你好，谢邀回答：对于“不同年龄段重疾险怎么买？”我是这样解答的：一、儿童时期和青年时期一年期重疾险，保险费率厘定是按照人的生命周期表做参考的，保费随着年龄的增长而增长。年龄越小保费越低，而定期重疾险又比终身重疾险费率低。如果不是自己健康条件不好的青少年，可通过购买一年期、定期或终身的重疾险，决定买到几岁。重疾险买到几岁好?又根据经济能力、身体状况以及实际需要来决定。二、中年时期人到中年，免疫力开始降低，慢性疾病和重疾隐患凸显出来。目前，因为大多数重疾险产品最高承保年龄是50至55周岁，少数重疾险最高承保年龄是60周岁，而最高承保年龄65周岁的重疾险产品更是屈指可数。被保险人在50周岁前购买重疾险，不仅不会面临高昂保费还可避免被拒保的风险。50周岁购买30年定期重疾险到80岁，或者终身重疾险，重疾保障都可以涵盖重疾高风险年龄。三、老年时期一般超过70岁，重大疾病发生的概率也会提高很多。而70岁的年纪拥有既往症的可能性非常高，如果被保险人的身体出现了异常，未能达到重疾理赔标准，那么购买重疾险便不是一件容易的事，甚至会被拒保。重疾险买到几岁好?实事求是，能够涵盖所有重疾风险年龄是比较稳妥的。对于50岁后，购买终身重疾险是有必要的。因为它没有续保阶段，所以不会有因为身体健康原因或者停售导致重疾保障供应不及时的情况。又因为我们无法判定生命的哪个时间点急需重疾险保障，避免保险到期，导致重疾保障中断。以上就是我对“不同年龄段重疾险怎么买？”做出的解答，希望可以帮到你，有其他保险问题可以加我微信沟通。

你好，谢邀回答：对于“疫情过后，30岁还要不要买重疾险”我是这样解答的：30岁之后再购买重疾险，费率比20多岁会有明显的提升。很多人也给自己算了一笔账：商业保险只买大额医疗险，把重疾险的钱留下来做投资，用投资收益覆盖风险，这样更划算。以上就是我对“疫情过后，30岁还要不要买重疾险”做出的解答，希望可以帮到你，有其他保险问题可以加我微信沟通。

你好，谢邀回答：对于“如何选到适合自己的重疾险？”我是这样解答的：第一：根据自己的保险预算选择保险期限保险保险期限可分短期保险和长期保险，我们可以根据自己希望的保险期限结合自己预算来选择适合自己的。从价格上来看，短期保险和长期保险赔付方面也会有一定区别，分多次赔付，单次赔付，提前赔付等，不同赔付方式也会在价格上有所提现。第二，结合自己的预算选择合适的保额。保额的高低其实就是衡量保险好坏的重要因素，保额在10万和保额在100万区别非常大。有些人购买重疾险的时候考虑有投保就可以，所以选择价格和保额低的重疾险，这种考虑我们不建议，因为一单出险遇到重大疾病治疗费用都是非常昂贵的，毕竟绝大多数的家庭拿出10万块钱并不难。但是10万块钱的保额和治疗重大疾病的花销差距确很大。所以，建议大家投保重疾险应选择中长期的，毕竟发病概率是偶然性的，而且年龄越大概率越高，保额至少30万起步，如果自己经济条件容许，可以80万甚至100万，长期投保，这样的重疾险在保费支出上更具性价比。当然选择具体哪一种保险还是要根据自己的需求来考虑，结合自己的经济情况以及对重疾险的保障期限和保额范围需求即可。以上就是我对“如何选到适合自己的重疾险？”做出的解答，希望可以帮到你，有其他保险问题可以加我微信沟通。

你好，谢邀回答：对于“重疾险和百万医疗哪个更适合普通老百姓？”我是这样解答的：重疾险优点是保障时间长、缺点是保障范围较窄、保费较百万医疗险高;百万医疗险的优点是性价比高、保障范围广，缺点是续保条件严苛。重疾险和百万医疗是相互补充的，得了小病重疾险管不上，得了大病后医疗险又不够，那么重疾险和百万医疗该如何选择呢?建议在预算不足的情况下优先考虑百万医疗险，一年几百块是大家都可以负担得起的，而且保额高达100万，性价比高。如果预算充足，最好可以搭配上重疾险一起购买，多一份保障多一份安心。以上就是我对“重疾险和百万医疗哪个更适合普通老百姓？”做出的解答，希望可以帮到你，有其他保险问题可以加我微信沟通。

你好，谢邀回答：对于“交一年管一年的重疾险怎么样？”我是这样解答的：交一年管一年的重疾险实际上就是一年期重疾险，这种重疾险对于很多人来说十分陌生，毕竟买重疾险一般都想着能够保得久一点。这种保险和意外险有些类似，都是一年一交，交一次保一年，保障时间到了就算没出险保障也会结束。这种一年期保险的保障和长期重疾险没有很大的区别，一些高发重疾和轻症都可以获得保障。需要注意的是一年期重疾险采取的是阶梯式费率，年龄每变化一个层次，保费就随之提高一个层次。一年期重疾险优缺点1、这种一年期重疾险由于保障期限短，只有一年，因此保费比较便宜;另外，这种保险是有交就有保，不交不保，因此投保起来十分灵活，有需要时投保，没需要就不用投保，不像长期重疾险一交就得交十几二十年。2、一年期重疾险的缺点也很明显。首先就是保费费率会变动，重疾险产品的保费和年龄联系紧密，年龄越大保费越高，特别是一年期重疾险，年轻时投保容易，但随着年龄增加投保越来越困难。其次是存在续保风险，一年期重疾险大多数都不保证续保，一旦产品停售或者身体状况发生变化，都会影响续保。这种保险既然存在，说明是有需求的，它适合以下两类人群投保：一类是预算不多的年轻人，这类人刚开始工作，没什么积蓄，但是却想要获得重疾保障，那么他们可以投保这种一年期重疾险，来转移重大疾病发生后带来的各种风险;另一种是已经投保了长期重疾险，想增加保额的人，重疾险是可以重复投保的，一旦出险可以获得多份保险金赔付。通过投保一年期重疾险增加保额是可行的。不管重疾险是不是交一年管一年，它的赔付方式都是确诊为合同约定重大疾病即赔，不需要被保险人提前垫付，这一点是重疾险的优势。每款保险产品都有它自己的特点和适合它的人，不管是交一年管一年的重疾险还是终身重疾险又或者是别的保险产品。这就是交一年管一年重疾险的相关解析，希望对大家能够有所帮助。以上就是我对“交一年管一年的重疾险怎么样？”做出的解答，希望可以帮到你，有其他保险问题可以加我微信沟通。

你好，谢邀回答：对于“人寿重疾险是怎样的一种保险？”我是这样解答的：重疾险就是对重大疾病进行保障的保险，保险公司和投保人相互约定的某些重大疾病出现在被保险人身上时，保险公司会进行理赔。重疾险的作用1、抵御风险。可以较好地帮助被保险人减轻患重疾时的经济压力，帮助被保险人抵御风险。2、确诊给付。投保人和保险公司签订的保险合同，里面有规定具体出现的病种及相关的详细情况。只有达到这些出险条件的特定疾病种类才算出险并可获得理赔。3、专款专用。重疾险投保的金额是保障未来可能罹患重大疾病的风险。罹患重大疾病只是一种概率，这种风险没有人能预知，但是在未来的哪一天真的罹患重疾了，那么这份重疾险就能为你提供治疗重大疾病所需的费用。以上就是我对“人寿重疾险是怎样的一种保险？”做出的解答，希望可以帮到你，有其他保险问题可以加我微信沟通。

你好，谢邀回答：对于“正常死亡重疾险会进行赔付吗？赔多少？”我是这样解答的：按重疾险类型区分一般重疾险合同中有协定了身故责任的类型，也有不涵盖身故责任的类型，类型不同，自然对于死亡的保障方式和范围也不同。如果投保人购买重疾险时，合同中明确规定了自然情况下死亡的赔付，那么被保险人身故后保险公司会按照合同约定进行赔付;如果投保人购买的重疾险不涵盖身故的保险责任，那么无论是否属于正常死亡情况，保险公司都不会对被保险人身故的情况进行相关赔付。重大疾病保险并不是从购买的那一刻起，保单就能立即生效，为了避免投保人刻意隐瞒已患重疾的情况而故意骗保造成保险公司的损失，重疾险通常会有90—180天不等的等待期(即观察期)，在此期间查出投保人或受益人患有重大疾病或者死亡，保险公司不会承担责任进行保险金的赔付，但会退还已交保费金额。不过不同的重疾险产品，关于投保人或受益人死亡的赔付都有所不同，所以在购买重疾险之前一定要重视重疾险的类型，根据具体合同而定，以免需要赔付时发生不必要的理赔纠纷。以上就是我对“正常死亡重疾险会进行赔付吗？赔多少？”做出的解答，希望可以帮到你，有其他保险问题可以加我微信沟通。

你好，谢邀回答：对于“重疾险带不带身故责任有什么区别,你知道吗？”我是这样解答的：不带身故责任的重疾险是指只保障重疾、轻症或中症的重疾险产品，这类重疾险一般被称为纯重疾险。带有身故责任的重疾险是指除了保障上述重疾、轻症和中症外，无论被保险人因为重疾或者其他原因身故，都可以获得身故赔偿金。带有身故责任的重疾险其身故责任分为三种：身故赔付保额，也就是合同规定多少身故保额就赔付多少;身故赔付保费，也就是投保人交了多少保费就可以赔付多少;身故赔付现金价值，这种是纯消费型重疾险。需要注意的是，带有身故责任的重疾险并不完全等同于不带身故责任的重疾险加寿险，重疾险的身故责任是有条件的。重疾险带不带身故责任除了赔付范围不同外，在别的方面也存在一定的区别：1、保费不同。从保费方面来看，带有身故责任的重疾险保费高于不带身故责任的重疾险。这一点很容易理解，带有身故责任重疾险保障范围更广泛，保险公司承担的风险更高。2、现金价值不同。在其它条件一致的情况下，带有身故责任的重疾险现金价值高于不带身故责任的重疾险。　买重疾险时是否要购买带有身故责任的产品，一般来说，保险产品多一份保障更好，但是在投保时大家需要根据预算，如果保费能接受的话，还是购买带有身故责任的重疾险比较好。以上就是我对“重疾险带不带身故责任有什么区别,你知道吗？”做出的解答，希望可以帮到你，有其他保险问题可以加我微信沟通。

你好，谢邀回答：对于“消费型重疾险的优缺点有哪些呢？”我是这样解答的：优点：1、首先，消费型重疾险的保费相对较低，但是可以获得比较高的保额。就比如说你购买了一份消费型重疾险，一年只需要交几百块钱的保费，就能有几十万的保障。如果不幸患病，保险公司会根据保险合同约定金额进行理赔。　2、其次，消费型重疾险适合于那些目前经济能力有限，却又要承担家庭责任的顶梁柱，用较少的钱，买到合适的重疾保额，一旦不幸罹患重疾这笔费用不仅可以拿来治病，还能用来弥补因重大疾病收入中断的损失，降低家庭经济损失。缺点：1、保费不是一直不变的，保费会随着被保险人年龄的增长而上升，而且如果被保险人的身体状况不佳的话还可能出现保险到期之后，无法继续购买保险的情况。2、如果购买了给付型重疾险，保险到期之后没有出险，保费是会还给被保险人的，而消费型重疾险如果到期没有出险也无法退回保费，所付出的保费就相当于消费了。综上来看，消费型重疾险有一定的优势也有相对的劣势，在购买保险时要根据自身的情况进行选择，充分考虑优势，有效规避劣势。以上就是我对“消费型重疾险的优缺点有哪些呢？”做出的解答，希望可以帮到你，有其他保险问题可以加我微信沟通。

您好！增额终身寿险是指在保险合同有效期内，随着保险年度的增加，保险金额按照约定比例递增的一款终身寿险。增额终身寿险前期杠杆低，随着保额的不断提高，杠杆呈现前低后高，取用相对灵活，可以用做存钱、养老领取和财富传承。以上是关于增额终身寿险是什么的回答，希望我的回答对你有帮助，如果你有什么疑问请记得联系我，我会用我的专业知识帮你配置适合你的保险，让你不踩坑。

你好，谢邀回答：对于“重疾险新规四降一限两不保是什么？”我是这样解答的：一、重疾险新规“四降”指的是：1、甲状腺癌降级(甲状腺癌TNM分期为I或更轻分期的甲状腺癌降为轻症)。2、急性心肌梗塞降级(较轻急性心肌梗死降为轻症)。3、神经内分泌肿瘤降降级(神经内分泌肿瘤G1期降为轻症)。4、轻症保额赔付比例降低(新规规范的3种轻症按30%的重疾保额理赔)。二、重疾险新规“一限”指的是：重疾险新规中一限是指限制重疾数量。重疾险保障的疾病中重叠度高的疾病不可增加，发病率低的疾病在合同中需要标明。这一规定对于消费者来说是个好消息，因为消费者对疾病了解不足，往往只看疾病种类就投保，容易导致保障分散。三、重疾险新规“两不保”指的是：重疾险新规中两不保是指原位癌不保、交界性肿瘤不保。原位癌一直以来都是重疾险理赔的争议点所在，很多人不了解原位癌，认为是癌就可以获得重疾赔付，但其实原位癌属于轻症。现如今重疾险新规发布，将原位癌从轻症中删除，说明原位癌很可能不被重疾险保障;交界性肿瘤是指鉴定于良性与恶性肿瘤之间的肿瘤，在重疾险新规中不再被保障。重疾险新规四降一限两不保体现的主要是新规中不利于消费者的方面，相信很多人看到这就会认为重疾险新规不好，实际上这种想法是片面的，重疾险新规中的确存在不利于消费者的方面，但也存在有利于消费者的方面，大家应该全面看待新规。况且重疾险新规尚未落地实施，现在还在征求意见阶段，后续会怎么修改没人能确定。以上就是我对“重疾险新规四降一限两不保是什么？”做出的解答，希望可以帮到你，有其他保险问题可以加我微信沟通。

您好，分红型保险能否退本金，这是根据保单的现金价值来算的，就是同一个公司的分红险也有好几种，退后本金的年限也不一样。自己了解自己的合同或者直接打保险公司的电话就可以。如果你这边想投资一些比较好的理财险，今天我给你推荐一款不错的理财险就是信泰保险推出的信泰如意享（七金版）养老年金保险具体详情，你可以点击下方进行了解。信泰如意享（七金版）养老年金保险https://cps.qixin18.com/信泰如意享七金版养老年金险可以根据自己的需求，60岁、65岁或者70岁起领取年金，可领至终身。信泰如意享七金版养老年金险可以保证给付25年，言下之意就是即使在这25年间不幸身故了，也会给付期间未领到手的生存年金，就是生产生存金非常透明。这款产品是越早投入资金，增值时间越长，收益就越高，毕竟可以保终身。如果你没有健康险建议你可以配置一些健康险，如果你不知道自己适合什么样的保险，可以来咨询我，我会用我的专业知识帮你配置一款适合你保险，让你在保险中不踩坑。

您好，增额终身寿险是指保险期间为终身，以被保险人身故为给付保险金条件，且保额会随着保单年度逐年增长的险种，这类保险比较适合有资金稳健增值、家族财富传承、给孩子提供教育储蓄、为自己提供养老保障等需求的人。通常增额终身寿险收益率确定、资金安全性高，具备保本和理财的功效，今天就给你介绍一款不错的增额终身寿险它就是爱心人寿推出的爱心人寿守护神2.0终身这款产品特点如下：爱心守护神2.0终身寿险https://cps.qixin18.com/1）这款保险18周岁前身故/全残按已交保费或现金价值较大者赔；18周岁后且保单交费期满之前身故/全残，按现金金价值、已交保费×对应的返还比例较大者赔；18周岁后且保单交费期满之后身故/全残，按现金价值、已交保费×对应的返还比例、当年有效保额较大者赔。2）守护神2.0其保额每年会在上年度保额的基础上增加3.6%，另外这款产品还能提供航空意外身故/全残额外赔付保障，可选投保人豁免保障。并且这款产品承保年龄广，最高可支持70周岁人群投保，并且健康告知要求和免责条款都很宽松，各只有三条。需要注意的是咱们平时不管是购买什么样的保险，都是需要根据咱们的自身情况来选择适合自己的保险，还有一点需要注意不管是投保还是理赔需要注意的地方都很多，稍不注意就很容易如保险的坑，如果担心踩坑的话，你可以来咨询我，我会用我的专业知识帮你配置适合你保险，让你在保险路上不踩坑。

你好，谢邀回答：对于“重疾险新规如何规定重疾，你知道吗？”我是这样解答的：一、重疾定义发生变化。　　重疾定义变化是整个重疾险新规的重疾规定中牵涉范围较大的部分，新规对原本的25种重疾的定义进行微调。重疾定义变化如下：　　1、终末期肾病、严重原发性肺动脉高压和重型再生障碍性贫血这三种疾病的定义更加严格;　　2、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、重大器官移植术、冠状动脉搭桥术、良性脑肿瘤、脑炎后遗症、瘫痪、心脏瓣膜手术、严重阿尔茨海默症、严重脑损伤、严重帕金森病、严重运动神经元病和主动脉手术这十三种疾病定义更加宽松;　　3、恶性肿瘤定义更加合理，其他八种重疾定义不变

你好，谢邀回答：对于“重疾险新规如何规定重疾，你知道吗？”我是这样解答的：一、重疾定义发生变化。重疾定义变化是整个重疾险新规的重疾规定中牵涉范围较大的部分，新规对原本的25种重疾的定义进行微调。重疾定义变化如下：1、终末期肾病、严重原发性肺动脉高压和重型再生障碍性贫血这三种疾病的定义更加严格;2、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、重大器官移植术、冠状动脉搭桥术、良性脑肿瘤、脑炎后遗症、瘫痪、心脏瓣膜手术、严重阿尔茨海默症、严重脑损伤、严重帕金森病、严重运动神经元病和主动脉手术这十三种疾病定义更加宽松;3、恶性肿瘤定义更加合理，其他八种重疾定义不变二、重疾病种选择更加规范。很多人在选择重疾险产品时过于关注重疾数量，认为疾病种类越多越好，保险公司为了满足他们的需求，将很多发病率低，保障范围重叠的疾病加进去。此次重疾险新规的重疾规定在同一重大疾病保险产品中不得含有保障范围高度重叠的疾病，如果新增保障疾病的发病率极低，需在疾病名称中增加标注，向消费者予以提示。三、重疾理赔范围变化。　重疾理赔范围变化是整个重疾险新规的重疾规定中较为明显的，此次新规中新增了三种重疾，分别是严重慢性呼吸功能衰竭、严重克罗恩病和严重溃疡性结肠炎。这三种重疾的发病率较高，将其纳入重疾理赔范围可以让更多的人获得保障。四、重疾理赔标准变化。重疾理赔标准变化分为两种，一种是标准更加严格，另一种是标准更加宽松。变得更加严格的疾病是恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症;变得更加宽松的是冠状动脉搭桥术、重大器官移植术或造血干细胞移植术。此外，甲状腺癌仍属于重疾范畴，但是理赔标准提高，变为分级赔付。重疾定义新修订中对于疾病的理赔规范是有严格和轻松的变化的。像恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症等疾病，他们的理赔规范都变得更严格了，像重大器官移植术、造血干细胞移植术、冠状动脉搭桥术这些疾病的理赔标准也变得更轻松了。总的来说，重疾定义修订还是变得更加科学更加规范，建议大家要结合自身保障需求，理性看待。以上就是我对“重疾险新规如何规定重疾，你知道吗？”做出的解答，希望可以帮到你，有其他保险问题可以加我微信沟通。