您好，很高兴回答您的问题。1、进入“华贵保险在线”微信公众号，在菜单栏中点击“微服务”--“个人中心”。2、进入个人中心后，点击“信息变更”--“险种转换”，点击自己之前投保的“华贵大麦2020定期寿险”保单。3、根据页面的要求填写信息，并修改新保单的保额、保障期间等信息，完成后点击“下一步”。4、再次确认投保人和被保险人以及保单信息，确认无误后点击“下一步”--“我已阅读并同意上述内容”。5、最后一步是确认身份，进行人脸识别，识别成功后缴纳保费即可。保单转换不需要重新计算等待期，也不用进行健康告知。需要注意的是，转换后保费是按转换时年龄对应的新保单的价格来计算的。并且交费期间和保障时间也会变化。若之前是按30年交保障30年，已经交了一年保费，转换后依旧是交30年，保障期间还是30年。以上是关于华贵大麦定寿2020转大麦2021怎么转的回答，希望对你有帮助，想了解更多关于保险配置的问题，欢迎点击右侧微信头像，进行添加，我会一对一为你解答。

您好，很高兴为您解答现金价值指的是人寿保险单退保时投保人能够得到的价值，通常当投保人与保险公司解约或者退保时，保险公司会退还投保人保险单当时所具有的现金价值。一般来说，重疾险理赔过后就没有现金价值了。即重疾险在理赔之后，其现金价值就清零，不再进行核算了。因为重疾险理赔完成之后，就意味着保险合同已经履行完了相关的保障责任，保险人和被保险人之间的关系随即终止。以上是关于“重疾险理赔过后还有现金价值吗？”得解答，其他问题可以加微信免费咨询

您好，很高兴为您解答可以从以下几个方面来进行了解。第一：根据自己的保险预算选择保险期限保险保险期限可分短期保险和长期保险，我们可以根据自己希望的保险期限结合自己预算来选择适合自己的。从价格上来看，短期保险和长期保险赔付方面也会有一定区别，分多次赔付，单次赔付，提前赔付等，不同赔付方式也会在价格上有所提现。第二，结合自己的预算选择合适的保额。保额的高低其实就是衡量保险好坏的重要因素，保额在10万和保额在100万区别非常大。有些人购买重疾险的时候考虑有投保就可以，所以选择价格和保额低的重疾险，这种考虑我们不建议，因为一单出险遇到重大疾病治疗费用都是非常昂贵的，毕竟绝大多数的家庭拿出10万块钱并不难。但是10万块钱的保额和治疗重大疾病的花销差距确很大。建议大家投保重疾险应选择中长期的，毕竟发病概率是偶然性的，而且年龄越大概率越高，保额至少30万起步，如果自己经济条件容许，可以80万甚至100万，长期投保，这样的重疾险在保费支出上更具性价比。以上是关于“如何选到适合自己的重疾险？”得解答，其他问题可以加微信免费咨询

您好，中国人寿现推出的意外险产品很多，其中包括高额意外伤害责任，意外医疗责任，意外住院费补尝（最高可达180天）1，综合意外险，天天吉祥卡系列，健康吉祥卡系列，交通吉祥卡系列，国寿安心人身,旅游意外险。。。重点是结合自身需求；2，某些人工作情况不一样，有的人工作方面需要经常出差的可能交通意外险是优先要考虑；3，而有的人是旅游爱好，经常要出外旅游，好好的享受大自然就得优先考虑旅游意外险；其他类似保险问题，欢迎加我微信交流

您好，很高兴为您解答重疾险优点是保障时间长、缺点是保障范围较窄、保费较百万医疗险高;百万医疗险的优点是性价比高、保障范围广，缺点是续保条件严苛。　　重疾险和百万医疗是相互补充的，得了小病重疾险管不上，得了大病后医疗险又不够，建议在预算不足的情况下优先考虑百万医疗险，一年几百块是大家都可以负担得起的，而且保额高达100万，性价比高。如果预算充足，最好可以搭配上重疾险一起购买，多一份保障多一份安心。以上是关于“重疾险和百万医疗哪个更适合普通老百姓？”得解答，其他问题可以加微信免费咨询

您好，很高兴为您解答这种一年期保险的保障和长期重疾险没有很大的区别，一些高发重疾和轻症都可以获得保障。需要注意的是一年期重疾险采取的是阶梯式费率，年龄每变化一个层次，保费就随之提高一个层次。二、一年期重疾险优缺点　　1、这种一年期重疾险由于保障期限短，只有一年，因此保费比较便宜;另外，这种保险是有交就有保，不交不保，因此投保起来十分灵活，有需要时投保，没需要就不用投保，不像长期重疾险一交就得交十几二十年。　　2、一年期重疾险的缺点也很明显。首先就是保费费率会变动，重疾险产品的保费和年龄联系紧密，年龄越大保费越高，特别是一年期重疾险，年轻时投保容易，但随着年龄增加投保越来越困难。其次是存在续保风险，一年期重疾险大多数都不保证续保，一旦产品停售或者身体状况发生变化，都会影响续保。三、一年期重疾险适合人群　　这种保险既然存在，说明是有需求的，它适合以下两类人群投保：一类是预算不多的年轻人，这类人刚开始工作，没什么积蓄，但是却想要获得重疾保障，那么他们可以投保这种一年期重疾险，来转移重大疾病发生后带来的各种风险;另一种是已经投保了长期重疾险，想增加保额的人，重疾险是可以重复投保的，一旦出险可以获得多份保险金赔付。通过投保一年期重疾险增加保额是可行的。　　不管重疾险是不是交一年管一年，它的赔付方式都是确诊为合同约定重大疾病即赔，不需要被保险人提前垫付，这一点是重疾险的优势。每款保险产品都有它自己的特点和适合它的人，不管是交一年管一年的重疾险还是终身重疾险又或者是别的保险产品。以上是关于“交一年管一年的重疾险怎么样？”得解答，其他问题可以加微信免费咨询

您好，很高兴回答您的问题。1、年金保险本质是一种理财产品，指投保人按照约定的方式定期缴纳一定金额的保费给保险公司，然后保险公司按年或月给投保人发放保金的理财型保险产品。个人养老保险以及子女教育金保险就是年金保险的两个代表。2、年金保险是保障被保险人在年老或丧失劳动能力时能获得经济收益。像教育金、养老金都属于年金保险。它是投保人先交纳保费，然后再根据保险合同约定按期给付约定金额的一种保险。年金险是值得购买的，是能给咱们相应的保障。以上是关于年金险是什么的回答，希望对你有帮助，想了解更多关于保险配置的问题，欢迎点击右侧微信头像，进行添加，我会一对一为你解答。

您好，很高兴为您解答1、虽然重疾险是针对特定重大疾病来提供保障的，但是正常死亡也并非一定不能赔付。这得看重疾险中是否包含身故责任，如果有，加上被保险人在保障期内没有罹患任何重大疾病，那么被保险人正常死亡可以赔付。　　2、如果被保险人在保障期内发生了重大疾病，那么重疾险理赔后身故责任也就终止了。　　3、若购买的重疾险中不包含身故责任，那么被保险人正常死亡之后保险公司是不赔付的。虽然拿不到理赔金，但投保人可以按照正常流程进行退保，也算是减小损失了。其他问题可以加微信免费咨询

您好，儿童重疾险0岁买最划算 最合适的，保费最低 保障的时间最长，并且小孩子身体都比较健康 不会因为身体健康状况不佳而拒保或者加肥承保。举个例子 一款高性价儿童专属重疾险妈咪保贝:妈咪保贝新生版少儿重大疾病保险（保障全面）0岁宝宝 保障20万保额 保终身 一年是686 ；5岁宝宝 同样保障一年是 800：很明显 同样一款产品年龄越大保费越多，并且总体保费是相差不少钱的，所以一定要趁早给孩子买重疾险，孩子可以早一点享受到保障，并且从孩子一出生就面临的两大风险 疾病和意外，一定不要让孩子“裸奔”。同样作为一位宝妈 ，真的体会到从孩子出生的那一刻起，就开始了人生中最艰难的战役。而重大疾病就是其中一场让人猝不及防的战争。并且0-3岁阶段的孩子是最容易生病的，一旦发生大病就是高昂的治疗费用。重疾险就是可以做到让重病有钱医，因此，孩子刚出生就抓紧购买重疾险是非常重要的。以上回答希望能帮到您，市面上产品很多，看似虽然简单，其实一些条款细节需要格外注意，可能不小心就踩坑，欢迎加微信，可以帮您更进一步解读条款，分析产品，给孩子一份实实在在守护一辈子的保障。

您好，很高兴为您解答重疾险得作用：　1、抵御风险。可以较好地帮助被保险人减轻患重疾时的经济压力，帮助被保险人抵御风险。　　2、确诊给付。投保人和保险公司签订的保险合同，里面有规定具体出现的病种及相关的详细情况。只有达到这些出险条件的特定疾病种类才算出险并可获得理赔。　　3、专款专用。重疾险投保的金额是保障未来可能罹患重大疾病的风险。罹患重大疾病只是一种概率，这种风险没有人能预知，但是在未来的哪一天真的罹患重疾了，那么这份重疾险就能为你提供治疗重大疾病所需的费用。人寿重疾险出险后的给付形式　　1、额外给付。重疾险和主险是分开投保，出险后一般不影响主险保额。　　2、提前给付。投保重疾险时需要投保主险，但是重疾险出险理赔之后，主险的保险金额需要减去重疾险的理赔金额。　　3、独立给付。此种类型重疾险包括死亡和重大疾病两种责任。两者之间互不关联，一旦被保险人患重疾出险，保险公司则按照重疾进行理赔，死亡保险金变为零。如果被保险人未患重疾出险，则理赔死亡保险金。　　4、比例给付。被保险人患病出险时的疾病种类不同，保险公司理赔金额不同。　　5、主险捆绑。此种类型的保险，重疾险需要捆绑生死两全险(主险)，特点是被保险人在保险有效期之内，无论是否身故都能够获得理赔，搭配重疾险之后，无论是否患病也都能够获得理赔。以上是关于“人寿重疾险是怎样的一种保险？”得解答，其他问题可以加微信免费咨询

您好，看您具体买了哪款产品？不同产品，能否减保，都不同。1、一般短期保险不能减保。2、长期保险看条款，如果有交费压力，可以和保险公司申请减额交清。个别产品条款放款，可以减保操作。详细情况，您可添加上方联系方式，一对一沟通。

您好，很高兴回答您的问题。1、长期百万医疗险产品是有的。2020年9月份，随着几个长期百万医疗险的陆续推出，许多期待已久的参保人普遍跃跃欲试。那么既然百万医疗险已经有长期保障的产品了，是不是证明我们就可以安心购买了呢?先别急!对长期百万医疗险的常规保障和增值服务还是有必要考察的。答：以上是百万医疗有长期的吗的回答，希望对你有帮助，如还有其他保险方面的问题欢迎及时添加我联系方式，可以来咨询我，为你免费提供一对一保险咨询服务。

您好，很高兴回答您的问题。1、深圳专属医疗险自2020年9月1日推出以来，目前还没有公布结束参保的时间。但是有一些情况下，深圳专属医疗险也有不能购买的时候。那么这些情况具体都是指哪些事情呢?在这些情况下深圳专属医疗险最晚可以什么时候买?　一、患病之前深圳专属医疗险投保时健康告知宽松，深圳基本医保参保人都可投保，不限年龄，不限职业，但是投保前，已患八类重大疾病确诊患者除外。对肿瘤、肾病、肝病、心脏病、脑疾病、高血压、肺病、糖尿病且伴有并发症的人群附有参保限制，一旦患有以上疾病便不能参保深圳专属医疗险了。所以还是应了保险行业常说的一句话，“保险一定要尽早买”。千万不要等到身体出现问题才后悔不已。在身体没患有这些类既往症的时候购买，是最晚购买深圳专属医疗险的情况。二、个人账户余额没花到扣款标准之前　　准备通过基本医疗保险个人账户划扣的方式购买深圳专属医疗险的参保人，深圳基本医保个人账户积累余额，需超过本市上年度在岗职工平均工资的5%，才可将个人账户中不高于积累余额的30%，用于购买深圳专属医疗险。所以余额没花到扣款标准之前，是最晚购买深圳专属医疗险的情况。　　总结来说，目前，深圳没有公布深圳专属医疗险的结束参保的时间，所以不存在参保结束前最晚什么时候购买的问题。但是购买深圳专属医疗险时，也存在不能购买的特殊情况。我们最晚要在这些特殊情况前，为自己配置好全面保障，是比较明智的选择。如还有其他保险方面的问题欢迎及时添加我联系方式，可以来咨询我，为你免费提供一对一保险咨询服务。

您好，很高兴回答你的问题。1、对患有既往症的参保人，深圳专属医疗险的健康告知都比较宽松。但是对于患有以下疾病的参保人也是不能允与成功参保的，也就不受深圳专属医疗险的保障了。　　1、肿瘤：恶性肿瘤、白血病、淋巴瘤。　　2、肾病：慢性肾炎、肾病综合症、多囊肾、肾功能不全。　　3、肝病：慢性肝炎、肝硬化、肝功能不全。　　4、心脏病：冠心病、心肌梗死、心绞痛、肺源性心脏病、心脏瓣膜病、心房/心室扑动或颤动、风湿性心脏病、心肌病、先天性心脏病。　　5、脑疾病：脑梗死、脑出血、蛛网膜下腔出血、脑血管畸形或脑血管瘤、癫痫、帕金森病。　　6、高血压：3级高血压(未服药时，收缩压≥180mmHg和(或)舒张压≥110mmHg)。　　7、肺病：慢性阻塞性肺病、慢性支气管炎、支气管扩张。　　8、糖尿病且伴有并发症：指胰岛素依赖型糖尿病(1型糖尿病)或2型糖尿病，且伴有局部并发症(含心脏、肾脏、脑血管、视网膜、周围血管病变)。如还有其他保险方面的问题欢迎及时添加我联系方式，可以来咨询我，为你免费提供一对一保险咨询服务。

您好，很高兴回答您的问题。1、网站购买2、微信公众号购买3、门店购买如还有其他保险方面的问题欢迎及时添加我联系方式，可以来咨询我，为你免费提供一对一保险咨询服务。