您好，“能不能用寿险来代替重大疾病险？”我的参考回答：不可以题主认为定期寿险和重疾险就差在终点给付和提前给付，这个前提是，得了重疾=宣判死亡。事实上，这个前提并不成立，重疾患者死亡比例是有统计数据可循的。以恶性肿瘤为例：2012年全国肿瘤登记中心登记地区恶性肿瘤发病率（粗率）285.91/10万，中国人口标化率为146.87/10万，累计率（0～74岁）为22.08%。全国登记地区恶性肿瘤死亡率（粗率）为180.54/10万，中国人口标化率为85.06/10万，累计率（0～74岁）为我国居民因癌死亡的几率为12.94%。这让也就意味着，约每5个人中就可能有一个人会罹患癌症，约每8个人中就可能有一个人会死于癌症！即患癌比例：为1/5=20%；癌症致死比例为：1/8=12.5%；这也就意味着有一部分患癌人群可以通过治疗，活下来。此时，对于这部分人而言，定期寿险是无法补偿这笔巨额医疗费用的，也就无法替代重疾险的保障。当然，定期寿险也有重疾险无法比拟的优势，尤其对于现在家庭责任较重的各位顶梁柱而言，配置足额的定期寿险可以为家庭提供一定的保障，且相对而言，费用低廉。所以说，定期寿险和重疾险二者不是互相替代的关系，根据自身情况，合理进行组合配置才能全面覆盖我们生活中的各种风险。以上是我对“能不能用寿险来代替重大疾病险？”作出的回答，希望可以为您提供帮助。如果还有其他的保险问题，可以添加我主页微信提供免费咨询。

您好，没有交医保也是可以买百万医疗险的，并且要尽早买，保费低还可以越早享受保障 预防不确定的风险因素。生活中面临的两大风险就是大病和意外，所以保险是一定要买的，您一直没有交过医保的话，百万医疗险更应该买了。医疗险，是报销型的，因意外或者疾病产生的合理费用都可以报销，实报实销，可以有效减轻一部分经济压力。给您推荐一款高性比物美价廉 高保额的百万医疗险；平安e生保长期医疗（保证20年续保）20年保证续保，这是目前为止，保证续保期间最长的一款医疗险！也是这款医疗险最大的亮点。而且，出现过理赔也不影响续保。保证续保期间为20年，给了大家一颗定心丸，保障更稳定，不受健康情况、产品下架影响。一定不要让自己“裸奔”一个家庭里无论哪位成员患重疾都是至少几十万的治疗费用，对任何的家庭来说都是沉重的压力，所以都需要配置一份保险。风险是随机的，疾病也是不择人的，得不得大病是老天说了算，我们无法控制，但如果有没有保险是我们自己说了算.....能在最短的时间内治疗好的病人往往都是有钱，有保险的人。以上回答希望对您有帮助，专业有专攻，如果还有其他不理解的问题，欢迎加微信咨询我，会为您提供专业的建议和服务，帮您更进一步了解保险。

您好，“定期寿险的保额设置多少比较合适？”我的参考回答是：关于保额买多少这个问题，很多人都认为是多多益善，当然，如果你有足够的保费预算，这是完全可以的。但我们更提倡“补窟窿”的方式，缺多少补多少。目前有一个比较传统的方式就是根据当前的平均收入来考虑应购买多少保额的寿险。根据被保险人的收入情况，把每年的增长幅度计算进去，再扣除通胀的因素，计算出一个数值作为保额的参考。考虑到这种算法的复杂性，我们忽略通货膨胀和工资涨幅及消费变动，以平均值的方法给出一个简单易学的计算公式。这里以35岁的李先生为例说明，退休年龄是60岁，退休前的平均年收入15万，每年花费8万。那么他应该购买的寿险额度是（60-35）年×（15万-8万）=175万。显而易见，高达175万的保额，势必要付出相当昂贵的保费，这未免让人吃不消，这种算法在专业及科学性也有欠缺。从精算师的角度出发，我们更提倡将个人保险保额的制定，基于家庭这个大环境下进行计算。其中个人收入、家庭收入、家庭支出、老人、子女、现有保险及贷款情况都是需要加以考虑的元素。这些因素可以得出个人在家庭生活中所占的经济地位，从而得出个人在家庭消费中所要承担的责任。这里我们依然以35岁的李先生为例，家庭年收入25万，平均年收入15万，家庭月花费6000元，有20年的房贷，每月需要还贷款2500元。根据已有的资料，我们可以得出这样的结论，李先生的经济地位是家庭支柱，根据个人及家庭收入来看。他需要承担的比例为15/25=60%他需要承担的费用为（6000元+2500元）×60%=5100元这也就意味着他一旦身故，会给家庭造成每月5100元的经济缺口，而这个缺口就需要保险来补充。为了避免李先生的身故给家庭造成经济压力，我们会根据这5100元的经济缺口来为其推荐保额，通常以5年为起点，根据个人的预算也可增加保额，那么李先生至少要购买的保额数应该是5100元×12个月×5年=306000元所以，寿险到底该买多少保额，这个问题解决了。以上是我对“定期寿险的保额设置多少比较合适？”作出的回答，希望可对您有所帮助。如果还有其他的保险问题，可以添加我主页微信，提供免费咨询。

您好，“定期寿险怎么买合适?”我的参考回答：普遍来说，定期寿险保费低、杠杆高，但特别提醒一句：绝不是选个最便宜的就行！！！按下述步骤去选，就会选到适合自己的。1、确定保额定期寿险作为定额给付型产品，买多少则赔多少，买少了无法覆盖家庭债务和家庭责任，买多了又会造成缴费压力。有负债：保额至少跟负债总额相等有家庭责任、无负债：保额应至少覆盖5-10年年收入，以此保证风险来临时，家庭5-10年的正常生活既有负债又有家庭责任：定寿保额=负债总额+（5-10年）年收入2、看健康告知确定保额之后，根据自身健康状况选择相应产品，以确保能通过健康告知。瑞泰瑞和2020健康告知非常宽松，常见的甲状腺结节、乳腺结节均可直接投保。值得一提的是，瑞泰瑞和2020不询问肝炎类疾病，大三阳、小三阳甚至慢性肝炎，均可直接购买。3、看免责条款这就是标题所说，需特别注意的一点。免责条款是寿险的核心关注点，而恰恰很多人根本不关注这一点。关于免责条款，需特别注意是否对如下3项免除责任：酒后驾驶无合法有效驾驶证驾驶驾驶无有效行驶证的机动车其中，“驾驶无有效行驶证的机动车”这条，对驾驶电动车人群非常不友好（可以去搜国家对电动车定义）。换句话说，绝大多数电动车已经属于机动车行列，但却没有行驶证，万一因这类不合规电动车发生风险，就会存在理赔纠纷甚至拒赔。4、看价格如果健康告知、免责条款都符合个人情况，而此时有多款产品处于备选，那就可以考虑选个价格相对便宜的。产品固然重要，但方法才是永恒，掌握方法，才能更好理解以上是我对“定期寿险怎么买合适？”作出的回答，希望可以对您有所帮助。如果还有其他的保险问题，可以添加我主页微信，提供免费咨询。

您好，“寿险和意外险相比，意外险的优势在哪”我的参考回答是：这两者是相辅相成，互相搭配的产品。没有竞争关系所以也保存在比较从保障具体项目来说，意外险更丰富，但从出险原因来说，寿险更广。下面具体来说：一、意外险保障责任意外险保障的是意外事故导致的身故、伤残及由此产生的医疗费用。①意外身故：被保险人因遭受意外伤害事故身故，保险公司按保险合同约定的意外伤害保险金额给付意外身故保险金。②意外伤残：被保险人因遭受意外伤害事故导致伤残的，意外伤残保险金＝意外伤害保险金额×伤残等级对应的给付比例。③意外医疗：被保险人因遭受意外伤害事故，需要住院或门急诊治疗产生的医疗费用，在扣除被保险人已从其他途径获得的补偿及免赔额后，按照一定比例给付意外伤害医疗保险金。④意外住院津贴：被保险人因遭受意外伤害事故，必须住院治疗，扣除免赔天数后，乘以意外住院日额津贴给付意外住院津贴保险金。（每次给付天数最高90天，累计给付天数最高180天）简单来说，意外险保障的是意外导致的身故/伤残，可报销意外住院、门诊产生的医疗费用，给付一定数额的住院津贴。二、寿险保障责任寿险保障的是身故和全残，不仅限于意外，非意外原因也能保。具体包括：①身故：被保险人因意外或等待期后因非意外伤害导致身故，保险公司按身故当时的基本保险金额给付身故保险金，合同终止。②全残：被保险人因意外或等待期后因非意外伤害导致全残，保险公司按身故当时的基本保险金额给付全残保险金，合同终止。注意，意外伤害无等待期，非意外伤害一般有90天或180天等待期。简单来说，寿险保障身故及全残（不仅限于意外），（但是也仅限于全残和身故）。如果因疾病身故，意外险是不可以赔的，但是寿险可以。如果是造成了意外伤害，落下二级残疾，寿险是不赔付的，但是意外险可以。所以他们是相互补充，如果想得到更全面的保障，最好是二者都买。以上是我对“寿险和意外险相比，意外险的优势在哪”作出的回答，希望可以对您有所帮助。如果还有其他的保险问题，可以添加我主页微信，提供免费咨询。

您好，“消费型定期寿险是什么？”我的参考回答：其实也没有消费型寿险这么一说只不过大多数的定期寿险，现金价值最后变为0寿险就两类：定期寿险和终身寿险给大家简单介绍一下定期寿险适宜人群：1、对于那些刚刚参加工作的年轻人或者收入较少的人来讲，定期寿险可以让投保人在家庭责任最重大的时期，以很低的保费获得相对最大的保障，因此定期寿险对低收入的人群来说是一种很好的选择2、很多私营企业的老板往往将企业资产，及个人资产合二为一，一旦企业老板死亡，不但会对企业经营造成巨大的风险，还会直接导致家庭的生活水准下降，如果企业老板投保大额定期寿险，无疑对企业的债权人和自己家人都是重要的保障。3、对于那些有房贷的人来说，购买定期寿险也是很好的选择，定期寿险的保额可以和房屋总价相当，保险期限和贷款期限相同就可以，一旦被保险人死亡，家人可以用死亡赔偿金来偿还贷款，避免家庭财务陷入困境。以上是对“消费型定期寿险是什么”作出的回答，希望可以为您提供帮助。如果还有其他的保险问题，可以添加我的主页微信提供扫码咨询。

给孩子买保险的话，首先要想到想给孩子规避什么风险，有针对性的购买产品，是比较合适的。孩子面临的两大风险无非是疾病和意外，所以孩子最需要的也是最实用的保障就是：重疾险，意外险和医疗险。重疾险：保障大病的，确诊即赔提前给付型的，比如白血病，一旦确诊就可以赔付，买的是50万保额就一次性赔50万的，这笔钱就是自己的，随意支配使用。医疗险：不管是疾病还是意外，只要住院治疗，拿着发票报销就可以，实报实销的。意外险：孩子活泼好动，难免磕磕碰碰，烫伤，摔伤骨折等等，一份意外险是刚需。如果大家不确定给孩子买哪个产品最好，保障多久选择多少保额合适，或者任何想问的保险问题，都可以加微信私信我，帮您一对一分析配置方案，花费最少的钱明明白白的买一份最适合的保障。

您好，“达尔文3号这款重疾险怎么样”我的参考回答是：这款信泰重疾产品，第一次看完保障条款后，也不得不说是十分贴近消费者需求的了。因为这款产品设置赔付阶梯非常的人性化，从轻症3次给付+中症2次给付+重疾一次赔付+特定疾病单次赔付，你可能会说很多产品都是重疾多次赔付了，但是我从专业角度要告诉大家，很多疾病在获赔后是会影响你的寿命的，而且随着年龄增长，多数疾病都会呈现发生率上升的趋势，而且是不可逆的上升。从保额控制来说，重疾60岁之前给付180%基本保额，这对于延长寿命甚至于提高生存品质来说，是一个最有利的保证，就拿目前最常见的恶性肿瘤靶向药物来说，国外原研药的一个疗程大概5万~15万之间，那么每年都要最少花费50万以上的治疗费用，对于这个保额设置，是绝对考虑到了客户的治疗需要的。从责任设置角度来说，中症里面增加了中度脑中风后遗症二次赔付，你会问我：脑中风设置二次赔付像是一种噱头！但是我要告诉你的是：脑中风的发生率非常高的情况下，这个产品设计是增加了很大赔付风险的。可以找精算来给你算一下，每增加一次脑中风的赔付，增加保费1.5%。所以这个产品的设计还是贴近消费者需求的。再来说说脑中风的复发问题。首先，脑中风的发病率是逐年升高的，由1993年的0.40%上升到2013年的1.23%，发病平均年龄逐年降低，平均年龄为63岁；而我国急性脑卒中（又名脑中风）患者首年复发率高达17.7%，5年累积复发率>30%，所以在增加一次赔付会导致提价1.5%的情况下，这款产品不提价也增加了一次脑中风的赔付意味着什么了吧？？？当然，如果作为不经常看到这些高发数据、不是业内人士的普通保险消费者而言，大家也可以用常识来判断这一保障，每个人身边往往能听到某某某忽然中风的消息吧，这个疾病有三大特点：发病急，发病率高，复发率也高。如果治疗不及时，还有可能会涉及到个人的生命危险。以上是对“达尔文3号这款重疾怎么样”作出的回答，希望可以对您有所帮助。如果还有其他的保险问题，可以添加我的主页微信，提供免费咨询。

您好，“达尔文3号保至70岁版本值不值得购买”我的参考回答是：达尔文3号重疾险值得购买。他有如下几点两点亮点一：60岁前确诊重疾，赔付180%保额60岁前患重疾可获赔180%保额，60岁后患重疾可获赔100%保额。这是达尔文被称为“领头羊”的最重要原因，目前市面上只有它能做到这一点，根本找不到对手。买重疾险，就是买保额，保额的选择标准有很多，总的来说就是：同等保费预算下，赔越多越好。60岁前正是家庭的经济支柱，背负着很重的责任，如果因为重疾失去收入能力，对家庭的打击将是巨大的。因此，重疾险的赔付金越多，家庭因重疾而产生的负担就越小，也有更多机会选择好的治疗方式和优质的医疗服务。假如小明买50万保额的达尔文，在60岁前确诊重疾，50万的保额，额外多赔80%，加起来就是90万。假如预算只有3000元的30岁小王购买30万保额，保终身的达尔文3号，60岁前180%的赔付比例，相当于小王在60岁前拥有54万的保障额度，如果没有出险，在60岁以后还有30万额度的保障，性价比实在是高！亮点二：自带高发中轻症二次赔付，且不影响原有的轻中轻赔付次数不需要额外加钱，就能获得高发的轻中症二次赔，注意，这个赔付是额外的，不影响原有的轻中症赔付次数。这是达尔文3号关于部分高发中轻症的赔付条款：确诊中度脑中风间隔1年后，又新发中度脑中风，可再次赔60%基本保额。确诊极早期恶性肿瘤或恶性病变，后面又再次确诊，只要不是同一器官，两次都能获赔45%基本保额。确诊不典型心梗/微创冠状动脉搭桥术/微创冠状动脉介入术，间隔1年后，再次确诊其中一种或多种，可获赔45%基本保额，前后可同种或不同种。这在市场上也是几乎找不到的，中度脑中风、早期恶性肿瘤、不严重的心脑血管疾病都属于发病率高且易复发的疾病，这个赔法，简直像是在做慈善。另外，它覆盖50种轻症，赔付比例高达45%，也算是可圈可点的表现了，市面上有些同类产品只有20%。不过，轻症保障的病种数目也不是越多越好的，由于行业内目前对轻症保障还没有作出规范，因此，在选择轻症保障时，需要注意的事项很多，如：赔付比例、分组情况等。亮点三：癌症和心血管疾病二次赔付比例市场最高(150%保额)达尔文3号可附加二癌和二心，赔付比例为150%。而市面大多产品的二癌、二心的赔付比例是120%。我们来看条款：首次患非癌症的重疾，间隔180天后患癌症，癌症可再赔；首次患癌症，间隔3年后，癌症新发、复发、转移、持续状态均可赔；预算充足的朋友，建议把两个可选责任都加上，让保障更加全面。如下图所示的，重疾风险中，最高的就是癌症和心血管疾病了，而且它们的复发率也蛮高的。亮点四：投保灵活达尔文3号可投保70岁，也可投保至终身，最重要的是它的身故保障为可选。要是以前，这可能算不了什么，但是在最近新规的影响下，很多重疾险的不含身故保障版本都下架了，性价比大打折扣，不知道达尔文3号能坚持多久…想买的朋友要趁早了。以上是对“达尔文3号保至70岁版本值不值得买？”作出的回答，希望可以对您有所帮助。如果还有其他的保险问题，可以添加我的主页微信提供免费咨询。

您好：达尔文三号是一款性价比不错的重疾险。这款保险有如下优势：1.60岁前确诊重疾，赔付180%保额买重疾险，就是买保额，保额的选择标准有很多，总的来说就是：同等保费预算下，赔越多越好。假如小明买50万保额的达尔文，在60岁前确诊重疾，50万的保额，额外多赔80%，加起来就是90万。2.自带高发中轻症二次赔付，且不影响原有的轻中轻赔付次数不需要额外加钱，就能获得高发的轻中症二次赔，注意，这个赔付是额外的，不影响原有的轻中症赔付次数。这在市场上也是几乎找不到的，中度脑中风、早期恶性肿瘤、不严重的心脑血管疾病都属于发病率高且易复发。达尔文3号-不含身故，点击保险名称即可出现保险链接，您可以查看保障内容和条款，同时也可以测算保费。如果对条款有不明白的地方，可以添加主页微信，金牌保险规划师在线答疑~~

您好，买保险买的就是保障责任, 一定是选择保障更加全面 最适合自己，符合需求的产品才是最关键的，没有哪家公司的产品是绝对的好和不好，只有更合适。2021年给您推荐两款性价比较高 热销的重疾险；福满一生重大疾病保险 （病种全，赔付高）1、涵盖198种疾病全面保障，热门保障均可保2、额外赔付高：60岁前首次重疾额外70%保额3、投保灵活：癌症/心血管二次、身故责任灵活可选达尔文5号荣耀版 （保障全面，新一代王者）1、覆盖面广：高中低预算需求均可合理匹配2、责任创新：癌症靶向药津贴额外给付50%3、灵活度高：心脑血管、癌症津贴、身故责任自由选择4、额外可选：轻中重症黄金时期额外赔付，由你决定5、价格实惠：责任定价合理，心脑血管定价极具优势说实在的，买保险选保险并没有那么容易，涉及到需求，预算、年龄、健康状况等多个因素，想要自己全都弄明白是比较难的，我从业多年的保险规划顾问，对保险的一些条款细节和如何配置保险都有过学习和研究，欢迎加微信，我会根据您的需求实际情况帮您分析选择合适的保障，把钱用在刀刃上，选对买好不踩坑。

您好，“达尔文3号重疾险是哪家公司的？实力怎么样？”我的参考回答是：一.达尔文3号是信泰人寿的旗下的产品。信泰人寿保险股份有限公司的注册资本为50亿元，其总部设在浙江杭州。经中国保险监督管理委员会批准，于2007年5月18日注册登记成为全国性寿险公司。公司实力：目前已开设浙江、江苏、北京、河北、福建、广东等全国18家分公司。1、保费收入信泰的保费收入排名位列第25位。更值得关注的是信泰的保费同比增速达到183.60%，这证明信泰在过去一年来的发展很是迅猛。信泰于2007年成立，2015年才首次实现盈利，期间累计亏损了28个亿。经过了股东股权多次拍卖，公司频繁变更董事长等重大人事调整的信泰，已经百炼成钢。从2018年开始，信泰实现扭亏为盈，2018年全年盈利已近2亿元。根据2018年第三季度的偿付能力报告显示，信泰2018年第三季度的保费收入为1.03亿元。保费收入从1.03亿元到209.57亿元，一年的时间，信泰可谓是火箭式发展。2、偿付能力与风险评级我国银保监会规定，保险公司的综合偿付能力充足率在120%以上才算是安全。除此外，保险公司的核心偿付能力充足率低于50%或综合偿付能力充足率低于100%，皆为偿付能力不达标。从2020年一季度的偿付能力数据来看，信泰人寿的偿付能力是能达到及格水平的。3、理赔时效信泰人寿在2019年全年共赔付1.64亿元保险金。理赔的申请时效为1.53天，获赔率99.6%。综合以上几个数据来看，信泰人寿这家公司算是不错的，至少各方面水平能达到及格线上。尤其是信泰近两年来在保险市场的一番操作，将营业额扭亏为盈，其表现可圈可点。以上是对“达尔文3号重疾险是哪家公司的，实力怎么样？”作出的回答，希望可以对您有所帮助。如果还有其他的保险问题，可以添加我主页微信，提供免费咨询。

您好，“达尔文3号重疾险靠谱吗？”我的参考回答是：达尔文3号重疾险是靠谱的，它是信泰人寿的旗下的产品。信泰人寿保险股份有限公司的注册资本为50亿元，其总部设在浙江杭州。经中国保险监督管理委员会批准，于2007年5月18日注册登记成为全国性寿险公司。目前已开设浙江、江苏、北京、河北、福建、广东等全国18家分公司。另外达尔文也有如下几点优势1.60岁前生病多给80%保额，比如说买50万给90万买50万保额，60岁前生病直接给90万；在这之前我见过最多的赠送是60%。 2.高发轻症、中症二次赔，理赔概率高中症60%保额，脑中风二次再赔60%；轻症45%保额，极早期恶性肿瘤、不典型心梗、微创冠状动脉搭桥术、微创冠状动脉介入术二次再赔45%。轻症和中症并不是像阑尾炎、感冒这种“小病”，只是相对重疾而言较轻的状态。中轻症的意义不仅仅是得病给钱；更多的是可以给你去医院看病的勇气和底气。发现得越早，治愈的可能性越大，愈后效果也更好。3.癌症二次、心血管二次保额高达150% 但当亲身经历了一些事情后，才发现二三十岁的小姑娘，也能得乳腺癌、甲状腺癌。幸运的是，大多数的甲状腺癌和乳腺癌都能治愈，康复两三年，继续生活继续工作都没有问题。但对于他们来说，癌症二次就成了他们未来除了意外，唯一的保障了。所以无论男女，不差钱的话，还是建议把二次保障加上，尤其是癌症二次。  4.身故、保障期限灵活可选，随心所欲。把身故、期限选择权交给消费者，是达尔文3号最大的诚意。大家可以按需所取，丰俭由人，自由选择。按需所取只是说身故责任可以买重疾时加上，或者单独购买寿险，并不是说这个责任不重要。有些疾病进展速度真的很快，快到来不及治疗就走了。终身重疾附加身故后保费的涨幅如果有些超出你的预算，那就先选择没有身故的版本。单独购买一份期限相对较短的寿险，价格会大幅降低，以后有钱再补充就可以了。以上是对“达尔文3号重疾险靠谱吗”作出的回答，希望可以对您有所帮助。如果还有其他的保险问题，可以添加我的主页微信，提供免费咨询。

您好：达尔文3号重疾险是重疾市场中赔付比例最高的。达尔文3号重疾险的赔付力度在重疾险市场中名列前茅，其最大的优势之一就在于60（不含）岁前重疾额外赔付80%，相当于一次性赔付1.8倍保额，假设投保时选择30万保额，60岁前确诊罹患重疾，共计可获赔54万，治疗康复有保障，还能弥补收入损失，保费也划算。60岁之前属于人生黄金阶段，正是拼事业的时候，需要充足的保障，而达尔文3号可以做到提供超高保额，重疾、中症、轻症高发疾病覆盖全面。除此之外，对中度脑中风后遗症、极早期恶性肿瘤或恶性病变、不典型心肌梗塞、微创冠状动脉搭桥术、微创冠状动脉介入术这几种高发中症、轻症，达尔文3号也可提供二次赔付，复发风险覆盖到位，恶性肿瘤、心血管疾病二次赔付比例更是高达150%。综上可见，达尔文3号的保障责任和赔付力度都非常优秀。达尔文3号-不含身故，您点击产品名称即可出现保险链接，可以查看保障内容和条款，同时也可以了解保费。如果对条款有不明白的地方，可以添加主页微信，金牌保险规划师在线答疑~~

您好，“康惠保2.0有哪些不足的地方？”我的参考回答：有如下两点1.定期捆绑身故责任康惠保2.0的身故责任，如果选择保终身是可选责任，选择保定期是必选责任。也就是说，康惠保2.0当你想选择保障到70岁时，就必须捆绑身故退保费的责任。这一项捆绑责任投保人需要多付出20%的保费，这就限制了消费者自由选择的权利。2.等待期比较长百年康惠保2.0的等待期是180天，而市面上主流重疾险一般是90天，对于投保人并不是很友好。百年康惠保2.0缺点主要是两点：选择定期捆绑身故保障，等待期较长。如果这两点都可以接受，这款产品还是值得考虑的，、百年康惠保2.0基本保障还是比较全面的。以上是对“康惠保2.0有哪些不足的地方”作出的回答，希望可以对您有所帮助。如果还有其他的保险问题，可以添加我的主页微信提供免费咨询。