您好，“有关于牙齿的保险吗？”牙齿保险是有的，但是不多。一类是和高端牙齿医院合作的，这类保险买的价格很高，而且只能报销保额的一部分。另外这些牙科医院在一线大城市才有，中小城市很少有，本身治疗费用就很高的；另一类是高端医疗保险，一般会含有3000元左右报销牙齿的费用，这类保险虽然没有免赔额，报销比例也是100%，但这个3000元总限额对牙科消费来说是很少的。以上是对“有关于牙齿的保险吗？”作出的回答，希望可以对您有所帮助。如果还有其他的保险问题，可以添加我的主页微信，提供免费咨询。

您好，“糖尿病可以买到保险吗？”目前来说，保险公司对糖尿病的健康告知是比较谨慎的核保结果一般有以下3种情况：糖尿病前期、没有出现肝器损伤或并发症，不存在危险因素下，寿险和重疾险有可能加费承保。投保人确诊为糖尿病，重疾险与医疗险的可选择空间很小。妊娠期糖尿病患者，在产后血糖恢复、糖化血红蛋白恢复正常的情况下，大部分险种可按标体投保。以上是对“糖尿病可以买到保险吗？”作出的回答，希望可以对您有所帮助。如果还有其他的保险问题，可以添加我的主页微信，提供免费咨询。

您好，“为什么保险公司要规定除外责任？”任何保险商品都不是万能的，总有一些不能赔付的责任内容。这是因为，保险公司都是经营性的，以盈利为目的，要考虑承担的风险的问题。保险公司要对风险认真考察，避免承保风险过大，造成保险公司的亏损。对应的，保险公司对风险进行筛选，把一些发生的可能性较大，损失较多的风险列为除外责任。以上是对“为什么保险公司要规定除外责任？”作出的回答，希望可以对您有所帮助。如果还有其他的保险问题，可以添加我的主页微信，提供免费咨询。

您好，“为什么宝信经纪人总是推荐小公司的产品？”那为什么保险经纪人会推小公司的产品给你呢？有可能是因为那小公司产品是真的很适合你；或是她的公司主推这小公司的产品，所以推给你，这些都有可能。其实我们投保时，要把心态放正，保险公司名气大并不意味着产品就好，名气小也不意味着产品差，这不能成为我们选择保险产品时应该重点参考的对象。我是建议大家，在购买保险产品的时候，不要一味的冲着大公司去，要清楚你需要什么和你的预算是否充足，再进行对比选择。在保险行业里，保险公司最大的差别其实就是成立时间的早晚以及体量大小。这里所谓的大保险公司，只是在品牌建设上投入较多，知名度高，产业范围广而已，也就是舍得花钱打广告。例如平安保险，2019年在广告上的投入达到120亿，占整个保险行业的70%。所以我一直强调，这里所谓的“小”保险公司只是相对而言。其实保险行业的“小”公司其背后的资本也是十分雄厚的。首先我们得明白一点就是，在我们国家，保险公司不是你想开就能开的，就算你有钱任性，也要经过银保监会的审批之后才能成立。想要成立一家保险公司，先要获得经营牌照，并且还要长期接受偿付能力的监管，光是审批经营牌照就得耗上好几年的时间。其次就是《保险法》明确规定：设立保险公司，其注册资本最低不能低于2亿元人民币。要想成为保险公司的控股人，总资产不得低于100亿元人民币，净资产不得低于总资产的30%。所以不要小看你所认为的“小”保险公司，他们真的一点都不小。总的来说就是，能开得起保险公司的，都是要钱有钱，要人有人，而且还有着很强的经营能力，可以保证公司盈利的以上是对“为什么保险经纪人总是推荐小公司的产品？”作出的回答，希望可以对您有所帮助。如果还有其他的保险问题，可以添加我的主页微信，提供免费咨询。

您好，“终身寿险的意思是要等身故了才能赔吗？”实际上是又不是，终身寿险不身故也是可以拿钱的。终身寿险，是指不定期的死亡保险，保险合同订立后，被保险人无论何时死亡，保险人均应给付保险金。终身寿险又可以分为定额终身寿险和增额终身寿险，这两者最大的区别就在于前者的保额是在投保时就已经确定，而后者是在满足一定条件时，保额不断增加。如果投保了增额终身寿险想要获得保险金，就不再是以死亡为前提，而是通过减保或者退保可以直接获得保险金。实终身寿险想要获得保险金，并不是只有死亡，具体要看保险合同的约定。以上是对“终身寿险的意思是要等身故了才能赔吗？”作出的回答，希望可以对您有所帮助。如果还有其他的保险问题，可以添加我的主页微信，提供免费咨询。

您好，“工作不久的女性，适合买什么保险产品？”刚工作不久，收入不高，不仅衣食住行花费不小，偶尔参加一些社交活动、再随个份子、学习什么课程，杂七杂八的算下来，最后真正到手上的钱也剩下不多了。所以现阶段预算有限，买保险就要精打细算了，除此之外第一次买保险还要自己多做做功课，知道保障类的险种有哪些，每个险种的作用是什么，有哪些保障内容，自己适合哪类产品等等。这里没办法做到一次性给你解释所有的东西，这里就给你一个投保的思路，供你参考。1.意外伤害风险：刚离开家庭和校园的怀抱，普遍安全意识较弱，一个人在外住宿、吃饭、出行，意外风险明显增加，而且近来的滴滴事件、还有每天新闻上报道的意外都让人心生恐惧。2.健康医疗风险：不规律的作息和饮食，加上工作和生活上的压力，身体免疫力明显下降，如果患病又需要不少的医疗费用。我有说过，一个完整的保险组合，应该包含四大险种：重疾险、医疗险、意外险、定期寿险，这里就不对各个险种展开分析了，如果想进一步的了解，可以添加我的主页微信，免费咨询。以上是对“工作不久的女性，适合买什么保险产品？”作出的回答，希望可以对您有所帮助。如果还有其他的保险问题，可以添加我的主页微信，提供免费咨询。

您好！根据您的描述，小诺已经了解您的问题。保单贷款是投保人通过个人保单质押获得资金帮助的一种申贷方式，所以保单贷款主要是针对保单进行放贷的，即使投保人办理了变更手续，投保事实也是依然存在的，并不会影响保单贷的申请，但是随着保单的变更，贷款受众群体也会跟着变更而变更，所以保单贷款办理变更手续以后，保单贷款的放贷面向的申贷人也会变更为保单投保变更以后的人，也就是说在办理保单贷款的时候保单所附加的权属也都会附加到变更后的人身上。如有其它保险类问题欢迎联系咨询。

您好，“30岁女，已婚，该怎么配置保险？”我的建议是：30岁的年轻人，事业大多还处于发展上升期，经济能力尚未充裕到可以让一个新建家庭无忧生活、无惧风险。女性随着年龄增长，常见的问题多是由于工作压力以及女性自身状况等原因，导致的诸如各种炎症、乳腺结节等，结婚后尤其是到了孕期，更是容易产生各种并发症，比如宫颈炎等各类炎症、乳房肿块/结节、多囊卵巢、妊娠高血压、妊娠糖尿病、产后轻/中/重度抑郁，等等；严重的也会有恶性病变，城市女性最高发的癌症，除了乳腺癌和宫颈癌，还有甲状腺癌。我并非医学从业者，只是根据保险从业经验（主要是基于投保和理赔两个阶段的经验），整理出大致这些内容来。总结下来就是：小的疾病，女性更高发一些，所以建议女性侧重补充医疗险；大的疾病，男性女性都一样，只是所患重疾种类不同而已，而且大病的“发病率”是针对群体而言的，对个人来说，只有100%和0两种可能，再考虑到重疾会对个人身体、经济造成巨大创伤的特点，所以重疾保障是必须配置的项目，这点上男性女性也都一样。需要特别说明的是：市场上的重大疾病保险，一般在保障内容上是不太区分男性和女性的，极少数所谓针对女性的重疾险，整体衡量后也并无特别优势（费率、保障内容），所以，在重疾保障反面，不必纠结男女性的差异性。在寿险/养老险保障方面：女性寿命更长，几乎是人尽皆知的事情，所以单身女性应侧重养老规划的配置，已婚女性，在有余力的情况下，还要考虑先生的终身寿险配置。毕竟，同龄状况下，按寿命来说，先生走后，还要留太太在这世上孤独地生活好多年。以上是对“30岁女，已婚，该怎么配置保险？”作出的回答，希望可以对您有所帮助。如果还有其他的保险问题，可以添加我的主页微信，提供免费咨询。

您好，“为什么百万医疗险都有至少一万的免赔额？”保险公司为了控制理赔率，需要设置一些门槛，免赔额的设置是为了提高理赔的门槛，也是为了保证产品的稳定性。如果没有免赔额设置，一旦被保险人出险，哪怕只有100来块的医药费也要报销，保险公司在承担理赔金的同时，还需要花费人力物力对保险事件进行调查，审核，成本比较高。如果理赔率过高这款产品很可能下架，而免赔额的设置就是为了让小额的理赔尽量减少，保证产品稳定性。当然为了保证一款百万医疗险能够不停售，除了免赔额的设置，还会在健康告知的环节设置门槛，让尽量多的健康体投保。减少带病投保的人群加入投保人都希望产品是0免赔的，而保险公司需要保证产品稳定性，降低理赔率，当然不是所有的公司都会对百万医疗险设置免赔额，如果十分介意的话，可以去挑选不设置免赔额的产品。以上是对“为什么百万医疗险都有至少一万的免赔额？”作出的回答，希望可以对您有所帮助。如果还有其他的保险问题，可以添加我的主页微信，提供免费咨询。

您好，“怎样买成人意外险比较划算？”意外险的保险责任通常包括三项：意外伤残、意外身故、意外医疗，很多保险产品为了降低产品单价，显得很便宜，常常会缺斤少两。但咱们要注意，在买意外险时，这些责任，一个都不能少了！意外身故、意外残疾、意外医疗，各有各的作用，但凡少了其中一项，或者某一项缺斤少两的，直接不予考虑。两个加分项：如果意外险都是同一副面孔，各大保险间那就成了纯价格战。为了拉开彼此间的差别，各家保险会增加附加责任，在众多责任中，我最推荐两项：猝死责任和住院津贴。对于猝死，绝大多数是因为心脏的问题。而有心脏疾病，就明显不符合意外险中的“非疾病的”定义，保险公司本应该不赔的。但是，最近几年，因猝死产生的纠纷实在太多了，一旦不赔，消费者就说保险“这也不赔，那也不赔”，保险公司心说：服了。这么多麻烦事，不如我直接把猝死放进责任里。于是才有了，赔猝死的意外险。住院津贴另外我比较推荐的住院津贴责任。比如打球骨折住院了，躺在床上每天还有几百块的补助。这笔钱可以用来请护理，也可以买些营养品给自己补补，就比较实用。以上是对“怎样买成人意外险比较划算？”作出的回答，希望可以对您有所帮助。如果还有其他的保险问题，可以添加我的主页微信，提供免费咨询。

您好，“为什么不建议购买返还型的保险？”保险公司的收入主要有两部分：保费、投资收入。保费就是投保人交的保费，投资收入就是依靠保费产生的投资回报。保险公司的支出主要有两部分：保险金给付、费用支出。保险金给付除了保险事故的理赔外，返还型保险的”返还（100+x）%的已缴保费“也属于保险金给付，费用包括保险公司的运营费用比如员工的工资、也包括给代理人的佣金等。通俗来说，羊毛出在羊身上，返还型保费实际上就是你的保费先借给保险公司，保险公司保证一定的保障责任后，满期了再连本带一点利还给你。因为国内保险定价的限制，保险公司折算投保人收益的利率一般不超过3.5%。保险，是用来转移风险的。买返还型保险，一定要充分考虑通货膨胀。鱼和熊掌兼得很多时候只是美好的奢望，投保人如果既要保障又要保本，甚至期待收益，那恐怕是要失望了，毕竟现在的10万元和30年后的10万元，价值不可同日而语。以上是对为什么不建议买返还型的保险？作出的回答，希望可以对您有所帮助。如果还有其他的保险问题，可以添加我的主页微信，提供免费咨询。

“百年康惠保2.0是什么保险？怎么样？”您好：百年康惠保是百年人寿公司主推的一款重疾险。我们看看它的基础保障怎么样：1.中轻症赔付比例高中轻症的赔付比例都很高，中症赔2次60%保额，轻症赔3次40%保额起。赔付越高拿到的钱就越多，让我们更加安心治疗。2.首个前症保障前症是比轻症还轻的疾病状态，和重疾息息相关。康惠保2.0的前症保障能帮患者在疾病早期就把病情控制起来，对被保人是一个福音。3.可选保障赔付多心脑血管二次赔是赔付120%基本保额，这个比例相当充足。虽然癌症二次赔是必须购买，但考虑到癌症的发病率高居榜首，因此恶性肿瘤二次赔很值得购买。至于心脑血管二次赔，康惠保2.0不强制购买，没有捆绑销售是很贴心。以上是对“百年康惠保2.0是什么保险？怎么样？”作出的回答，希望可以对您有所帮助。如果还有其他的保险问题，可以添加主页微信，我会根据多年的从业经验，合理的解决您的问题。

您好，有胆结石是可以买保险的，这里说的保险指的是人身保险，人身保险分为四种，分别是重疾险、医疗险、寿险和意外险，下面学姐按不同险种给出购买建议：1.重疾险得了胆结石，首先要考虑购买的险种应当为重疾险，因为身体情况已经出现问题，患重疾的概率比较大。一旦不幸罹患重疾，不仅要面临巨额医疗费，还会面临工作收入损失，而重疾险赔付的钱则可以自由支配，能够帮助解决经济上的困难。由于重疾险的健康告知比较严格，所以患有胆结石可以买的重疾险产品比较有限，这里学姐给大家推荐两款满足一定条件可投保的重疾险——超级玛丽重疾险3号Max和达尔文3号。如果经过手术治疗且病理结果为良性，患有胆结石是可以正常承保的；如果没有经过手术治疗，但是胆结石是由体检发现，或者经药物治疗后无相关症状和体征（且已满6个月）也是可以正常承保的。如果以上两个条件都不满足，那么就无法投保这两款产品了。超级玛丽3号Max的赔付比例高，60岁前确诊重疾、中症、轻症分别可额外赔付80%、15%、10%，可附加的二次癌症和二次心脑血管赔付比例高达150%（目前的市场之最）。2.医疗险医疗险是报销型险种，可以报销医保不能报销的医疗费用，百万医疗险保障额度高，可以帮助患者解决巨额医疗费用，不过得了胆结石，可供选择的百万医疗险相对比较少。如果已通过手术治愈（包括通过腹腔镜进行的胆囊切除手术），且术后至今已满半年，是可以除外肝胆疾病承保的，这里的除外责任指的是当发生肝胆疾病，保险公司不赔偿。臻爱无限2020（个人基础计划版）是一款性价比非常不错的百万医疗险，30岁的年龄只要两百多就能买到几百万的保额，可以说非常划算了。3.寿险寿险保障的是身故和全残，建议家庭经济支柱购买，因为寿险赔付的钱可以弥补家庭经济支柱突然身故或全残带来的家庭经济缺口。因此，如果患有胆结石，是可以购买臻爱优选定期寿险的，这款产品的价格非常实惠，性价比高。4.意外险意外险保的是意外身故及全残，意外的降临总是猝不及防，所以意外险是适合人手一份的险种。值得庆幸的是，意外险一般对身体健康情况没有要求，这意味着有胆结石是不影响意外险投保的。想要挑选一款高性价比的意外险，要记住两点：1）选一年期意外险，价格便宜，性价比高，更换也便捷；2）选择含有意外医疗保障的产品，最好是不限社保范围，100%报销。如有其它保险类问题欢迎联系咨询。

您好：想知道这款保险怎么样，首先要了解这款保险的优缺点：一.平安e生保长期医疗险优点1.续保条件良好平安e生保长期医疗险是20年保证续保的，而且续保期间不会因为被保险人身体异常而实行差别化费率。2.有健康优选因子，可以降低保费在保证续保期间，保险公司会根据被保险人上一保险期间的运动情况和健康状况，将被保险人分为5等，其中有4个等级都可以享受相应的保费折扣。3.满足条件可转保平安e生保系列在满足相关条件可以转保，转保均须重新核保，200万计划转保到本产品免除等待期，其他计划转保提升部分重新计算等待期。4.大公司品牌平安e生保长期医疗险是平安的产品，追求大公司品牌可以考虑这款产品。5.专案管理服务发现、治疗、随访全流程贴心呵护，充分展示了平安的服务意识。二.平安e生保长期医疗险缺点1.增值服务有限平安e生保长期医疗险增值服务只包含就医绿通，缺少医疗垫付，外购药和质子重离子保障。总的来说，平安e生保长期医疗险不仅续保条件良好，而且保费也不高，是比较不错的产品。e生保（保证续保版2020），点击产品名次即可弹出保险链接，您可以查看详细的保障内容和条款，同时也可以测算保费。如果有不明白的地方，可以添加主页微信，进一步沟通、了解。

您好：分红险主要是投保人和保险公司共同承担投资风险的一种险种。那么，分红型保险到期能拿回本金吗？分红险是否可以拿回本金，主要看什么性质的保险，基本上分红险在被保险人身故时，本金是可以退回来的。正常情况下，分红险的红利（按低档红利计算），生存金如果一直累积到保单截止时，加上保单的满期金，加起来的总额不会低于保费总额，看上去就像是拿回了本金，不过严格从法律意义上说，保险是没有本金这一说的。另外，在买保险时，一定是要在完善自身的保障之后才谈其他，一切都是基于自身的健康至上，我建议先完善自身的保障，不过成年人的保险方案需要一定的保险知识才可以合理配置，有需要，可以添加微信与我沟通。