资金用途是否合法?对于民间借贷,只有当借款用途合法时,出借人的权利才会受到法律保障;反之,如果出借人明知借款人的借款用途不合法而出借,则其权益不受法律保护。房屋抵押贷款业务当中,P2P平台作为信息中介,必须了解借款人的借款用途并在平台予以公示,同时出借人也有知晓借款用途的权利。当平台与借款人签订借款协议时,协议中应该明晰标明借款人的借款用途。抵押人是否为房屋所有人?目前借款人的融资流程很大一部分是在线下完成,包括对借款人的审核、合同签署,在审核这个步骤中容易产生两种风险,一种是平台的审核流程并不规范,造成平台工作人员未尽审核义务或者平台审核流程本身有缺陷造成相关问题;另一种是道德风险,平台的员工与借款人恶意串通。可能出现的情况包括并非房屋所有权人、有其他共有权人等。二次抵押贷款二次抵押贷款是比较常见的情况,一套房子很可能还没有还清银行的贷款,房屋所有人又产生资金需求,在P2P平台利用该房屋进行二次抵押贷款。风险主要集中在两个方面:一方面是否办理了抵押登记,房屋抵押合同登记生效,否则无法对抗第三人;另一方面是二次抵押权人无优先受偿权,一次抵押权人实现债权后才轮到二次抵押权人,存在不能完全受偿的风险。举例:某人拥有价值100万的房产,在银行贷款70万。其后又在P2P平台进行二次抵押贷款,额度40万。但其不能还款时,一次抵押权人优先受偿70完后,仅剩余30万,出借人面临不能完全受偿的风险。(建议:二次抵押贷实际上是余额抵押,P2P平台在接受二次房屋抵押贷款时,事先了解此房屋首次抵押贷款的未还金额,设置合理的贷款额度。)是否唯一住房如果借款人只有一套房子,出现违约无法清偿债务,在执行的时候抵押房屋内居住着老人、孕妇、儿童等,又无其他安身之处拒绝搬迁时,司法程序上是不能把他们赶出去的。像这样导致无法执行的原因还包括先刑后民、抵押不过租赁、产权纠纷和贷款人生病等。(建议:P2P平台应该事先做好相关调查和风险评估。)房屋的土地属性在我国土地取得有两种形式,一是出让,二是划拨。房产证上会有明确注明。以出让方式获得的国有土地使用权是有偿获得并且有时间限制的,土地使用者权利也较大,可以在设定的权利范围内享有对土地的使用,转让和抵押等民事权利,任何单位和个人不得干预;而以划拨方式取得国有土地使用权的,无偿且除了法律的特别规定外,没有使用期限的要求,一般只有国家机关用地,军事用地,城市基础设施建设和公益事业用地等其他用地可以以划拨形式取得,但其转让,出租,和抵押受到法律限制。
问 “房地产+互联网金融”有哪些投资“雷区”?