健康险，主要是以人的身体为保险标的，是指保险公司通过疾病保险、医疗保险、失能收入损失保险和护理保险等方式对因健康原因导致的损失给付保险金的保险。当被保险人出现疾病或意外事故导致身体伤害而产生额外费用或损失时，能获得一定的赔偿。人生每个阶段面临着不同的风险，所以每个阶段的保险规划也都有所不同。健康险都有哪些？如何在不同的年龄阶段购买最适合自己的健康保险呢?医疗保险：即医疗费用保险，指以约定的医疗费用为给付保险金条件的保险，即提供医疗费用保障的保险，它是健康保险的主要内容之一，不仅包括医生的医疗费和手术费用，还包括住院、护理、医院设备等的费用。疾病保险：指以疾病为给付保险金条件的保险，包括有普通疾病保险与重大疾病保险两种形式。通常这种保单的保险金额比较大，给付方式一般是在确诊为特种疾病后，立即一次性支付保险金额。收入保障保险：指以因意外伤害、疾病导致收入中断或减少而给付保险金条件的保险，具体是指当被保险人由于疾病或意外伤害导致残疾，丧失劳动能力不能工作以致失去收入或减少收入时，由保险人在一定期限内分期给付保险金的一种保险形式。护理保险：长期护理保险是为因年老、疾病或伤残而需要长期照顾的被保险人提供护理服务费用补偿的健康保险。保险范围分为医护人员看护、中级看护、照顾式看护和家中看护四个等级，但早期的长期护理保险产品不包括家中看护。在了解健康险都有哪些后，根据不同的年龄阶段就如何更好的选择健康险十分重要。通常对于职场菜鸟--薪资水平低，可选择疾病险；新建家庭--家庭负担大，以妇幼保险为主；中老年人群--养老、健康保障为主；

设立观察期，不是阻碍理赔速度。而是为体现保险的公平性原则，防止逆选择的发生。一、观察期又叫等待期，务必先了解保险的本质特性观察期一般存在于重大疾病、健康类保险中，根据条款不同，分为90天或180天不等。保险本质是“人人为我，我为人人”，对于风险，一段时间内可能会发生的损失，但具体无法确定。保费缴纳后，一旦损失发生，保险公司运用该笔资金对损失进行赔偿，而带病投保，违背“人人为我，我为人人”的本质，对正常参保的人来说是一种利益损害。二、保险合同的原则之一是诚信原则投保之初，在告知栏中有详细说明投保人和被保险人需如实告知的具体事项。对于风险系数较高的客户，保险公司为体现公平性原则，相比较标准体客户，会做出追加保费、延期投保或者拒保的决定，也是最大限度的保护其他参保人员的利益。三、观察期的存在对于理赔速度并无影响目前行业内很多重疾险都是以诊断证明为给付保险金的条件的。在一定资质的正规医院的诊断证明可以直接申请保险金的给付，而给付的过程是在核赔人员调查之后直接进行处理，都是按照相应的流程，并不受观察期的影响。为更好保障参保人的利益，充分体现公平公正的原则，也为避免不必要的纠纷，所以重疾健康类保险都存在观察期。

纪越小越明显。在孩子年龄尚小时为他们购买保险将最有作用。​　保障型保险最重要。先考虑做有关保障方面的安排，比如：意外险、医疗险、重大疾病险等保障型保险，在此基础之上，再考虑孩子的教育金问题。​教育保险占比不超家庭总保费的20%市场上教育金保险产品较多，由于具有“专款专用”、“半强制储蓄”等功能，少儿教育金保险在投保后不能随意中断缴费，退保将损失部分收益，这一产品的变现能力较差。因此一般情况下，缴费方式越灵活越好，避免因家庭经济状况的变化导致无法按期缴纳保费。而且，通常一个家庭的总体保费支出应占家庭收入的15%至20%比较适当，而孩子的保费支出为总保费的10%至20%比较适合。最好为孩子投保重疾险　　随着住院、手术等医疗费用越来越高，一旦孩子罹患重病，对一个普通家庭来说将是不能承受之重。现在普通的儿童疾病主要是呼吸道和消化道疾病，如上呼吸道感染、小儿支气管炎、肺炎、腹泻等，动辄就住院，积累下来，花费也不小。因此在考虑购买险种时，建议家长可以购买儿童住院保险和住院津贴险。这样，孩子万一生病住院，大部分医疗费用就可以报销，并可获得50元—100元/天的住院补贴。儿童重大疾病保险投保年龄越小保费越便宜。购买有豁免条款的少儿保险。　　该条款将在父母身故或重大疾病时，豁免以后的保费，确保孩子的保险合同能继续有效。如购买带有保费豁免条款的少儿教育金保险，少儿教育金保险的优势是一般都带有保费豁免条款，即在缴费期间，如果家长发生意外或者罹患重疾而失去缴纳保费能力，保险合同依然有效。　注意缴费时间长短，为孩子做的保险规划不要缴费时间太长。因为孩子在成长过程中会出现诸多状况，选择较为灵活的方式和期限是一个明智的决定。​​全面规划。可以多选择几家公司购买不同类型的保险，将会是一个比较不错的保险组合方式。

终身寿险是人寿保险的重要险种之一。其特点如下：1.终身保障；2.保险费是固定不变的；3.保险单有现金价值；4.保险费相对较高；5.由于有现金价值的积累，投保人到一定的年限时可以不用再缴保险费，保单保障的额度也随现金价值的增加而增加；6.有确定的缴费年限，比如10年或20年保证缴清；7.保险单一般具有分红功能。终身寿险适合于收入比较高、比较稳定，有较高资产，并且希望有稳定的投资回报的中年人士购买。终身寿险也是老年人在制定财产传承规划时应选择的重要理财工具，它非常适合财产传承。

医保必须有！医保必须有！！医保必须有！！！重要的事说三遍。1.意外险首选，便宜，杠杆率高，保障范围广，磕碰擦伤、猫抓狗咬都管，并且含有意外身故责任。这是每个人都应该购买的保险。一年100多拿不出来吗？2.其次寿险。人身故对家庭经济影响太大了，那是损失了一个人未来几十年的收入啊。保额怎么配，根据你的家庭负债，收入，以及你所承担的家庭责任等来计算。为什么这么麻烦？因为寿险做的是死亡赔付，能得到这笔钱的不是被保险人自己。死后给家人留这笔钱，是希望家人过得更好。那首先要能解决债务问题，然后赡养责任，抚养责任等。计算下来，那个保费你未必能承担，一般视经济情况量力而行。寿险有定期寿险和终身寿险。定期寿险，目前我见过保障期最长的到70岁。70岁前身故有赔偿，70岁后身故啥也没。保费不返还。好处，杠杆率高。终身寿险，人终有一死，终身寿险是一定会发生赔偿的。买了终身寿险就别老想着死的事儿了，请好好活着。坏处，杠杆率低。怎么选，看自己的消费观。我喜欢推荐终身寿险，因为我不喜欢让人纠结。人能接受定期寿险那也很好，杠杆率确实高。3.重疾险。都知道重疾治疗贵，其实康复费用更贵。比如癌症治疗后有5年生存期，5年不能正常工作，好吃好喝，药物维持，护理等等。5年没收入，还要大量花钱，前后一算损失多少？重疾险的出现，原本是解决康复费用问题。让人能安心休养。实际情况是很多人治疗费都掏不起。保额怎么配，也要计算，平均治疗费用+3～5年的康复费+3～5年的收入补偿计算结果依然是量力而行。重疾险依然分定期和终身。各自特点参考寿险。选哪个看自己消费观。4.轻症。比一般疾病严重，又没重疾那么要命。一般都可治愈。平均费用1～10万。保额怎么配。有能力10万及以上最好，否则10万—医保报销额=5万左右。轻症保额不必刻意求多，能解决顾虑就好。5.各种医疗补偿。如住院补偿，百万医疗。这些都是一年一交的消费型险种。这一年没出险，意味着钱消费掉了。买这些要注意看有没有免赔额。常用的就是这些，高端医疗险种一般人消费不起。6.从法律层面看，不同保险公司的同一个险种没有本质不同。但是保险合同上大有文章，理赔条件严苛，合理还是宽松都体现在保险合同上，这事关能否顺利获赔。产品包装上也有不少坑，通过包装让你看似占了天大的便宜，实际还得吃点小亏。比如把终身寿险包装成定期寿险，还告诉你能返还保费，实际我只能嘿嘿嘿。7.总结，重保障轻收益。能少跳点坑。这句话同样适用于理财险。着重关注确定收益，4.5以上收益率的演示毫无参考价值。还有，保险是需要动态补充的，不是买一次终身无忧。物价会上涨，货币会贬值，今天二三十万保额够用了，二十年三十年以后呢？显然不够。所以要动态补充。是否需要分开购买各个险种不捆绑？其实真正捆绑的一般就是寿险、重疾。它们共享保额，做了重疾赔付就不再做死亡赔付或者减少了死亡赔付额度。分开购买，保额各自独立，肯定好，但也意味着保费支出高了，还是量力而行。需不需要在不同的保险公司购买，以求得最大性价比？关键是很多保险公司在你的城市可能连营业点都没有啊。你如果是打算自己挑选，你得确保自己能研读100份以上保险合同。是一次配齐还是逐步补充。我的意见有能力一次配齐就一次配齐。风险无处不在，有备无患。但是在经济收入有限的情况下，首先考虑的是解决顾虑，没必要过分追求高保额。严格以计算来的话，按照你之前提到的年收入，我认为保费支出（默认终身型）会对生活造成些许影响。～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～你这么问显然是得不到答案的。知乎是分享知识的地方。不是能够获取免费服务的地方。你想得到的答案大概是这样的：你应该购买xx公司的xx险，保费xx，保额xxx。你能够在xxx方面得到全方位的最大保障。并且你所花的钱一定是最少的。能为你提供这样答案的人是谁呢？曾经的保险从业者。你觉得他们整天有闲工夫为人挑选保险产品，费尽心思计算保费保额么？当下的保险从业者。这是他们赖以生存的技能，先不说服务费，你能让他赚个佣金不？他们根据你的要求设计好保险方案。你又不一定买。1.出于不信任和多疑，“你推荐的肯定是跟你利益相关的，不一定是最便宜最好的”。绝大多数人眼里免费的才是最好的。但是，你到哪买保险不都得让人赚佣金啊？2.既然你不一定买，当下的保险从业者为何要消耗精力给你设计方案？他们也得养家糊口不是？自学成才的保险大神。确实可以期待碰上这么一个人，他愿意付出业余时间为人做这些事情。能不能碰上看运气。我也是利益相关者。能告诉你的就是，寿险，重疾，轻症，意外，医疗补偿，根据自己经济能力去买。

单身期的风险是：意外、疾病、伤残、重疾和身故等。1、疾病：①随着单身人士步入职场，单位会给上社保。社保中的“医保”是疾病门诊和住院的保障基础。医保可以报销的最高限额是30万，具体比例如下：医保的报销范围如下：甲类药：100%报销；乙类药：70%~80%报销，20%~30%自费；丙类药：100%自费。②是不是只有医保就够了呢？当然不是了。尤其是涉及大病（重疾）时，救命时用到的多是丙类药~在疾病住院这块，医保是基础，「医保」+「商业医保」的保障会全面。2、意外和伤残：意外险中包含：意外住院医疗、社保外治疗费用、住院津贴、伤残赔付比例等。单身期的意外主要包含：平时上下班的交通意外，运动的意外等。大概率的意外，需要加强意外的保障额度。伤残等级是采用中国保险行业协会和中国法医协会联合制定的《意外保险的伤残评定标准》，把意外险分为10大项281小项，共10个伤残等级。1级为最高级，可以拿到100%保额的理赔金；10级为最低级，可以拿到10%保额的理赔金。需要注意的是：在保障期间内，同一次事故导致的几处不同的伤残赔付标准是怎么样的；伤残评定的时间是多久？住院津贴是多少？是否可以报销社保外医疗费用等。3、重疾：前25种重疾由中国保险行业协会和中国医师协会联合制定——《重大疾病保险疾病定义的使用规范》，定义相同。对于单身期的客户来说，主要考虑的是一款终身型的重疾险（至少30万打底）+一款短期消费型的重疾险。保额可以覆盖未来3~5年的年收入终身型重疾险的配置是为了防止：未来身体发生变化，不能继续投保的情况。4、寿险：寿险指的是：若自己发生风险「身故」后，有一笔理赔金会代替自己行使自己未尽的义务。单身期的人，主要的责任是父母的赡养。万一发生风险的话，留一笔养老金，保障父母的晚年的物质生活。配置一部分定期寿险（交10年或者20年，保障20年），随着「收入的增加」及「家庭责任的变化」，可以相应的把保障年限和保额提高。

这个要看情况是如何发生的，如果是比如抢劫砍人，被砍者是可以得到赔偿的，如果是互相打架斗殴，是不能赔偿的

1.如何看待商业保险首先商业保险是什么？我们平常说的保险，其实一般都是商业保险。它是指：订立保险合同运营，以营利为目的的保险形式，由专门的保险企业经营目前地球上大部份保险合同都是商业保险，并且地球上大部分财务风险都由商业保险承担。既然大部分保险都是商业保险，那直接称之为保险就可以了吧，为什么非要加上商业两个字呢？加上商业两个字，是为了避免与“社会保险”混淆。社会保险也是保险，与商业保险的分别是社保一般由政府组织和提供，目的不是提供个人的财务保障，而是为所有居民提供基本的生活保障，以维持社会稳定，减低维稳成本。那如何看待商业保险呢？客观来说，商业保险是非常重要的风险管理工具。社会保险透过每个人缴纳费用，建立保障基金，然后向每一个人提供非常相似的保障。其实算是变相增收税项，从而提供各种社会服务。大部分发达国家都有非常好的社会保险。但强如美国的全民医保，都无法取代美国保险公司提供的商业保险。因为只有商业保险能够因应每一个人的具体情况（包括财务状况、家庭结构、人生目标等）制定优秀而具成本效益的保障方案。商业保险的产品种类繁多，商业机构的管理也比政府更有效率和动力，又要面对强烈的行业竞争，提供的服务和产品的性价比，是社保远远无法做到的。2.保险有没有必要？何谓必要呢？中国要求我们每个人的工资除了缴税，还要买社保。而中国的社保，其实运作的非常非常差。原因包括政府营运，效率低下管理不善，资源浪费金融技术含量非常少，国家金融政策仍处于旧时代，守财能力不强就算是这么没有效率的社保，还是利大于弊。任何一个保险代理人都会告诉你，社保是必须的。因为强制执行社保，还是可以减少很多社会和财政问题。那如果我们可以选择的话，投保到底有没有必要呢？客观来说没有绝对的答案。保险跟一个灭火筒一样，只是一个工具。有没有放一个灭火筒在这里，我们都是可以生活的。不买保险，也可以用其他方法管理风险，可以把钱花在保持健康上，可以自己存钱以备不时之需，也可以把钱拿去跟亲人打好关系、认识多一点讲义气的生死之交。就好比不放灭火筒，还可以选择放砂桶、或者把家具换成防火材料等等。只是仔细比较，你最终会发现保险仍然是性价比最高的防火措施。当然，就算你安装的是最顶尖最先进的防火系统，难道就可以100%防止火灾吗？恐怕没有。记得马克吐温那句话吗？真实比小说更离奇。在现实世界里，没有任何事情是保证的。我认为这句话，用在中国特别有力。

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无论你想买什么保险，先买少儿医保或者农村合作医疗。少儿医保，一年110，国家给的全民福利，可以报销50%-70%的医疗费用，这个必须要买；意外险，推荐平安小顽童，意外伤残最高赔付20万，1万的意外医疗，0免赔报销100%，一年只要60，平安为数不多的几款好产品；医疗险可选的两款：尊享e生2020+中华住院保1万的身故伤残，1万的疾病意外住院医疗，50每天的住院补助（免赔3天）不限社保0免赔，330一年。尊享e生2020是保障最全的百万医疗险，除掉1万的免赔额，最高报销300W治疗费用，任何病都够了，一年只要766；一万以下的部分用中华住院保。这两款搭配几乎可以报销所有住院医疗费用！重疾险可以选晴天保保，60万保额，晴天保保可以保额增长，最高递增至175%，10年后这60万保额能达到105万。保障非常充足。一年只要690！不过重疾险每个月都有更好的，可以再对比对比。全套配置下来只需要1956=330+60+690+766+110。只用了不到2000，崽崽能遇到的所有风险几乎可以全部保障：发生意外，最高可以赔20万元，生小病，可以全额报销，生大病，不光可以全额报销，还可以赔60-105万。（当然，希望永远用不到）当然也许我的方案你觉得不适合自己的宝宝，因为每个家庭的条件不同，那么我就说说我的建议。买保险是为了防范风险那么，孩子面对的主要风险是什么？根据权威医院杂志《柳叶刀》一篇文章评估了欧洲共51个国家1990年-2016年5-14岁儿童死亡原因的分布和趋势，研究结果表明，在5-9岁儿童中，排名前三的死因分别是道路意外、癌症及溺水，在10-14岁儿童中，排名前三的死因也是道路意外、癌症及溺水，除此之外，烧伤烫伤，猫抓狗咬等都是孩子常见的风险。而一份合理配置的保险，需要把所有潜在的风险保障全面。明白了这一点，就容易理解保险的配置思路了。我把孩子的保险配置总结为“1加3”原则：1是少儿医保，3是“意外险+重疾险+医疗险”，无论是生病还是受伤都保上了，全方位保护孩子的成长。（一）少儿医保1、少儿医保有什么用？准确的说是给孩子买的城乡居民基本医疗保险，由之前基本家家户户都有的城镇居民医保和新农合合并而来。很多家长可能知道城乡医疗，但是不清楚或者没在意少儿医保，这就很可惜了，少儿医保实用性非常的高，是国家给我们的福利，以今年为例，只要交130块钱，在整个2019年，起付线之上的部分，门急诊报销50%-70%，住院报销60%-80%！而且从孩子出生后的所有医疗费都能报销，简直良心！举个例子，如果孩子因为严重过敏到社区医院看了门急诊，一共花了1万，如果孩子有少儿医保，医保就会报销80%×（10000-300）=7760大洋，只需要自付10000-7760=2240元；本来1万的治疗费用，经过这100多的少儿医保就能报销将近八千！非常划算。如果没有医保，那这1万就得全部从自己钱包里出，怎么想怎么亏。2、少儿医保怎么办理？少儿医保的办理流程也很简单，主要分为三种情况：一是在校生，由所在学校、托幼机构统一办理；二是新生儿，可以在出生后的次月1日起的3个月内（2020年后出生的宝宝从3个月延长到了6个月内）；除此之外，可以在每年9月1日到12月底，到就近的街道医保服务点办理参保登记手续，如果错过了这段集中办理的时间，就属于逾期参保，逾期参保一般会有3个月的等待期，等待期满后才能享受医保待遇，如果在3个月的等待期内出了问题，不仅是身体，钱包也会很受伤，所以说，一定要记得及时缴费。少儿医保的办理流程也并不复杂：带上孩子的出生证明和户口本，监护人的身份证，到户口所在地的街道社区经办窗口或社保局征收窗口就可以进行办理了。医保是国家给咱每个老百姓的福利，不因健康状况而拒保，大病小病都能报，而且少儿医保一年也就100多块钱，一定一定要买上。（二）意外险1、意外险有什么用？意外险保的是各类意外。根据保险行业协会的相关研究报告，包括交通意外和溺水在内的意外伤害成为0-19岁青少年儿童的第一死因。而且，小孩子普遍都很皮，猫爪狗咬、烧伤烫伤、触电溺水等都是很常见的风险，所以意外险是孩子第二个要买的保险。意外险的主要保障意外身故、意外伤残和意外医疗，其中，意外身故是指因为意外人没了，保险公司会直接赔一笔钱；意外伤残，是指因为意外残疾，保险公司按照保额乘以伤残等级，赔一笔钱：一级伤残最严重，赔付保额的100%，二级赔90%，三级赔80%，以此类推，直到十级伤残，赔10%；意外医疗，指因为意外伤害产生的医疗费，保险公司会进行报销。比如猫爪狗咬、烧伤烫伤都可以通过意外医疗报销。2、意外险怎么选？市面上意外险琳琅满目，价格也参差不齐，如何挑选出高性价比的意外险产品呢？首先大家记住意外险总体上大同小异，没有质的差别，总体来看，选最便宜的即可：在意外险的三个主要责任中，意外身故就是外来的、突发的、非本意的非疾病客观事件导致的身故，各意外险都一样；意外伤残按等级赔付，伤残标准和赔付标准由中国保险行业协会联合中国法医学会发布的《人身保险伤残评定标准》，各意外险都一样；意外医疗大多几万额度，报销因外来的、突发的、非本意的非疾病客观事件造成的医疗费用，各意外险也大差不差；所以我们说，挑选意外险总体上选最便宜的即可。其次，要对意外伤残足够重视，孩子伤了残了，影响的可是一辈子。以四级伤残为例，完整断了一只胳膊才能赔60%保额，20万保额才能赔12万。孩子失去了一只胳膊，才能赔12万，这管什么用？所以，虽说少儿意外险有身故保额限制，一份只有20万保额，但是完全可以购买多款产品，把保额做高，投保50万一点都不多。平安小顽童意外险孩子50万的意外伤残加2万的意外医疗也才150块哦。最后，意外医疗方面，要注意报销范围和报销比例。报销范围不限社保费用的要优于限社保内费用的，100%报销的优于90%报销的。此外，有些少儿意外险会附加一些特色责任，如疫苗接种意外、意外住院津贴、意外骨折津贴等，这些特色责任相对次要，如果有会是加分项，如果没有，也不必太过在意。3、目前性价比最高的少儿意外险有哪些？平安小顽童20万身故/伤残保额，1万的意外医疗，一年只要60元；大保镖少儿版加上了住院津贴，一年只要56元。配置建议，意外险很便宜，才几十块，这几款可以闭着眼睛买。而且一般建议重视意外伤残，多买几份，万一伤残可以叠加赔付。（三）重疾险1、重疾险有什么用？重疾险保障的是重大疾病。如果不幸罹患癌症、瘫痪、尿毒症、严重烧伤这些重疾，达到理赔标准，保险公司一次性赔一笔现金，这笔钱可以用来治疗、请护工，也可以去更好的医院，买最先进的药，做最好的护理康复。2、重疾险如何选？重疾险责任繁多，看起来十分复杂，每家都说自己最好，那少儿重疾险该怎么挑呢？首先，重疾险非常的同质化，核心保障监管统一规定，相同类型的重疾险大差不差，选便宜的即可。重疾险的核心保障是重疾责任。而早在2007年，中国保险行业协会和中国医师协会就共同制定了《重大疾病保险的疾病定义和使用规范》，对常见高发的25种重疾进行了统一的定义。各家保险公司的重疾险，都必须遵循这个统一规范，所以各家重疾险条款基本一字不差。《规范》对每一种病有统一的定义。比如急性心肌梗塞：至于重疾数量、轻症、中症，身故责任、豁免责任也都差异不大。所以少儿重疾总体上也是选最便宜的。其次，在最便宜的基础上，抓住核心保障，忽略次要保障。为此我专门做了一张表：五星和四星保障建议必选。三星保障一般也建议选上。二星保障可选可不选。五星和四星保障建议必选。保额，最少50万以上，80万不多。保障期限，一般30年，预算充足可保终身一劳永逸，定期重疾再做个补充。少儿特定重疾，即儿童高发重疾可以双倍赔付，非常实用，必选。保额增长，即保额每年增长，医疗费用会不断上涨，保额增长完美解决，必选。三星保障一般也建议选上多次赔付保障，即多次患重疾可以多次赔付，重要性不及一般也建议选上。忠诚权益，即中途不符合健康告知，还可以由定期转终身保险，这项责任一般也建议选上。二星及保障可选可不选身故责任，等待期，犹豫期，重疾数量等保障要么没用，要么无关疼痒。可选可不选。3、目前性价比最高的少儿重疾险有哪些？按照上面的原则。大家可以把所有的重疾险列出来，先选便宜的，然后抓住核心保障，忽略次要保障。就可以选出目前性价比最高的少儿重疾险。如图，优秀的少儿重疾险产品有很多，比较晴天保保、妈咪保贝和大黄蜂2号（长期医疗版）晴天保保单次赔付的定期重疾险，基本保障十分优秀，而且还自带忠诚客户权益，啥意思呢？如果你投保了晴天保保，孩子到了30岁、40岁没关系，只要没发生过理赔，免体检，免健康告知，免等待期，还可以在这家公司买上别的产品，非常优秀的责任。妈咪保贝一款博采众长的少儿重疾险，基本保障十分全面，保障期限也很灵活，可定期可终身。大黄蜂二号（长期医疗版）目前全市场病种保障最全的少儿重疾险，没有之一。高发重疾覆盖面广，还能附加癌症长期医疗责任，像白血病这类特定疾病，大黄蜂二号有着重疾+特定+医疗的全方位保障，非常厉害：比如买了50万保额，罹患白血病就能在得到100万赔付的同时，还能再报销100万！预算充足的家长我们下次可以再详细谈谈孩子终身保障的重疾险。（四）医疗险1、医疗险有什么用？有孩子的父母都有体会，小孩子在5岁前往往是小病小伤不断，即便有医保，往往也顶不住大量的自费药，去一趟医院往往就是大几千或者几万没了，这就到了医疗险的保障范畴了。医疗险的作用是报销医疗费用，比较适合孩子的医疗险有两种：百万医疗险和小额医疗，百万医疗险是几百块撬动上百万的医疗险品种，通常有着1万的免赔额，但是报销上限很高，用于解决看不起大病的问题；小额医疗是免赔额很低甚至没有免赔，报销额度只有几千或数万的医疗险，用来报销感冒发烧、骨折脱臼以及过敏头痛等小伤小病的治疗费用；所以儿童医疗险可以这样配置：一款主流的百万医疗险（1万免赔额），再补充一个万元护的组合，这样就可以起到“大病小病全都保”的理想效果。2、医疗险怎么选？那怎么挑选高性价比的医疗险产品呢？小额医疗比较简单。这里主要说说百万医疗。首先百万医疗的保障总体上越来越趋同，各家保障大差不差，第一步依然是选便宜的。其次续保条件要好，增值服务有亮点。这里我们细说一下。续保条件要好。医疗险出于风险考虑是不卖长期型的，所以一旦身体出现状况，不一定明年还能买得到。选购时要选那种保证续保的，要么保证续保6年，要么只要不下架，年年都可以买的那种。但是续保对保险公司是有很大风险的，所以还要选那些续保不加费不复查身体的，不要被坑了增值服务有亮点。百万医疗险有很多增值服务，比如外购药报销、就医绿通、质子重离子治疗等比较有用，而如费用垫付、基因检测、法律费用、健康奖励这类实用性一般的服务，有是好事情，没有也就算了，不必过分关注3、目前性价比最高的医疗险有哪些？按照上面便宜、续保条件好、增值服务有亮点的原则，我们自然可以选出当前性价比最高的百万医疗险。尊享e生2020全面保障最全的医疗险，重疾绿色通道、住院垫付、法律咨询应有尽有，恶性肿瘤可以去特需部、国际部、VIP部，支持赴日治疗，可以去日本治癌症。好医保.长期医疗支付宝打造的爆款产品，比尊享e生保障略少点，但健康告知宽松，价格便宜，保证续保6年，适合身体有问题无法投保尊享或者尊享会除外责任的群体。说完了配置攻略，也帮大家直接给出了性价比最高的产品，当然可能你看到这个推荐的时候市面上可能又出现更好的也不一定，这个只是给大家一个参考建议。如果你的收入已经达到街薪，那么意外+医疗+定期重疾+终身重疾都有了。可以再考虑一下保险公司的理财产品，稳定增值，专款专用，安全流动性也强。说完购买攻略和配置方案，还有一件事情，给孩子买保险，绝对是重灾区。至今找我咨询的数千个家庭中，几乎98%的人都踩坑了。由于缺乏对保险的基本认识，买的保险都白花了很多冤枉钱。我把最典型的三个坑总结出来，大家千万别踩了。1、返还不要买返还型保险！不要买返还型保险！不要买返还型保险！返还险保险号称“有病治病，没病返本。”表面上看，“简直是免费的保险啊！”实则不然：返还型保险从来不是保险公司给你送钱，而是你给保险公司送钱！返还型保险最大的吸引力是到期返还，但是你必须要知道，返还的钱从哪来？？？从你的保费里来！！！原本4000多的保险，如果返还本金，就卖你1万多。最终，返还给你的钱，就是你每年多交的钱和利息。很多人不知道，你每年多交的钱，即便放余额宝，最后的本息都比返还给你的多很多。很多人更不不知道，如果你中途出险就不返还了，你多交的钱就全部打水漂。返还型保险更坑的是缺斤少两，暗藏各种坑！以最火的返还保险百万身价意外险为例：正常意外险，299块，百万身价每年要1700。而且百万身价，意外伤残不赔、意外医疗不赔、一般意外身故/全残最多赔10万，保障几乎少了一倍。多花了几倍的钱，买的东西还很差。“免费”永远是最贵的。想要免费，只会被骗的更惨！2、组合式大而全的保险很多人可能会想：我可不可以只买一款保险，全都保，岂不美哉？保险公司就是抓住了消费者这样的心理，设计了很多大而全、什么都保的产品，但这些产品基本都是大坑，价格奇贵不说，还常常捆绑了性价比极低的长期意外险3、孩子保险超过6000元就要谨慎在我给自己孩子的配置方案50万保额以上还是终身的也不会超过6000，同时包含百万医疗，意外，意外医疗，住院医疗等。因此，如果保费超过6000，就要格外当心了。大多数线下保险公司卖的儿童保险，50万保额加上全套附加险最便宜的往往也要7000多，大多数要七八千甚至上万。这些保险把合同拿过来一看，保障上也没什么优势可言，再仔细看看保单，原来都是返还型保险或者捆绑了一堆终身寿险、长期意外等性价比很低的保险。比如卖的最火的少儿X安福，少儿X寿福，都是这个套路。要么是毫无理由的贵！一摸一样的保障，一摸一样的保险条款，换个名字，或者换个大品牌的马甲，就贵了50%。从业至今，我见过无数家庭，因为各种坑爹的保险，白损失钱不说，还得不到充足的保障，失去了保险原本的意义。这也是保险名声这么差的根源，说实话，这么大的保险行业做成这样，我也深感悲哀。很多家庭都是亲戚朋友刚刚加入保险公司，为了人情帮亲戚朋友完成业绩，买了又贵保障又差的保险第二年亲戚在保险公司淘汰了，又来找我从新规划，可是第一年保费1万块只能退个三五百。所以亲戚朋友为人情无可厚非，但下单前可以考虑一下是否适合自己，这个人情是不是值这个价钱。如果他一直做你就要缴费20年那不是一年人情了。这篇详细攻略可谓是这些年的经验总结。基本能手把手指导你买到性价比最高的保险，避开90%的坑。如果还有什么问题，也可以自己多多学习。养儿方知父母恩，同为父母，有关孩子保险配置的问题一定知无不言，能帮的一定帮。

首先，社保，没有的赶紧去搞定。寿险是为了弥补自己未尽的义务，你现在没有负债，父母还处于中年，因此可以暂时不用考虑。重疾险，这个险种的目的是为了有钱医治和弥补收入损失，这方面收入损失的话看题主了，如果是高薪那就可以提高保额，如果一般，那可以暂定30w，重疾险是可以叠加的，后期有资金了再提高是可以的。这个年龄段的保费超级低，定期的保费大概2~3k。医疗险，直接买100w保额的百万医疗，免赔额1w，记得挑选可续保的而且是保社保外的，几百块钱。提醒一下，强烈建议保额至少100w。医疗险不可以叠加~意外险，保额可以暂定30w，也可以50w，大概相差100块，可以注重意外医疗，因为意外医疗发生概率略高一些，价格几百块。意外险也是可以叠加的。算下来，一年保费在3k+。这样一来，保障够了，等以后收入高了，责任多了，也可以新增产品来添加保额来做足保障。

交了两年退保退本金是不可能的，除非业务员在销售的时候有误导行为，可以投诉保监会要求全额退保，不然只能退保现金价值。

保险产品如果是同一个产品的话是没有区别的，但是你找个专人买以后多一个专人服务更好。