您好，很高兴解答您提出的问题：根据您的家庭情况，可以做出如下的保险规划：1、意外险：孩子可以买儿童意外险，老人可以买老人意外险，年轻人可以买普通意外险。如果经常出差或开车，建议关注交通意外险。意外险的保额最好是收入的5倍-10倍。2、住院医疗险：这类型的医疗理赔率不会很高，是社保报销后再起付1万元。大病用的上，但医疗费在3万以下的小病基本用不上，不过作为社保的补充还是值得购买的。3、重疾险：因疾而贫的家庭已有上千万，重疾险是家庭保险中必不可少的一项，保额最好是年收入的5倍以上。4、定期寿险：重疾险可以弥补患病后的医疗支出以及损失工作能力后一段时间的生活开销。但对于一个家庭的主要收入来源，还是显得单薄了些。寿险将作为家庭保障的有力补充。您提出的“家庭保险应该配置哪些险种？”问题，已给出建议，有其他保险问题可以加我的微信免费一对一咨询。

您好，很高兴解答您提出的问题：重疾险的理赔分成三种情况，确诊即赔、实施了约定手术赔、病情严重到一定程度赔。保监会规定重疾险必须保障的25种重疾中，恶性肿瘤、严重3度烧伤、多个肢体缺失属于确诊即赔的疾病。另外，重疾险产品除了保监会规定必保的重疾外，还会扩展其他疾病，投保人一定要仔细阅读保险条款，明确保障疾病详情，以免产生理赔纠纷。您提出的“25种重疾，哪些是确诊即赔？”问题，已给出建议，有其他保险问题可以加我的微信免费一对一咨询。

您好，很高兴解答您提出的问题：新保险法规定首次发病在保单生效两年后，保险公司不得拒赔，这就是保险法里的不可抗辩条款。投保前，投保人如果未尽告知义务，根据原保险法规定，投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。但在新保险法中，自合同成立之日起超过2年的，保险人不得解除合同发生保险事故时，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。您提出的“不可抗辩条款是什么？”问题，已给出建议，有其他保险问题可以加我的微信免费一对一咨询。

您好，很高兴解答您提出的问题：优点：作为一种风险分摊工具，相互宝是值得加入的。1、便宜。相互宝成员结构年轻，以80、90后为主，发病率低于社会平均水平。截止2019年9月第一期，相互宝累计救助了2839人，重疾发生率仅为0.003%。最新数据显示，人均分摊3.06元，测算2019全年人均分摊金额约为30元左右，不过一杯奶茶钱，对于一时拿不出那么多钱买保险的人来说，非常友好。2、门槛低，可随时退出。符合健康告知要求，芝麻信用达到一定的分数可免费加入。如果后期觉得不合适或者有更好的风险保障工具，随时都能退出，没有心理负担或决策成本。3、确诊就赔，不与商业保险冲突。相互宝是基于“帮助他人，守护自己”的互助精神，成员初次确诊保障范围内的疾病，可一次性申请领取保障金，有点像重疾险。它与社保和商业保险性质不冲突，可叠加使用。相互宝每月几块钱，成本非常低，假如真的患病，轻度重症可获得5万互助金，重症可获得10-30万互助金。相当于用很小的成本撬动一笔大资金，对于等着看病的人来说，这笔钱简直是雪中送炭。缺点：相互宝不是保险，也不能取代保险，如果想以此来作为保障，会有一些局限性。1、不稳定。相互宝有点像民间组织，最终解释权在支付宝手中，可能会根据现实情况，适当地修改条款。另外，相互宝没有巨额储备金，单靠分摊，随时可能倒闭。2、不保证续保。相互宝是一年期产品，到期后可自动续保，但自动续保≠保证续保，如果产品停售，或是其他原因，保障就没了。3、保障不足，超过60岁没有保障。40周岁以下互助金最高额度是30万，40-60周岁最高额度是10万，60周岁以上则没有保障。4、赔付慢。相互宝的资金到账没那么及时，有些人在被医院确诊后，要等三四个月才能拿到理赔互助金，对于一个急需用钱治病的人来说，有点漫长。相比之下，这些问题商业保险统统不存在。因为买保险等于和保险公司签订契约，合同定死了保障时间、保障范围、年缴保费，谁也不能随意更改，这种安全感，相互宝根本给不到。保险还有规定，理赔最长不能超过30天，实际操作会更快。您提出的“支付宝里的相互宝怎么样？”问题，已给出建议，有其他保险问题可以加我的微信免费一对一咨询。

您好，很高兴解答您提出的问题：根据情况选择豁免对象：1、家长给孩子投保。这种情况下建议附加投保人豁免险，如果在缴纳费用期间投保人发生意外丧失缴费能力，后期的保费可以免交，孩子的保障依然有效。2、夫妻互相投保。如果投保了一份豁免险，中途发生意外双方都可以免交保费，享受保障。所以，在家长给孩子投保时，豁免对象应该选择缴纳保费的人，给成年人购买保险时，豁免对象无论是选择投保人还是被保险人都是可以享受豁免权的。需要注意的是，豁免对象最好选择家庭的经济支柱，选择有能力承担保费的人。您提出的“保险的豁免对象怎么选？”问题，已给出建议，有其他保险问题可以加我的微信免费一对一咨询。

您好，很高兴解答您提出的问题：健康告知非常宽松。可以说瑞泰瑞和是市面上健康告知最宽松的一款产品甲状腺疾病可保，妇科等一般生殖系统疾病可保；风湿、类风湿可保，息肉、肿块、结节类可保；同时未问及住院史，治疗史；因此对身体有恙人群非常友好。同时线上核保不通过者还可以申请人工核保。不限职业类别。无论是海员、高空作业者都可以投保；没有任何职业限制，所有职业皆可投保免责条款少只有三条，且是市面上保险产品最基本的要求。保障期限长最高可选择保至88周岁值得一提的还有瑞和定寿在等待期内身故可以返还120%的保费。您提出的“瑞泰瑞和升级版定期寿险怎么样？”问题，已给出建议，有其他保险问题可以加我的微信免费一对一咨询。

您好，很高兴解答您提出的问题：根据预算和保费支出来看吧，保额200万就行。太多的，保费也加了就没必要了。如果保额高，保费相差不大，那可以考虑。百万医疗险价格比较便宜，通常几百元就能搞定一年的保障，并且保障额度动辄百万。通常情况下，这么高的额度在一年内用完是比较难的，所以购买百万医疗险时保额不是最重要的，只要充足即可，主要需注意以下几个方面：1、续保条件目前市面上百万医疗险产品的保障期间只有一年，因此续保条款十分的关键。建议大家在选择时可以看看续保条款是否有如下条件：（1）不会根据个人身体情况变化，或者因为理赔而拒保或者单独调整费率；（2）续保不需要保险公司审核。2、保障范围百万医疗险提供的保障范围一般会包括重疾医疗、门诊手术、特殊门诊、住院前后门急诊报销、一般住院医疗等，谨防偷工减料的产品。3、免赔额百万医疗险是用于解决大病或严重意外事故等问题的，因此会设置1万元的免赔额，但是有的保险产品免赔额有优惠，例如一年未出险免赔额降低1000元。4、增值服务百万医疗险产品中有几种增值服务是比较实用的，例如医疗费用垫付、就医绿通、外购药、质子重离子治疗。您提出的“百万医疗险的保额选择多少比较好？”问题，已给出建议，有其他保险问题可以加我的微信免费一对一咨询。

您好，建议您在选择附加医疗保险的时候进行多重组合理搭配。因为附加医疗险是附加在主险上的，考虑投保人住院的风险大多为疾病和意外，建议投保人在选择主险时，可以考虑重疾或者意外险。附加住院医疗险是按比例进行报销，这和病人住院期间的用药、检查、医疗等级等都有很大关系。除了要准备好相关材料，还要注意在指定的医院或医疗机构进行就医，否则会影响后续的报销。无论你是购买什么类型的保险，都是为了提高自己的保障，所以应当弄清楚企业本身的需求，在弄清楚自身的保险需求以后做选择。每个人的情况和个人需求都有所差别，所以，提醒大家一定要从自身实际出发，选择适合自己的保险，不听信他人评价好坏。虽然附加医疗险只是附加在主险上的险种，但是它也有自身的保障范围与免赔条款，消费者如果在选购时稍微不注意，可能会导致附加险理赔困难，所以要详细了解保险条款，清楚险种的责任范围很重要，只有责任范围内保险事故的发生，保险公司才会履行赔付义务。如有其它保险类问题欢迎联系咨询。

您好，很高兴解答您提出的问题：1、保险金额为签订保险合同时投保人与保险公司共同约定的。2、同时在投保前我们需要投保多少保额也是需要提前规划的，这样才能真正体现保险的价值所在。3、为了使在经济上依赖被保险人的人，在被保险人去世后，生活能保持与以前相仿的水平；因此，消费者购买寿险保额并非越高越好，可通过计算生命价值和家庭需求相结合的方式来确定寿险保额。4、其一，计算生命价值。保险专家说，生命价值法则是以一个人的生命价值作为依据，来考虑应该购买多少保额的保险。5、该法则具体分三步：一是估计被保险人以后的年均收入；二是确定退休年龄；三是从年收入中扣除各种税收、保费、生活费等支出后剩余的钱。据此计算，可得出被保险人的生命价值6、其二，考虑家庭需求。保险专家说，在计算出生命价值后，还要考虑家庭需求情况，即当事故发生时它可以确保家人的生活准备金总额。具体计算方式是，将家人所需生活费、教育费、供养金、对外负债、丧葬费等，扣除既有资产，所得缺额作为寿险保额的估算依据。您提出的“我们该如何确定保额？”问题，已给出建议，有其他保险问题可以加我的微信免费一对一咨询。

您好，很高兴解答您提出的问题：短期意外健康险是没有犹豫期的。保险公司规定的犹豫期通常是为各种寿险理财险这部的，意外险不同于长期寿险，并没有犹豫期，即便有极个别保险公司承诺有犹豫期，但犹豫期内也不会全额退保的。短期意外险本身保险期就短，如果是允许犹豫期退保保险公司将会蒙受损失。您提出的“短期意外健康险有犹豫期吗？”问题，已给出建议，有其他保险问题可以加我的微信免费一对一咨询。

您好，根据《社会保险法》第五十三条规定：职工应当参加生育保险，由用人单位按照国家规定缴纳生育保险费，职工不缴纳生育保险费。生育保险是公司提供给在职员工的一种福利，也就是说，个人是不能缴纳生育保险的。1、据社保法规定：凡是与用人单位建立了劳动关系的职工，包括男职工，都应当参加生育保险。用人单位按照国家规定缴纳生育保险费，职工不缴纳生育保险费。2、参加职工基本医疗保险的在职职工同步参加生育保险，职工生育期间的生育保险待遇不变。生育保险待遇包括《中华人民共和国社会保险法》规定的生育医疗费用和生育津贴，所需资金从职工基本医疗保险基金中支付。生育津贴支付期限按照《女职工劳动保护特别规定》等法律法规规定的产假期限执行。如有其它保险类问题欢迎联系咨询。

您好，很高兴解答您提出的问题：分红型保险的特征主要分为四个方面：1、保单持有人享受有一定的经营成果。2、客户需要自己承担一定的投资风险。3、定价时的精算假设比较保守。4、保险给付，退保金中含有红利。分红型保险对于投保人没有太大的要求，但是客户必须拥有一定程度的储蓄才能够购买此类保险。您提出的“分红想保险有什么投保要求吗？”问题，已给出建议，有其他保险问题可以加我的微信免费一对一咨询。

您好，很高兴解答您提出的问题：1.纯保障型终身重疾险附加定期寿险2.万能险终身寿险，将保额设置为30万，附加重疾险保额设定为20万，万能险虽然是自然费率扣款，但年轻扣除极低，每年风险保障费用只有几百元，同时为将来规划养老打下了基础（因为万能险可以按自己收入情况调整保费支出，并按家庭情况每年调整保额）当然，无论是以上哪个思路，首先拥有一张意外险卡单是必须的，解决社保无法报销意外医疗问题，同时解决人生中我们最不可控的风险。100元-200元一张，根据需要和情况购买，如果外出旅游或出差多，就买交通工具高倍赔付的，要是基本做办公室，就买最传统的那种。您提出的“重疾险附加意外险怎么样？”问题，已给出建议，有其他保险问题可以加我的微信免费一对一咨询。

您好，很高兴解答您提出的问题：人保的无忧人生是一款带身故责任且保障终身的重疾险，你说的返还是指，即便没有发生重疾的理赔，寿终正寝了也会赔身故保额。你想要寿险、意外险和重疾险的保障，建议你分开买，买保险就是买保额，保额低了意义不大。人保无忧人生重大疾病人保无忧人生重疾险也是人保寿主推的重疾之一，保障与人保福相比差不多，只是在重疾和轻症数量上略少了一点，也有被保人轻症豁免。整体来看产品保障还可以，如果不差钱的话，这两款产品中人保福保障更加全面一些，让我选，会选人保福，毕竟保费相差不大。但是这款产品如果拿到市场上来看，这个保障对应的价格是贵了很多了。您提出的“人保无忧一生重疾险怎么样？”问题，已给出建议，有其他保险问题可以加我的微信免费一对一咨询。

您好，很高兴解答您提出的问题：要想知道中国人寿重疾险怎么样，大家可以从两个方面来分析：其一，分析中国人寿保险公司是否可靠，能否承担得起庞大消费者的理赔保障；其二，分析中国人寿重疾险产品本身如何。下面就针对这两个层面进行分析。外在实力：中国人寿公司实力过硬，偿付能力充足中国人寿保险公司总部设在北京，经过多年的发展，目前中国人寿保险公司已经成为世界500强企业，也蝉联中国品牌500强多年，可以说是中国保险市场的领军者。中国人寿得到保监会的批复成立，并且接受国家相关部分监督，故而安全性值得保障。消费者如果购买中国人寿重疾险，则不用担心理赔问题，毕竟中国人寿公司实力很强劲，作为世界500强企业，有强大的资金支撑消费者的理赔申请。从这点来看，中国人寿重疾险还是可靠的。内在实力：中国人寿重疾险产品丰富，可满足消费者多种需求面临着激烈的行业竞争，即便保险公司本身实力强劲，但是推出的保险没有办法满足消费者的需求也是白搭，很难长久发展下去。中国人寿重疾险产品十分丰富，可以满足不同年龄段、性别以及特定人群的需求。比如说，针对不同人群推出不同的产品系列，国寿福至尊版、国寿福优享版等。除了产品丰富多样之外，中国人寿还为消费者提供价格实惠、专属重疾险保障，比如说重疾险产品中分别针对少儿、女性以及老人推出了专属产品，让特定人群享受到更好的高性价比保障。从产品本身而言，中国人寿重疾险还是不错的。您提出的“中国人寿的重疾险怎么样？”问题，已给出建议，有其他保险问题可以加我的微信免费一对一咨询。