您好，“有广州本地的重疾险吗”我的参考回答：没有广州本地的重疾险，但是有本地的惠民保。接下里向您介绍一下这款保险。（1）投保规则简单投保年龄，健康状况，职业类型都没有限制，但是适用人群仅限于广州医保参保人。（2）住院费用和15种特效药报销仅限社保范围内，而且免赔额较高这两项保障内容费用，累计2万免赔额，报销80%，报销额度最高100万封顶。一般医疗免赔额都是1万，这款产品对比来看，降低了一部分的报销概率。而且每次特效药报销不能超过一个月的用量，具体种类也不是固定的，保险公司可能根据医保目录及市场情况调整。这款广州惠民保，年保费确实很优惠，但是产品也有诸多限制，比如既往症，特效药约定，参保地要求广州，免赔额2万等。还有一点需要特别注意，治疗费用必须先经社保，否则自费部分惠民保无法报销。我认为，已经配置医保和百万医疗险的情况下，这款惠民保可能都用不上，各位朋友还是参考自身条件选择就好。

您好：重疾险的价格除了要看保额之外，也是会根据年龄、产品、保障年限和缴费年限波动的。就以新重疾中，性价比较高的康惠保旗舰版2.0举例：如： 30岁男性，有社保，20万保额，缴费30年，保障至70岁，每年保费为2578元。这款保险的还是不错的，在新重疾中也是名列前茅的产品， 如果您还未配备重疾险，我建议您购买这款您可以点击下方链接，查看详细的保障内容、条款，根据年龄测算保费，如果有不懂的地方，可以通过微信沟通咨询， 一定要明明白白的买保险。康惠保2·0（旗舰版）https://cps.qixin18.com/

百万医疗险一般都是有免赔额的，只有超过免赔额的部分，一些合理且必要的费用都可以申请理赔，但是具体可以理赔多少是需要结合购买产品的保障责任和符合产品条款的条件来的，提交理赔资料以后，保险公司也会有专门的理赔人员审核，看哪些费用可以理赔，哪些费用不在保障范围之内，都会有反馈结果给您的。保险不买贵，不买错，只买高性价比，买更适合最实在的产品，并且买保险一定要因人而异，了解自己的需求，根据需求购买最合适的保险。如果大家拿捏不准买哪款产品最合适，哪个产品保障好还划算，可以加微信一对一咨询，帮您详细分析。

您好，“买重疾险应该看公司的大小吗”我的参考回答：只要是珍贵的保险公司就没有必要看大小。1.所有保险公司都是受银保监严格监管，产品上市前，都要在银保监备案。2.从各家的理赔年报上看，获赔率均在90%以上。3.是否赔付，不在于保险公司的大小，而在于是否符合条款。不符合条款，即便是像“平安”这样的大公司也会拒赔的。4.纵览整个市场，像平安、人保、国寿、新华、泰康、等耳熟的公司的重疾险产品性价比一般，要想获得高性价比的产品，只有在中小公司中寻找。5.选产品需要结合自己的预算、健康状况、职业等多个因数综合考虑。6.最后行内一句话：买保险，适合自己的才是最好的。希望以上回答可以对您有所帮助。如果还有其他的保险问题，可以添加我主页微信提供免费咨询。

您好，“众惠惠享E生这款保险怎么样”我的参考回答是：享e生百万医疗险对带病人群来说还是比较友好的。我向大家分析一下：1、基本投保原则：√投保年龄：0-70周岁√最高续保年龄：100周岁√等待期：90天√职业限制：1-4类最高投保年龄可以达到70岁，一些年龄较大的老人符合条件的话也可以投保，比大多数医疗险的投保年龄范围要广。不过这款产品是1年期的百万医疗险，不保证续保。2、基本保障内容：一般疾病或意外住院的医疗保额为300万，免赔额可自由选择是1万还是2万，比较灵活。重疾医疗保额是600万，免赔额为1万。它是报销性质的保险，治疗疾病的医疗费经社保可以报销100%，不经社保只报销60%。惠享e生百万医疗险不仅能报销达到合同要求的特殊门诊和门诊手术的费用，还能报销进口药、自费药和靶向药物的费用。3、健康告知：健康告知比较宽松，1级、2级原发性高血压、2型糖尿病无并发症、乙肝病毒携带且肝功能正常的人群，符合要求都可以投保。4、续保条件：惠享e生百万医疗险的合同规定：投保人若想续保，需先向保险公司发出续保申请，经保险公司审核并通过后，保险公司才签发续保保单。即保险公司需要先对被保险人的健康状况进行审核，然后再依照审核结果决定要不要继续承保。这就表明如果被保险人健康状况发生变化，就很有可能不能通过保险公司的健康审核，很可能就会被拒保。总的来说，惠享e生百万医疗险对带病人群来说还是比较友好的。希望以上回答可以对您有所帮助。如果还有其他的保险问题，可以添加我的主页微信提供免费咨询。

您好，“妈咪保贝是一款什么保险？”我的参考回答：妈咪保贝少儿重大疾病保险是由复星联合健康承保的一款少儿重疾险。保障期限也比较灵活，可选保20年/25年/30年，保至70岁/80岁，还能选保终身1.保障内容108种重疾赔付1次，赔付100%保额；25种中症赔付2次，每次赔付50%保额，无间隔期；40种轻症赔付2次，每次赔付30%保额，无间隔期；身故/全残赔付已交保费。2.18种少儿特疾5种罕疾白血病、严重川崎病、严重脑损伤、重症手足口病等等，都属于高发的少儿特疾。妈咪保贝少儿重大疾病保险规定，如果被保人确诊疾病同时符合重症和少儿特疾，即可获得200%的赔付。同样的保费，获得双倍保额。3.忠诚客户权益这项责任主要对产品到期后的保障，产品到期后，可以免体检，免等待期投保特定重疾险；还能避免因小毛病出险而导致不能转投其他重疾险的特殊情况，还是非常实用的。妈咪保贝少儿重大疾病保险是一款性价比非常高的少儿重疾险，无论是单独看条款，还是多款热门重疾险横向对比，都是比较出色的。其中，少儿特疾和罕见疾病属于附加项目，奶爸建议投保时最好选上，哪怕选上也只是贵百来块钱一年，但是得到的保障却是200%、300%的赔付额。不过，保险的配置过程是一个按需的过程，特别是小孩，随着年龄的增涨保险也要做出相应的变化。希望以上回答可以对您有所帮助。如果还有其他的保险问题，可以添加我的主页微信提供免费咨询。

您好，“重疾险都是终身的吗”我的参考回答：重疾险并不都是终身的，也有定期重疾险。这两个的含义是：定期重疾险：一般是保障到一个固定的年龄，现在大部分是保障到70岁，也就是说如果购买了保障到70岁的定期重疾险，那么在70岁之前身患重疾就能得到理赔，70岁之后这份保单就失效了。终身型重疾险：顾名思义就是保终身，在去世之前身患重疾就能得到赔付。这两个的差别是：保障期限区别，定期型重大疾病保险属于消费型保险，它保障期限可以是10年、20年或者是30年，也可以是保障到60岁、70岁，甚至是到80岁的。定期重疾险的核心价值就是在特定的保障期限内转移万一的重疾风险。终身型重大疾病保险，就是为被保险人提供终身的保障。保费区别相对来讲，定期重大疾病保险的保费因为保障时间较短，所以保费也比较便宜。在短期内性价比比较高。终身重疾险具有保障时间长，保费较高的特点。一般保费比定期重疾要高50%。如何结合自身情况购买这两款保险。情况一：如果你预算充足，而且怕麻烦，就想一张保单保终身，懒得考虑划不划算的问题，那就买终身型重疾险，或者直接买带身故责任的终身型重疾险，既有重疾保障，又有身故责任，两者都兼顾了，不过这类产品一般价格较高，所以有经济实力的还是考虑直接买终身型重疾险。情况二：现实中不在乎钱的还是极少数，很多人预算有限怎么办？特别是刚刚参加工作，经济不太宽裕的年轻人，那首先应该考虑定期重疾险，它比同等保额的终身型重疾险要便宜很多，相比保障终身但保额不足来说，觉得让当下拥有充足的保障更重要，做一个过渡，等经济稍微有点实力再追加终身重疾。希望以上回答可以对您有所帮助。如果还有其他的保险问题，可以添加我的主页微信，提供免费咨询。

您好，“重疾险应该买消费型的吗”我的参考建议是：消费型重疾险，性价比更高。我们都知道保费的定价跟保险公司的保障有直接关系，保障的内容越多，保障的成本也就越高，保费也就越贵，尤其是像终身寿险这样必然赔付的责任，价格一定会贵。而消费型重疾险新因为剔除了终身寿险的责任，保险公司只承担重大疾病的责任，而重大疾病有一定的发病率，并不是所有的人都会发生重疾，保险公司也就不必然发生赔付，因此与储蓄型重疾险相比，保费定价也相差很大。所以，消费型的重疾险非常适合预算不足，更加注重重大疾病保障的朋友，当然消费型重疾险还是存在保障缺口，那就是没有身故死亡责任，而对于家庭的经济支柱，需要承担相应的家庭责任，还是建议另外购买定期寿险，弥补这一缺陷。希望以上回答可以帮助到您。如果还有其他的保险问题，可以添加我的主页微信，提供免费咨询。

您好，“重疾险应该买返还型的吗？”我的建议是：不推荐买返还型重疾险。原因如下：1、返还型重疾：不花钱得保障，只能是童话！保险公司不是慈善机构，想占保险公司的便宜，门都没有。返还型重疾险的本质，就是比普通保险多交了很多保费。保险公司把多交的钱去投资，最后把已经贬值很多的本金返给我们。事实上很多返本型产品收益极低，大多数普通人又没那么多钱买保险，预算有限，可能就只买个10/20万保额，试想一下，真患重疾了，这点钱够干什么？即便不出险，那几十年后返回来的钱又贬值了多少？所以普通家庭我强烈不建议考虑返还型重疾险，买重疾险要看保障，不是为了返还，当然如果你非常有钱。希望以上回答可以对您有所帮助。如果还有其他的保险问题，可以添加我主页微信，提供免费咨询。

您好，“返还型重疾险是不是骗人的？”我的参考回答：谈不上是骗人的，但是我不建议购买。我们先来了解一下返还型重疾险返还型重疾险：合同保障期内，如果发生合同约定疾病，则按照合同赔付相应的保额；若在保障期间未出险，则到期后以已交保费、保额、现金价值等方式返还，返还方式具体视合同约定而定。也就是常说的“有病治病，没病返钱”。这样一看，返还型重疾险不是更好吗？出险了能赔保额，不出险至少也能拿回已交保费，不会白白亏了那么多年交的钱。当初保险公司也是这样抓住消费者“不想吃亏”的心理推出的返还型重疾险。可是请好好想想，凡是天上掉下来的，有多少真的是馅饼，而不是陷阱呢？再者，我们买重疾险买的是一份保障，关键要看产品的保障内容，而不是最终能拿回多少钱。虽然说，并非所有返还型重疾险的保障内容都如此的鸡肋，但要做到保障全、返还费用高，产品性价比一定会大打折扣，跟消费型重疾险更是没法比。买保险的主要目的是抵御重大风险，为了返还保费而忽略保障内容，无疑是本末倒置。希望以上回答可以帮助到您。如果有其他的保险问题，可以添加我主页微信，提供免费咨询。

您好，“定期重疾险值不值得购买”一.我们常说的重大疾病保险按照保障期限常常分为两种：定期重疾和终身重疾。定期重疾：顾名思义，就是保障的期限是约定的一定时间，一般分为1年、5年、10年、20年、30年或者保到60岁/70岁几种二、定期重疾背后的风险1、续保的风险市场上很多保险公司为了吸引客户推出一年期保障的重疾险，价格非常便宜，但是这类保险基本上都没有保证续保条款，也就是说：今年买了这个产品，明年不一定还有的卖，如果没有卖的话，就买不到了，只好再去买别的产品了。很多人可能会有疑问，为什么会不卖了呢？很重要的一个原因就是保险公司在这个产品上赔钱了，卖出的保费还不够给理赔客户的保险金的（这里讲的是保险公司的内部核算哈，买了的客户不要担心，即使所有买的人都出险申请理赔保险公司也是要100%赔付给客户的），所以就不会卖了。2、保费增加的风险买过重疾险的人都知道：年龄越小重疾险保费越便宜，年龄越大保费越贵。而定期重疾只保到一定的期限，比如上面案例中讲的少儿超能宝，如果孩子平平安安到了30岁，这个时候超能宝的保障已经结束了，那是不是就要购买新的重疾险了？以性价比超高的华夏关爱宝为例，30岁的男性买10万保额，每年的保费（20年缴费）需要2211元了，比0岁时购买的费用贵了不是一点点！所以，早买早划算！3、拒保的风险很多定期重疾最长也就保到70岁就结束了，这个是很尴尬的事情，为什么呢？70岁过后患有重大疾病的概率应该是更高的，而这个时候不保了，怎么办？再去买新的保险来保障，不好意思，绝大多数保险公司对于50岁以上的客户购买重疾险是非常审慎的，要么需要体检，要么保费贵的很，更别提70岁了。那体检后能不能买呢？大家想一想，现在50岁以上的人去体检，大多数身体上都会有这样那样的小问题吧，那么核保的结果只有三种：一、直接拒保；二、加费承保或者将体检出问题的这方面责任除外；三、限制购买保额，通常50岁以上的人购买重疾险保额会限定在10万元以内。重大疾病买10万保额真是鸡肋啊！三、购买定期重疾的几点建议定期重疾也并不是一无是处，他的优势就是价格便宜！1、经济条件不太好的人，可以先买定期重疾，等经济条件稳定了再购买终身重疾；2、经济条件一般的人，先买低保额的终身重疾，再购买些定期重疾做补充，以后再慢慢增加终身重疾保额；希望那个以上回答可以对您有所帮助。如果还有其他的保险问题，可以添加我的主页微信，提供免费咨询。

您好，“职场白领有必要买重疾险吗”我的建议是：有必要。原因如下：现在大病年轻化的趋势非常明显。例如南京市妇幼保健院的陆澄主任在接受媒体采访时就说，他们治疗的乳腺癌患者中，70%都是40岁以下的女性。所以，很多年轻的上班族觉得自己不会得大病，真的是有点过于乐观了。当然年轻人乐观是有资本的，除了身体确实比老年人好，还因为绝大多数上班族都有医保，即使生了病也有医保报销。但是如果真得了大病，需要几十万甚至上百万的医疗费，单靠医保真的扛得住吗。一、上班族生大病，扛不扛得住？只靠医保，真的能扛得住大病吗？事实上，很难。因为国家在建立医保体系的时候，初衷是“保”，而不是“包”。简单说就是能保一部分，但是不可能把什么都包住。例如对于药品，医保专门设有药品目录，目录内的能报销，目录外则完全不能报销，是完完全全的“自费药”。按我们的理解，既然是国家专门定的目录，那大部分药品都在目录内吧，至少目录内和目录外是一半一半吧，事实上，医保目录外的药品要比目录内的药品多很多！这还不够，像绝大部分治疗癌症等大病的进口药、特效药都属于自费药，医保一点不报，而价格却贵得要命。这些自费药有多贵？可能普通人没什么概念，我举一个例子。我看过一个非常棒的医疗纪录片，叫《人间世》，里面有一位姓闫的乳腺癌患者，她要买一种抗癌特效药，帕博西尼，一盒三万，她买了三盒，花了九万块。但是我们本应吃得起——假如我们买了大病保险的话。例如大病保险中的百万医疗险，就可以报销看病住院的医药费，最高一年可以报销二三百万，有了它再贵的进口药、特效药也吃得起。可能有人会问，能报销这么多医疗费，那这保险的价格肯定很贵吧？还真不贵，其实百万医疗险非常便宜，一个30岁左右的人买，一年只需要三四百元，即使月薪不过千的人，也买得起。做保险以来，我就经常被朋友问到：买保险有什么用？其中不乏坐办公室的白领，今天我就统一回复下：保险，可以让一个月薪不过千的人，吃得起三万一瓶的特效药，这就是保险的价值。希望那个以上回答可以对您有所帮助。如果还有其他的保险问题，可以添加我主页微信，提供免费咨询。

您好，“30岁应该开始买重疾险吗”我的参考回答是：保险是健康时候选择的东西，所以要趁早。病是每个人都不可避免的，从人类诞生之初到现在，人类无时无刻不在和病魔作斗争，我们幻想着战胜病魔，但哪知，依托人类现在的科技和力量还是难以战胜病魔。对于30岁的青年人来说，他们身体比较强壮，抵抗力比较强，相比于少儿和老人来说，抵抗病魔的能力要强一点。但现在重疾越来越年轻化，重疾也在慢慢侵袭着年轻人的健康，所以30岁的年轻人也面临着不小的疾病风险。我们虽然不能很轻易的战胜病魔，但可以通过购买医疗险或重疾险来增强抵御疾病风险的能力。即便是身体素质较好的30岁青年人也面临着较大的疾病风险，所以对于30岁青年人来说，购买重疾险是有必要的。重疾险保障的是合同约定的疾病，被保人在保险期间患合同约定的疾病，在符合保险公司理赔条件的情况下，保险公司会一次性给付合同约定的保险金。患者可以用这笔保险金作为疾病治疗后续的康复疗养费和家庭生活费，如果家里有负债，还可以用这笔钱去还债。我们要明白一个道理，重疾险不仅能提供疾病保障，还能在被保人患合同约定疾病治疗后，为患者提供康复治疗和家庭正常生活保障。所以重疾险的保障并不是只针对疾病，还兼顾患者的家庭和生活质量。重疾险这类保险，一般是越早买越便宜。30岁的年纪，一般就是买重疾险比较便宜的年龄，如果此时不买，不仅不能获得相关的疾病保障。如果等年龄大了再去买，保费贵不贵先不提，能不能通过健康告知都难说。所以趁自己年轻，早点做好疾病保障，是有必要的，不要到了患上重疾后，才抱怨自己当初为什么没有提前做好疾病防护，到那时再后悔真的晚了。希望以上回答可以对您有所帮助。如果还有其他的保险问题，可以添加我的主页微信提供免费咨询。

您好，“大病险是不是就是重疾险？”我的参考回答是：大病险和重疾险是两个完全不同的险种。接下来我向大家介绍一下这两款保险的区别1.大病保险是社会保障的体系中非常关键的部分，国家的一项福利，为了减轻家庭成员大病所带来的巨额医疗开支。大多数人口中的大病保险其实就是医保，也就是城镇职工医疗保险、城镇居民医疗保险（目前新农合已经与城镇居民医疗保险整合）。国家会公布每年的缴费标准，同时各地财政会公布当地的补贴政策，已让更多的人能享受到这项基础福利。狭义上来讲大病保险为医保的一种升级，是国家对患有某些大病的患者所发生的高额医疗费用给予进一步保障的制度性安排。而重疾险是商业保险，是保险公司对待消费者所销售的产品，具有盈利性质。投保人和保险公司签订合同后，如约支付保费，当被保险人在合同期内发生条款内包含的重大疾病时，保险公司如约支付理赔金。希望以上回答可以对您有所帮助。如果还有其他的保险问题，可以添加我的主页微信，提供免费咨询。

您好：至于医疗险怎么选，记住以下几点就行：1、续保条件百万医疗险不像重疾险和寿险，根据保监会的要求，它是不能保证终身续保的。那么我们买了一款百万医疗险面临的最大问题是：今年买后，假如我身体健康发生变化或者产品下架，明年还能不能买？2、基本保障作为一款医疗险，百万医疗险报销的就是生病产生的医疗费用。就基本保障内容来说，一般涵括以下四个方面：住院医疗门诊手术特殊门诊住院前后门急诊上述这四项又可以被划分成数十个小项目，有的项目是凑数用的，有的项目确实关键时刻必要的。例如门诊肾透析这样的特殊门诊等，所以作为一款优秀的百万医疗险，基本保障责任肯定越全面越好。3、健康告知无论多好的产品，也得我们买的上才算好产品。否则如水中捞月，可观而不可碰，那就没意思了。因此一款百万医疗险产品的健康告知是否宽松，以及是否有智能核保也是我们衡量标准之一。4、免赔额虽然大家购买医疗险时意图防大病的居多，但据数据显示，中国年均医疗费用也就在1万左右。而市面大多数百万医疗险免赔额都是1万（重疾0免赔）这样，普遍来说免赔额1万就行，高于1万免赔额的医疗险不建议购置。5、增值服务现在很多百万医疗险都会把增值服务放在一个显眼的位置，一般包括费用垫付、重疾绿通、外药报销等。费用垫付是不用等报销，保险公司直接垫付一部分就医费用，缓解患者的就医压力；重疾绿通可以解决在医疗资源紧张的情况下，无障碍就医的问题；外药报销可以解决医院没有药治疗，在医生同意情况下，可以通过购买其他正规渠道的药来治疗。上面提到的都是常见的增值服务，有当然是最好的，算是加分项。以上是本次回答的全部内容，希望可以对您有所帮助。如果还有其他的保险问题，可以添加主页微信，我会根据多年从业经验，合理的解决您的问题。