您好，年金险就是现在存钱，为了防止之后没钱花的一份保险。只要被保人活着，保险公司就会在约定期限内，按照合同约定的时间、方式、金额给钱被保险人打钱。从本质上讲，年金保险并不是真正意义上的保险，而是人们通过寿险公司进行的一种投资理财行为。它最主要的作用，就是把现在的一笔钱，存给未来花，而且保证这笔钱到未来用时能有确定性的增值。比较常见的年金险有两种，一种是纯年金险，另一种是带万能账户的。前者收益确定，每年有稳定的现金流；后者年金部分的钱进入万能账户二次生息，才能提高整体收益。纯年金险的领取金额是事先固定，跟生命周期挂钩。这个收益是写在保险合同中，确保能拿到的。通常是一次性或者分几年，缴纳资金，经过10年、20年的复利增值，在约定的时间定期的返还，直到满期或终身。至于万能账户的实际结算利率，可以在保险公司官网查询，但这个结算利率不是一成不变的。保险公司的投资策略和外部的经济环境对它影响都较大。按目前市面上大多数产品的情况，一款带万能账户的产品收益要超过4.025%的纯年金险，可能需要达到两个条件：1、万能账户的实际收益率持续几十年保持5%或以上；2、期间不能随便从万能账户取太多的钱出来。所以如果你是因为余额宝收益越来越低，或者利率下行是将来的趋势等等原因，而把它当成一款投资工具，那可能还要考虑到他的流动性。一旦投保，将来5、10都要坚持的投入，在早期退出，可能会产生比较大的损失。业内一般用内部收益率IRR（InternalRateofReturn）来衡量年金险的收益情况。内部收益率IRR，是一项投资可以达到的报酬率，是能使投资项目净现值等于零时的折现率，该指标越大越好。需要注意的是，产品领取方式和缴费方式不同，对最后领取到的总收益影响很大，因此IRR就是一个判断产品收益高低的标准之一。买保险一定要“先保障，后理财”。年金险属于长期的理财规划，一般需要5年才能回本，有的产品甚至需要10年以上。因此，购买年金险的钱应该是长期不需要使用的闲钱。由于年金险的收益率是相对稳定的，我们在购买前就可以通过计划书的演示数据，了解到往后每年的收益情况。不过需要注意，附加万能账户或分红型的年金险，计划书会给出“高、中、低”三档收益演示，一般高档演示的参考价值不大。如果你做的是教育金规划，可以重点关注孩子18-22岁时的收益情况；如果你做的是养老规划，则要重点看看60岁后的收益，算算这笔钱能花多少年。储蓄不应该强制，而我们是有计划的进行。年金险收益周期长，中途退保的损失大利率不高，并不是理想的投资产品。我们生活中难免有些突发情况，可能需要用到大笔现金，如果这时候，你钱都在年金险里面拿不出来，就麻烦了。综上所述，年金险适合已经为家庭做好保险配置，现金流充足，同时对于理财收益没有追求的人。保险的最大功能和最终目的应该是保障，购买保险应当遵循“先保障，后理财”的原则。在购买理财险之前，应当先为家庭做好了充分的保障。​​​​如果您近期想购买保险，但是又担心买保险遇到坑，欢迎填加微信，我会以最专业的态度来帮您解决，帮你分析哪款产品最适合您，避免踩到雷。

年金险简单理解就是在保障期内，我们先交钱，然后保险公司定期会发一笔钱给我们，可能是每个月，也可能是每季度、每半年、每年，一直到保险期满或者被保险人身故，可以实现专款专用，也具有财富传承优享老年生活的作用。它可以提供一个长期、稳定、安全的现金流，解决的是，把我们眼前的一部分资金，留在未来去用的问题。保险都是有保险合同，受法律保护的，当然是安全靠谱的，并且年金险能在超长期甚至终身确保稳健的正收益，仅此，几乎没有其他工具可以替代。购买年金型保险时，要注意看产品的固定收益，稳定可获得的收益，其实才是真正的收益，所以一些条款细节需要格外注意,毕竟市场无情，风险自负，如果还有一些疑问，欢迎加微信，我会以专业客观态度帮大家一对一解答保险疑问。

您好，人保i守护高额意外险怎么样？人保i守护高额意外险是人保财险新推出的一款产品，意外伤害保额最高300万，意外医疗保额最高15万，还附带有可选猝死责任。1、意外医疗很重要买意外险首先要关注的是产品的意外医疗保障，这项责任理赔的门槛较低，生活中用到的概率也是比较高的。这款产品的意外医疗保额比较高，可选8万、15万，且报销门槛低，无免赔额限制，可100%报销，但是需要注意的是，该产品只能报销社保范围以内的医疗费用，社保外发生的医疗费用无法报销，报销范围有限。2、从其他保障上来看这款产品还可以提供意外身故/残疾保障，可选择猝死的保障，其中意外身故/残疾的保额很高，最高可以选择300万元，基本可以满足大部分人的意外身故的保障。这款产品的猝死保障是可选责任，保额也不错，最高可以选择30万，但注意该产品的猝死保障有30天的等待期。如果您近期想购买保险，但是又担心买保险遇到坑，欢迎填加微信，我会以最专业的态度来帮您解决，帮你分析哪款产品最适合您，避免踩到雷。

你好，早买收益高，银行存款利率用的是单利，年金险收益是复利。单利是只有本金增长，呈线性增长；而复利是本金+利息共同增长，呈指数增长，前期增长慢，后期爆发增长。年金险通常有两个“阶段”：一个“累积期”，一个“年金期”。“累积期”，顾名思义就是资金的累积阶段。在这个阶段，投保人把保费交由保险公司管理，以实现资金的稳定增值，直至投保人临近退休、将要开始领取养老金的一刻。保单的缴费方式可以是趸交或期缴，增值方式可以是传统、分红、万能、投连，但无论哪种形式，最终目的都只有一个——在累积期的最后一天拥有尽可能高的现金价值。一张年金险保单在累积期的最后一天所拥有的现金价值，通常是这张保单价值的“峰值”，也决定了这张保单在年金期可以派发年金金额的多少。“年金期”，就是这张年金险保单正式开始派发年金的阶段。常见的年金险有保证派发X年（如10年、15年、20年）的“定期年金”，还有派发直至投保人身故的“终身年金”。由于“定期年金”是在既定的年金期内保证派发的，因此与投保人在什么时候身故并无关系，反正即便是投保人身故了，剩余未派发年金也会派发给保单受益人。而“终身年金”则是按照投保人的剩余寿命派发的，投保人活得越久，所能领到的年金就越多，获得的收益也越高。而投保人如果早早就身故了，不好意思，你的这笔养老金投资就亏了，你用你自己的资金承担了长寿那部分人的“长寿风险”。如果您近期想购买保险，但是又担心买保险遇到坑，欢迎填加微信，我会以最专业的态度来帮您解决，帮你分析哪款产品最适合您，避免踩到雷。

您好，针对年金保险适合什么人买的问题回答如下：1.保障型的保险已经配置全面了的人群在买理财保险前，应该首先确认自己是否给配置了足额的保障型保险，如重疾险、医疗险、意外险等。单单依靠理财保险不能抵御风险。2.适合经济条件宽裕且有理财需求的人若经济条件好，但不善理财，可购买一份年金保险强制储蓄，来为之后做打算。3.为孩子储备教育金、创业金、婚嫁金家庭经济条件充裕，且给孩子配置足额的保障型保险，可以给孩子投保一份年金保险。另外，已有不少家长，对“专项教育金”这类理财型保险产生了兴趣。年金险作为一种理财险，主要有解决养老、孩子教育准备金、资产配置和财富传承的四大功能。1、养老功能现在很多人都开始考虑养老的问题，解决养老无非就是储蓄+理财，保证我们有充足的现金储备，购买年金险，可以定期稳定的领取养老金，可以很好地解决养老问题。2、孩子教育准备金孩子现在的教育成本高，通过购买年金险，一定期限后有稳定的收益，可以强制性储蓄一笔确定的现金流，在特定的时间给到自己的孩子。3、资产配置需求对于普通大众来说，除了股市、银行、支付宝等平台外，年金险收益稳定且风险低上，可以一定程度上分散投资风险。4、财富传承需求对于很多高净值人群而言，购买年金险可以规划自己财富的传承对象，还能够实现资产、债务的隔离。年金险作为低风险投资的保险，如果基础保障完善，资金充而且有以上需求是可以购买的，要是自己和家庭的基础保障尚未配齐、想追求高收益高回报的朋友是不建议购买的。如果您近期想购买保险，但是又担心买保险遇到坑，欢迎填加微信，我会以最专业的态度来帮您解决，帮你分析哪款产品最适合您，避免踩到雷。

您好，年金保险是一种人寿保险，投保人或者被保险人一次或者按期交纳保险费，保险人以被保险人生存为条件，按年、半年、季或者月给付保险金，直到被保险人死亡或者保险合同期满。年金保险能够在被保险人年老或者丧失劳动能力时提供一定的经济保障，按照给付保险金的期限不同可以分为终身年金保险、定期年金保险和联合年金保险三种。目前市面上的年金险一般有以下三个用途：1.稳定安全的理财工具我们都知道，年金险是一种理财型保险，年金险的保底利率和每年返还的年金数额都清楚的写在合同中，是一种比较安全的理财工具。2.抑制通货膨胀年金险通常采用的是复利计息，俗称“利滚利”，按照本利和=本金×（1+利率）^期数公式计算。即将投入的钱所获得的利息或赚到的利润加入到本金，继续赚取报酬。被保险人生存时间越久，复利收益时间越久，年金险抵御通货膨胀的可能性就越大。3.避税保值相信应该大部分人都听说过财产税，即财产也是需要缴纳税费的。很多富豪将大量资金用于购买年金险，一方面能够避税，另一方面在他们死后还能将这笔财产传承给子女（年金险可以指定受益人）。如果您近期想购买保险，但是又担心买保险遇到坑，欢迎填加微信，我会以最专业的态度来帮您解决，帮你分析哪款产品最适合您，避免踩到雷。

您好，就是在某些特定风险发生的时候，投保人不用再给保单缴费，但保单的利益不受影响。因此，保费豁免其实相当于给保单再加一份保险，又被称为保险的保险，是保险中一种人性化的功能。比如，A为自己买了一份含轻症豁免的重疾险，缴费20年，在缴费第3年时A小姐不幸得了合同中约定的轻症，那么剩下17年的保费都不用交了，这份保险的保障依然在。如果还有一些保险疑问，欢迎加威信，帮您一对一解答，帮您躲避陷阱不踩坑。

您好，多倍保超级版可以对多次确诊重疾提供保障，重疾可赔7次，保障病种分为5组，其中，癌症组最高赔付3次，其他每组只能赔1次，每次确诊重疾，保险公司会赔付保额与保费的最大值。20种中症，可以赔付基本保额的50%，40种轻症，可以赔付基本保额的20%。多倍保超越版在这几个方面做得还不错：1、重疾分组比较合适这是一款重疾多次赔付的产品，分组是否合理就显得相当重要。虽然多倍保超越版将130种重疾分成了5组，但将恶性肿瘤单独分为一组。毕竟恶性肿瘤算是最高发的重疾了，理赔率很高，而且治疗费非常高。将它分一个组不仅没有其他疾病的理赔，还有利于提高多次赔付。2、特疾或身故额外赔只要符合条件，这款产品对于特疾或身故的赔付比例可以达到150%，这无疑是提高了重疾的保障力度。新华多倍保庆典版130种大病分5组赔5次，癌症赔3次，间隔3年。还有轻症、中症保障，自带60岁前因意外伤害确诊15类特疾额外赔100%保额。另外搭配保证续保的小额和百万医疗险，整体保障完善。如果您近期想购买保险，但是又担心买保险遇到坑，欢迎填加微信，我会以最专业的态度来帮您解决，帮你分析哪款产品最适合您，避免踩到雷。

如果不是必须买这款意外险的话，是不建议买的，可以选择一些性价比更高，保障比较全面，适合当下保障的产品。人保i守护高额意外险的保障内容相比于其他产品较为一般，意外医疗仅限社保，缺少交通意外、意外住院等保障，且保费价格相对比较贵。缺点：► 猝死责任有30天的等待期► 对被保人的年收入有要求，年收入最少要20万►缺少交通意外额外赔保障想要保费便宜的话：小蜜蜂2号综合意外险-基础版的年保费仅需35元，且保障较全面，包含有猝死、意外医疗、交通意外、疫苗接种等多项保障。想要百万保额的话：推荐小蜜蜂综合意外险-至尊版，包含有100万意外伤害保额，50万的猝死保额，以及5万的意外医疗保额且不限社保，还附带有意外医疗住院津贴和预防接种意外保障。意外险是生活中比较常见，也是较为便宜高杠杆的种类之一，但是一些保障责任的条款细节，也是需要特别注意的，一定是根据自己的需求来确定购买怎么样的意外险。保险不买贵，不买错，只买高性价比，更适合，如果还有更多保险疑问，欢迎加微信随时联系交流。

你好，年金险的优点和缺点：一、年金保险的优点1、在投保年金产品后，保险公司必须按照法律规定提取责任准备金，即使停业或破产，仍然会有其他保险公司接续给付。2、年金保险的收益相对比较固定，波动较小，特别是传统型年金产品，收益固定，很适合用于长期的财富规划当中。例如用于养老时，根据自己希望定期领取多少年金作为养老补充，就可以计算出应该购买的额度和缴费期限，到了约定时间后，即可按照约定的领取方式进行领取。年金产品的稳定性、确定性，是其他财富管理工具所无法比拟的。3、年金保险中的终身型产品，被称为“与生命等长的现金流”，生存金写进合同、保证一直领取至被保险人身故，适合用来为老年生活做底层安排。二、年金保险的缺点投保年金保险需要长期的投入，且已经缴纳的保费是不能直接取出的。因此我们要在家庭经济有所盈余时，再考虑投保年金保险，以避免产生损失。如果您近期想购买保险，但是又担心买保险遇到坑，欢迎填加微信，我会以最专业的态度来帮您解决，帮你分析哪款产品最适合您，避免踩到雷。

你好，购买年金险需要注意以下几个方面：1、年金保险产品种类比较复杂，在购买年金保险时，需要注意领取方式；2、年金保险是以被保险人生存为给付条件的一种保险，为了避免被保险人因为寿命过短而损失大量养老金，很多年金保险都承诺十年或者二十年的保证领取期，若被保人未到领取期间就不幸身故，保险公司会将剩余未领取的养老金给予受益人，因此在购买年金保险时，需要注意保证领取；3、在购买年金保险时，应该注意尽量不购买即缴即领型的年金保险产品。4、在购买年金保险时，要考虑清楚自己是否真的需要一份年金保险。5、在购买年金保险时，需要注意不能把年金保险作为一种理财，也不要把大部分的收入都用于购买年金保险。如果您近期想购买保险，但是又担心买保险遇到坑，欢迎填加微信，我会以最专业的态度来帮您解决，帮你分析哪款产品最适合您，避免踩到雷。

线上产品不需要准备什么资料，只要符合投保须知和健康告知就可以直接购买的。但是这款产品保障内容相比于其他产品较为一般，意外医疗仅限社保，缺少交通意外、意外住院等保障，且保费价格相对较贵，不建议投保这款产品的。这款产品只保障意外身故，和意外医疗险，如果想要猝死责任的话，需要多交保费。并且► 猝死责任有30天的等待期► 对被保人的年收入有要求，年收入最少要20万►缺少交通意外额外赔保障想要保费便宜的话：大家养老小蜜蜂2号意外保险（保障全，价格低）基础版的年保费仅需35元，且保障较全面，包含有猝死、意外医疗、交通意外、疫苗接种等多项保障。想要百万保额的话：推荐小蜜蜂综合意外险-至尊版，包含有100万意外伤害保额，50万的猝死保额，以及5万的意外医疗保额且不限社保，还附带有意外医疗住院津贴和预防接种意外保障。意外险是生活中比较常见，也是较为便宜高杠杆的种类之一，但是一些保障责任的条款细节，也是需要特别注意的，一定是根据自己的需求来确定购买怎么样的意外险，如果还有疑问可以直接联系我，帮您一对一解答。

年金险简单理解就是在保障期内，保险公司定期会发一笔钱给我们，可能是每个月，也可能是每季度、每半年、每年，一直到保险期满或者被保险人身故，可以实现专款专用，也具有财富传承优享老年生活的作用。它可以提供一个长期、稳定、安全的现金流，解决的是，把我们眼前的一部分资金，留在未来去用的问题。1、提供稳定现金流可自由选择最合适的领取方式，在固定年龄每年领一笔年金，规划稳定的现金流。如果临时需要应急钱，也能进行保单贷款，拿到80%的“救急钱”2、锁定固定利率年金险是复利，在不停利滚利后，金钱的时间价值发酵。30万，变60万，变80万，变100多万，这份收益几乎没有任何风险，雷打不动！我们既不用担心，低利率时代来临，利率下调，又不用担心，经济形势变化理财风险增大。3、强制储蓄，对抗风险抛开收益，年金险作为一种保险，本身就是为了对抗风险而生。比如说，现在迫在眉睫的养老风险。中国老龄化日渐加重，长寿风险也逐渐增高。还可以靠年金险，规避财富传承中的债务、税务风险，将钱留给想给的人。如果真要说缺点的话，就是年金险就是只可以领钱，没有疾病保障。推荐一款性价比较高，热销的稳定高收益年金保险信泰如意享养老年金保险（领取自由，收益高）如果对年金险保险还有一些疑问，可以直接联系我，帮您一对一讲解。

1、关注收益率评价增额终身寿的一个重要指标，就是实际收益率IRR。目前大部分增额终身寿的保额，以3.5%复利递增，更有甚者是按照3.6%递增。而实际收益率IRR是在考虑了时间价值的情况下，投资实际可以达到的收益率。投资时间越长、IRR越高、收益越高。2、现金价值很重要增额终身寿最关键的一个功能体现在现金价值上。现金价值关系到当你急需用钱时，取出是否有损失的问题；关系到资金的流动性，还关系到保单贷款能贷出的数额。我们有时会遇到急需资金的状况，需要通过退保取现。这时现金价值就是我们能领回来的钱。一款增额终身寿，现金价值越高越好，返本的周期越短越好。3、怎么缴费收益最高可能有人会认为，趸交缴费时间短，增值时间更长，收益也会更多！但其实未必，有些增额终身寿，趸交的最终收益反而不如期交的产品收益高。哪种方式收益更高，这个因产品而异，建议根据自身的资金使用情况去规划。买增额终身寿，有很多需要注意的事项，但最关键的就是以上这3点。特别是收益率，得仔细算清楚，才知道有没有被坑。另外，每款产品因人而异，需要根据个人的需求来选择。给您推荐一款性价比较高热销稳定高收益的增额终身寿险：爱心守护神2.0终身寿险 （责任创新，明星产品）保险配置一定要因人而异，要了解自己的需求，不能盲目跟风，不同时期根据自己的收入预算和需求来选择，才能挑选到适合自己的保险，保险的细节也有很多，如果还有什么问题，欢迎加微信进一步沟通。

您好，一般情况下，商业养老保险的缴费方式可以分为两种，即期交和趸交（一次性交费）。而期交保费就是被保险人分期限缴纳这笔保费。期缴保费不用占用太多的资金，会形成强制性储蓄的习惯。而趸交保费是一次性交足保险保费，在前期财富积累会比较快，后期的利益也就越大。如果同样一笔钱，趸交的利益会大于期交的。但对于普通大众来说，一次性购买商业养老保险，期缴要好于趸交，这主要是因为：1、缴费时间是适当的，可以将自身利益最大化，这样对老人的晚年生活质量也会有保障。2、期交保费虽然比趸交要高，但保费较低且保障高，对投保人的压力也小很多。3、年轻时开始期交养老保险，可以让消费者形成强制的储蓄习惯，合理支出和分配自己的收入，可以帮助消费者形成正确的理财观念。4、有些保险公司的商业养老保险具有保费豁免的功能，一旦在缴费期间发生保险就可以免交剩余的保费，这样一来，养老可以继续，保障也依然不变。商业养老保险一次性的交费比较适合收入较高的人群。但对于普通大众购买商业养老保险，最好选择期交比较合适的。所以，商业养老保险一次性交费好不好，需要根据自身实际情况决定不能一概而论。以上的介绍就到这里，希望可以给大家提供帮助。如果还有其他疑问，欢迎填加微信，我会以最专业的态度来帮您解决保险类问题，帮大家分析产品，避免踩坑。