年化收益率是指投资期限为一年所获的收益率.实际获得的收益计算公式为本金×年化收益率×投资天数/365年化收益率仅是把当前收益率（日收益率、周收益率、月收益率）换算成年收益率来计算的,是一种理论收益率,并不是真正的已取得的收益率.比如某银行卖的一款理财产品,号称91天的年化收益率为3.1%,那么你购买了10万元,实际上你能收到的利息是10万3.1%91/365=772.88元,绝对不是3100元.另外还要注意,一般银行的理财产品不像银行定期那样当天存款就当天计息,到期就返还本金及利息.理财产品都有认购期,清算期等等.

网贷，又称P2P网络借款。P2P是英文peer to peer的缩写，意即“个人对个人”。网络信贷起源于英国，随后发展到美国、德国和其他国家，其典型的模式为：网络信贷公司提供平台，由借贷双方自由竞价，撮合成交。资金借出人获取利息收益，并承担风险；资金借入人到期偿还本金，网络信贷公司收取中介服务费。P2P网贷最大的优越性，是使传统银行难以覆盖的借款人在虚拟世界里能充分享受贷款的高效与便捷。

不管是新平台还是老平台都有一定风险的，要是做到风险可控可以参考以下几点。1、要看他的背景，平台是否合法合规的运营。2、是否有专业的风控团队对核心企业风控把握，做到风险可控，公开透明，对项目贷前，贷中，贷后进行全方位的监察。3、资金是否由监管银行或第三方支付进行资金托管。

资金站岗是投资人已经充入平台账户的资金暂时还未得到项目的稀释，还没有成功投标，考虑到若提现又要收取一定手续费，一些投资人就把资金留在账户静待项目上线的一种现象。

秒标都是平台用来吸引客户的，收益高，周期还短，诱惑力确实很大

过量借款人违约风险　　最大的一个风险是过量的借款人违约。我们必须明白，这些贷款是无担保贷款。它们没有任何抵押物，如房子、车子或其他抵押品，因此借款人没有足够的动力明确以及肯定偿还他们的贷款。目前，大多数借款人会按期付款，也有一部分人不会，我们需要在我们整个投资策略中考虑到这一点。　　当人们在P2P借贷中遇到问题，投资经历总体上来看很消极，通常是由于他们没有分散投资，或投资的不够分散造成的。例如，我们假设你有10000美元，想在P2P网站上投资，你投给了10个借款人，每人1000美元。如果有一个人违约，你就损失了整体投资资金的10%，这就是一个典型的缺乏多样化投资的账户。另一方面，假设你投资了200个贷款，如果有一个人违约，那么你仅仅损失了0.5%，这很容易恢复。到目前为止，在P2P投资网站上，投资不够分散是人们在P2P借贷中亏钱的最主要、最常见的原因。所以我们需要意识到过量的借款人违约是最大的风险。　　平台信审不充分和国民因素　　P2P借贷中其他风险包括平台对借款人的信用审核不够严格，以及状况欠佳的国民环境，比如失业率剧增，这些因素也都会引起过量的借款人违约。实际上，我们确实依赖于这些平台对借款人的信用审核，这主要意思是平台需要一个一个的核实借款人，然后批准他们登录平台并获得贷款。同样，我们也确实依赖于稳定的国民大环境。　　　当然，以下假设的事情都是不太可能会发生的事，我们只是想想而已。　　我们假设，这些平台有可能一开始就对他们的贷款审核不够充分，一群本不该得到贷款的借款人得到了贷款。然后，猛然之间，我们每个人的投资组合违约率急剧上升。同样，比方说全国的失业率上升到20~25%，这前所未闻，但我猜想这是有可能的。如果这真的发生了，我们在P2P借贷中一定会面临大量的违约。当然这些假设可能性不大。我们一直在关注P2P网贷近几年的违约率，他们的情况都是越来越好的。　　所以，P2P借贷中最大的风险还是投资人不够充分的分散投资。如果我们能给那些刚入门的投资人一些忠告，请记住：将你的投资分散到至少200个贷款中去。目前，这里提到的200这个门槛还有些争议，但我认为200是个很靠谱的数字，有些人会觉得还要分散到更多的里面去，而有些人则认为没必要这么多。例如，P2P网站称，自2009年来，他们平台上任何一个分散投资到100个以上贷款的借款人中，没有一个有损失。同时，P2P网站也做了同样的声明，他们认为要分散投资800甚至更多的贷款标。但我认为200是相对合理的。　　我们要明白，一个标我们最低可以投25美元，所以投5000美元以上就需要分散到200个标中去以避免P2P借贷中的主要风险，过量借款人违约。因此分散投资，你的账户就会相安无事。　　平台倒闭风险　　即便如此，还有一些其他风险存在，比如平台倒闭。各大P2P网站都有备份服务商。也有各大保险公司保险，所以一点公司倒闭，正常情况下，保险公司能赔到一点钱来支付平台投资者的一些本金和利息。　　但是，还是有很多平台的老板卷钱跑路的，这样的话，保险公司是不能进行赔偿的，所以客户在选择平台的时候是要多留心，多注意的，一般像这样的公司还是少的，所以我们还是正确看到P2P这个项目，不要抱有侥幸心里的话，一般是没什么问题的。　　四、银行业整体利率上升风险　　同样，利率可能会上升。现在,这也是一件很有趣的事情，因为这种状况之前我们从来没有遇到过，但这状况依然有可能出现，并且我们不知道将会发生什么。 试想国民利率普遍上升，并且储蓄账户也像80年代那样提供5%的利率。那么那些在P2P借贷领域寻求5~6%收益的投资人面对同样能提供5~6%利率的储蓄账户会怎样选择?毕竟储蓄账户受ZF担保，而且也绝对不会有损失，除非遇上了国家性质的大灾难以及类似的情况。　　因此，我们真的不知道会发生什么，如果储蓄账户利率飙升，P2P借贷将如何改变。但即便如此，我们也应该不会有事，因为P2P借贷的平均收益能达到14%，平均净利率就能达到8%，所以如果是这样的话，储蓄账户利率也不太可能升至6~8%。上文中的假设是有可能但不太可能发生的事情。我认为这类资产投资的整体情况调整地非常好。　　其他未知的风险　　最后，我们要清楚在P2P借贷中还存在其他无法预知的情况。目前，ZF出台监管法规也许是最有可能发生的情况，当然还可能有比如电子窃听、火灾、水灾、地震、恐怖袭击以及类似情况。但出台新法规相对于其他未知风险来说可能性比较大。这又意味着什么?P2P借贷是新兴事物，所以很有可能，ZF开始与这一新型经济形式互动，出台一些能改变游戏规则并影响我们整个投资的新规定。所以这是我们要注意的一部分风险。

招标中容易出现问题的地方，需要关注：1、招标信息是否公开——更多的供应商参与，选择面更宽，质量更有保证，也可防止舞弊2、入围供应商质量和合法风险——供应商资格预审、供应商考察3、招标需求准确描述的风险——我们到底要买什么，需求描述越准确，招标时越能买到自己想要的东西。非常重要。我们采取多个部门“会审”进行防范。4、招标文件的完整性———主要关注三部份要关注：招标需求的描述的完成与准确（略）；投标单位要提供的资料：结合需求和评标办法，招标文件中要写清要求投标单位提供的哪些资料，也是评标时评委们评审的资料；主要合同条款完整性和准确性——模板化；5、评标办法的合理性（内容及权重）——主要从招标关注要点去设置评标内容和权重（建议最好采用打分法），主要部门会审；6、评委库的建立——什么样的人能入评委库？7、评委的抽取——有些项目（复杂的，技术要求高的）评委水平的高低决定了招标的质量，所以评委抽取办法很重要，即要规避舞弊，又要保证质量。8、开评标的组织和纪律——开标、监标，组织者对评标过程公平性把控9、中标结果公示，搭建投诉平台，公开透明、防止舞弊。

收益=本金年利率/365天数年利率=收益/天数365/本金100%=20000/14365/350000100%=148.98%

给新手1.平台“宜老不宜少”，新手一开始尽量选择成立时间在2-3年以上的P2P平台；2.期限“宜短不宜长”，在对P2P平台还没有充分的了解之前最好不要一开始就做长期投资；3.收益“宜低不宜高”，先要学会如何站稳了再考虑如何走得快；4.金额“宜小不宜大”，P2P有一定风险且流动性不高，先小额投资比较放心。3比对核实这样两轮筛选下来，目标就很明确了。接下来就是打开相应的平台官网，或者相关网站逐项比对核实平台是否符合自己的设定的条件了。

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急需资金周转，有很多种办法可以解决呀，可以向小额信贷公司借，但现在很流行一种方法，就是p2p网络借贷，这种方法很透明，借钱和投资都是在网络上进行的，网络借贷公司只收取服务费。

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1、民间借贷到期不还的，债权人可以到法院起诉追讨。　　2、债务应当偿还，经债权人催要拒不偿还的，由法院判决强制偿还。如债务人暂无偿还能力的，双方可以协商分期偿还。　　3、到法院起诉时，需要向法院提供起诉状、身份证复印件、借款合同或者借条等证据材料。　　《民法通则》　　第一百零八条 债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还而拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。

目前标的存在的种类有：秒标、天标、月标、长标、净值标、抵押标、担保标、信用标，其中，前三个是根据标的期限长短来判断的。从利润的角度来讲：短期标利率低，长期标利率高。一般来讲，长期标所获得的利息比短期标多。而且投时间越长，差距会越拉越远。

广东P2P网贷指数平台的广东P2P网贷借贷平均利率为9.25%，比中国P2P网贷利率指数的全国P2P网贷平均利率8.19%，高1.06个百分点；比前一法定工作日（04月19日,星期三，法定工作日）的广东P2P网贷平均利率9.23%，高0.02个百分点。上述综合年利率，剔除了秒标（娱乐标），包括了借款标的各种奖励。 被银行信息港纳入统计广东P2P网贷指数平台的广东P2P网贷平均借贷期限为6.35个月，比中国P2P网贷期限指数的全国P2P网贷平均期限8.28个月，短1.93个月；比前一法定工作日（04月19日,星期三，法定工作日）的广东P2P网贷平均期限6.61个月，短0.26个月。