您好，我们国内的健康告知范围是有限告知、询问告知。保险公司问的，我们回答；保险公司没有问的，我们不需要回答；往往保险公司利用自己的专业强势地位，在设计健康告知问卷的时候，对自己的利益是有一个防御性措施。保险公司的告知范围有意无意中会扩大健康告知的范围，而会保护自己的利益不受损。如果保险公司，以我们投保人没有告知为由，解除我们保险合同或者是不承担赔偿责任，这样的情况怎么办呢？很简单回到司法解释二，看第6条第1款：投保人的告知义务限于保险人询问的范围和内容。当事人对询问范围及内容有争议的，保险人负取证责任。所以以后如果保险公司的健康告知问询是概括性条款，没有具体内容的。我们可以不告知，我们完全可以利用保险法，维护好我们自己的权益，毕竟保险法不只是保护保险公司，也会保护我们投保人。如果还有其他疑问，欢迎填加微信，我会以最专业的态度来帮您解决保险类问题，帮大家分析产品，避免踩坑。

您好，信泰光武1号高发重疾险适合出生28天到55周岁的人投保。信泰光武1号守卫盾适合人群：1、想要纯重疾保障的人很多人不喜欢轻症和中症，只想要纯粹的重疾保障。然而现在市场上又鲜有纯重疾，所以这类人就发了愁。【光武1号】给了想要纯重疾一个非常好的选择。2、想要加保的人超高的性价比优势，超强的灵活性，让【光武1号】成了加保重疾的不二之选。消费者可以根据自己的喜好和预算，随意增减保障责任，将方案做到极致性价比。3、看重癌症保障的人【光武1号】将癌症保障的人性化发挥到极致。不同于癌症二次赔付的3年间隔期，只要仍在持续治疗，就能每年获得癌症保险金，第一年20%，第二年30%，第三年100%，加一起有150%。患者获得理赔的概率更高的，这种癌症保障，才是老百姓最需要的保障。4、追求高性价比终身高保额的人群【光武1号】是平台独家定制款单次赔付重疾，高发重疾终身可赔付150%保额。注意哦，是终身，更加有效抵御重疾风险。如果你想拥有终身重疾高额保障，【光武1号】绝对不能错过!如果还有其他疑问，欢迎填加微信，我会以最专业的态度来帮您解决保险类问题，帮大家分析产品，避免踩坑。

您好，理财型保险不是一种特定的险种，它与保障类产品相对，是主要以储蓄或理财功能为主的保险产品。理财型保险一般是按期把一笔钱交给保险公司，由保险公司来打理，到期后按照和它的合同约定，定期返还或者一次性把钱返还给你。保险的核心本质是为了保障，我们买保险首选应该是消费型纯保障类保险，而不是一提到买保险就先保本、返还、收益，最后才考虑是否真的有保障作用。所以正确的选择应该是：先保障，后理财。保险以保障为本职，在家庭基础保障重疾、医疗、意外、寿险配备齐全之前，暂时不要考虑购买理财型的保险。如果保障型保险已经配齐了，手里又有笔闲置资金，还没找到合理的投资方式。可以考虑购买理财型保险，因为这种保险相对来说安全性比较高。但是如果只是想追求较高的收益，就不推荐去购买这样的保险了，因为理财型保险的收益确实比较低。所以总的来说，理财类型的保险适合已经配置了保障型保险的家庭。毕竟如果人身保险没有配齐，很有可能理来理去，最后钱搭在了昂贵的医药费、或者治病时的经济收入损失里。如果还有其他疑问，欢迎填加微信，我会以最专业的态度来帮您解决保险类问题，帮大家分析产品，避免踩坑。

您好，基本上意外险的保障范围可以分为3大方面：意外身故，意外身残和意外医疗。其最本质是指它保障中的事故主要是针对意外伤害的，在意外保险的合同条款里只有符合突发的、外来的、非疾病的并且非本意的这四个条件，才能够构成意外伤害，四个条件一个缺一不可。意外险也就是人身意外伤害保险，它是指在保险有效期内，被保人因遭受非本意的或者外来的，突然发生的不是本意的意外事故，导致了身体受到伤害，残废甚至死亡的话，那么保险人就会按照意外险的保险合同规定的条款，给付被保人保险金的一类保险。而且根据《保险法》，财产保险公司和人寿保险公司都是可以经营这一类保险的。财产保险，它有狭义和广义之分的。狭义来说，财产保险是指以被保人的物质财产作为保险的一种保险。而广义上，财产保险则是指以被保人的财产，还有其相关的经济利益，经济损害，经济赔偿责任为保险标的一类保险；在保险的实际操作中呢，狭义来说的一般是被称作是财产损失保险。财产险是由责任保险财产、损失保险、保证保险、信用保险等保险业务组成的。那么意外险属于财产险吗？关于意外保是否属于财产险的业务范围。《保险法》的第九十二条对保险公司的业务范围是有规定的，它规定了同一个保险人，不能够同时兼营财产险和人身险的双重业务。但是经营了财产险业务的保险公司，如果经过了保险监督管理机构核定之后，是可以短期经营意外险业务和健康保险业务。由此看来，意外险也是属于财产险业务范围内的。既然意外险事属于财产险的，那么很多人就能够寻找适合自己的意外险了。如果还有其他疑问，欢迎填加微信，我会以最专业的态度来帮您解决保险类问题，帮大家分析产品，避免踩坑。

您好，金彩一生养老年金支持为出生30天－55岁人群投保，最长可以10年缴费，没有健康告知，3000元起投。保证领取20年，就是在开始领取的20年内，不论是否活着，都一定能领到手的钱。金彩一生养老年金有两个亮点：2个保障期间、递增领取。与一般“活到老、领到老”的养老年金不同，金彩一生给了投保人充分的选择空间，可选两个保障期间：至80岁、至终身。60岁开始领取，保证领取20年（至79岁），到80岁时一次性领取“祝寿金”，金额相当于多领10年的基本保额（就是第一年领取的养老金金额），保障结束。也是60岁开始领取，保证领取20年，活到老领到老，只要没有身故，就能按时收到养老金。长城金彩一生是一款很不错的产品，3000元就能投保，可支持定期领或终身领。如果选择定期领，到期时还能领取“祝寿金”，相当于再多领10年。如果生活自律，或者家里有长寿的人，可以选择终身领，活的越久就越赚。5年以下缴费，收益最高的是福瑞一生，但如果想分散经济压力选择10年缴费，金彩一生则是目前产品中收益最高的。如果还有其他疑问，欢迎填加微信，我会以最专业的态度来帮您解决保险类问题，帮大家分析产品，避免踩坑。

您好，买保险一般需要健康告知。这是遵守保险最大诚信原则，也是保险公司的风险控制内容。通常告知的方式分为询问告知和诚信告知。这两种告知方式不同，会影响到保险理赔，所以投保人不得不了解。询问告知：即有限告知，指如实填报保险单证上的有关项目与补充回答相结合。换句话说，只要保险公司询问的就需要回答，不得隐瞒，没有问可以不用回答。假如投保人未如实告知，保险人有权解除合同约定。但是如果出现下面情形：（1）保险公司知道投保人未如实告知，超过30日不解除保险合同，就不能再解除合同，到时必须赔付；（2）保险合同成立超过2年后，保险公司不能解除保险合同。这两种情形下保险公司不能解除保险合同，但是请注意，这不等于必赔，不等于保险公司丧失了解除保险合同的权利。投保人若存在欺诈行为，故意骗保，这时保险人作为受害方有权解除合约，不受“两年不可辩”条款。如果还有其他疑问，欢迎填加微信，我会以最专业的态度来帮您解决保险类问题，帮大家分析产品，避免踩坑。

您好，信泰光武1号·守卫盾重疾险是市场首款重疾额外赔没有时间限制的产品。同大多数同类产品一样，针对重疾、轻症和中症可以提供保障，疾病保障方面是比较全面的。必选的保障只有重疾，其他都是可选责任，属于一款纯重疾险。优势如下：1.首创的高发重疾且终身额外赔付，赔付比例高光武1号·守卫盾是目前市面上，唯一一款高发重疾可以终身额外赔的重疾险。赔付条件如下：如果首次确诊的疾病属于特定的重疾，无论发病时到了多大的年龄，除了赔基础的100%保额，还可以额外赔50%基本保额。四种特定重疾分别是：恶性肿瘤—重度、较重急性心肌梗死、严重脑中风后遗症、冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术）2.轻中症自由选择，高灵活度光武1号·守卫盾只有重疾属于必选责任，轻症和中症都可自由选择进行附加。只选保重疾的就是一款纯重疾险，用很低的保费也可以获得重疾的保障。轻中症的赔付如下：中症不分组赔付2次，每次赔付60%；轻症不分组赔付4次，每次赔付30%。其中，轻症也有额外赔付的功能，如果初次确诊以下5种高发轻症，额外赔付15%保额。轻症额外赔和高发重疾额外赔一样，是没有时间限制的。3.癌症保障可选择，赔付间隔期短光武1号·守卫盾和常规的重疾险是一样的，都附加了癌症扩展保障的可选责任。但它的特别之处在于赔付间隔期较短。市面上大部分重疾险的癌症进行二次赔付的间隔期是3年，如果是癌症津贴，那间隔期是1年。光武1号·守卫盾则打破了这个规则，融合了癌症医疗津贴和癌症二次赔付的优点，降低了获赔门槛，把间隔期缩短为1年。如果还有其他疑问，欢迎填加微信，我会以最专业的态度来帮您解决保险类问题，帮大家分析产品，避免踩坑。

您好，保险产品中所谓的预定利率是指，保险公司在产品定价时，根据公司对未来资金运用收益率的预测而为保单假设的每年收益率。说直白点，就是指保险公司提供给消费者的回报率，这个主要是参照银行存款利率和预期投资收益率来设置的。内部收益率和预定利率虽然都是利率，但却不同，内部收益率就是实际利率，往往比预定利率低，我们可以在EXCEL表中使用IRR公式计算出内部收益率。市场上有不少4.025%预定利率的年金险，很多人以为4.025%是实际利率，就轻率地决定购买了。虽说预定利率≠实际利率，但还是和实际利率、保费息息相关。所以，大家在购买年金险时，还是要考虑预定利率的。如果还有其他疑问，欢迎填加微信，我会以最专业的态度来帮您解决保险类问题，帮大家分析产品，避免踩坑。

您好！理财型保险是兼具保险和投资理财双重功能的险种。理财型保险分为三类：分红险、万能险、投连险。其中，分红险和万能险属于理财类产品，而投连险则是属于投资类产品。一、分红险分红险包括分红寿险、分红养老险、分红两全险以及其他有分红功能的险种。　　分红保险依据功能可以分为投资和保障两类。以银保分红产品为投资型分红险代表，主要为一次性缴费的保险，通常为5年或10年期，它的保障功能相对较弱。保障型分红险主要是带分红功能的普通寿险产品，比如两全分红保险和定期分红保险等。这类保险侧重人身保障功能，分红只是作为附加利益。而我们需要知道的是，分红险的保险费用比较高。　　分红险，类似于股票分红，是指保险公司将其实际经营成果超出定价假设的盈余部分按照一定比例向该保险持有人进行分配。但是，需要区分的是，分红险的主要功能是保险，红利主要是来源于死利差、利益差和费差益三方面。分红险的红利收益与保险公司的实际经营额是相匹配的，上不封顶，但是也可能没有红利。二、万能险万能险，是指包含保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人身保险产品。保证利率较低，投保人所交保费被分为两部分，一部分是用于保险保障，另一部分是用于储蓄投资。万能险之所以被称为“万能”，是因为万能险交费灵活、保额可调整、保单价值领取方便等优点。三、投连险投连险，是一种集保障和投资于一体的新形式的险种。投连险比较适合中产阶级以上而且具有较强风险承受能力的人群。因为投连险风险较大，而且风险全部由投保人承担。投资连结保险的投资部分的回报率是不固定的，未来投资收益具有一定的不确定性，保单价值将根据保险公司实际投资收益情况确定。收益高则投保人的回报也多，若收益较低或者没有收益，那么投保人也要承担一定的风险。如果还有其他疑问，欢迎填加微信，我会以最专业的态度来帮您解决保险类问题，帮大家分析产品，避免踩坑。

您好，投保人身保险，在暴雨中受伤，造成医疗费用支出，在用社会医疗保险报销一部分后，剩余的可通过商业医疗保险报销;而暴雨属于突发的、非本意、非疾病且不可预见的意外事故，因此，在暴雨造成的意外事故致残甚至致死，可申请意外保险的赔付;如果在暴雨中受伤导致双目失明、多个肢体缺失等，符合重疾状态，也可以按照合同约定申请重疾险的理赔。投保社会保险，社会保险是我国的一项福利举措，也是我国公民享有的基本保障。如果在暴雨中受伤，造成医疗费用支出，那么可通过社会医疗保险报销部分医疗费用，弥补经济损失。如果是在上班路上受伤，也可以申请工伤保险的赔付，具体要视社保所在地的规定而定。投保人寿保险，人寿保险是以被保险人全残或身故为保险金赔付条件的保险，如果购买了人寿保险之后，在暴雨中不幸全残甚至身故，家人(受益人)可向保险公司申请保险金赔付。一笔身故保险金虽然不能给家人情感上的安慰，但至少可以给予经济上的补偿，帮助家人渡过难关。投保财产保险，　这次暴雨使得许多人也蒙受了经济上的损失，房屋被淹、车辆被冲走等等。如果事前已配置了相关的财产保险，在个人财物遭受损失后也可以向保险公司申请赔付，缓解家庭的经济压力。如果还有其他疑问，欢迎填加微信，我会以最专业的态度来帮您解决保险类问题，帮大家分析产品，避免踩坑。

您好，天天向上教育金有养老年金转换权，而它的产品预定利率是4.025%，我们可借购买此款产品来实现在当下买到一份预定利率为4.025%的养老年金保险。作为一款教育金，天天向上的保单收益大约有3.85%，这个收益在教育金产品中是很不错的，但赶不上我跟大家推荐的另一款渤海人寿大富翁教育金。天天向上教育金的优势是保单现金价值特别高，并且现金价值保证按4.025%复利增长。如果是趸交保费，在第一个保单年度末，现金价值就已经接近保费了，第二个保单年度末，现金价值就会超过保费。另外就是，它有养老年金转换权。如果转换成养老年金，则从被保人60岁开始领取保险金；并且，60-85岁期间为保证领取期，即保证领取25年。如果还有其他疑问，欢迎填加微信，我会以最专业的态度来帮您解决保险类问题，帮大家分析产品，避免踩坑。

您好，保险理财虽然靠谱，但是买保险，首要目的在于保障，切不可盲目进行投资理财。1、理财功能越强风险越大因为理财是保险的一个附加功能，保险产品的理财功能越强，其保障功能就越弱。然而市面上有不少保险公司为了迎合投资人的心理，过多强调了保险的理财功能。理财型保险产品是一种弱化保障功能、强化收益性的理财产品，主要为万能型和分红型的寿险产品，但一般为短期趸缴型。2、不要盲目追求高利率尤其是部分保险机构大力发展短期险和高收益的万能险产品等理财型保险业务，期限多为1年或2年，结算利率达到5%甚至更高，这种产品为追求高收益率，大多配向收益高、流动性低的另类资产，比如不动产、基础设施、信托等，形成了“短钱长配”的新情况，存在较大的流动性风险。3、警惕互联网理财不过，对普通消费者而言，最大的风险在于信息披露不充分。互联网保险业务主要是通过消费者自主交易完成，与传统交易方式相比，缺乏面对面的交流沟通。而网络销售强调吸引眼球、夸张演示的营销方式，与保险产品严谨审慎、明示风险的销售要求存在较大差异。4、理财前看清完整信息而且部分第三方平台销售保险产品，存在信息披露不充分、弱化产品性质、混同一般理财产品、片面夸大收益率、缺少风险提示等问题，损害了消费者权益。如果还有其他疑问，欢迎填加微信，我会以最专业的态度来帮您解决保险类问题，帮大家分析产品，避免踩坑。

您好，年金险的内部收益率计算方法如下：打开你的Excel表格，输入以下数据：净利润=返还-缴费，有正负之分，其他空格填0。在需要求解的单元格输入公式=IRR（D3：D25），回车即可求得最后的净收益。注：公式单元格的选取应根据实际内容确定。只要学会了这个公式，任何花样繁多的年金产品，都可以通过计划书里面的数据算出实际的收益率IRR，从此再也不怕任何大忽悠。这个方式，也可以计算自己基金的收益率，其他投资的收益率，做到自己心中有数，不要被别人牵着鼻子走。注意事项1、计算好缴费年度和领取年度，中间如果有间隔或者省略年份，会导致最终的数据不准确。2、净利润=返还-缴费，注意正负号也要一起填入表格。3、IRR那里输入的公式是=IRR()，输入完公式，后在括号内输入选择的数据，最后点回车。4、如果需要显示更精确的数字，可以右击单元格，选择单元格格式，选择百分比后，显示小数位数。5、Excel还提供很多计算投资收益，偿还率计算及债券等其他金融函数，感兴趣的朋友可以研究学习。如果还有其他疑问，欢迎填加微信，我会以最专业的态度来帮您解决保险类问题，帮大家分析产品，避免踩坑。

您好，很多人在购买保险时都会追求品牌效应，认为品牌大的就是好的，但是品牌效应在保险界并不适用，相反的，大多数情况下大公司的产品都不如小公司。下面从成立、监管方面谈谈小公司为什么靠谱：1、保险公司的成立条件国家对金融行业的管控十分严格，想要成立一家保险公司，必须拿到牌照，而保险公司的牌照是最难拿的，起码需要满足以下3个条件：①要持续的很有钱《保险法》规定保险公司的注册资本最低限额为人民币二亿元，也就是说拿不出2亿的真金白银是成立不了的，大家所认为的小公司其实出资情况大都高达几十亿元，小公司一点都不“小”。②股东要专业有实力保险是一个很复杂的东西，需要具备保险法律法规、医学等等多方面的知识，银保监对高管的资质审核十分严格，必须有专业知识储备和相关工作经验，同时还需要通过任职资格考试才可以上岗。③管理者要懂经营申请设立保险公司时，还需要向国务院保险监督管理机构提交可行性研究报告、筹建方案等等材料，经营者要懂得战略规划，否则很容易在保险市场中处于被动状态。2、保险公司的运营监管保险公司的上头是银保监会，银保监会负责对保险公司进行全方位监控。银保监会的监管是十分严格的，每季度末都要考核保险公司的偿付能力、资金运用情况、现金流等，一旦发现有问题，就要督促整改。所以，在银保监的管理下，保险公司倒闭跑路的情况很少见，就算发生了，银保监会接管该保险公司，不会出现保单无人服务的情况。总之，买保险我们更应该关注回产品本身，无论是大公司还是小公司都是靠谱的，选择适合自己的产品更重要。如果还有其他疑问，欢迎填加微信，我会以最专业的态度来帮您解决保险类问题，帮大家分析产品，避免踩坑。

您好，根据车损险条款，对于因为车库进水造成的车辆淹没、或是因为大雨冲刷导致树木石头掉落砸伤车辆，都适用于车损险进行赔偿。在暴雨过后的车损理赔中，只要发动机没进水，所有的维修、更换部件都属于车损险的保障范围。车辆静止状态下，即便是水将车身淹没，造成汽车全损，保险公司也可以按照全损赔偿。面对突如其来的暴雨灾害，各家保险公司纷纷启动绿色理赔通道，及时简化理赔手续，比如简化了平常需要的气象证明等事故单证要求，加快对中轻度受损车辆的定损和快赔，以尽快为受灾客户做好后续理赔。暴雨灾害发生后，太平洋保险迅速启动特大自然灾害车险理赔应急预案，成立应急工作小组，成员包括理赔部、办公室、财务部、信息技术部、客服部及各业务部门相关负责人，为客户开通理赔绿色通道，理赔人员中止轮休，全体理赔查勘人员近百辆查勘车奔赴各个查勘定损点，积极开展查勘定损和理赔工作。但是，对于涉水造成的发动机损失，普通车损险可能无法理赔。只有通过购买“涉水险”，保险公司才会对受保车辆涉水导致的损失，包括发动机损失，进行全额赔付。特别需要提醒的是，如果车主在水中熄火，强行二次启动造成损失，即使车主已经购买了涉水险，保险公司也是不赔的，因为属于人为因素。“暴雨天气下，如果车辆停在路旁或停车场内，发现车辆被水淹且水位已淹没排气管，此时千万不要发动车辆。”沪上保险专家说，车主妥善处理，保护车辆免受进一步损害，是顺利理赔的第一步。专家还提醒广大车主，如果车辆停放中已被淹没至车灯处，应立即通知施救单位将车拖至修理厂。行车中如果车辆驶入水塘并熄火，千万不要再次尝试发动车辆，否则会导致发动机进水。暴雨会严重影响视线，存在事故隐患。如非万不得已，不要开车上路。如暴雨时已经行驶在路上，请务必打开雾灯，必要时打开双跳灯，小心慢速行驶。如灯光或雨刮器不能正常工作，务必靠边停车，不要强行行驶。停车后切记关好门窗和天窗，防止雨水灌入车中导致内饰和电路受损。如果还有其他疑问，欢迎填加微信，我会以最专业的态度来帮您解决保险类问题，帮大家分析产品，避免踩坑。