年终奖成了大家翘首以盼的收入来源，同时，年底也是各项支出大幅增长的时候。那么，怎么处理年终奖能够将这笔收入和支出平衡好达到及满足消费，又实现理财目标呢？理财专家建议建议，打理年终奖分为两步走：　　1. 先扣掉“必要性支出”　　对于孩子的学费、房贷、车贷、信用卡欠款等硬性的、必要的支出，这部分需要首先将预算留足，以保证家庭基本收支的正常运转。然后，再根据家庭消费和投资计划进行长短期配置。比如，有购房需求的只能做一些流动性高、收益稳定的投资，而有足够资金、打算做长期规划的则可以做些基金定投、股票投资或者黄金投资等。　　2. 根据奖金的多少来选择合适的理财产品　　做任何理财规划，都要根据自己的资金数额、风险承受能力和资金流动性进行综合考虑。比如，对于5万元以下的资金量，建议以稳健型理财为主，可以尝试安全系数更高的票据理财产品。一些公司年终着急融资，一般还出现一些高收益的票据类理财产品，例如成融理财近期上线的一款小面额票据抵押产品，就有高达11%的收益。起投门槛也相对较低，仅需100元即可抢投。当企业将票据压在一家平台上，即使出现不能按时归还资金的情况，银行也会将票据面额上的金额无条件兑付给平台。由于银行承兑汇票具有“刚性兑付”的特性，因此比其他理财产品的风险相对较小。大票产品，额度较大，收益较为稳定，一般在年化5.5%以上，而小票收益率更高。

1.货币基金类宝宝，收益持续下行，风险虽小不得不防　　众所周知，以余额宝为代表的最早一批“宝宝”们的真实身份是货币基金。货币基金的投资可以说是众人拾柴火焰高的过程。其实际运作原理即集合中小投资者的资金，投向银行大额存单、债市等对于普通投资者来说门槛较高、无法触及的市场获取回报。2.保险系宝宝，预期收益率诱人，有可能在“赔钱赚吆喝”。　　与现在货基“宝宝”产品降温相比，保险系“宝宝”却日益火热。无论是京东还是百度，还有淘宝的“招财宝”，都有大量的保险产品销售，但这并不意味着保险系“宝宝”们就成为万无一失的高回报投资。保险业内人士告诉记者，根据监管机构规定，万能险只能向投资者保证年化2.5%的收益率，其他“溢价”部分不在保证之列，因此这类保险系“宝宝”产品最终是否可以实现营销宣传中的超高收益率，还要看产品的具体运作情况。3.票据系宝宝，主打“零风险+高收益”　　与上述两类“宝宝”相比，挂钩票据产品的理财宝宝主打“零风险+高收益”。　　目前票据类宝宝投资标的物是银行承兑汇票。通俗地说，就是企业需要融资时，它可以把银行承兑汇票作为质押担保，在互联网平台上发布产品，向投资者募资。散户通过互联网平台，就可买到相应的理财产品，这些理财产品金额都不大，1元即可起购，均有一定的期限，一般在15天到1个月。到期后投资人就可“凭票”获得出票银行返款。据了解，由于银行承兑汇票具有“刚性兑付”的特性，因此比其他理财产品的风险相对较小。 记者了解到，当前，票据类产品的贴现率一般在5%～7%之间。一些公司年终着急融资，一般还出现一些高收益的票据类理财产品，例如成融理财近期上线的一款小面额票据抵押产品，就有高达11%的收益。起投门槛也相对较低，仅需100元即可抢投。 票据有‘大票’和‘小票’之分，大票产品，额度较大，收益较为稳定，一般在年化5.5%以上，而小票收益率更高。“理论上说，当企业将票据压在一家平台上，即使出现不能按时归还资金的情况，银行也会将票据面额上的金额无条件兑付给平台。”一名银行业内人士告诉记者