增额终身寿中的基本保额有两个作用：1、第一个增值作用。这类产品的理财属性更强，它的保值增值的机制是通过每年增加保额，逐年复利来实现的。同样的保费，不同的公司的产品，基本保额不一样，每年递增的利率不一样，有3.5%的、3.6%，3.7%，3.8%，4%的，基本保额是基数，再通过利率来增值，具体增值效益如何，看现金价值的金额。所以不要单独看利率，要关联利率和基本保额。有用的，可比较的是现价价值。2、第二个保障作用，风险保险金的赔付，缴费期按保费*合同规定的系数，比如1.4或者1.6。缴费期满了后，这类产品一般都是现金价值会高过其他金额，因为保额已经有增值。就按当年的现金价值来赔付。总结下，“增额”终身寿增的是保额，交的保费对应一个基本保额，是为了让合同规定的利率作用于它来实现保值增值。利率增的不是保费。

万能账户，其实不是个万能的，但在保险的增值作用里，也算是个八面玲珑的角色。首先，它是个理财的工具，通过复利（复利，是人类最伟大的发明之一），达到保值增值，不需要去管理。厉害的是，万能账户能锁定利率，不受市场经济形势的影响。其次，看万能账户的收益的时候，要小心，只有保证利率是一定能拿到的，目前各家保险公司是1.75%~3%不等，中档和高档收益是预期收益，并不能保证一定能获得。各家目前实现的结算利率会公布，但合同不会保证。然后，生存金等资金进入万能账户去增值时，会产生手续费，前5年领取的时候也会有手续费。从万能账户取钱的时候，金额会20%的有限制，也就是不能超过总缴费的20%。总的来说，万能账户对保值增值来说，还是非常好的。

要看情况，如果承保后短期发生风险，且乳腺增生是病因，一定会拒赔。如果缴费期已经过大半了，即便是病因，保险公司会酌情。因为理赔时，比咨询时更看规划师的专业。另外，乳腺增生，很多情况是可以标体承保的。健康指标有异常的，建议一定做补充告知。

国寿乐盈一生是增额终身寿险，5年交，5年后不能取回本金。这款产品按保额的3.5%增值，主要现金价值的数值，举个例子：每年交10万，5年交，保额为40万。总共交了50万，第5周年的时候，现金价值为460786元，也就是退保全部能取到的金额为460786。第8年的时候为512364元，也就是第8年才能超过50万。想做保值增值，推荐守护神，缴费期5年，第5年现金价值超过所交保费。详细情况请私聊。

重大疾病保险从保障期来分目前有三类：一年期的消费型、定期型（保20年、30年或到60岁、70岁等）、终身型。我首先会建议配置终身型的重疾，因为疾病不确定会发生在什么年纪。虽然重疾年轻化了，但是大概率还是会在年老之后。终身重疾的保费两部分构成：一、纯保费/风险保费（这部分同种疾病，所有的产品都是一样的）；二、附加保费（管理成本、企业的运营、广告......）。由此可见，保费的不同是因为附加保费的不同，所以去挑选成本低、管理成本低的公司的产品，保费就能降下来。这样的产品和选择很多。如果终身型产品里面还不能满足您的预算，那就阶段性配置，可以先配些定期的，预算充足了再配终身型的。这里提示下，不建议为了满足预算需求，降低保额，比如先保个10万。调整配置方法，一定不要调整保额。供参考。有需要或更详细的，请私聊。

买年金和存银行，对于任何一个家庭的理财计划，都是应该并存的，是和的关系，不是或的关系。把家庭用于不同用途的钱，进行有计划的分配，即便小钱也可以这么做。有目标的理财，不同目标用不同理财工具，事半功倍。一、如果要想实现长期目标，或者这笔钱可以不用，三五年后的未来，这笔钱适用年金，通过年金，每年的强制存入，锁定利率，通过时间和复利机制，实现保值增值。比如，几十年后的养老，十几二十年后的孩子教育储备，没有比年金更合适的理财工具。增额终身寿一样效果。二、如果是随时要用的家庭备用金或者一、两年内一定要用的钱，这笔钱适用存银行定期或者银行安全的理财产品。银行的强流动性，适合短期储备，资金的随时调用，不适用长期储备和未来的刚性开支。每笔钱低于50万，银行保证保险的保额为50万。

您好，可考虑医疗险。看您的宫颈息肉是以下哪种情况，分别有不同的医疗险可考虑。1、未手术切除息肉，良性，除外宫颈息肉和宫颈炎的治疗，智能核保。2、已手术切除息肉，病例良性，手术不到1年，术后情况良好，除外宫颈疾病及并发症。智能核保。3、已手术切除息肉，病例良性，治愈1年以上，无异常无复发，智能核保，可标体承保。您的具体病情如何，有哪些医疗险可匹配，可加我微信，详聊。

您好，增额终身寿值得购买。主要有以下几方面原因：1、增额终身寿有合同保证的收益，复利增值，合同白纸黑字确认收益——现金价值。，长期来看比较有优势。在家庭理财配置里，是必不可少的一部分，适用于打理暂时不用的钱、积累未来要用的钱。所以，增额是兼容了安全性和收益性的理财工具。2、增额终身寿的现金价值的账户，领取没有限制，用多少取多少，剩余部分仍可增值。领取没有手续费。3、增额终身寿，是终身寿险，从法律角度来看，保费来源合法合规，合同不被分割，免税免债。4、如果是想给孩子留钱的，很好的传承工具。5、如果是月光族，可以通过增额终身寿的强制储蓄，为自己攒钱。希望上述增额终身寿的这些功能，帮到您。目前市场来看，重收益，推荐琴童尊享。重收益兼养老服务的，推荐光明至尊。若需了解收益详情，私信我。

您好，如果是急性丙型肝炎，已治愈超过6个月，检测不到丙型肝炎病毒RNA，无慢性肝脏疾病或肝脏损害的证据，可试，通常会加费。如果是慢性，拒保。

您好，如果已治愈6个月，可投保。做好健康告知，提供病历资料。

您好，请问您健康情况是否良好？如果是的，50岁仍是买重疾的好年纪，虽然选择可能比30岁的会少一些。您仍然可以挑选到性价比比较高，保障范围广（覆盖轻度、中度、重度疾病），高发疾病覆盖的重疾保障。市场上有几千款重疾产品，就是为了满足不同年龄段客户，不同保障需求的客户。50岁这个年龄买重疾险，其实更加关注的是健康情况是否可以，有哪些异常指标。长期重疾险的优势：1、保险期间一般为终身，没有续保的风险。2、重疾险的保费锁定投保时的年纪，保费不变，保额一样越年轻越便宜。3、长期重疾险一般保障全，不同程度疾病都覆盖，还能多次赔付，免去理赔后不能买保险的风险。4、自带豁免功能，理赔后不用再交保费，保障继续有效，非常人性化。5、有些产品还会有高发疾病，像癌症、心脑血管疾病，额外多次赔付的功能。6、长期重疾一般有身故责任，兼具寿险功能，没有进行疾病理赔，可以把身故保险金留给家人。以上回答，希望能帮到您。

您好，关于年金险什么时候能回本，产品不一样，缴费期不一样，情况会有不同。帮您梳理以下几种情况，教您自己判断，哪年能回本了。1、若是带万能账户的年金险，定期向保险公司（客服、APP、官微等）查询自己的万能账户价值，数值超过总保费了就是回本了。2、没有附加万能账户的，合同的利益演示表里，生存金的金额+现金价值的总和，哪年超过总保费了，也就回本了。如果是定期型的年金险，到了年限后一次性就能拿回本金和收益。如果是终身型年金险，中短期要拿回本金只能退保。长期就可以。若就具体某款年金需要解读收益，请私信。

可以赔付。因为白血病就是癌症，重疾部分的第一种疾病，最少就是按合同的保额进行赔付，有些重疾险产品，孩子是按200%的保额赔付了。如果是疾病多次赔付的，理赔后，豁免剩余保费，不用再交了。这笔保险金就会成为照顾孩子的妈妈或者爸爸的收入补偿，不会因为照顾孩子，不能工作而没有收入。如果孩子同步还配置过医疗险，白血病的全部治疗费就可以报销。不管是孩子还是成人，疾病保障的配置=重疾+医疗。

您好，中老年人买重疾险，有以下几点需要注意：1、可能不是人挑产品了，能有重疾无条件通过，保费自己能承受，赶紧投保。因为在我们业务实操过程发现，从保险核保的角度来看，中老年客户绝大部分在健康指标上，会有很多问题，甚至很多严重的问题，会加费、延期、免责、拒保等情况。做好健康告知，选承保条件比较友好的方案，不要纠结在非保障本身的因素上。2、健康告知能通过的情况下，中老年人也建议用重疾险+医疗的方法去配置，有中老年人专属的产品。3、如果保费太高，重疾方案进行拆解，可以部分重疾+部分防癌险，这样增加杠杆性，毕竟癌症还是重疾理赔率最高的病种。4、保险期间，能选终身，不选定期。一定要选定期，85岁以上更佳。5、两全和分红功能对中老年人的重疾保障来说，不重要。建议不要选带返还功能的，用一样的保费做足保额。在疾病面前，保额更能对抗风险。

您好，关于年金险如何选缴费年限，有三种情况。第一种，如果总投入的保费一样的情况，且年缴保费没有压力的情况下，选择最短的缴费期，利益演示表的数据最友好。比如，总共投入100万，33.3万3年，20万5年，10万10万，年缴保费没问题的话，收益一定是33.3万3年优于20万5年优于10万10万。年金险的缴费逻辑和保障性的缴费逻辑正好相反。第二种情况，如果理财目标是一定的，也就是未来想拿到的钱是固定，目前如果每年的缴费能力有限，延长缴费期能达到，那我们就要选长缴费的。比如，65岁时要实现一笔养老金，现在40岁，但是每年能缴的保费不多，那这里3年、5年交就不合适，10年、15年甚至于20年缴费的，能帮我们65岁是拿到我们想要的，那这时长缴费就是最好的选择。第三种情况，无目的，只是强制存点钱，可以选择10年的，这样可以积累的财富多一点，同时锁定高一点的利率。因为以后的保险预定利率也是往下走，不会往上走。3年后或者5年后再加保一份，利益就会不如这份。希望对您有用。