部分收单机构将核心的收单业务外包，收单外包机构由专业化服务逐步涉足交易处理，资金清算等重要核心业务，出现了二清机构。简单地说就是未获得央行支付业务许可，却在持牌收单机构的支持下实际从事支付业务的。二清机构跟不同的支付公司之间对接，在这种平台化对接方式下，一个公司后面挂了很多其他被隐藏起来的隐形公司，这种结构就类似于配资行业中的伞形信托，其间也可能引发系统性的金融风险。而影子清算机构大量绕开银联转接，部分商业银行违规向非金融机构甚至二清机构开放支付接口。此类影子清算机构通过交换商业银行接口资源、逐渐形成八大利益联盟。影子清算组织共享接口，并向其他机构贩卖支付通道。非金金融收单机构缺乏客户拓展手段和人力配置等资源支持，完全依赖代理商拓展业务，易出现持卡客户信息泄露风险，频现挪用商户结算资金跑路等风险事件。另外，在套用MCC码之外，不少收单机构大范围套用县乡优惠和三农优惠。第三方支付也是乱的不行，怪不得央妈急了要管呢...

有人说你不理财，财不理你就是个骗局哈哈

我大宇宙行在今年的全球市值最高银行排名中就被富国银行超越了啊，这个富国银行的核心业务之一就是类似O2O的社区门店业务...富国银行最大的特色在于网点小，服务客户小。一个网点一般仅不足100平方米，在整个店面设计上采用了许多零售和超市的概念以突出顾客和服务的重要性，许多网点甚至布设在超市内。富国银行具有独特的经营理念：一是把支行改为门店，放低身段，贴近客户二是把雇员改成了店员，以人为本，发挥潜能三是变卖产品为卖解决方案，不单独卖产品富国银行设立社区门店有三个要素，一是有真正意义上的社区；二是确实有金融需求；三是有员工来自于本社区。一般会选择业务增长非常大的城市区域建立新网点，新网点均贴近生活区，而在杂货店里和一般社区里则建立起更小、更便宜的零售网点。当然美帝的社区构成和我们肯定有很大差别的，不妨在看看日本的SEVENBANK（7-ELEVEn与伊藤洋华堂合资成立的株式会社）是怎么做的金融O2O得益于7-11便利店的店铺密集度，除了基础的普通的存取款及汇款外，SEVENBANK为客户提供与指定的证券、外汇交易、网上商城、通讯服务等机构之间的结算服务，用ATM就可以实时向股票账户里转账；每月交的电话费、保险费、信用卡还款，也可以与SEVENBANK的账户进行关联自动缴费；而想贷款的客户可以通过ATM获得最高50万日元的自由贷款，利率为15%；至于日常的小额支付，nanaco卡就是SEVENBANK旗下的电子货币，适用于所有7-ELEVEn便利店和伊藤洋华堂大型超市。目前来看，作为直销银行，SEVENBANK欠缺的主要是存贷汇中的贷款业务。可是不要忘了，包括SBI住信银行、SONY银行在内的多家提供贷款的网络银行都可以在SEVENBANK的ATM上取现，而众多信用卡公司也可以与SEVENBANK进行关联，弥补了SEVENBANK在贷款业务上的短处，使用起来并不感到麻烦。在7-ELEVEn便利店里，除了SEVENBANK业务以外，7-ELEVEn还通过打印机提供短期保险业务。如果你想借朋友的车出去兜风却没有保险，可以通过打印机购买三井住友海上火灾保险株式会社提供的一天汽车保险，最低只要花500日元就可以享受24小时内的基本汽车保险，价格非常便宜。除此之外还可以通过打印机购买自行车保险（每年4160日元可以获得最高一亿元的责任险和最高400万日元的人身损害赔偿）和摩托车交强险。在支付方面，7-ELEVEn店铺内还可以完成水电费、煤气费、电话费、有线电视费、保险费等公共服务的缴费，车票、话剧票、电影票的购买，你能想到的缴费服务，便利店都能给你提供。好吧...这个SEVENBANK的功能完全吓死个人，而且基本不需要交流都可以一个人自助完成...总体来说，金融O2O还是有很大的发展潜力的，我们距离发达国家的金融服务完善还差的远咧

差不多吧，都说股市和P2P有跷跷板效应大概就是这个道理吧自6月中旬以来A股的连续下挫使得投资者至今仍然心有余悸，有媒体报道称股民人均亏损7.78万元。然而就在股市遭遇了前所未有的重创之时，P2P网贷收获了一组令业内倍感甜蜜的数据。2015年9月，P2P网贷行业整体成交量首次突破千亿大关，达到1151.92亿元。　从过往数据我们能够发现，每逢A股市场出现持续走弱的行情，大量资金因欲逃无路，进而囤积进入到P2P领域，形成厚P2P而薄股市的格局；当A股市场出现持续走强的行情，甚至进入大牛市的行情，股市强大的赚钱效应吸引着天量资金，会使得囤积在P2P领域的资金夺路而逃，转而进入股市，形成厚股市而薄P2P的格局。这种现象也被认为是A股与P2P之间的跷跷板效应。然而，从整体投资风向来看，其实并不能简单地将股市与P2P之间的关系理解为跷跷板关系，更不能以此作为投资的判断。P2P平台事实上已经是金融市场的组成部分，而股市与金融向来是血脉相连不可分割的，资本市场的持续下跌，首先面临的就是融资平仓和股权质押的巨大风险。而且，资本市场累积的风险未能得到有效纾解的话，将会延伸至实体经济领域。如此一来，对于不少的P2P平台来说，其债权端风险也逐渐会得以显现，最终，很可能会引发平台的系统性风险。

必须不能...银行存管解决只是个资金问题...这些道德问题都是靠自觉的好么==而且银行存管的价值肯定不是给P2P做背书，如果P2P在经营上出现问题，更不可能让银行来兜底。有些比较极端的观点认为银行存管对P2P行业没有意义，因为不会有了存管就杜绝假标和自融。打个比方，足球比赛中，裁判也不能杜绝两支球队踢默契球、踢假球，但这并不是说足球比赛中裁判就没有意义。裁判是保证比赛的公平性，假球由足协管理，两者是不同纬度的管理。同样，银行存管管的是客户资金，客户资金不能沉淀在P2P平台，至于P2P其他问题应由其他部门或是组织管理，例如金融监管部门、各地金融办、公安、协会组织等等。

首先支付宝肯定是一个第三方公司了对于一家第三方支付公司，现金资产主要分为两类：1.公司自有资金，属于公司的财务资产，可以用于公司日常运营(包含营销活动，工资给付，投资等等公司行为都可以使用这部分资金)。2.客户资产，归属于客户的财产，除依据支付业务指令进行处理外，不得用于支付公司日常运营。对于支付公司来说，第一类资产是公司自己的钱，可以随意使用;第二类则是客户的钱，必须依据监管在指定场景下使用而大家平时所说的支付宝余额，就是客户资金。财务的钱可以用作公司运营，但和客户资金分开管理。客户资金全部都在银行存款里，或者是银行欠支付宝的应清算款。客户资金权益归客户，支付宝的财务不可以挪做他用的

我感觉并不是，无论淘宝还是阿里巴巴都是销售商品的，没有制造业何来的商品...马云曾经说过，假货对阿里巴巴平台的伤害是有限的，但是对中国制造的伤害才是根本性的，众多假名牌充斥电商平台，这些假名牌以低廉的价格冲击市场，真正的名牌产品市场份额大幅减少。长此以往，技术创新停滞、知识产权被侵犯、经营成本增加受伤害的必将是中国制造业。除此之外，各种偷工减料的仿冒产品，以低价为噱头吸引消费者，美其名曰物美价廉，实际是以次充好，产品本身质量问题堪忧，甚至根本就无法使用、食用，且达不到合格标准。假名牌、假货问题几乎成为阿里巴巴等电商平台的顽疾，这确实如马云所说对中国制造的伤害是根本性的。假货的影响下，殃及国人对本土品牌的信心，然而新富阶层对高品质商品的需求越来越大，没办法只能跑到海外去买，于是就出现了国人在中国国庆节长假期间组团去日本扫货的震撼场景。但是海淘确实对中国的零售业造成了相当大的冲击吧，比如十一黄金周香港的冷清就很能证明海外市场是有吸引中国人了....近来阿里巴巴在欧洲各国开设大使馆的消息不胫而走。为了吸引更多商家进驻平台，阿里巴巴在新任总裁迈克尔埃文斯(MichaelEvans)上台后加快在欧洲各地开设办事处，也就是这些所谓的大使馆，这些大使馆的功能就是要成为全世界的商家进入中国市场的门户。埃文斯说，他把阿里巴巴的使命描述为让世界能卖产品给中国，帮中国把产品卖给世界。不得不说，这些举措是马云的高明之举，然而对于中国零售业来说几乎是一场灭顶之灾，尤其是传统零售企业面临这样的竞争几乎毫无还手之力。马云在接受采访时曾说：我对那些零售业特别生气，凭什么它们可以赚15％，凭什么它们价格拉得那么高。嘛，反正你不好也不要怪别人好，抢走客户咯...增加自己的竞争力才是关键吧...摘自李光斗观察

从提到要去担保化开始，有好多平台就开始和保险公司合作啦，但合作内容大都集中在账户、资金安全等方面，并未触及本金、利息保障等投资人关心的核心环节。P2P+保险的合作模式目前就有近十种，例如比较常见的保风险准备金、保资金账户安全、保借款人人身意外伤害、保借款项目等。此外，还有保平台（即网贷平台为平台整体成交量进行投保）、保董责（即当P2P网贷平台董事和高级经理人员导致的责任事故和道德风险，使其他人造成损失的，由保险公司进行相应的赔付）等。一种情况是当投资人在平台投标时，平台为投资人购买保险，保险公司为投资者提供本息保障，多针对无抵押的信用贷款。另外一种情况是对借款标的抵押物或质押物进行投保。当抵押物或质押物消失或损坏时，保险公司按照规定进行赔付。

现行车辆购置税法的基本规范，是从2001年1月1日起实施的《中华人民共和国车辆购置税暂行条例》。车辆购置税的纳税人为购置（包括购买、进口、自产、受赠、获奖或以其他方式取得并自用）应税车辆的单位和个人，征税范围为汽车、摩托车、电车、挂车、农用运输车，税率为10%。应纳税额的计算公式为：应纳税额=计税价格税率。自用车税率计算：计税价格＝（购买应税车辆而支付给销售者的全部价款+价外费用）10％，其中计税价格不含增值税进口车税率计算：计税价格＝（关税完税价＋关税＋消费税）10％最近又出车辆购置税新政策，从2015年10月1日至2016年12月31日，对购买1.6升及以下排量乘用车实施减半征收车辆购置税的优惠政策，并且规定各地不得对新能源汽车实行限行、限购，已实行的应当取消。

根据《中华人民共和国信托法》第二条的规定：信托，是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，进行管理或者处分的行为。在委托资金管理的交易结构中，委托人将资产交给受托人，由受托人以其自身的名义投资于委托贷款、信托计划（含信托受益权）、基金公司及子公司发行的特定/专项资产管理计划、证券公司发行的资产管理计划、商业银行理财产品、基金公司货币基金、票据收益权、银行存款等，其法律结构符合信托的定义。这一点，与余额宝等对接公募基金产品的宝类产品完全不同。余额宝等宝类产品中，余额宝计划只是外在形式，其内部交易结构是客户直接购买了公募基金，并且客户直接被等级为公募基金的份额持有人。由于委托资金管理类产品主要对接的是非标产品，受制于非标产品投资人数以及合格投资者的限制，委托人不可能直接成为定向委托投资标的直接的权利持有人，而必须以受托人的名义持有，这符合信托法律关系的特征。总之肯定不能算是非法集资啦~！

因为现在中国的生育率特别特别低啊==比那些人口少的发达国家还低...而且多生一个就多好多消费，简直促进全球消费...据说放开这个每年消费至少能增长750亿....而且现在就已经是6个缴纳社保的人在养1个退休的了...再不生怕是将来你退休金都木有啊！

坏账银行，是一个专门处理不良资产的股份公司，可以自由买卖资产，发行债券，不受股份公司条件限制。如在出售资产时，可以不必提交独立评估人的相关报告或得到股东大会的批准。坏账银行与1980年代美国救助储蓄协会时成立的美国处置信托公司（RTC）和中国1998年成立四大资产管理公司剥离国有银行不良资产的做法相似，即政府以一定的价格从商业银行收购不良资产，然后进行整合最后以一定价格出售。在当前新常态的经济转型期，金融机构不良资产持续双升，企业违约率不断上升，全社会规模以上企业的应收账款高达11万亿。对资产管理公司来说，收购不良资产容易，处置不良资产却较困难，需要不断创新资产的收购处理方式。目前多数不良资产属于流动性问题，资产管理公司不能坐等银行的信贷资产变为不良资产再收购。监管部门应对不良资产的相关业务扩大经营范围，允许资产管理公司在信贷资产变为不良之前，就以市场化手段介入处置。

国内P2P行业，从线下线上运营角度，可以分为三类：纯线上模式、混合模式以及线下针对特定行业模式。纯线上模式中，P2P平台本身不参与借款，而是实施信息匹配、工具支持和服务等功能，借款人的借款利率在最高利率限制下，由用户自己设定。由于纯线上运营模式借款人承担了较高的信用风险，一旦出现逾期，只能借款人自身去追款或者承担损失，因此此类平台主要集中于个人信贷领域、从风险控制角度在平台上鼓励多笔、小额交易。纯线上网贷平台通过大数据和模型可以节省放贷的审核成本，但是由于信用模型的不完善、风控不到位，也会在一定程度上造成平台的风险。P2P的借贷行为在网上不见面进行的话，风险很大。混合模式指线上与线下发展相结合模式，也即O2O模式；线下特定行业模式，是一种线下基于特定行业的网贷发展模式。有调研报告认为，O2O模式是比较适合中国国情的模式。O2O模式下，P2P平台线上完成筹资，通过互联网获客优势引入投资人流量；线下完成借款人的开发以及信用的审核。很多P2P网贷公司也通过在线下设立门店，或者与小贷公司合作的形式来成立营销团队。不过，调研报告也提示，O2O模式平台容易割裂完整的风险控制流程，导致合作双方的道德风险，表现为线上平台一心吸引投资人儿忽视借款客户审核；线下平台一心扩大借款人数量，而降低审核标准。

现在P2P活期是很火恩P2P活期理财产品主要有两种：第一种是活期理财与基金公司的货币基金挂钩，用户充值到平台上的资金在没有投资借款项目之前相当于购买了货币基金产品。如爱钱帮接入徽商银行旗下直销银行徽常有财实现的银行资金存管+余额理财的新商业模式。第二种是活期理财对接平台的借款项目，即平台把借款项目打包，然后利用技术手段在后台实现投资人资金与债权包中借款项目的匹配，一般这种活期理财的平台都有债权转让功能，或者引入第三方做市商。其实现原理是平台在后台用程序实现投资人资金和借款人项目的匹配，而且是先有借款项目之后才进行匹配。如果投资人需要提前提现的话，平台是通过债权转让的方式来实现的。也就是说如果A投资者想把自己在该活期理财里的钱提前提现的话，他相当于在平台上把自己投资的债权进行转让，如果B投资者购买了A转让的债权，那么就实现了提现。但是问题也是有的...大概有三点吧因为活期理财对应的是债权包，所以很多平台的投资者都无从知晓自己的钱到底匹配到了哪个借款人。其次是平台垫付问题，因为有些平台的投资人活跃度不高，那些想提前提现的投资人在转让债权的时候会存在好几天都转不出去的情况，为了避免这种情况产生，很多平台都选择自己先垫付。然后是债权不够问题，一般来讲正规操作的活期理财产品是必须先有债权然后才进行匹配，但是有些平台的债权相对较少，现有的债权无法满足活期理财用户的需求，平台就先把用户资金归集起来，形成一个池子，用新进入用户的钱来还老用户的本金和利息，也就是行业常说的借新还旧、拆东墙补西墙。反正现在还没有爆发什么危机...但是总感觉很危险

回报高风险也高...众筹结束老板捐款跑了的也有的是==首先，项目本身有没有独特性、创新性和发展的持续性是核心要素之一，如果项目本身没有好的生命力，融资并不能助推其得到好的发展。其次，还得看众筹发起人的背景，众筹法律还不完善，项目风险非常高，因此发起人背景调查成为重要一环。第三，要设计好退出机制，让众筹参与者可以通过回购、并购及交易的方式退出变现。还可以投一些拥有良好的现金流水的项目，可以持续定期分红，就算未来没有好的退出渠道，众筹投资人只要靠持续的分红，也可以回收投资成本，大大降低了股权众筹的投资风险。