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1、宏观经济环境。当经济发展处于增长阶段时，银行投资的机会增多，对可贷资金的需求增大，利率上升；反之，当经济发展低靡，社会处于萧条时期时，银行投资意愿减少，自然对于可贷资金的需求量减小，市场利率一般较低。
第一、受协定存款利率影响余额宝的本质是天弘增利宝货币基金，其主要的收益就是来自基金和银行的协定存款利率，协定存款利率高则余额宝收益率就高，协定存款利率低则余额宝收益率就低。协定存款利率由中央银行规定基准利率。一般来说，市场资金面越紧张，协议存款利率就越高。在我国，能够直接反映市场资金面紧张程度的数据为SHIBOR。
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