给孩子买年金险的好处：1、少儿版年金险收益更多年金险一般都是从保单第六年度返还现金，给孩子买，那么孩子一生领取固定返还的年限也就更长，而且少儿版的年金险较之成人版的年金险还会增加教育金、成家立业金等现金流，甚至还有意外关爱金，保证在投保人因意外无法完成保费缴纳的情况下，孩子享有的保单权利不会减少反而会增加。2、为孩子的未来发展做好规划孩子长大成材的过程，除了需要父母的关爱和呵护，也少不了家庭物质基础的支撑。国人讲求“父母之爱子，必为其计深远”，在大学学费、出国深造甚至成家立业等方面，父母都想要提供帮助和支持。如果有这方面的考虑，可以趁着孩子年纪尚小的时候，为孩子购买一笔年金险，为孩子的未来发展规划做足准备。3、养成良好的消费习惯日常生活中，很多人都容易在不知不觉当中，就给孩子买了很多不必要的东西。而年金险能起到一定的控制作用，在一定程度上能帮助我们控制冲动消费，把当下看似数目不大的闲散资金积攒起来，积少成多。惠赢人生少儿版第六年和第七年可以领取特别金，第八年起可领取生存金至64岁，18岁到21岁期间可以领取教育金，30岁领取成家立业金，65起领取养老金至106岁，终身稳定持续，保证返还本金，并自带投保人豁免功能，附加意外关爱金；而且每年可享受不低于保单可分配盈余70%的现金分红。可以说只需一份投入，就拥有生存给付和现金分红两笔现金流。生存给付及现金分红都自动进入万能账户月复利生息，实现资金的再次增值。

惠赢人生2021分为成人版和少儿版，总的来说具有四大功能：一是复利增值功能，让财富保值增值；二是按需领取功能，可以用于教育、养老、财富传承等人生规划；三是保障功能，既保障财富安全，又可转移人生风险，如果被保险人身故，万能账户还将作为理赔金给受益人，同时还自带投保人保费豁免功能；四是复利账户的资金可以用于保费抵交，缓解交费压力。购买年金险要根据自身需求并结合自己家庭的实际情况，想详细了解可联系本人咨询。

增额终身寿险和年金险都具有理财增值的功能，都可以用来养老，他们的区别有下面三点：一、前者的收益是确定的，所有现金价值都是合同保证，身故的保额增长也是确定的，而后者的主险利益是确定的，但是附加的万能账户收益是不确定的，只有保底的收益是确定的，但是资管实力比较强的保险公司实际收益率会比较高。二、增额寿险的现金价值增长的很快，但年金险更适用于养老规划。一般缴费期之后，现金价值就会开始超过所交的保费。现金价值属于投保人资产，可以用于保单贷款，减保取现等等的用途，增加了投保人的资产流动性。年金险主要是为了转嫁长寿的风险，可以终生领取现金，提高养老的品质。但是前期现金价值增长就会比较慢。三、增额寿险通过部分解约的方式来减保，取现想要领多少？什么时候领取？都是靠自己安排的使用比较灵活，而年金险要到第六年才开始返还，前期的收益性较低。但是年金险通常可附加复利账户，日计息月复利，收益很可观。买年金险，早根据自己购买的用意，例如是养老还是传承资产，或是为方便报单贷款，再结合自己的收入情况，理性选择产品。如果还有其他疑问，欢迎加微，我会以最专业的态度来帮你解决保险的问题，帮大家分析产品，避免踩坑。

保险不是坑，是一种风险转移的机制，但自己一定要知道买的是什么，了解密密麻麻的保险条款阐述的内容。看懂保险条款，要看：一、你的保险，都保了谁？保险的本质是我们跟保险公司签订的合同，说白了就是花钱买了几十页纸。然而纸上众多复杂难懂的专业术语，普通老百姓想要看懂，首先得了解里面的“人物关系”：保险人、投保人、被保险人、受益人。二、保什么、不保什么，要搞懂！很多人因为业务员的一句“从头保到脚”，就拍脑袋买了保险。等出事了，才发现货不对板，钱也花了，保险却赔不了。其实出现这种情况，是大家根本看不懂这份保险保什么、不保什么……这份保险，保什么？“保什么”基本围绕着“病、老、残、死”这四件人生大事，我们只要抓取合同中的关键信息，看懂条款不是问题。如果觉得自己去理解那些保险条款有难度，或者不愿意去做这种复杂枯燥的事情，就可以把这个事情委托给一个专业的保险代理人来做。

年金险是指投保人一次性或者按期缴纳保费，保险公司以被保险人生存为条件，定期给付保险金直至保险合同期满或者被保险人死亡的保险。对绝大多数普通家庭的人而言，不仅要满足自己老了以后的生存所需，而且要考虑年老时的疾病意外带来的支出，因此，购买年金险还是很有必要的。至于某一份年金险靠不靠谱，要看具体的合同和收益率。惠赢人生2021具有四大功能：一是复利增值功能，让财富保值增值；二是按需领取功能，可以用于教育、养老、财富传承等人生规划；三是保障功能，既保障财富安全，又保障人生风险，如果被保险人身故，万能账户还将作为理赔金给受益人，同时还自带投保人保费豁免；四是保费抵交功能，缓解交费压力。

年金险的优点1、安全比起银行理财、股票、基金等方式，年金险最大的一个特点就是安全，不用担心保险公司倒闭。2、收益确定在年金险的定义中我们也看到，客户缴纳保费之后，保险公司会按照合同约定向被保险人按期返还生存金，返还总数是确定的。3、防范长寿风险现代人的平均寿命在不断的延长，这是共识。中国社会老龄化在加速，这也是共识。社会养老金有没有缺口，以后会不会有缺口？这是未知数。所以，一些人会采用年金险作为养老补充以备老年生活的不时之需。4、便于资金周转，防范现金流风险用年金保单的现金价值来贷款，能解决一定的资金问题，贷款手续相对与普通抵押贷款手续要简单许多，对借款人的征信也不做要求，放款也比较迅速，中小企业主应该更喜欢这个作用。5、长期持有累计生息年金险能满足零存整取的要求，细水长流，积少成多，可以专款专用，做教育金、儿女婚嫁金等，而且不用担心本金安全又有稳定收益。6、有强制储蓄的作用对于某些特定人群来说，年金险是个不错的强制储蓄工具。7、年金险还是资产传承的工具年金险可以指定受益人，对于指定受益保险金，是可以不用缴纳税金的。年金险的缺点：1、保费较高目前市面上的年金险保费大多数都是“万元”起步，少则一万元，多则上百万。部分工薪家庭可能觉得有压力，当然要是客户非常认可年金险，慢慢积少成多也是不错的投保方式。2、中途退保有可能遭受损失年金险的总收益是慢慢地增的，前期慢后期快，所以，投保年金险都建议长期持有。如果因特殊情况，在投保年金后不久需要退保，是有可能遭受损失的。总之，年金险适合的人群有需要防范资金流动性风险的企业主、为子女长期规划的宝爸宝妈、有必要采取强制储蓄的工薪阶层、考虑资产传承问题的高净值客户以及所有需要规划养老和未来生活品质的人群。增额终身寿险的优点在于保单的有效保额会随着时间的增长而变大，被保险人生存时间越久保单利益就越大，具备一定的储蓄、养老功用；缺点在于产品的前期杠杆较小，若是被保险人出险较早，保额偏低。增额终身寿险的优点:1、灵活性较强将手头的结余用于购买保险，又担心有紧急情况时拿不回来，如果退保又会造成亏损，这是许多人购买保险时的顾虑。而增额终身寿险的特点之一就是让你在购买增额终身寿险后，如果遇到意外的状况急需取现，依然能提供较高的灵活性。2、资产传承很多的父母会担心在自己身故之后，子女将来的生活得不到保障。投保增额终身寿险，可以指定直系亲属作为保单受益人，通过保险合同实现规划资产传承，当被保险人身故后，受益人可以全额领取保险金，不会有其他费用消耗或者归属的问题。增额终身寿险的缺点:1、前期保障性较低增额终身寿险的保险金金额是随被保险人身故时的年龄的增长而增长的，因此它能提供的保障有前期较低、后期较高的特征。如果被保险人在尚且年轻的时候便去世，受益人可领取到的保险金将会较低。2、长期缴纳会产生一定经济压因此，增额终身寿险更适合事业较为稳定、着重传承、有一定经济基础的个人和家庭。具体哪个比较好，早根据自己的情况对号入座，如难以选择，可联系本人咨询。

年金险应根据预定利率、自身需求、年金收益和身故责任来选购年金。1、预定利率：是保险公司提供给消费者的回报率，反映了年金险未来可能的收益的情况，这就意味着，预定利率越高，未来的收益越高。2、自身需求：在投保时应先明确自身的资金能力和需求，选择保费、缴费期限、年金领取各方面适合的年金险，如有养老需求，可以选择退休后领取的年金险产品。3、年金收益：年金是保险的同时，又具有一定的收益性，主要体现在领取金额、现金价值两个方面，领取金额是到期领取的保险金，现金价值是保单的现有价值，两者越高年金险越有优势。4、身故责任：年金险是以生存为给付条件的保险，因此对身故责任的约定比较重要，主要有身故退还保费、退还现金价值、20年年金给付之和等。年金险，可以简单粗暴地理解为，你在保险公司投了一笔钱，在未来的某一段时间内，保险公司会定期发一笔钱给你，可以是每个月、每个季度、每半年或每年。或者说，是用今天的盈余，给未来准备一笔持续稳定的收入。年金险的功能有：1、提供稳定的现金流你或许有很多种方式，可以在年轻时积累起一定财富，为将来养老做准备。但从现在起，到退休的这段时间里，你的财富难免有被挪用的风险，比如拿去创业、投资，或者被亲朋好友借用等。要想在退休时能定期领到一笔钱，且剩下的钱仍能产生稳定可靠的投资回报，年金险是为数不多的选择。2、抵御长寿风险毫不夸张地说，不管你有钱没钱，长寿都是一种风险。有钱且长寿，情况可能稍好一些；长寿，但没钱，就是俗称的“又老又穷”，光想想就很可怕。年金险可以保证在生存期间一直派发，即活多久、领多久。如果年轻时买了年金险，就不用担心自己因为活得太久，自己的积蓄被花光了。惠贏人生2021就是一款保证返本的分红型年金保险，既有收入保障，又有人身保障，还自带投保人豁免功能，极具人文关怀。可联系本人详细了解。

年金险是指投保人缴纳了保费后，在被保人生存期间，保险人按照合同约定的金额、方式，在约定的期限内，有规则的、定期的向被保险人给付保险金的保险。简单来说，年金险就是相当于喂养一只鸡，你一次性喂饱它或者定期投喂它，到了约定的若干年后，这只鸡准时定量下蛋，养活你和家人。把钱给孩子上学考研出国用，叫教育金。把钱留给自己退休后看病、环游世界叫养老金。只是返的时间不同，名字也不同罢了，其实都属于年金险。虽然年金险不属于保障类产品，看似只是交钱领钱，但其能发挥的作用也是非常多的。比如：1、养老：虽然很多人有国家养老金，但它仅仅能解决我们退休后最基本的养老生活。如果想要一份体面的退休生活，需要我们提前进行规划。年金险作为安全性最高的金融产品，是最佳的选择。2、子女教育：如果计划为子女提供优越的教育资源，比如出国留学。那么就需要在N多年后，连续多年进行大额的教育费用支出。像教育金类的年金险就是比较好的选择。3、财富传承：对于高净值人群来讲，如果留给后代是房产、股票等其他资产，不仅继承过程异常繁琐，而且还可能被收取遗产税。所以通过购买高额的保险，是可以达到财富传承和合理避税的目的。4、保值增值：随着利率不断下调，想通过在银行存款增值的时代一去不复返。而年金险一般都有预定利率和保底利率，不仅有稳定的收益，安全性也很高。5、缓解资金周转不灵：根据保监会的规定，年金保险具备保单贷款功能，最高可贷款80%的保单现金价值，可以缓解资金周转不灵，这就是年金保险的好处。还可贷款。一般年金险产品的贷款额度是保单现金价值的80%，若客户急需资金周转的时候，可以申请保单贷款，贷款期间保单利益仍有效，灵活盘活资金。

年金险怎么领钱要根据具体合同的约定，定期年金险和终身年金险关于如何领钱的约定都是不一样的。就惠贏人生2021来说，缴费第六年开始领钱，领取的钱主要包括生存金和养老金。而有些养老型年金，是要到60岁以后开始领钱。如要具体了解，可联系本人咨询。

健康险分为广义的和狭义的。第一，广义健康险就指是指除了死亡之外的所有的险种都可以称之为健康险。它包括医疗意外，住院医疗，重大疾病等等各类的保险都称之为健康险。第二，狭义的健康险主要指的就是医疗类的保险了，包括意外医疗，住院医疗，门诊医疗等保险产品。意外医疗一般来说没有等待期，生效之后发生就可以赔付，额度一般不是很高。住院医疗一般来说都有等待期，现在绝大部分的医疗险都是30天的等待期，这个赔付最基本的条件就是住院。门诊医疗一般来说也有等待期，主要是负责被保险人在发生门诊费用之后给的一定的补偿，一般都是按照次数来结算的。百万医疗，这个可以称之为高端医疗，主要是发生比较重的事情之后才会启动的保险，有比较高的免赔额。  健康险如果按照偿付情况来分。分别是给付型和报销补偿型两大类。目前的大病险基本上都是给付型。就是无论你买了多少保额，当合同约定的保险责任一经发生，保险公司就按保额给付，买的多给付多，买的少给付少。另外一种是报销补偿型，一般的住院险都是属于这一类型。在一定的保额之内，针对实际发生的费用进行补偿性报销。这两种险的区别是，第一种有可能给付的费用会超出治疗的费用。通俗点说就是有可能因为一场大病反而挣了钱。第二种不可能因为病而挣钱。最多是花多少，报多少。一般为客户设计健康险种的时候，会把这两种险种搭配在一起组合销售给客户，那么这样客户在住院期间所产生的所有费用一般都能够得到补偿性报销，此外客户在出院之后的后期的康复费用，收入中断费用，以及陪护费用等等都可以从给付型保险中获得。  健康险一般包含意外险，意外医疗险，住院医疗险，重大疾病险和寿险。每个险种的功能不一样，但都是与人的健康和寿命息息相关的保障，哪个险比较好是因人而异的，具体可联系本人咨询。

如何买寿险要根据自己的需求和实际情况。在定额终身寿险和增额终身寿险的区别上，定额终身寿险的优势在于用有限的保险费获得较高保险额度，前期优势较大，但增幅有限，主要是防范被保人因身故导致的经济损失风险，侧重风险保障功能，适合事业有成、想要一份稳定保障的中年人士投保。增额终身寿资金安全稳定、基本保险额度不断递增，保单现金价值具有持续增长的特性，侧重长期储备功能，兼顾资金灵活性，但需要前期投入较大的资金，适合有资金安全稳定、持续回报、资产传承需求的人群。“买定额的好还是增额的好?”这个问题没有准确的答案，投保人可以参照定额终身寿险和增额终身寿险的适用人群，结合家庭的实际情况和需求进行选择。如需详细了解，可联系本人咨询。

健康险一般包含意外险，意外医疗险，住院医疗险，重大疾病险和寿险。每个险种的功能不一样，但都是与人的健康和寿命息息相关的保障。推荐一款重大疾病保险，乐享健康2021重大疾病保险，有成人版和少儿版，它是一款覆盖三级疾病最高三倍赔付的终身重疾险，赔付的疾病包含40种轻度疾病，20种中度疾病，120种重大疾病，高残或者身故或疾病终末期六大保险责任，自带轻度、中度疾病豁免，同时拥有年金转换功能，为客户提供全方位的健康保障。

乐享健康2021重大疾病保险成人版是一款覆盖三级疾病、最高三倍赔付的终身重疾险，赔付的疾病包含40种轻度疾病，20种中度疾病，120种重大疾病，高残或者身故或疾病终末期六大保险责任，自带轻度、中度疾病豁免，同时拥有年金转换功能，为客户提供全方位的健康保障。45岁正是责任压力重大的时候，购买一份重疾险还是很可行的。

保险公司对糖尿病人群的核保非常谨慎，一般来说，核保结果有这几种：投保人属于糖尿病前期，没有出现肝器损伤或并发症，不存在危险因素的情况下，寿险和重疾险有可能加费承保；一旦投保人确诊为糖尿病人，基本上买不了医疗险和重疾险；妊娠期糖尿病人，在产后血糖恢复正常的话，重疾险是可以按照标准体承保的。投保人患有健康告知里面涉及的疾病，除了部分按标准体承保外，保险公司一般会采取以下四种方式处理：1、加费承保：相比较于标准体投保，多交一点保费，享受同样的保障；2、除外责任：所患疾病和该疾病引起的并发症不在保障范围内，其它保障和标准体一致；3、延期承保：保险公司对被保险人观察一段时间，根据健康和风险状况再作评估；4、直接拒保：不承保患有某类疾病的投保人。一份完整的保障方案一般长这样子：医疗险+意外险+寿险+重疾险。但是，糖尿病人投保的门槛比较高，不是每个险种都有合适的产品可以通过告知审核。介绍几种糖尿病人可购买的险种：1、意外险意外险主要保障意外导致的身故或全残，对于健康告知一般没有要求，大部分人均可购买。2、医疗险市面上，糖尿病人群能够通过健康告知的医疗险凤毛麟角。众安安稳e生医疗险（糖尿病高血压专属）允许二型糖尿病患者投保，30岁男性，每年保费386元。保障内容是：住院医疗保险责任50万加上特殊门诊医疗保险责任5万。但它的健康告知相对比较严格，只有比较轻微的二型糖尿病患者能通过健康告知，而且需要注意的是，如果同时患有糖尿病和高血压不能投保安稳e生。3、癌症医疗险（报销型）癌症医疗险的特点是只保障癌症，健康告知宽松，糖尿病人群可以投保。防癌医疗险性价比很高，30岁男性每年保费200块左右，就能获得200万的癌症治疗保障，0免赔。与众安安稳e生医疗险对比，防癌医疗险只保障癌症，保障不够全面，但是对癌症的保额高，也不失为一个不错的选择。4、防癌险（给付型）癌症的发病率占重疾的70%左右，不能通过重疾险健康告知的人群，防癌险可以作为不错的替代品。与癌症医疗险的特点一样，防癌险也是只保障癌症，健康告知宽松。不一样的地方，防癌险是给付型的，一旦得了癌症，可以获得保险公司一大笔赔偿，可以用以补偿疾病愈后的康复费用。5、税优健康险这是专为纳税人提供的政策性产品，可带病投保，没有等待期，它的本质是一年期的医疗消费险+万能险。 年满16岁未退休人士，提供一年以上纳税证明，就可以投保。每年固定缴费2400元，一部分用来支付医疗险，剩余的钱累积在个人账户存钱。 目前税优健康险产推广的情况不是很理想，大部分只能通过团体投保，操作比较麻烦。想要投保的朋友可以尝试致电保险公司客服，咨询购买的途径。6、糖尿病特定疾病保险由于糖尿病人数量庞大，市面上陆续推出了属于糖尿病人的保险产品，保障糖尿病所带来的并发症。大多数的产品保额不高，保障期短，不太建议购买此类产品，因为较低的保额并不能给予消费者很好的保障。有需要长期保障的朋友，可以看看市面上的几款长期产品：泰康人寿甜蜜人生A款、中国太平甜蜜蜜、招商信诺糖无忧糖尿病保险、昆仑健康糖尿病人群终身疾病保险（A款）。

女人29岁适合购买的医疗险有很多，医疗险分为百万医疗险和小额医疗险，建议购买百万医疗险，只要几百块，就能获得上百万的保额，可以解决生病时需要支付的巨额医疗费用，报销社保不能报销的部分，是人人都适合的保险品种。另外，还可以搭配重疾险和意外险。其中重疾险是给付型保险，如果真的不幸患了重疾大病，可一次性获赔，这钱可以用于治病期间的生活费用、康复理疗开支，不会因为不能照常工作而使生活停摆。重疾险越早买越便宜，年纪越大发病率越高越需要保障，现在买保障时间更久，价格也较低。投保牵涉到很多的专业知识，如需详细了解，可联系本人咨询。