现在大多数人都会为年迈的父母配置保险，但老年人患病概率远高于年轻人，所以保险选择项并不多，给父母买什么保险好，这些你都需要知道一、父母可能遇到的风险1、意外受伤风险：父母年纪大了，行动不便，很容易会摔伤或者跌倒；身体素质变差，可能摔一跤就骨折或者血管破裂；除此之外，还会有烫伤、哽噎等意外情况发生。2、癌症疾病风险：在中国50－70岁是癌症高发年龄段，男性发病率高于女性，而且癌症的赔付在重疾赔付里占了很大一部分，由此看出，老人家罹患上癌症的风险是很大的。二、应该给父母买的险种1、老人意外险：买了意外险，父母平时大概率发生的摔伤、滑倒、骨折等造成的费用也可以报销；老人意外险的购买条件也相对宽松，杠杆也高，是非常建议购买的一种保险。2、防癌医疗险：防癌险的健康告知比重疾险要宽松，而且续保的条件也很好，大部分产品都可以保障续保的；还有一点，它的核心在于癌症保障，对于三高、糖尿病等老年人常见疾病也包括在内的，它的价格相对较低，性价比非常高，可以说专为老人打造的一款保险，防癌医疗险的挑选不难，但是建议在购买前了解清楚防癌险是什么，怎么买，哪个好，全面分析，对比测评

您好。2021年推荐一款泰康的惠贏人生年金险。惠贏人生年金险是一款把返本写进合同的年金险，一次性返本，此外定期取得一定的保险金，及每年的分红，还可以附加复利账户，账户年利率在百分之五左右。存上一笔闲钱在复利账户里，若干年后效果是惊人的，目前泰康的理财产品收益是领先金融同业的。年金险就相当于喂养一只鸡，你一次性喂饱它或者定期投喂它，到了约定的若干年后，这只鸡准时定量下蛋养活你和家人，年金险的收益率就是按照能拿到的所有保险金和与所交保费被核算出来的。

在所有的存钱理财方式中，保险公司提供的最为安全（按照保险法的规定，保险公司不能破产，即使破产所有的现存保单也要交给其他保险公司接管），收益确定可见，可以说是公认的0风险。年金保险满足的资金安全性的需要，而年金保险附带的理财账户则实现了资金安全性、流动性和收益性的完美结合。此理财账户的保底利率也写入合同，就是说无论保险公司的资金管理状况如何，都不能低于合同约定的保底利率向客户给付，但若保险公司的资金管理水平较高，就往往会高于保底利率水平向客户给付，有时会高出很多。买入一份年金险，再将闲置资金存入理财账户，就不光能拥有年金险返还的长期现金流，还能受益于理财账户的复利增值。按照泰康理财账户5%的复利年利率，7年左右资金翻倍，之后翻倍速度逐渐加快。因此，完全可以用年金险+理财账户的方式，让时间做财富的朋友，用轻松的方式获得安全高效的收益。如需详细了解，可联系本人咨询。

买保险时，健康告知绝对是避不开的。你在线下买保险时，会有一份纸质问卷；你在网上买保险时，也会有投保告知页面。我们必须根据已知情况，如实回答问题，这份保险才会有效成立。但或者出于销售误导，或者是自己一时大意，很多人都会踩中以下三种陷阱： 1：只要没过住院，健康告知全填否有这么一部分销售人员：只要没有住过院，健康告知可以全填否。这是影响极为恶劣的销售误导，咱们碰到这些人，一定要直接开门送客了。千万不要以为，没有住院就查不到医疗记录，保险公司的调查手段多得是。无论是住院还是门诊，只要健康告知问到了，都需要如实告知！要不然，以后大可能自己，会痛哭流涕控诉保险是坑人的。 2：健康告知随便填，两年后一定赔！说到健康告知，相信不少人都听过这种说法，这同样是严重的销售误导！为什么会有这种说法呢？因为有一条“两年不可抗辩条款”，《保险法》第16条如下：投保人有义务如实告知健康情况，否则保险公司有权解除合同。但合同成立2年后，保险公司不得解除合同，如果出险，应当理赔。仅按字面意思理解，貌似保险公司在两年后无权解除合同。但是“两年不可抗辩条款”成立前提是：最大诚信原则。在实际生活中，超过两年仍然被拒赔的案例并不少见。有一个真实的案例：王某在2009年投保了重疾险，2013年申请“终末期肾病”理赔。但保险公司经过调查，发现王某在投保前就已经确诊“慢性肾衰竭尿毒症期”，于是发出了拒赔通知…这种就是典型的未如实告知，虽然已经熬过了四年，但法院还是支持拒赔。当然，也有很多投保人熬过了两年，保险公司只能赔的案例。但是你想和保险公司对薄公堂，赌一把吗？误区3：担心拒赔，全部告知有人天生大大咧咧，有人则会缺乏安全感。有些朋友为了避免以后扯皮，力求把过去几十年的病史全部告知保险公司。例如几年前的感冒发烧、身体擦伤等，甚至把一些没有确诊，仅仅是自己猜想的“疾病”都悉数告知…这样做不仅增加了核保员的工作量，有时候还会影响到自己正常投保。比如说，你最近睡眠不足，经常觉得头痛；一查百度，是癌症起步。于是乎，你就将所有猜测都告诉核保员；即使没有诊断报告，但是人家出于谨慎，也可能延后承保的。二、如何正确进行健康告知？招式1：有问就答，不问不答我国大陆实行“有限告知”，即问什么答什么，没问到的可以不用告知。这点在《保险法》第十六条也有规定：订立保险合同时，保险公司询问被保险人的相关情况，投保人应当如实告知。简单来讲，就是人家保险公司问一句，我们就答一句，不问就不答。比方说，某款保险的健康告知问到：被保人是否有肝硬化？那么根据这条问询，就算我是是乙肝病毒携带，还是大小三阳；只要不是肝硬化，都只是答：没有！2、注意问询的时间范围大多数保险的健康告知问及的病史，都是有具体时间范围的。比方说，某款产品：被保险人过去1年内是否存在健康检查异常，或长期服药超过1个月？如果你恰好在这段时间内有相关病史，那么肯定要需要告知的。但如果你是1年前的检查异常，或者服药仅半个月，那也不用管他了。也有一些问题的时间跨度会更长一些，比如说：被保人是否曾经住院接受治疗？在这种情况下，无论你是去年住院，还是30年前住院，都应该如实告知。3、提前准备病历健康告知涉及大量医学名词，我们普通人毕竟不是医生，很难记清楚自己所有病史。所以在填写健康告知前，最好把自己的病历和检查报告准备好，以便自己核对。更重要的是，保险公司在理赔时，会根据我们的病历记录，去判断有没有如实告知。只有健康告知没问题，理赔才能顺顺利利。因此，我们平时就要保存好病历，同时注意病历信息的准确性。三、健康告知的常见问题1、投保后才发现未如实告知，怎么办？这是很常见的情况，别担心。按正规的流程，我们联系代理人就进行“补充告知”即可。如果未告知的是普通感冒发烧，补充告知是不会影响承保的。但如果是结节、高血压等疾病，补充告知后，有可能会被除外、加费，甚至解除合同。但也没办法，如实告知才是顺利理赔的前提，免得日后纠纷不断。2、投保前，要先去体检吗？为了避免日后的理赔纠纷，很多人想在买保险前体检，以证清白。嗯，这是一种可以理解的做法，但大师兄我却不支持。我们只要根据已知情况进行健康告知就可以了，根本不需要通过体检证明自己身体健康。每个人身体都难免有点小毛病，体检出来反而是增加投保难度，节外生枝。3、不符合健康告知，怎么办？现代人工作压力大，只要去体检，多多少少都会查出一些健康异常。虽然医生说问题不大，但可能无法直接通过健康告知。如果你在网上买保险，很多产品会有智能核保功能。可以点进去进一步回答几道问题，马上就知道能不能投保。不过智能核保是最近几年才出现的新事物，暂时还无法完全取代人工核保，一些比较复杂的疾病，还得需要核保员来审核。

惠贏人生年金险就是一款分红型年金保险，一笔投入，两笔现金流，报单第六年起持续领取生存金，六十五岁起持续领取养老金，75岁返还累计所交保费，即使被保险人活不到75岁，也从65岁第一次领取养老金起保证返还累计所交保费并给付20的养老金给受益人。而且还有投保人豁免功能。购买商业养老金，应该选择养老金给付时间长的，带有终身寿保险，并且具有投保人豁免功能的产品。这样不仅有财产保障，还有人身保障，真正发挥保险的风险转移的作用。

商业养老保险的保费可以年交，也可以趸交。如果总保费是10万，一次性趸交就是10万元。至于是不是骗人的，靠不靠谱，要看哪家公司及其具体的保险条款。为减少投保风险，可选择靠谱的保险公司和可靠专业的代理人。

商业养老保险如何选择?1、计算养老金缺口养老金缺口，就是理想中的退休生活所要求的经济支出与退休后的经济收入之间的差额。了解了养老金缺口，我们在购买养老保险的时候就能做到有的放矢。考虑到物价上涨、资产购买力降低的因素，在选购养老保险的时候，保额要在这个基础上再高一点，以提供有效的保障。2、选择保至终身的养老险如今医疗水平日渐发达，人均寿命也越来越高，因此，建议选择保至终身的养老保险，避免养老保险到期、养老保障中断的情况。3、选择有投保人豁免条款的产品投保人豁免，即如果投保人符合合同约定的情况，如罹患疾病、全残或身故等，无力缴纳保险费用，保险公司会豁免后期未缴纳的保险费用，而保单继续有效。养老保险如果是分期缴费的，最好要附加投保人豁免条款，倘若我们无力缴纳保险费用，保单也仍然有效。一般来说，养老保险是越早交越划算，46岁，也正处于适合规划养老的年龄，很多的产品都可以选择。如惠赢人生就是一款保终身的分红型年金保险，可持续领取稳定的养老金，分享有可观的分红，保障被保险人优质的养老生活。

惠赢人生可以持续领取生存金至64岁，65起领取养老金至106岁，终身稳定持续，保证返还本金；而且每年可享受不低于公司可分配盈余70%的现金分红。可以说只需一份投入，就拥有生存给付和现金分红两笔现金流。生存给付及现金分红都自动进入万能账户月复利生息，实现资金的再次增值。选择商业养老保险首先要计算养老金缺口，就是理想中的退休生活所要求的经济支出与退休后的经济收入之间的差额。考虑到物价上涨、资产购买力降低的因素，在选购养老保险的时候，保额要在这个基础上再高一点，以提供有效的保障。如今医疗水平日渐发达，人均寿命也越来越高，因此，建议选择保至终身的养老保险，避免养老保险到期、养老保障中断的情况。养老保险如果是分期缴费的，最好要附加投保人豁免条款，万一我们无力缴纳保险费用，保单也仍然有效。

买保险重在转移自己不能承受的大额风险，比如重大疾病风险、高额医疗费用风险、残疾风险、身故风险。所以，重疾险、寿险、百万医疗险、意外险，是首先需要配置的。像1-2万元的小额医疗费用风险，对大多数家庭来说都是能承受的，这部分风险可以考虑自留。如果一定要在百万医疗险和小额医疗险之间选一个，建议选择百万医疗险便宜，保额高，保障大病和大的意外，作用更大，优先配置。但不管是医保，还是百万医疗险，想报销，都有一个门槛。例如百万医疗险，基本都会设置1万的免赔额。免赔额有绝对免赔和相对免赔之分，假设一个人看病花了5万，社保报销1万，那绝对免赔的产品就只会针对5万减去社保报销的一晚再减去免赔的1万后剩下的三万进行报销，而相对免赔的产品就可以针对5万减去免赔的1万进行报销，而不管社保是否已报销。目前泰康的百万医疗是属于相对免赔的。普通人每年看病支出的费用，扣除医保报销后，花不到1万元才是常态，相相对免赔的产品就可以承担这部分的花销。在医保和百万医疗险之间，还有小额医疗险。这类产品保额较低，一般在1-2万，多的也不过5万。最大的优势是0免赔，只要住院了就能报销。小额医疗险通常保费都很便宜，因此两者搭配着购买也是可以考虑的，再者，每个人每个家庭的情况千差万别，每个人的风险管理意识也不一样，是选择搭配着买还是单独购买，需结合实际而定。这里需要额外注意一点是，小额医疗险的理赔记录可能影响后续配置其他产品。现在的网销产品，健康告知基本都会问到，过往是否在其他保险公司有理赔记录，所以如果买了一份小额医疗险，因为一点小毛病理赔了，之后很有可能就会被其他好保险拒之门外了。因此，如果要买小额医疗险，最好先把重疾险、百万医疗险、寿险都买好，并且买足保额。这样才不至于出现上面说的尴尬的情况。目前线上有几款较为优质的小额医疗险，它们分别是：易安住院无忧保障计划、泰康在线住院宝、易安蓝精灵住院保。

商业养老保险如何选择?购买商业养老保险，首先要计算养老金缺口。养老金缺口，就是理想中的退休生活所要求的经济支出与退休后的经济收入之间的差额。考虑到物价上涨的因素，在选购养老保险的时候，保额要在这个基础上再高一点，以提供有效的保障。购买商业养老保险，要选择保至终身的养老险。如今医疗水平日渐发达，人均寿命越来越高，因此，建议选择保至终身的养老保险，避免养老保险到期、养老保障中断的情况。购买商业养老保险，要选择有投保人豁免条款的产品。投保人豁免，即如果投保人符合合同约定的情况，如罹患疾病、全残或身故等，无力缴纳保险费用，保险公司会代替投保人缴纳后期的保险费用，而保单继续有效。养老保险如果是分期缴费的，最好要附加投保人豁免条款，万一我们无力缴纳保险费用，保单也仍然有效。商业养老保险的保费是根据选择的保额和交费年限，领取时长共同确定的，具体可联系本人咨询。

商业养老保险是配置的越早越划算，因为生存金的领取一般截止到65岁，45岁买也还不晚，这个时候人到中年，上有老下有小，应该多给人生做好规划。惠赢人生可以领取生存金至64岁，65起领取养老金至106岁，终身稳定持续，保证返还本金；而且每年可享受不低于保单可分配盈余70%的现金分红。可以说只需一份投入，就拥有生存给付和现金分红两笔现金流。生存给付及现金分红都自动进入万能账户月复利生息，实现资金的再次增值。总的来说，具有四大功能：一是复利增值功能，让财富保值增值；二是按需领取功能，可以用于教育、养老、财富传承等人生规划；三是保障功能，既保障财富安全，又保障人生风险，如果被保险人身故，万能账户还将作为理赔金给受益人，同时还自带投保人保费豁免；四是保费抵交，缓解交费压力。

可买高危职业意外险，其生效日期与普通意外险不同，大部分产品于投保的第四日生效，只有几款产品规定次日零时生效。高危职业购买保险虽然有难度和限制，但是意外、医疗、重疾、寿险作为人身基本保障缺一不可，可以多多留意市面上的产品，不要让自己“裸奔”。而且随着国内的保险市场的逐渐发展和成熟，保险公司的风险管理不断精细化，高危职业投保难的情况也正在一步步好转，未来可供大家选择的产品也将越来越丰富。

年金险在现金充足的情况下是有必要购买的。我们每个人的一生挣钱一阵子，花钱一辈子有限的收入不仅要满足自己的人生需求，还要兼顾子女老人，所以有一份可靠的终身现金流很重要。除了现金流，还要考虑财富的保值增值，一是要以安全保证机制满足资金安全的需求，二是要通过复利的方式抵御通货膨胀，让时间做财富的朋友。三是要有比较可观的收益，加快财富增值的速度。而以上需求的终极目的就是实现未来财富无忧养老无忧，年轻时我们通过劳动赚钱活出精彩，年老时我们通过积累活出品质。

社保是我国保障体系中的一环，为了更多保障人民生活健康，但也能看出，保险太全太广深入或福利度就不够。五险中，工伤和失业我们接触较少，生育和养老有一定的阶段限制，医疗我们接触最多，也是用途最广的。拿医疗保险说，好处自然不少，也有商业保险比不了的地方。第一，可以带病投保，但是对于商业保险来说，本身患有疾病的人比较难投保，而医保对于患病人士来说，是难得的一个福利；第二，医保可以一直续保，缴满25年可享受终身医保待遇，达到报销额度后，就可以拿医保报销，平时医院挂号都能享受医保优惠；第三，医保交完一般当月就能生效，不需要长期等待，而商业保险则有一个等待期；第四，缴费低，日常医院挂号可减免80%挂号费，达到报销额后可报销50~80%。但它也有不足，商业保险则很好弥补了这一块。第一，限制多。医保报销覆盖范围广，但限制也不少。起付线以下不付，超过封顶线不付，在自费范围内的不报销，剩下的按比例报销。根据不同地方，起付线在300-1800不等，封顶线在10~30万不等，也就是说，在医院看病付费没有超过起付线，自己全付，医保不报销，而支付的费用超过了封顶线，医保也不报销，另外特效药、进口药等属于自费内容范围，也不报销，扣除这些，在你支付的费用总按50%-80%比例报销。而商业保险的话，对于进口药、特效药等都包含，另外还会补偿你生病期间的收入损失，还有住院补贴，报销范围更广，报销额度更高。二、地域限制。医保需要在自己定点医院才能报销，非定点医院、异地就医等不享受报销待遇，商保的话很多可以做到全国通保通赔，对地域限制更小；三、事后报销。医保需要你先支付费用，后续再拿相关资料申请报销，时间周期长，报销相对缓慢，对于一些急用钱的家庭，医疗费用压力会比较大；商保的话，及时赔付，拿到诊断书，就可以申请赔付，报销额度可达100%。商业保险在一定程度上，是社保的一个补充，起到互补的作用，又像是商业养老保险，你可以自己定制，在退休的时候拿到多少钱，按月还是按年，这样除了社保的养老金，再拿到商保额外的钱，就能使自己的老年生活过得更加舒适安心。

一、重疾险和百万医疗有什么区别重疾险和百万医疗都与疾病有关，但是二者差异还是很大的。1、目的不同百万医疗险是为了解决我们住院医疗费用的报销问题。而重疾险是为了弥补由于身患重大疾病，不能工作而导致的收入损失，同时也是为了能让病人能够更好的疗养和恢复身体。2、赔付标准不同百万医疗险是报销型保险，会根据实际发生的医疗费用，按照约定的标准来赔，赔付的金额最高不会超过实际医疗费用。重疾险是给付型保险，也就是说只要病人的情况符合重疾险的赔付标准，保险公司就会一次性赔付一笔钱，可以自由支配。买了多少保额，保险公司就会赔多少钱。如果王先生购买了一份100万保额的百万医疗险和一份保额50万的重疾险。在保障期限内，王先生不幸患重度恶性肿瘤住院，医疗费用花了30万元。那么，百万医疗险报销30万，重疾险一次性赔付50万，王先生最终获得的赔付是80万。3、产品价格不同百万医疗险的价格是要低很多，假如30岁男性，购买一份百万医疗险，一年只需要花费300元左右。随着年龄越大，每年要交的钱也就越多。重疾险的价格就要贵一些，如果30岁男性，购买一份保终身、50万保额、分20年交的重疾险产品，一年要花费7000元左右，每年要交的钱是一样的。4、保障期限不同百万医疗险一般是买一年保一年，花一年的钱买一年的保障。重疾险的保障期限比较灵活，可以选择1年、20年、30年、保到70岁、终身等等，可以自由选择。二、重疾险和百万医疗要不要一起买重疾险和百万医疗险之间是互补的关系，需要同时购买，才能做好保障。为什么这么说？大多数人生了病，首要问题，就是看病治疗，百万医疗险就是用来报销看病支出的；符合理赔条件的住院花销，可以由百万医疗险报销。这就解决了普通家庭医疗支出中最大的一块。另外，百万医疗险还保一些特殊的门诊急诊，例如门诊手术、癌症放化疗、门诊肾透析、住院前后的门急诊等。生病之后，工作多多少少会受到影响，不能上班也就没有了收入，同时病后的康复、护理等等都需要花钱。这就需要提前购买重疾险来防范。