既然是作为理财产品，肯定都存在不同程度的风险，目前P2P理财常见的风险有商业风险、刑事风险和行政风险，而商业上又存在违约风险、利率风险、救济风险、信用风险、运营风险和倒闭风险等。风险大不大这个就要根据具体平台来进行细分了，现在国家正式监管政策还没出台，平台质量差别非常大。像红岭创投、陆金所、妙资财富这种高质量平台风险肯定就很小。利率的话，P2P投资的预期年化收益一般都在5%到20%之间吧，因为国家规定贷款平台的最高利率不得高于银行利率的四倍，所以投资者在看到一些超高收益的平台的时候，就需要很当心，这些平台往往都会容易跑路。像妙资财富的理财产品，在综合考虑风险与收益之后，利率定在6.5%到10.5%，既能保证投资者资金安全，又能给投资者创造很高的收益。P2P理财对于产品本身并不存在多少技术活，只是在选择平台时要注意了解平台各方面信息，所以新手老手都适合。

color=#595959在前一阵的银监会内设机构改革重组之后，确定P2P由银监会监管。在这两天的*上，银监会新设(含改造)的五个部门——普惠金融部、信托部、城商行部、现场检查局、审慎规制局——其“一把手”分别由原融资担保部主任李均锋、非银部主任李伏安、原银行二部主任杨丽平、原浙江银监局局长韩沂、原统计部主任刘春航出任。/color

本次央行降息是在预期以内，很多平台都已经做好了利率下调的准备，预计整个网贷行业平均利率会下降0.5%-1%。不过，并非所有的网络理财平台都做了相应的利率下调。比如妙资财富，一直都保持着6.5%至10.5%的年化收益率，远远高于银行理财产品与余额宝、微信理财通等与货币基金挂钩的理财产品。同时，妙资财富的六重风险防控体系最大化为投资者提供资金安全保障，让投资者能够放心理财，真正做到高收益、低风险。

现在选择P2P产品最重要的就是看P2P平台本身，一个平台的安全性包括很多方面，比如查看平台资质、查看看平台页面、了解平台模式 、调查平台产品收益、调查平台资金流向是否清晰、调查第三方合作企业资质等等。 作为一般投资者，这里介绍一个比较简单易操作的平台筛选方法，就是排除法。 1、网站页面粗糙的，排除! 目前的互联网金融行业任然处于“无门槛、无监管、无标准”的三无状态，这使得当前的P2P市场上充斥了一批浑水摸鱼的平台。一些恶意欺诈的不法分子，便往往参考一些主流的P2P网站，随便注册一个公司，再搭建一个类似的平台网站，发布各种高回报率的标的，捞了一笔之后马上携款潜逃。所以，那些页面都不好好设计的公司，肯定不会有做大做强的心态，投资者只要仔细观察，总能看到蛛丝马迹。 2、年化收益超过20%的，排除! 一般而言对于小贷公司的要求是利率不能超过人民银行规定的基准利率的四倍(现在1年到5年的贷款年利率为6%)，所以收益率超过24%的要坚决排除。一方面如果借款人借款成本达到这个两位数，那么可见他已经陷入了比较严重的财务困境，相应的，违约风险的可能性就大大增加了。另一方面，很多不法平台会通过高收益来吸引投资者，这种平台的跑路风险非常高。高收益往往暗示了高风险，投资者需警惕。 3、客服回答含糊其辞的，排除! 作为一家正规的网贷平台，公司的所有员工应该都是经过专门培训的。如果当你发现所投资的平台的客服回答问题老是含糊其辞，反复暗示你能获得高收益等的，可千万不能碰! 4、短期标的比重过大的，排除! 据第三方网贷平台的统计数据显示，一些主流P2P平台标的很多都是3个月-12个月的，甚至还有3-5年期的，如果某个平台上多是短期的，如1-3个月的标的，而且收益还不低，那就要当心了。 原因有二：一方面是如果平台本身就是有欺诈意图，就会利用投资者倾向于流动性高的标的的心理设置各种短标;另一方面是有短期借款需求的借款人一般很少会通过网络平台来融资，这里本身就有矛盾;如果平台上有很多短期标，给投资者看来是交易很活跃的情形，但这很多都是假象，所以要回避这类平台。 这几个排除法其实都是用来进行初步判定平台安全性情况的，投资者在做具体的投资决定之前一定还要从上述各方面来仔细考察平台的情况。

国家现在有明确规定，对于小贷公司的要求是利率不能超过人民银行规定的基准利率的四倍(现在1年到5年的贷款年利率为5%左右)，所以收益率超过18%的感觉已经很危险了，投资者一定要想清楚。一方面如果借款人借款成本达到这么高，那么可见他已经陷入了比较严重的财务困境，相应的，违约风险的可能性就大大增加了。另一方面，很多不法平台会通过高收益来吸引投资者，这种平台的跑路风险非常高。高收益往往暗示了高风险，投资者需警惕。

任何一种理财方式都没有绝对的好与坏，就看哪一种更加适合你。相对于传统的借贷来说，P2P网络借贷同样是这样，优点与缺陷并存，这些主要可从以下几个方面就能看出来。 P2P网络借贷的优势主要表现在以下四个方面： 即时性，移动化。智能手机、平板电脑等移动设备普及程度不断提高，这些设备携带方便、操作简单、功能丰富，为用户享受互联网金融服务提供了硬件支撑。利用样式众多的移动设备，借助互联网，用户可随时随地地转账、支付、购买。 覆盖广，发展快。依托互联网的高速发展和电商平台的快速覆盖，互联网金融可有效地打破传统金融的地域限制和时间约束，使金融业的服务范围和目标客户群不断扩大，将极大提高金融服务质量和效益。 互动强，透明化。互联网的发展逐渐从 PC 端向移动端渗透，越来越多的移动应用应运而生，移动应用具有很强的互动性，比如微博、微信等应用程序，可以实现交流沟通、获取资讯等目的。信息在网络上快速传播的特点，使得用户能够在第一时间获取信息，信息更为透明和公开。 低成本，高效率。互联网金融的另一个特征就是在降低交易成本的同时提高了效率。其业务操作流程趋于规范化、标准化，所有的业务都在计算机或智能手机上进行操作，客户不需要去银行网点排队等候，降低了时间成本，除此之外，计算机在业务处理上效率更高，可以使客户体验得到改善，提升满意度。 相比于P2P网络借贷优势表现出的显著特征，其存在的问题也同样显而易见，这主要表现在以下几个方面： 第一是其发展缺乏外部监管，相关的制度安排和法律法规亟需完善。互联网金融多样化的业务模式和产品种类对政策法规监管的规避性较强，商业银行、互联网公司、第三方支付平台等多元化的业务主体也给传统的监管方式和监管政策带来了挑战。 第二是其系统性风险高，融资模式不规范，征信体系不完备，存在非法集资风险。由于互联网金融目前缺乏完备的征信体系和规范的融资模式，系统性风险可能被进一步放大。 第三是其存在互联网信息技术风险。互联网传输TCP/IP协议安全性差，黑客、病、木马攻击，密钥管理和机密技术不完善等多种风险因素的存在，都可能引发全局性风险事件，对互联网金融业发展构成实际威胁。 第四是其产品存在过度宣传和美化问题，风险披露相对不足。目前互联网金融多数产品在宣传过程中都存在不当宣传和过度宣传问题，片面强调产品高收益，对产品风险问题避而不谈。 需要提一下的是，网络借贷已经成为今年的关注焦点，可能网贷行业的监管政策将会加快出台，这样投资者就有希望能够尽快更加放心、可靠地进行网络理财了。

P2P平台理财项目大多都属于固定收益类理财产品，如果是从理财产品期限来看的话，其实只要平台的短期标占比不是很高的话，一般都还是相对比较可靠的。比如妙资财富的理财产品，理财期限最短的有7天，最长的有一年期的，中间还有一个月、三个月、六个月等几种期限的标的供投资者选择。靠谱方面来说，其实都是没有问题的，只是看投资者个人的资金流动性需求有多高。如果要求高流动性的，可以配置短期标，有个缺点就是，相对来说收益不是那么高，如果对流动性要求不是特别高，投资者可以选择中长期标，这样相对来说，收益要高些。

考察一个平台是不是可靠，可以作为依据的评判标准其实比较多，投资者只要比较一些核心的方面就可以了。主要就是看平台是否具有有以下几点：第一，真实的线下借贷业务，线上资料要一一对应；第二，强有力的风控能力；第三，借款标是不是当地的或者是能力范围区域之内的；第四，强有力的技术团队，可以对投资者的意愿进行改进；第五，强有力的线下催收能力；第六，专业、尽责的客服团队；第七，可靠的市场营销能力；第八，强有力的资金调拨能力；第九，平台展示的内部资料是否清晰、齐全；第十，客户提现时有没有电话确认和确认信息。其实所有的理财都是有风险的，对于网贷投资者来说，最重要的就是选择一个安全的平台，才能最大限度的降低风险。

选择一个靠谱的P2P理财产品，最主要的是能够选择一个比较靠谱的P2P平台，一家可靠的平台一般需要具备以下几个特点：第一，真实的线下借贷业务，线上资料要一一对应第二，强有力的风控能力第三，借款标是不是当地的或者是能力范围区域之内的第四，强有力的技术团队，可以对投资者的意愿进行改进第五，强有力的线下催收能力第六，专业的客服团队第七，可靠的市场营销能力第八，强有力的资金调拨能力第九，平台展示的内部资料是否清晰、齐全第十，客户提现时有没有电话确认和确认信息其实所有的理财都是有风险的，对于投资者来说最重要的就是选择一个安全的平台，最大限度的降低风险。

从目前P2P行业的平均水平来看，一般是在8%左右。 单纯从收益方面来说的话，如果楼主稍微了解一下行业可能会知道，像陆金所、红岭创投这种越大的P2P平台反而可能给出的收益会更低，这是因为他们能拿到很多优质标，所以利率也不会太高，风险也相应的很小。而对比一些小平台，可能收益会开的非常高，有些会高到18%，甚至20%以上。 其实，国家有规定，贷款机构给出的贷款利率可以高出银行一定水平，但是最高不能超过四倍。按照当前银行利率在5%左右来算，那么贷款的最高利率应该在20%，如果平台的理财项目收益高于20%，可能就会存在很大风险。另外，平台自身还有运营成本，跟担保机构、第三方支付、资金托管机构合作都会产生费用，这个扣除下来，一般如果收益15%就已经很危险了。 所以，投资者在选择平台跟产品时，一定要选定一个合理的收益范围，肯定会比银行理财这类收益要高，但绝对不能高的离谱。像妙资财富目前收益都固定在6.5%到10.5%，这个就算是比较合理的收益了。

国家现在有明确规定，对于小贷公司的要求是利率不能超过人民银行规定的基准利率的四倍(现在1年到5年的贷款年利率为5%左右)，算下来应该是在20%左右，不过扣除平台自身运营成本，收益率超过15%的感觉已经很危险了，投资者一定要想清楚。比如妙资财富目前的投资收益都在6.5%到10.5%之间，略高于行业平均水平。高收益往往暗示了高风险，这点肯定不会变，所以像是陆金所、红岭创投之类的平台收益都不是很高，反而一些小平台才会给出超高的收益，投资者需警惕。

虽然国家目前还么正式明确的行业监管准则，但是平台资金必须进行第三方资金托管，这是国家已经划好的四条红线之一。有些平台对资金托管这个问题避而不谈，尤其是一些吸进评，主要是说有可能存在诈骗行为。对于这种平台投资人还是小心谨慎未为 。

目前一般来说，民营系的P2P平台收益相对来说更高一些，因为网贷行业同样遵循“高风险”、“高收益”的定律。就目前的几种P2P行业背景对比而言，有国资背景和银行背景的，一般来说风险较低，因为都是有背书的企业，因此平台即使出了什么问题，方面也会进行相关的垫付，因此风险相对来说较小。目前行业平均收益水平在12%左右，对于一些超高收益的平台，投资者可能需要尤其小心。