您好，2021年性价比最高最划算的养老险有两款：保证领取的年金险和IRR高的增额终身寿险。1、保证领取的年金险：合同明确标注保证领取多少年。即使领取的中途人没了，该领的钱依然可以拿到，不落空，保证领取。2、IRR高的增额终身寿险：产品的真实收益率，主要看IRR，IRR高的产品，收益率高。目前所有理财年金险大致在3.5左右收益率情况下，越接近3.5的产品，产品性价比更高。具体产品咨询，哪一款年金险/增额终身寿险适合您？可添加微信，一对一咨询。希望对您有帮助。

商业养老险是商业保险的一种，它以人的生命或身体为保险对象，在被保险人年老退休或保期届满时，由保险公司按合同规定支付养老金。目前商业保险中的年金保险、两全保险、定期保险、终身保险都可以在不同程度起到养老的目的，都属于商业养老保险范畴。 商业养老保险也可以当作一种强制储蓄的手段，帮助年轻人未雨绸缪，避免年轻时过度消费。目前市场上，商业养老产品性价比高、值得购买的，主要有年金险和增额终身寿险。年金险：就是年轻的时候交钱，年老的时候领钱的保险。像养老金、教育金、婚嫁金、创业金等等，其实都是年金险的不同形式，只是各自拿钱的时间不一样。年金险收益并一般，通常在3.5左右，能领的钱写进合同。全球银行利率向负利率靠近、P2P暴雷、年初基金股票大跌，安全稳定保本的理财产品很有必要。目前收益稳定、安全可靠的养老产品只有年金险和增额终身寿险。相比较年金险，我更推荐增额终身寿险，收益稳定、安全可靠，写进合同条款，享受国家法律保护。理由一：年金险是到了一定年限才领取，但急用钱时，钱拿不出来，只能保单贷款。而增额终身寿险，领取灵活，只要账户里面有钱，领多少，什么时间领，自己说了算。理由二：年金险现金价值增长很低，回本特别慢。增额终身寿险，以有效保额增长带动现金价值累计，现金价值涨得快，回本自然也快。推荐您目前市场两款高性价比的增额终身寿险，您对比一下：第一款产品详情点这里：和泰增多多增额终身寿险链接https://m.baodan360.com/产品特点：保险公司股东背景雄厚，返本快、收益率稳定高水平写进合同，安全。第二款产品详情点这里：信泰如意尊2.0增额终身寿险https://cps.qixin18.com/产品特点：保险公司投资实力强，产品收益率长期高水平，稳定有效保额利率写进合同，安全可靠。详细了解，添加微信一对一咨询，专家深度讲解，限时免费咨询。

您好，感谢您提的问题。买年金险交费方式，个人建议能趸交就不期交。年金险交费方式灵活，可分为趸交和期交，那买年金险是趸交好还是期交好？一、什么是趸交和期交趸交是指投保人一次性向保险公司付清所有应交保费。期交是指投保人和保险公司约定一个时间，按照期限向保险公司缴纳保险费。通常可分为三年、五年、十年交等。二、买年金险是趸交好还是期交好？趸交和期交有什么不同：我们买年金险，主要看中的是它的复利效应，就是给我们钱生钱。就像滚雪球，我最开始是小雪球，那就需要很长时间，才会变大。但一开始就是大雪球，因为基数大，增长的快，很短时间就会变得很大。简单理解，趸交大雪球，一开始一次性矫情所有保费，基数大，复利快。期交就是小雪球，每年每年交，基数小，复利的慢。趸交、期交，怎么选？主要看个人及家庭经济情况：如果经济实力强，选择趸交；如果经济实力有限，选择期交。年金险一种相对复杂的保险，并且年金险涉及的保险知识也比较专业，建议找一名专业的保险顾问咨询，让他们帮忙制定适合自己的保险方案，避免走弯路。市场哪款年金险性价比高？哪一款最适合您？详细了解加微信，专家一对一帮您定制保险方案，限时免费咨询。

您好，感谢您提交的问题。光大永明永葆健康（佳倍保）是一款分组赔付的重疾险，和市场主流爆款重疾险相比，性价比一般。一、光大永明永葆健康（佳倍保）基本信息1、保险责任介绍二、光大永明永葆健康（佳倍保）优缺点分析1、产品优势介绍（1）自带恶性肿瘤二次赔恶性肿瘤发病率高，复发概率高，因此很多人买重疾险时会关注恶性肿瘤保障，会优先考虑可以二次赔付的重疾险产品。这款产品可提供恶性肿瘤二次赔付，二次确诊可赔100%保额。（2）可选特疾额外赔这款产品可选特定重疾额外赔付责任，如果被保险人在保险期间内确诊特疾，保险公司不仅会赔付基本保额，并且还会额外赔付50%保额，提高了重疾的保障力度。（3）交费期间灵活这款产品保费可趸交，也能按年交，其中最长可选择按30年交，交费期间长，可以在一定程度上提高重疾多次赔付的概率。2、产品不足之处（1）恶性肿瘤多次赔付间隔期长虽然恶性肿瘤多次赔，但赔付间隔期长，需要间隔5年才能赔第二次。（2）轻症保障要留意虽然轻症可不分组多次赔付，但是却存在隐形分组的情况，不利于轻症多次赔，并且缺少慢性肾功能衰竭，原位癌的定义也比较严格。（3）重疾分组赔付保110种重疾，分两组，赔2次。人一生发生一次重疾的概率已经很低了，发生两次就更难了，所以多次赔付，意义不大。分两组赔付，如果同样一种重疾，再次复发，不赔。那就更坑了。综上所述，目前市场重疾险，都自带恶性肿瘤二次赔、特疾赔付情况下，光大永明永葆健康（佳倍保）重疾险，优点不足，缺点突出，性价比一般，不建议购买。如果对这款产品有任何疑问，或是想咨询其他保障，可添加微信，和专家一对一咨询，限时免费。

您好，感谢您的问题。55岁这个年龄段，买年金险有吃亏，因为年金险注重长期复利增值，需要长时间培养，账户积累，后期才会有预期效果。但是可以买，有办法解决，可以弥补上面的劣势。举个例子：滚雪球，要想把小雪球快速变成大雪球，需要两点。一是小雪球，花很长时间去滚，最终变成大雪球。二是开始就用相对大一点的雪球滚，因为雪球大，基数大，变大容易，短时间内就可以追上第一种。但是，在这个年龄段，在选择产品的时候要慎重，参考点：产品收益率、公司背景、家庭实际情况等等，需要科学合理规划。推荐您一款高性价比年金险，您参考一年。年金险链接：大家养多多年金险https://www.baodan360.com/产品亮点：固定领取20年，65岁开始领，领一辈子。客观中立分析，详细了解加微信，资深保险专家一对一讲解，每天限前5人免费咨询。

亲，感谢您的提问。商业险，简单理解，就是个人在保险公司购买的，需要自己交钱，保险公司提供保障的非国家性的保险。像医保社保，都是国家提供的，都属于国家性基础保险。自己去保险公司购买的，比如重疾险、百万医疗险、意外险、寿险、年金险，都是商业险。年金险属于商业险。推荐您一款市场热销的年金险，您参考一下。大家养多多年金险https://www.baodan360.com/产品特色：保证领取20年，65岁开始领取，一直领到终身。详细了解，加微信，保险专家一对一讲解，专业客观中立分析，每天限时5人免费咨询。

您好，感谢您提的问题。年金险，是年轻时自己交钱，年老时可以领钱的保险。——怎么买？年金险应根据预定利率、自身需求、年金收益和身故责任来选购年金。1、预定利率：是保险公司提供给消费者的回报率，预定利率越高，未来的收益越高。2、自身需求：在投保时应先明确自身的资金能力和需求，选择保费、缴费期限、年金领取各方面适合的年金险，如有养老需求，可以选择退休后领取的年金险产品。”3、年金收益：年金是保险的同时，又具有一定的收益性，主要体现在领取金额、现金价值两个方面，领取金额是到期领取的保险金，现金价值是保单的现有价值，两者越高年金险越有优势。4、身故责任：年金险是以生存为给付条件的保险，因此对身故责任的约定比较重要，主要有身故退还保费、退还现金价值、20年年金给付之和等。目前银行利率下行，基金股票大跌，银保监会取消预定利率4.025，这样背景下，配置一份安全可靠、收益稳定、保本的产品，非常有必要。相比年金险，我更推荐您买增额终身寿险。增额终身寿险与年金险的区别：1、增额终身寿险的收益是确定的，身故的保额增长也是确定的；而年金险只有主险利益确定，附加的万能账户收益是不确定的。2、增额终身寿险的现金价值增长较快，通常缴费期之后现金价值就会超过所交保费。3、增额终身寿险是以人的死亡为给付条件的，可以实现财富传承，而年金险只能作为遗产分配，不能定向传承。当前银行利率下行，年金险取消4.025的预定利率情况下，相比年金险，增额终身寿险更值得购买，领取灵活、复利计息、加减保方便等优势。推荐两款一款年金险和增额终身寿险，您对比一下。第一款年金险点这里：大家养多多年金保险https://m.baodan360.com/产品特色：65岁开始领取，领到终身，保证领取20年。第二款增额终身寿险点这里：爱心守护神增额终身寿险https://m.baodan360.com/产品特色：随时可以领取，收益写进合同，加减保灵活。专业客观中立分析，详细产品咨询添加微信，保险专家一对一讲解，每日限5人。

您好，感谢您的提问。年金险是理财保险的一种，简单说就是，年少时交钱，老了可以领钱保险。目前市场年金险很多，人保的年金险和市场上年金险大同小异，一般就是到了固定时间开始领钱，人活着就可以领，一直到终身。去年银保监会取消4.025预定利率背景下，人保年金险性价比一般，买年金险不如选择增额终身寿险划算。理由如下：增额终身寿险与年金险的区别：1、增额终身寿险的收益是确定的，身故的保额增长也是确定的；而年金险只有主险利益确定，附加的万能账户收益是不确定的。2、增额终身寿险的现金价值增长较快，通常缴费期之后现金价值就会超过所交保费。3、增额终身寿险是以人的死亡为给付条件的，可以实现财富传承，而年金险只能作为遗产分配，不能定向传承。推荐您一款目前市场畅销的年金险和增额终身寿险，您对比一下。增额终身寿险链接：爱心守护神增额终身寿险https://m.baodan360.com/产品优势：领取灵活，随时领取，安全稳定、收益写进合同，复利计息。回本快。

您好，达尔文5号荣耀版由复星联合保险公司承保，保障内容丰富，最高支持30年缴费，大大减低投保人经济压力，充分发挥保险杠杆作用。基本保障重疾：110种重疾，赔付100%基本保额中症：35种中症，最多可赔2次60%基本保额轻症：40种轻症，最多可赔3次30%基本保额被保人豁免：被保人中症/轻症/（重疾）豁免以上就是达尔文5号荣耀版的基本保障，下面我们详细介绍一下达尔文5号荣耀版的癌症靶向药津贴以及可选责任。1、癌症靶向药津贴达尔文5号荣耀版加入这一责任在重疾里挺罕见的。个人承担的特定药品费用，2年内超过十万的话，再额外赔付50%保额。而且这个责任是自带的，不用另外加钱，投保就会有。也就是说：假如买60万，符合条件，能多赔30万。癌症的靶向药都挺贵的，一盒便宜的就要好几千，用个半年，花费轻松超过10万。在中国很多家庭都因为付不起靶向药的费用而放弃治疗，达尔文5号荣耀版有靶向药费用津贴，至少在花钱买癌症特药时，不需要考虑价格，优先考虑疗效就行了。而且这个责任是自带的。2、疾病关爱保险金（可选）疾病关爱金通俗的说，就是到达特定年龄之前的疾病额外赔付。可选50岁或60岁前额外赔付，重疾/中症/轻症都能额外赔付60%/30%/15%的保额。3、恶性肿瘤津贴（可选）首次确诊恶性肿瘤1年后，如果依旧处于恶性肿瘤状态，可获赔40%的保额，最多3次，每次间隔1年。由于癌症难以治愈，治疗一段时间后，依旧很可能处于持续、复发、新发等状态，这个保障刚好能够应对，有需求的可以附加。4、心脑血管疾病二次赔付（可选）心脑血管疾病仅次于癌症，也很高发，治疗周期长，治疗费用多。达尔文5号荣耀版加入一下10种心脑血管疾病二次赔付。如果还有其他疑问，欢迎填加微信，我会以最专业的态度来帮您解决保险类问题，帮大家分析产品，避免踩坑。

您好，社保里是否包含重大疾病这一项，根据每个人所在单位不同，情况也会不一样。但是通常来讲，社保里的重大疾病并不符合我们日常生活中的重大疾病的标准。众所周知，重疾的治疗费用少则十几万，多则几十万，甚至上百万。而社保里的重大疾病是作为一种医疗的辅助项目，它并不是单纯的保障重大疾病的一种险种，它主要指的是患者在符合报销的医疗费用超过了一定标准，并且患者自身的社保里有重大疾病这一项，就可以享受重大疾病的医疗补助。它作为社保当中的一个单独的项目，并不是交了社保的钱就可以享受的。还主要看单位公司是否有申请这一项项目，以及需要自己额外交费投保。由此可见，它与商业保险中的重疾险差别还是有很大的，而且社保有一定的报销限制，在药品目录范围存在着许多需要自己自付的费用，这些并不包括在社保报销范围内。如果不幸罹患了重大疾病，靠着社保广覆盖、保障低的特点是难以维持自己所需要的巨额治疗费用的，因此消费者在有社保的前提下，还需要购买商业重疾险来作为自己有力的补充。这样才能在自己不幸出险时，能够毫无后顾之忧的安心治疗疾病，不用再背负巨额的经济压力。如果还有其他疑问，欢迎填加微信，我会以最专业的态度来帮您解决保险类问题，帮大家分析产品，避免踩坑。

您好，重疾险保障范围如下：　　1、重大疾病　　众所周知，市面上的重疾险产品涵盖银保监会规定的25种重疾，但今年新规提出修改意见，新增了3种重疾，其中高发重疾如恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、冠状动脉搭桥术、重大器官移植术、终末期肾病（尿毒症期）占到了保险公司理赔的95%，但不同保险产品疾病种类不同，除了规定的28种，其余的疾病种类每家保险公司自行增添。　　2、轻症及中症　　随着人们健康保障意识的增强，许多疾病在早期可能就被发现治疗，同时对身体的危害较小，而这些疾病状态可能达不到重疾理赔的标准。针对这一现象，保险公司推出了轻症和中症赔付，轻症及中症是按照一定比例的保额进行赔付的，一般轻症20%-45%保额不等，中症40-60%保额不等。并且市面上多数重疾险产品，针对轻症和中症保障都是不分组多次赔付，并且涵盖豁免功能。　　3、身故/全残　　不是所有的重疾险都包含身故或全残责任，如自带该项保险责任则保费会上涨，且重疾、身故/全残责任只能赔付一项，重疾赔付了身故就不能赔付。如果预算充足建议加上身故/全残责任，如这项责任可选，且投保重疾险有一定的经济负担可不选，主要根据投保者的保障需求和经济基础决定。　　4、特定疾病责任　　不同人群会有自己独特的高发的疾病。比如：儿童高发疾病为白血病、重症手足口、严重心肌病等；男性高发重疾包括前列腺癌、肺癌、胃癌、结肠癌；女性高发重疾包括乳腺癌、子宫内膜癌、宫颈癌、卵巢癌，现在部分重疾险能针对这些特定重疾提供额外保障，解决后顾之忧。如果还有其他疑问，欢迎填加微信，我会以最专业的态度来帮您解决保险类问题，帮大家分析产品，避免踩坑。

您好，感谢您提交的问题。年金险，简单讲，就是年轻时交钱，老了领钱的保险。它的作用主要有5个：1、提供稳定的现金流从现在起，到退休，你的财富难免有被挪用的风险，比如拿去创业、投资，或者被亲朋好友借用等。要想在退休时能定期能领到一笔钱，且剩下的钱仍能产生稳定可靠的投资回报，年金险是为数不多的选择。2、抵御长寿风险年金险可以保证在生存期间一直派发，即活多久、领多久。如果年轻时买了年金险，就不用担心自己因为活得太久，自己的积蓄被花光了。3、累积生息，收益增值绝大多数年金险，都是在对我们年轻时所缴纳的保费一点一点地进行累积生息，一直积累十几年甚至几十年。到我们年老的时候，再把这笔数额已经相当可观的“养老金”定期领取出来。也有年金险产品含有万能账户，返还的年金（如果不取出）会在万能账户里累积生息，借助长时间的二次增值，最后的利益自然也是不容小觑的。4、强制储蓄投保一份年金险，每年强制自己省下一笔钱来交保费，长期下来，慢慢养成储蓄的习惯，也能存下一笔数目可观的钱。将来创业、婚嫁、育儿、养老，都能更轻松地应对。5、对冲利率下行风险含万能账户的年金险有保底利率和结算利率。其中，保底利率是保险公司承诺的最低利率，而目前拥有3%保底利率的年金险还有不少。当前银行利率下行，银保监会取消预订利率4.025的情况下，理财保险我跟推荐您增额终身寿险。增额终身寿险与年金险的区别：1、增额终身寿险的收益是确定的，身故的保额增长也是确定的；而年金险只有主险利益确定，附加的万能账户收益是不确定的。2、增额终身寿险的现金价值增长较快，通常缴费期之后现金价值就会超过所交保费。3、增额终身寿险是以人的死亡为给付条件的，可以实现财富传承，而年金险只能作为遗产分配，不能定向传承。增额终身寿险更值得购买，领取灵活、复利计息、加减保方便等优势。推荐您一款年金险和增额终身寿险，您对比一下：年金险链接：大家养多多年金险https://www.baodan360.com/产品优点：保证领取20年，65岁开始领取，一直领到终身。增额终身寿险链接：爱心守护神增额终身寿险https://m.baodan360.com/产品亮点：不受时间限制，随时可以领取，复利计息，3.5写进合同。专业、客观、中立分析，详细了解加微信，一对一专家讲解，每天限5人免费咨询。

您好，重疾险理赔流程主要有这几步：1）医院确诊在二级或二级以上的公立医院就诊并获得医院出具的确诊书。注意，重疾确诊需要满足重疾条款里的条件，如某种状态或实施某种手术。2）向保险公司报案1.拨打保险所属公司的客服电话2.到保险公司官网或公司官方公众号自助理赔渠道办理3.到当地分支机构柜台办理需要注意的是，一般重疾险条款要求保险人自事故发生后十天内或已规定的期限内向保险公司报案。如果延时报案导致难以确定保险事故的性质、原因、损失程度的，保险公司将不承担该责任。3）提交申请资料报案后，需要提交个人信息和理赔资料给保险公司。个人信息包括理赔申请书、保险合同、身份证明、银行账户；理赔资料包括病理及其他检查、化验报告、门（急）诊病历和出院小结等材料。如有伤残，还需提供经保险公司认可的鉴定机构出具的鉴定报告；如有身故，则需要提供死亡证明/户籍注销证明等。4）保险公司立案审核保险公司在收到投保人提交的资料后，进行审核验证，判断是否符合索赔条件。5）理赔结果符合赔付条件的，大约3-5个工作日，保险公司下达理赔通知结果，赔款会尽快打到申请银行卡中；不符合赔付条件，保险公司及时告知申请人无法理赔。如果还有其他疑问，欢迎填加微信，我会以最专业的态度来帮您解决保险类问题，帮大家分析产品，避免踩坑。

您好，买保险最好是根据自己的实际情况，需要哪方面的保障再决定购买。最好最划算的当然是社保啦，国家给予的保障不能不要！其次就是医疗险啦，现在花几百块钱就能买到百万保障的医疗险。因为社保有起步线、封顶线和报销限额。商业医疗险可以补充报销社保不能报销的部分，像门诊费、自费药等都可以报销。它不仅保障好，也不贵！就拿现在很多的支付宝医疗险来说，21-25岁176元、26-30岁259元、31-35岁339元…….而对于疾病的保障，如果仅有社保和医疗险是不够的，有些家庭因为一场重疾，花光了所以积蓄，家庭经济一蹶不振！此时重疾险就显得非常重要了，因为重疾的保障范围更加的广，它涵盖了重疾、中症、轻症、甚至还包括癌症，保额不仅可以用于医疗方面，还能用于经济损失、后期康复、孩子教育的费用、赡养老人的费用。很多人都以为重疾险很贵，其实也有很多性价比高，但保障也非常全面的重疾险。如果还有其他疑问，欢迎填加微信，我会以最专业的态度来帮您解决保险类问题，帮大家分析产品，避免踩坑。

您好，亲，感谢您的问题。一、增额终身寿就是”一份会长大的保额”，同样的保费，定额终寿一开始的身故保额可达100万，而增额终寿一开始的身故保额可能是10万。但是增额终寿的身故保额在逐年复利递增，增值时间越长，有效保额越高！二、增额终身寿险的优点：（1）保障同时兼顾收益：产品本质属性是寿险保障，保障期是终身，保费恒定，有效身故赔付保额逐年复利递增，在满足基本保障的前提下留有一定的增值期望，可一定程度抵御通胀。（2）资金安全：增额终身寿险的所有保险利益都是写进合同中，具备安全、保值、增值的功能；人寿保单的刚性兑付：即使投保的终身寿保单所属保险公司被依法撤销或破产，该保单仍会有其他保险公司或银保监会接管，保障还是有效的。（3）取用灵活：增额终身寿的保额增长是由现金价值累积作为后期保证。当需要使用资金时，可通过“减保领取现金价值的方式”来实现资金的自由支取，从而应对孩子的教育、婚嫁、短期内资金调用、养老等规划需要。（4）财富定向精准传承：把钱给到想给的人定向传承：人寿保单赔偿金有指定受益人的功能，在投保时，由投、被保险人选择一位或多位直系亲属作为保险金受益人，当被保险人百年归老的时候，保单的身故保险金会按照合同约定直接给付给受益人。这种指定方式，属于定向传承，不涉及遗产分配，就不存在分配不均出现家庭纠纷的问题。规避债务：房产税、遗产税这两个税种对于高净值人士的资产是两大杀手！虽说目前中国还没有房产税、遗产税的收取规定，但是参照美国发展，该来的早晚会来！三、增额终身寿险缺点：在于产品的前期杠杆较小，若是被保险人出险较早，保额偏低。推荐您一款市场热销增额终身寿险，您看下：爱心守护神增额终身寿险https://m.baodan360.com/产品亮点：领取灵活，随时可领取，安全稳定，收益可靠，复利写进合同。总结：增额终身寿险是一种平衡了杠杆、取用灵活、收益和责任的保险产品。增额终身寿险与年金险既有相似点，又各有各的功能属性，具体选择可以根据个人情况和需求来定。详细了解加微信，资深保险顾问，一对一了解，每天前5人免费咨询。