您好，很高兴回答您提出的“商业养老保险有几种类型？”问题：现在市场上的商业养老保险主要可以分为四种：第一种是传统型养老保险，主要是根据保险合同约定的内容，在约定时间领取一定的养老金；第二种是分红型养老保险，这类养老保险会有一定分收益，收益会包含确定不变的保底利率，和根据保险公司营业情况而变化的分红收益；第三种是万能型养老保险，被保险人会有一个万能账户，如同万能型寿险，然后被保险人每年会领取到一定的收益最后还有投资连结险，这类保险收益较高但风险较大，适合经济条件较好且风险承受能力较强的人。您提出的“商业养老保险有几种类型？”问题，已给出建议，有其他保险问题可以加我的微信免费一对一咨询。

您好，很高兴回答您提出的“农村人买保险要考虑哪些方面的因素？”问题：对于农村家庭来说，可能大多数都是小康家庭，正因如此，更要买保险来防范风险。不然到时候真出现紧急情况时会让原本经济条件一般的家庭突然陷入困境，所以很有必要买保险。至于买哪种保险好，首先要考虑保障型的保险产品，这类型的产品保费相对比较低，却有良好的保障，也不像其他保险如投资型、分红险保险风险较高，可以选择健康类的保险产品进行投保。您提出的“农村人买保险要考虑哪些方面的因素？”问题，已给出建议，有其他保险问题可以加我的微信免费一对一咨询。

您好，很高兴回答您提出的“买重疾险为何一定要有保费豁免?”问题：通常重疾保险的保费豁免是一个附加功能，指在保险的缴费期间，投保人或被保者在发生诸如身故、残疾、重疾或轻症等特定情况时，由保险公司批准投保人免交后续应交的保费，合同仍有效，保障不变。重疾保险中的“保费豁免”功能是可以提供切实的保障的，有的豁免会以附加险的形式出现，要缴费才能拥有。如果，你买的重疾险是有附加保费豁免功能的，你自身的条件也符合，那么还是买了吧。不过，投保时对真正的主险保障部分一定要重视，了解清楚，配置重疾险的关键还是要满足自己的保障需求，可别因小失大。您提出的“买重疾险为何一定要有保费豁免?”问题，已给出建议，在投保保险时，第一时间应该先看清楚保险合同条款，避免之后理赔时发生合同纠纷，有其他保险问题可以加我的微信免费一对一咨询。

您好，很高兴回答您提出的“重疾险中的轻症疾病是怎么回事？”问题：因为保监会对轻症疾病并没有统一的规范跟规定，因此不同保险公司对轻症的数量和种类方面差异都比较大，有的产品保障15种轻症，有的保障30种轻症，有的保障50种轻症，那么是不是轻症种类越多越好呢？轻症疾病种类跟重疾疾病种类是一个道理，并不是越多越好。当然，在同等保费、保额和保障项目等条件下，轻症疾病种类越多越好。但为追求疾病种类多，而导致保费过高，这并不合算。保监会规定的25种重疾已经已经覆盖了95%的风险和96%的理赔率，大家在斟酌选购轻症保障时，首先要看的是是否涵盖以上的9种常见高发轻症，数量不必优先考量。您提出的“重疾险中的轻症疾病是怎么回事？”问题，已给出建议，在投保保险时，第一时间应该先看清楚保险合同条款，避免之后理赔时发生合同纠纷，有其他保险问题可以加我的微信免费一对一咨询。

您好，很高兴回答您提出的“重疾险和大病险都有哪些区别？”问题：首先来说重疾险和大病险都是针对重大疾病的保险，如恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症等重大疾病，当被保险人患有上述的重大疾病的时候，由保险公司按合同约定的保额给予固定给付的商业保险。1、保险保障的对象不同。对于大病险来说，投保人可以参加大病保险的前提是参加了社会医疗保险，社会医疗保险包括新农合、城镇居民医保、职工医保。而重疾险的保障对象是自然人，只要符合保险公司的核保条件，都可以购买。所以重疾险的保障对象范围大于大病保险。2、保障内容不同根据不同地区对于医保的规定，大病保险的保障内容可以分为两种，一种是当参保人患了医保规定的大病，大病保险承担医保报销限额外的医疗费用;还有一种没有疾病限制，只要患者发生了高额医疗费用，大病保险就会对于起付线外的医疗费用进行报销。而重疾险和大病险不同，它是为被保险人提供重大疾病保障，即当被保险人患重疾，保险公司给付一笔保险金。3、二者的承担单位不同大病保险的设立不以营利为目的，是社会医疗保障体系的一部分，属于政府给人民的一种福利性保险，由国家政府承担，属于社会保险。而重疾险的承担单位是保险公司，具有盈利的目的，是由保险公司销售的商业保险。4、限制性大病保险是在医保的基础上解决那些自付费用，而且是有报销限额的。也就是说，消费者必须发生了实际的医疗费用，才可以通过大病保险报销。这样就有很多的限制，而重疾险确诊就可以实现赔付，从而大大地减轻患者的经济压力。5、赔付方式不同。两者不同的属性决定二者的赔付方式有差异。大病保险的赔付方式是报销型，重疾险的赔付方式是给付型。您提出的“重疾险和大病险都有哪些区别？”问题，已给出建议，有其他保险问题可以加我的微信免费一对一咨询。

您好，很高兴回答您提出的“自然死亡算重疾险赔付范围吗？”问题：购买重疾险时，要认真观看合同里面的条例，因为不是所有的重疾险合同都包括死亡责任。根据保监会的条例，重疾险可以包括死亡责任，但死亡责任保额不能高于重疾险的保额，其中也可以不含死亡保险责任。具体还是要看购买的险种，有一类重疾险是以附加险的方式在寿险上的，只要是死亡就会给予理赔(免责除外)，但这类通常不是重疾险本身的责任而是寿险的责任。如果是单纯的重疾险，一般保险公司的处理方式都是退还所交的保费。所以投保时要看好合同内的条例再投保，不然可能会得不偿失。在购买重疾险时，产品内一定要含有死亡责任，那么后续就有望去保险公司申请死亡赔偿金;如果不含身故责任，投保人可以于保险人身故后，按照正常流程进行退保，拿回保单现金价值。目前被保险人死亡后，其赔偿金由受益人领取。受益人携带保单和个人有效身份证，还要保险公司提出的相关文件到保险公司进行办理。如果其保单没有受益人，那么将由被保险人的法定继承人继承。您提出的“自然死亡算重疾险赔付范围吗？”问题，已给出建议，有其他保险问题可以加我的微信免费一对一咨询。

您好，很高兴回答您提出的“重疾险缴费年限越长越好吗”问题：具体来看，就缴费期越短，总的保费支出也会越少，但是，可以将缴费期的时间适当拉长，这样好处可能会更多。拉长缴费期，一旦短期出险，缴费期长更划算，另外，长期缴费期，年缴保费会比较少，每年所负担的保费会比较低，这样可以减轻经济压力。由此可见，买重大疾病保险产品，选择长期的缴费期比较好，这样不仅可以减轻投保者的经济压力，还会更实惠。您提出的“重疾险缴费年限越长越好吗”问题，已给出建议，有其他保险问题可以加我的微信免费一对一咨询。

您好，很高兴回答您提出的“什么情况下保重疾险要附加身故险”问题：在预算充足的情况下，既可以选择储蓄型重疾险，也可以选择消费性重疾险加上理财产品的组合。两种情况各有优缺点，但是都可以满足对身故赔偿的需求。两种类型在不同的情形下，两种选择各有优势，大家可以按需自取。储蓄型重疾险是本身带有的身故险。储蓄型保险收益不高，但是后期的退保可以当作养老金使用，用来保障晚年。如果直接身故，那储蓄型保险会更好。选择买重疾型保险加上一款理财产品来保证身故后有一定的资金，消费性重疾险加上理财产品的组合这种选择更加属于理想化的选择。因为按照人的天性投入理财产品的资金，很可能不是被花掉了，就是为了博取高收益而出现亏损，长期坚持并获取稳定收益的人少之又少。但是如果直接患大病，消费型重疾险更划算。您提出的“什么情况下保重疾险要附加身故险”问题，已给出建议，有其他保险问题可以加我的微信免费一对一咨询。

您好，很高兴回答您提出的“重疾险有必要附加身故责任吗？”问题首先来看一下他们的区别：1、保障范围不同　含身故责任的重疾险：风险发生是概率性事件，有可能会发生，有可能健健康康过一生，身故是100%必然事件，一定会发生的。所以含有身故责任的重疾险是100%能够得到赔付的，只是时间早晚问题。先发生疾病就理赔疾病保险金，先发生身故就理赔身故金额。不含身故责任重疾险：纯保障型的产品只注重保障本身，比如重疾、轻症、中症和赔付的次数，如果健康过一生，这笔钱就当消费了，有些终身型的消费型保险在后期也有比较高的现金价值。2、价格不同含身故责任的，对于重疾险来说，又保障了疾病又有寿险责任，但是因为是100%会赔付的产品，自然成本会更贵些，保费成本高。不含身故责任，纯保障型的产品，因为保障责任纯粹，保费也比较便宜。　是否需要购买含有身故责任的重疾，还是需要看自己偏好，如果预算充足，且没有强制储蓄的习惯，可以考虑配置含身故责任的重疾险。身故责任主要是对家庭责任的一个体现，最终在购买保险的时候需要更根据自身的实际情况，家庭责任轻重、收入水平和保费预算来科学配置。您提出的“重疾险有必要附加身故责任吗？”问题，已给出建议，有其他保险问题可以加我的微信免费一对一咨询。

您好，很高兴回答您提出的“你的重疾险，究竟该买到几岁？”问题：其实当家的这个年龄阶段是大家最害怕出意外的时期，一旦患了大病，经济中断还要为各种医药费倒贴，家庭经济不增反减。所以一定要在这个时期前就买好重疾险。并且如果预算有限，应该优先保障保额。先保障到70周岁，后期预算还可以的话便可以搭配购买定期重疾和终身重疾。如若经济非常充足，则可以直接购买一份保额充分的终身重疾，让人生的各个阶段都覆盖在高额的重疾保障下。总之，买保险就是买保额，保额高才能起到更实际的帮助。　所以保险没有买多久合适一说，只要你经济允许，最好是购买到终身，不管什么年龄，只要买对了，能帮你解决实际问题，你认为值得就合适。如果一生没有得到理赔说明你一直都没发生重大风险，应该值得庆幸，这个时间里如果你发生了风险则帮你省了不少钱，又不给家里带来负担，所以我们保险只要有条件就买终身，保一生才是最合适最明智的选择。您提出的“你的重疾险，究竟该买到几岁？”问题，已给出建议，有其他保险问题可以加我的微信免费一对一咨询。

您好，很高兴回答您提出的“重疾险和终身寿险各有什么特质？”问题：重疾险简称重大疾病保险，是健康保险中的一种，是防范重大疾病的风险而设定的重要的一类保险，被保险人如果确诊保障范围内疾病即可给相应保额现金，帮助被保险人解决医疗费用的情况和补偿罹患重疾收入中断损失。除此之外，重疾险按类型分类，重疾险可以分为返还型跟消费型两种。按保障期限分类可以分终身和定期型两种。终身寿险是人寿保险的一种，一般生命终端年龄到100岁为止，如果被保人生存至100岁，保险公司则可以向受益人给付保险金，这种险种可以保证被保险人在不幸罹难时通过给付保险金给家庭提供生活的保障，家庭不会因被保人去世而四分五裂，所以终身保险一般适用于家庭责任比较重的人来购买。除此之外，终身寿险有以下几种功能，分别有信托、保障、信托、隔离、借贷、创造财富功能。总的来说终身寿险比较适合较高且稳定收入，且家庭财产需要管理的人群。您提出的“重疾险和终身寿险各有什么特质？”问题，已给出建议，有其他保险问题可以加我的微信免费一对一咨询。

您好，很高兴回答您提出的“儿童重疾险应该买长期还是短期？”问题：1、短期重大疾病保险以附加险为多，需要结合主险进行购买，而长期重疾险都是主险，可单独购买。　2、短期险无续保承诺。由于短期险是投保一年，保障一年，没有保证续保的承诺，而长期重疾险则无需担心续保了。　　3、保费计算方法不同。长期重疾险与短期重疾险保险费率各有不同。客户约定缴费年期，长期重疾险每年缴纳的保费是固定的。短期重大疾病保险采用的是自然保险费率，即客户年交保费随着年龄的增长而递增。您提出的“儿童重疾险应该买长期还是短期？”问题，已给出建议，有其他保险问题可以加我的微信免费一对一咨询。

您好，保单质押贷款的金额是根据你的保单现金价值决定的，一般最高不超过保单现金价值的80%。例如，你的的保单现金价值为10万元，那么你最多可以贷到8万元。每款保险保单的现金价值都不同，保险合同里有一张现金价值表，每年的现金价值都不一样。例如刘女士购买了一份分红险，一次性缴纳保费10万元。在投保两周后，刘女士因项目投资急需资金周转，于是利用保单在保险代理人的指导下申请了贷款，并且成功申请到78万。但需要注意的是，保单贷款的期限也一般控制在半年之内，到期不还属于违约，不仅要支付罚息，还有可能被终止合同。如果超过了半年就可以循环贷款，循环贷款时只需还清前一贷款周期的利息，同时以还款日为新的起息日，保单借款期限顺延。另外，不是所有的保单都可以用来贷款。据专家的说法，一般只有具有储蓄性质的人寿保险、分红险以及养老险、年金险等保单才可以向保险公司申请贷款，并且各家保险公司对于贷款预期年化利率的规定也各不同。以下几类保单是无法办理的：1、短期意外险和健康险由于没有现金价值，或现金价值很低，不能进行贷款；2、不具备抵押条件的医疗费用保险、财产保险，以及有保费豁免功能的少儿保险的都不能办理贷款；3、保费在10万元以上的投连险，虽能很快地累积可观的现金价值，但因其价值随投资单位价格波动，无法确定价值的。如果咱们想了解自己手中保险单是否可以进行贷款，可以来咨询我。

您好，很高兴回答您提出的“不带身故责任的重疾险怎么样？”问题：重疾险含不含身故责任，一个最大的区别就是价格。道理很简单，毕竟少了一个功能，费用自然也就下去了。这样的价格差别，我劝大家在基本保障差不多的情况下，可以考虑别加身故责任了。对于我们大部分消费者来说，自是能满足最大保障又能花最少的钱，所谓实现最高性价比自是再好不过了。顺从这个理，我们想想，多花几千大洋买个含身故责任的重疾险，重疾/身故还只能赔一次，其作用也就是兜底，好运的我们一生都没得重疾，又还总想着不让给出去的保费就这么消费掉了，那死了好歹赔一次留点财产吧？如果就为了这么一点点不甘心，还不如把省下来的钱拿去买别的。您提出的“不带身故责任的重疾险怎么样？”问题，已给出建议，有其他保险问题可以加我的微信免费一对一咨询。

您好，很高兴回答您提出的“儿童买终身重疾险的利弊是什么？”问题：保障期限长而且保险到期之后可以获得一定的收益，获得保障和收益的双丰收;保障范围广，为孩子购买终身重疾险保障的疾病范围比较广，不必担心退保问题，儿童可以享受长久的保障，可以提高儿童及家庭的抗风险能力;对于儿童来说，越早入保险越划算。因为随着保险行业的不断发展以及被保险人年龄的增长，重新选购保险所需要缴纳的保险金额也会增加。而为孩子购买终身重疾险的弊端主要体现在与定期重疾险的比较之时，终身重疾险所需要缴纳的保费相较于定期重疾险要高。您提出的“儿童买终身重疾险的利弊是什么？”问题，已给出建议，有其他保险问题可以加我的微信免费一对一咨询。