您好，给老年人推荐防癌险之前，防癌险的特点以及分类这样的保险基础只是大家是要了解清楚的：一、防癌险特点1、健康告知宽松防癌险也属于重疾险的范畴，是针对癌症赔付而推出的险种。和有着严格的健康告知的重疾险（患有严重高血压、心脏病、糖尿病的小伙伴一般会被拒保）不同，防癌险的健康告知没有那么严格，容易通过核保，易买到。2、价格不贵因为防癌险只对癌症提供保障，因此相对来说在价格上会比重疾险的低点，比较适合一些想加保的人士。虽然防癌险有这两个特点，可是给老年人选择保险，还能买到不错的重疾险的还是买重疾险吧，实在买不了的，再通过防癌险来抵御重疾风险也是可以的。其实老年人买重疾险，由于年龄和身体状况的影响，费率是很高的，发生所交保费大于保额的倒挂现象简直是家常便饭。退而求其次，选择防癌险还是蛮合适的。二、防癌险的特点了解了，防癌险是如何分类的您知道吗？其实它的分类和重疾险的很像，一般可以分为以下3种：1、一年期防癌险：采用自然费率的它看起来虽然不贵，可是在续保方面存在的风险还是蛮大的，与一年期医疗险产品是很像的；2、定期防癌险：其保障只专注于癌症保障本身，想要有分红，保费有返还，那是不可能的事，一般都能提供20年、30年的保障，保费不贵；3、返还型防癌险：中国人有一个很大的特点是爱储蓄，因而返还型防癌险为迎合消费者的喜爱而顺势推出。也就是说保险期限届满后，能返还保费，不过这类险种产品的费率是很高的，不适合经济一般的人士配置。老人防癌险哪种更合适？选择配置防癌险之前，要优先考虑选择更具有性价比的重疾险，若是老人的年龄已经超过55岁的，还是选择防癌险比较划算。对于定期、返还、一年期的防癌险，小编觉得选择定期或一年期的产品比较合适，毕竟老人的年纪比较大了，有保障就挺好的了。不过，大部分中国人对于有病看病，没病返本的产品还是很热衷的，经济条件允许的话返还型的也可以考虑也是可以选择的。那些对发生了高血压、高血脂、高血糖、糖尿病、风湿的老人也承保，还有续保保证的产品就更适合选择了！综上所述，老年人防癌险一般具有健康告知宽松、价格较为便宜的特点，可以分为一年期防癌险、定期防癌险、返还型防癌险。建议购买定期或一年期的能带病投保的产品。

您好，防癌险是健康险的一种，主要针对癌症来提供保障。防癌险投保条件较重疾险更宽松，十分具有针对性。　　目前，市面上销售的防癌险大体可分为两类：消费型防癌险和返还型防癌险。　　1、消费型的防癌保险　　消费型的防癌保险一般可以保障一年，保费会随着被保者年龄的增长而上升，若确诊为保险保障的重疾即可获得赔偿，期满没有确诊为重疾的，保费不会返还，也没有保险金可领。具有保费相对较低，保险期限较短，但是保障相对较高的特点，比较适合收入低的人群。此外，消费型防癌保险需要每年交保费才能享有保障，而且年龄越大保费越贵，很多保险超过60岁就难以买到了，即使有也很少。　　如果投保人比较年轻，或者保费的预算有限，只需要一份保障的话，那么可以考虑消费型防癌保险。　　2、返还型防癌保险　　返还型防癌保险可提供一定时间内10年、20年等或者终身保障，一旦被保者确诊为保险合同保障范围内的重疾，即可一次性获得赔偿。这种保险还具有70岁也可投保、双倍赔付、身故返还、提供特需挂号服务等特色，产品性价比高。并且返还型防癌保险还具有储蓄功能，若被保者无疾而终或期满没有患病，那么可以获得返还的保费或者其孩子能领取约定的保险金，所以保费相对于消费型防癌保险要高一些，保险期限也比较长。所以如果投保人的年纪已经超过35岁，经济条件还不错的话，不妨选择返还型防癌保险，给予保障的同时还能储蓄。您可以根据具体需要具体考量。

您好，在重疾险中，不论哪款重疾险，都提供了保监会规定的25类重大疾病，其中第一位就是恶性肿瘤，俗称“恶性肿瘤”；而确诊的白血病，是造血系统的恶性肿瘤疾病，就是血癌，因此保险里白血病属于恶性肿瘤，但需要留意的是，白血病分为很多类型，在Binet分期方案A期程度的慢性淋巴细胞白血病是不赔的，原因是这类白血病是预后较好、疾病非常轻微的白血病，不属于重疾，因此就被排除了，其他类型的白血病都赔。百万医疗险宣传是不限疾病种类，100%报销，但是免责中有些疾病是不包括，很明显免责中，白血病没有在免责中，只要不是带病投保，也就是之前罹患白血病投保的话，白血病百万医疗险是包括的。

您好，一、华夏保险实力如何华夏人寿在2019年7月跻身《财富》世界500强，排名第442位，是目前从成立到成为“世界500强”耗时最短、速度最快的金融企业。华夏人寿2019全年保费收入为1827.95亿元，占据6.17%寿险市场份额，保费收入仅次于国寿、平安、太平洋。总的来说，华夏人寿资金雄厚，大众认可度高，实力杠杠滴。二、华夏人寿偿付能力偿付能力是衡量保险公司财务状况的基本指标，偿付能力越高，公司倒闭的可能性越小。华夏保险最新公布的综合偿付能力为130.26%，风险综合评级为A级，远超银保监设定的及格线，表现优异。所以您不必担心理赔或者是否可以分红等问题

您好，目前，白血病已经纳入医保报销范围，且属于大病保险范畴，如果有投保医保，那么，白血病是可以报销的，报销比例大概在70%左右。另外，白血病属于国家保监会规定的25种重大疾病中的恶性肿瘤，投保商业重疾险也可报销；其他类型的商业医疗保险是否可以报销，需查看保险条款，看白血病是否在保障、报销范围内。白血病高发人群包括近亲结婚所生子女，长期接触化学药物、毒物、汽油、染发剂，用违禁药物治疗牛皮鲜、类风湿等，这类人可投保医保大病保险以及商业重疾险。

您好，一般情况下，社保转移审核时间应在15个工作日内(不含节假日)，至社保转移结束的总体办理时间应在45个工作日以内。根据《城镇企业职工基本养老保险关系转移接续暂行办法》规定，新参保地社保经办机构应在15个工作日内审核转移接续申请;原参保地社保经办机构应在接到同意接收函的15个工作日内办理好转移接续的各项手续;新参保地社保经办机构在收到原参保地社保经办机构转移的基本养老保险关系和资金后，应在15个工作日内办结有关手续。因此，社保转移审核时间应在15个工作日内，如超过规定时间可致电全国统一人社热线12333反馈问题。

您好，重疾险并不都是赔一次，因为不同的重疾险产品有不同的赔付规则，有一些重疾险产品是赔付一次就终止保险合同了，而有一些重疾险产品是多次赔付的，它要达到相应的赔付次数才会终止保险合同。举个例子，某重疾险产品的重大疾病赔付次数是3次，那么当被保险人获得第1次赔付以后，保险合同并不会因此终止，它一定要赔付被保险人3次以后才会终止。因此，当经济条件允许时，投保人应该尽量为被保险人购买赔付多次的重疾险产品，这样可以确保被保险人能够获得比较长久的保障。当然，如果经济条件不允许，只能购买赔付一次的重疾险产品的话，投保人也可以为被保险人购买赔付一次的重疾险产品，购买时只需要保证保额是同类产品里较高的即可。

您好，乙肝是可以买重疾险的。但大家也要明白，购买重疾险之前都是要如实告知自己的身体健康状况的。所以乙肝患者去投保重疾险也很大概率会被拒保。毕竟重疾险基本都会把乙肝列为责任免除，由乙肝引起的并发症是不在重疾险保障范围之内的。不过如果在保险公司安排的体检中检查出肝功能是正常的话，就还是可以买重疾险的。像乙肝病毒携带者和小三阳都是有机会成功投保重疾险的，可能会按标准体承保，也可能会加费承保。；但如果是大三阳，那拒保的概率就会很高；要是得了乙肝肝炎，就基本没戏了。但意外险是不需要进行健康告知的，所以买不了重疾险的话，可以去选择一款合适的意外险进行投保，还有一些寿险，只要肝功能正常也是可以投保的。

您好，只要在投保时或投保前并未有过查出乙肝的记录，也本着最大诚信原则一一告知了，后期发生了事先“不知情”的风险，保险公司同样会进行赔付。另外，保险条款中还有一项不可抗辩条款，倘若投保人因重大过失未履行如实告知义务，但出险时间自合同成立之日起超过2年，保险人也要承担赔付责任。当然，这些并不代表健康告知时可以故意钻空子。想要根除理赔纠纷的隐患，一定要严谨地对待健康告知，有几点需要注意。明确疾病的定义：疾病的分类往往较为复杂，需要仔细区分。例如在健康告知中肝部相关的疾病就多种多样，如果有不了解的一定要事先问清，明确自身是否存在这些疾病。以医院诊断为准：对于自己无法确定的健康状况，还是以医院诊断为准。主观揣测不能作为健康告知的依据，只要体检显示并无异常就不用担心。遵循健康告知中的时限：在健康告知中，会出现“曾经、近两年内、近两个月内”等一些时间相关的表述，如果问到的是“曾经”，就要追溯从出生到现在发生过的健康状况；而问到近两年内、两个月内的话，就只需要看该时限内的健康状况。信任是相互的，只要不是存心骗保，并且遵守条款约定，保险公司承诺的保障自然不会少。

您好，在我们认知范围内退保就相当于违约，因为保险就是一张合同，我们以保险公司的一个约定，如果想提前终止就要承担一定的损失费，具体来说我们之前交的保费只能有一部分拿回来，长期购买保险后，保单里面都有现金价值表，一般现金价值会随着缴费的时间增长而增加，我们想退保的时候，保险公司也会造成一定的损失，尤其是手续费用，无论是签约和退保，保险公司都会花业务人员的人力物力来操作，这都这些都是成本。另外因为购买保险那几年那一段时间提供了风险保障，因此要扣除这一块的费用。尤其是买分红类的重疾险已经有几年的时间了，退保的话损失会比较大，这样我们就可以考虑减额缴清的方式，我们可以从下一年开始，保额减少到合理范围内，这样保险责任还是一直存在的，后续费用也无需再继续缴纳，各家保险公司都对重疾险方面的策略是不同的，不是所有产品都可以减额缴清，通常来讲减额缴清要比退保来的更好一些。

您好，重疾险的保费可以按月交。重疾险的保费可以按月交也可以按年交。如果投保人资金不是特别宽裕，按月交可以缓解投保人暂时的经济压力；如果投保人资金充足，按年交既可以省时省事，在金额上也更省钱。不过，对于个人来说选择哪种缴费方式更好，需要根据自己的实际情况决定。重疾险有按月交的，比如支付宝上中国人民保险承保的健康福重疾险（保20年/30年）、健康福少儿重疾险以及国泰产险承保的健康福重疾险（保1年）均可选择按月缴费；另外，微信微医保各款重疾险也可以选择按月缴费。若是通过保险公司业务员、网点柜台、正规第三方保险销售平台投保，缴费方式以约定为准。

您好，1、按重疾险类型区分　　一般重疾险合同中有协定了身故责任的类型，也有不涵盖身故责任的类型，类型不同，自然对于死亡的保障方式和范围也不同。　　如果投保人购买重疾险时，合同中明确规定了自然情况下死亡的赔付，那么被保险人身故后保险公司会按照合同约定进行赔付;如果投保人购买的重疾险不涵盖身故的保险责任，那么无论是否属于正常死亡情况，保险公司都不会对被保险人身故的情况进行相关赔付。2、按死亡时间是否在重疾险观察期内区别　　重大疾病保险并不是从购买的那一刻起，保单就能立即生效，为了避免投保人刻意隐瞒已患重疾的情况而故意骗保造成保险公司的损失，重疾险通常会有90—180天不等的等待期(即观察期)，在此期间查出投保人或受益人患有重大疾病或者死亡，保险公司不会承担责任进行保险金的赔付，但会退还已交保费金额。

您好，意外险伤残的理赔：1、因意外导致的身故或残疾而产生的保费和因意外导致的误工津贴可以叠加，但是因意外导致的医疗费用例外。2、意外伤害医疗保险是不能叠加报销的，但是可以报销剩余部分。比如同时在两家保险公司各买了一份意外伤害医疗保险，如果一家报销了90%，那么剩下的10%就可以拿到另一家去报销，因为保险遵循的是损失补偿原则。3、购买意外险不仅在于需要更高的保额来抵御死亡的风险，更在于我们还需考虑伤残赔付部分的金额。意外险相比定期寿险，其最大的特点就是针对伤残具有完备的赔付。一般一年期意外险的身故或全残保额在10万元至20万元，一年保费100元至200元，有些商品更为便宜。4、频繁出差、旅游的消费者，可以购买包含特定的交通意外责任的商品，涵盖飞机、火车、轮船、汽车等交通工具，保额在20万元至60万元，甚至有几百万的保额，保费也有所不同。

您好，要根据缴纳团险的人群分类、投保金额、保单金额和保险条款定。比如最简单的团险，买给绿化工人，属于4类人群，可投160元/年的团险，其中意外身故赔偿6万元，意外医疗100元以上不超过1万元的100%赔付。A公司员工小七在周末外出游玩时，不幸意外摔伤，头部和腿部均有擦伤。他在就近的医院进行了包扎治疗，共耗费了人民币800元，当时医保总共支付了50元，乙类自付项目30元，自费药物20元。就拿这个事例来说，小七拿的理赔款=（800-50-30-20）-免赔额100*赔付比例（90%）=540元。在这个事例中该企业在线投保的平安健康的e企保3人起保，适用于中小企业，在线操作，快捷方便。

您好，不属于。工伤保险与人身意外伤害保险的区别如下所示：1、两者的设立目的不同，工伤保险是政府的一项社会保障政策，这是法律强制性规定用人单位必须要为劳动者购买的保险，而人身意外伤害险商业性较强，以利润为经营目标，没有法律的强制性规定，可以由公民自愿决定是否购买。2、投保者与保险受益人的关系不同。工伤保险的被保险人与用人单位之间的关系是一种劳动关系人身意外伤害的保险人与被保险人之间的关系是一种等价交换关系。3、保险的购买方式不同，保险金的构成不同。工伤保险是贯彻劳动者个人不缴费原则、保险费全部由企业单位承担，摊入成本，当收支不平衡时，国家财政给予一定的补贴；而人身意外伤害保险一般是根据保险合同的规定，由投保人自行全部负担。4、保障范围不同：意外险的保障是不分时间地点以及受伤原因的，主要针对被保险人因意外伤害导致的医疗费用予以报销。同时，如果被保者因意外伤害导致残疾，还可以按比例赔偿残疾津贴；工伤保险只对因工作原因遭受意外伤害而产生的医疗费用进行报销