孩子一生要用钱的地方很多。为孩子计，可以选择有储蓄和财富增值作用的年金险。年金险就是用当前一段时间的投入，换取未来很长一段时间的现金流，就泰康的惠贏人生年金险来说，是换取未来与生命等长的一笔现金流。在孩子上大学、成家立业的关键时期，这笔现金流还会定时增多，满足孩子用钱的需求。年金险通常还可以附带一个理财账户，比如惠贏人生的理财账户，就是日计息、月复利，滚动增值。将一笔暂时不用的资金放入理财账户，可以抵御通货膨胀，让时间做财富的朋友，也是为孩子存钱最安全、灵活、高收益的渠道。如需详细了解，可联系本人咨询。

给孩子存钱可以选择购买年金险，泰康年金险具有安全、稳定、高收益的特征给孩子买年金险的好处：1、为孩子的未来发展做好规划孩子长大成材的过程，除了需要父母的关爱和呵护，也少不了家庭物质基础的支撑。在大学学费、出国深造甚至成家立业等方面，父母都想要提供帮助和支持。如果有这方面的考虑，可以趁着孩子年纪尚小的时候，为孩子购买一笔年金险，为孩子的未来发展规划做足准备。2、帮助我们养成良好的消费习惯很多人都容易在不知不觉当中，就给孩子买了很多不必要的东西。而年金险能起到一定的控制作用，帮助我们控制冲动消费，把当下看似数目不大的闲散资金积攒起来，以备不时之需。

给宝宝存钱，可以选择安全性与收益性兼具的理财险，年金险就是这样一种理财险。少儿版的年金险会有教育金、成家立业金等专门的返还项，而且不管是成人版年金险还是少儿版年金险，都可以添加一个理财账户，理财账户的钱是按复利滚动增值的。复利的利率水平与保险公司的资管能力成正比，目前资管能力最强的保险公司是泰康，一般理财账户复利的年利率在5%左右。将暂时不用的资金存到泰康理财账户，大概7年可翻一倍，之后翻倍速度逐渐加快。如果在孩子小的时候存钱到这个理财账户，等孩子结婚的时候账户里的钱应该已经达到存入额度的数倍，作为结婚备用金是很合适的。如需详细了解，可联系本人咨询。

孩子长大成人的过程中需要很多的花销，父母给孩子存钱，不光是为了满足孩子生活、教育、成家等必须的花销，也是为孩子的梦想投资，为孩子在人生不同阶段拥有更高的起点提供资金帮助。为孩子存的钱需要满足安全性和灵活性，可选择保险公司的年金保险，因为在所有的存钱理财方式中，保险公司提供的最为安全（按照保险法的规定，保险公司不能破产，即使破产所有的现存保单也要交给其他保险公司接管，而且年金保险的固定返还写进合同，受法律保护）。年金保险满足的资金安全性的需要，而年金保险附带的理财账户则实现了资金安全性、流动性和收益性的完美结合，理财账户的保底利率也是写入合同受法律保护的。不管保险公司经营状况如何，都不能低于合同约定的保底利率为客户理财。买入一份年金险，再将闲置资金存入理财账户，就不光能拥有年金险返还的长期现金流及每年的分红，还能受益于理财账户的复利滚动增值。按照泰康理财账户5%的复利年利率，7年左右资金就可翻倍，之后翻倍速度逐渐加快。如果在孩子小时候存入一笔钱到理财账户，孩子成年后账户的钱就已经翻了数倍，而且随时可取，剩余的钱继续以复利增值，为孩子的人生做充分的资金准备。给孩子存钱，建议选择年金险+理财账户的方式，更具体情况可联系本人咨询。

孩子长大成人的过程中需要很多的花销，父母给孩子存钱，不光是为了满足孩子生活、教育、成家等的资金需求，也是为孩子的梦想投资，为孩子在人生不同阶段拥有更高的起点提供资金支持。为孩子存的钱需要满足安全性和灵活性，可以选择保险公司的年金保险，因为在所有的存钱理财方式中，保险公司提供的最为安全（按照保险法的规定，保险公司不能破产，即使破产所有的现存保单也要交给其他保险公司接管，而且年金保险的固定返还写进合同，受法律保护）。年金保险满足的资金安全性的需要，而年金保险附带的理财账户则实现了资金安全性、流动性和收益性的完美结合。买入一份年金险，再将闲置资金存入理财账户，就不光能拥有年金险返还的长期确定的现金流及每年的分红，还能受益于理财账户的复利滚动增值。按照5%的复利年利率，7年左右资金就可翻倍，之后翻倍速度更快，例如惠贏人生年金险的理财账户至尊账户就是如此。如果在孩子小时候存入一笔钱到理财账户，孩子成年后账户的钱就已经翻了数倍，而且随时可取，剩余的钱继续以复利增值，效果很惊人。给孩子存钱，建议选择年金险+理财账户的方式，安全、灵活而且高效，具体情况可联系本人咨询。

您好。买了中途如果急需用钱，可以选择退保，但早期退保会有一定的损失，退的越早损失越多。除了退保，可以用年金险的保单进行贷款。一般年金险产品的贷款额度是保单现金价值的80%，若客户急需资金周转的时候，可以申请年金险保单贷款，贷款期间保单利益仍有效，这样能灵活盘活资金，也不会遭受退保的损失。

您好。您说的不记名的团体意外险应该就是灵活增减被保险人的团体意外险。目前，员工团体意外险分为两种，一种是对号入座的，另外一种是可以增加以及减少被保险人的，在购买员工团体意外险时，最好选择可以增加、减少或更换被保险人的，控制企业的成本。泰康的雇主责任险就是一款可以批量增减被保险人的团体意外险。一般1-5类职业可以买团体意外险，购买前要注意被保险人是否属于1-5类职业。购买时首先要选择保障范围广的，再根据实际情况匹配合适的额度。团体意外险一般至少3人起保，原则上人数越多，人均保费越便宜，保障的责任、可选择的产品也多。如需更多了解，可加微咨询

通常情况下，对于实力雄厚、专业性较强的保险公司而言，投保人往往因为法律知识的欠缺处于弱势地位。尤其是在部分盲目追求业绩的保险代理人的“糖衣炮弹”之下，投保人就稀里糊涂地签订了保险合同，甚至对于本应如实告知的事项而为隐匿或者不实告知。在理赔时，保险公司又往往以投保时未如实告知为由主张解除保险合同并拒绝赔偿，导致公众对保险的社会评价普遍较低，甚至保险公司都是“骗子”等言论甚嚣尘上，严重妨碍了我国保险业的正常发展。正因如此，我国保险法在2009年进行修订时，引进了不可抗辩条款，目的在于对保险人肆意以投保人违反了如实告知义务为由拒绝赔偿的情形进行规制，限制保险人的合同解除权，以保护投保人、被保险人及受益人的信赖利益。此后，不可抗辩条款便成为保险法中对抗保险公司的热门条款，甚至被誉为投保人未如实告知责任豁免的“免死金牌”，甚至很多人认为：带病投保也没事，只要熬过两年就能赔。但事实果真如此吗?让我们来看个典型案例：陈某之父陈某康，因右肺腺癌于2010年8月10日入院治疗，至2010年8月24日病情平稳后出院。2010年8月25日，陈某为陈某康在被告处投保了8万元的身故险和附加重大疾病险。投保时故意隐瞒了相关病情。2010年9月6日至2012年6月6日，陈某康因右肺腺癌先后9次入院治疗。2012年9月11日，陈某康以2012年3月28日的住院病历为据向被告申请赔付重大疾病保险金。2014年3月11日至3月14日，陈某康再次因右肺腺癌入院治疗，其出院诊断为：右肺腺癌伴全身多次转移(Ⅳ期，含骨转移)。2014年3月24日，陈某康因病死亡。原告陈某遂诉至法院，请求被告给付陈某康的身故保险金8万元。本案一审、二审均驳回了陈某的诉讼请求。本案系最高人民法院于2015年12月4日发布的“用公开促公正建设核心价值”主体教育活动合同纠纷典型案例。该案二审生效判决认为：从《保险法》第十六条第三款看，“自合同成立之日起超过二年保险人不得解除合同”，保险人不得解除合同的前提是自合同成立之日起二年后新发生保险事故。而本案中，保险合同成立时保险事故已发生，不属于前述条款适用的情形，保险人仍享有解除权。被保险人、受益人以《保险法》第十六条第三款进行的抗辩，系对该条文的断章取义，对此不予支持。最高人民法院在该案例的典型意义中强调：①本案中投保人未如实告知投保前已发保险事故，保险合同成立两年后请求理赔，应否支持的问题，尚属于法律空白，若机械援用《保险法》第十六条的规定，将变相鼓励恶意骗保行为。为此，本案在权衡保障投保人的合法权益和维护良好保险秩序后作出了裁判，为类案处理提供了经验。②保险合同是射幸合同，对将来是否发生保险事故具有不确定性。但在保险合同成立之前已发生投保事故，随后再投保，其具有主观恶意，系恶意骗保的不诚信行为，并违反保险合同法理，此时不应机械性地固守不可抗辩期间的限定，应赋予保险公司解除权，且两年不可抗辩期间适用的前提是保险合同成立两年后新发生的保险事故，因此保险合同成立前已发生保险事故的，保险公司不应赔偿。由此可见，针对这种情形，最高法院已经通过发布典型案例的形式确立了类案的裁判规则，裁判尺度也较为统一，即保险公司仍享有合同解除权。对于投保人来说，在其恶意规避适用不可抗辩条款的情形下，这块“免死金牌”并不能当然“免死”。投保人即便通过诉讼来解决相应纠纷也是费时费力，且一旦法院支持了保险公司的解除行为，对投保人来说是得不偿失。因此，在投保时正确履行如实告知义务，才是真正降低拒赔风险的唯一途径。

您好。意外险是针对意外对人身造成伤害的保险，具体包括意外身故、意外医疗、意外伤残，意外险只就这些进行赔付。只有针对某项财物专门购买的财险，才能对意外造成的财物损失进行赔付。如需详细了解，可联系本人咨询。

90后虽然属于年轻群体，但也面临着买房、成家、育儿的任务，或者已经成为家庭的经济支柱，不仅要建设好自己的小家庭，还要考虑老人的生活和自己未来的养老问题，担负的责任还是挺重的。因此，对每月拿固定薪水的90后上班族来说，在理财储蓄上应以求稳为主，然后兼顾理财的效率。如何选择合适的理财方式？银行活期存款利率太低，这是大家都知道的，银行定期存款的利率比活期高，但也缺乏理财效率；银行理财产品一般的收益都在4%以上，收益还不错，但是一般都会有起购点，而且起点比较高，对于刚工作不久的上班族来说可能有点达不到起购点，还有就是银行理财产品的连续性不强，也就是这期的完了要买下一期要看银行当期有没有产品，实际操作还是比较麻烦的；再就是货币型基金理财，市场上一般的货币型基金的年化收益率都在3.6%以上，这个方式还是可以的。除此之外，年金保险搭配理财账户也是不错的选择，非常适合为子女用钱和自己的养老做准备。90后上班族因担负的责任重大，所以首先要完备自己的人身保障，比如医疗险和意外险，防止因疾病或意外造成的重大经济损失；还有重疾险，保障万一罹患大病后马上有充足的资金，并能保障病后充足的康复时间而且康复期内生活水平不会下降。人身保障做足之后，就可以考虑养老功能的年金保险。如需详细了解，可联系本人咨询。

年金保险是指投保人或被保险人一次或按期交纳保险费，保险人按年、半年、季或月给付保险金，直至被保险人死亡或保险合同期满。年金险的返还金额和返还期限有合同约定，因此不是说取就能取的，只有退保才能取出来。如果是年金险附带的理财账户，里面的钱是可以随时取出的，不牵涉到退保，只是早期取出会有一定的费用。

您好。如果您有一笔闲置资金，可以买理财险，享受复利的时间效应。比如买入一份年金险，再将闲置资金存入理财账户，就不光能拥有年金险返还的长期现金流及每年的分红，还能受益于理财账户的复利滚动增值。按照泰康理财账户5%的复利年利率，7年左右资金就可翻倍，之后翻倍速度逐渐加快。因此，完全可以用年金险+理财账户的方式，分享保险公司的资金管理成果，让时间做财富的朋友，用轻松的方式获得安全高效的收益。如需详细了解，可联系本人咨询。

在所有的存钱理财方式中，保险公司提供的最为安全（按照保险法的规定，保险公司不能破产，即使破产所有的现存保单也要交给其他保险公司接管），收益确定可见，可以说是公认的0风险。因为银行利率一直呈下降趋势，在这种全球利率下行的大环境下，理财险作为一种安全稳健的金融工具，可以锁定较高利率，是很值得买的。低利率环境下，家庭资产配置更应该稳字当头，保住未来刚需的钱才是最重要的，因此联系选择有保底的理财险产品。

因为银行利率一直呈下降趋势，在这种全球利率下行的大环境下，年金险作为一种安全稳健的金融工具，可以终身锁定较高利率，为未来提供一笔稳定的现金流，是很有必要买的。 年金险的收益是白纸黑字写进合同的，不会因为未来的市场环境利率变化而进行调整。举个例子，如果你在1996年购买了保险产品，是以8.8%预定利率的，那这个收益就已经是确定的了。即使未来新产品利率降低到2.5%左右，那都给你那张保单没有关系。低利率环境下，家庭资产配置更应该稳字当头，保住未来刚需的钱才是最重要的，这种稳定终身受益率安全性极高的产品，非常值得配备。

储蓄险是指未来会返还保费的保险，比如终身寿险就是将来一定会返还，因为人固有一死；还有很多公司的重疾险也是到了一定期限，不管被保险人有没有得病，都一定会返还的；还有就是年金险，年金险是一种锁定收益的保险，与人身无关，但是也能保证还本返息，所以说它也是一种储蓄险，理财险如果是保本保息的，它也可以作为一种储蓄型的险种。理财险就是用于理财储蓄的品种，它与人身保障无关，理财险如果能保本保息的话，它也是一种储蓄险，就是说未来可以有一个安全的，固定的或者是比较高的收益，如果他不能保本保息的话，那投保人就要承担一定的风险，但是也有可能会有高的收益，如果想存钱的话，可以选择理财险，建议选择可以保本保息的比较安全的理财险品种。具体选哪个产品，可联系本人咨询。