助对象医疗救助金额后，基本医疗保险政策范围内个人自付医疗费用仍有20万元。根据城镇职工大病保障规定，39525元以上的160475元由城镇职工大病医疗保障机制进行“二次报销”。其中，5万元以内部分，二次报销60%，即基金支付3万元；5万元以上的部分110475元，二次报销70%，即基金支付77332.5元；经城镇职工大病医疗保障“二次报销”，共计可减轻该参保职工医疗费用负担107332.5元。大病保障城乡一体、待遇一致，按年度结算北京市明确，城镇职工大病医疗保障和城乡居民大病保险有机衔接，待遇一致。首先，起付标准联动调整。城镇职工大病保障起付标准为城乡居民大病保险的1.3倍。2019年城乡居民大病保险起付标准为30404元，城镇职工大病医疗保障为39525元。另外，城乡大病保障在报销比例、报销范围一致。参保职工起付标准以上（不含）部分累加5万元(含)以内的个人自付医疗费用，由城镇职工大额医疗互助资金支付60%；超过5万元（不含）以上的个人自付医疗费用，由城镇职工大额医疗互助资金支付70%，上不封顶。同时，政策还向特困群体倾斜一致。北京市城乡居民最低生活保障人员、生活困难补助人员、城乡低收入救助人员、特困供养人员和低收入农户等困难人员，起付标准降低50%，各费用段支付比例分别再提高5个百分点，即5万元（含）以内报销65%，5万元以上部分报销75%。在结算过程方面，大病医疗保障按年度结算，系统自动支付。城镇职工大病医疗保障一个年度结算一次，用人单位需提供单位补充医疗保险情况，在扣除单位补充医疗保险和社会救助对象医疗救助金额后，自动打入参保人员个人账户。2、北京医保二次报销方法首先大病保险不是按照病种报销，而是按照一年之内这个人看病总费用进行报销，费用超过一定额度，不管参保人患的是什么病，都可以按照对应的比例报销。参加了城镇居民医保的居民在正常医保报销之后，剩下的在医保报销范围内的个人自付费用，如果超出了上一年度全市城镇居民年人均可支配收入（简称起付金额），超出的部分就可以报销。如果超出部分在5万以内，由大病保险资金报销50%；超过5万元的费用，由大病保险资金报销60%。新农合同理，不过新农合的起付金额是上一年度全市农村居民年人均纯收入，超出的个人自付纳入报销范围。一个医疗保险年度结算一次。由于2013年全市城镇居民年人均可支配收入和全市农村居民年人均纯收入的数据还未统计出来，所以具体报销工作暂未开始。3、京医保二次报销的对象：居民医保和新农合人员本市医疗保障有三大类，一类是城镇职工基本医疗保险，一类是以一老一小和无业居民为主体的城镇居民基本医疗保险，还有一类是以农民为主体的新型农村合作医疗。大病保险保障的是后两类。希望上面对您有所帮助，关于保障规划问题，欢迎一对一咨询。

您好，定期寿险的保障期限，要具体分析如果是家庭责任期，就要选择责任期间的时间，比如房贷25年，定期寿险覆盖房贷部分至少也应该是25年，比如孩子教育是20年，那么至少也是20年。定期寿险的保障期间是跟家庭责任、预计抚养年限、工作年限等相关的，并不是一蹴而就，随便选择的。要根据每个家庭实际情况进行分析，推荐一个小程序“保谏”，可以测算出定期寿险的保障年限和额度。具体怎么规划定期寿，欢迎咨询一对一详细沟通，为您解答。

您好，关于孩子买保险，建议下面的操作：1、先把孩子的父母保住，这是最大的保险。因此最重要的是给孩子家长的寿险，这是一个收入保障，大人有事，孩子最大的风险就是没有资金了。因此先把大人的收入保障做好。2、再给孩子做好保障。重疾+百万医疗+意外，这是个王霸小组合，可以解决重疾给笔钱，用于治疗或者康复，百万医疗作为住院的重大花销，还可以报销自费的治疗和药品，意外确保磕磕碰碰等一些常见的伤害赔付。3、提前准备孩子的教育金。通过年金、增额终身寿，提前准备孩子教育金，锁定中、长期，确定性的孩子教育经费。上面的顺序和理念，您清楚了吗？关于产品，则是根据每个家庭实际情况，去确定，具体可以电话咨询，帮您合理规划，选好性价比最高的产品方案。