第一是经营不善，导致收入不能覆盖成本，平台无法存续，因为P2P作为平台收取的是两块收入，一块是根据达成交易的收入的一定比例，另外一块是会员费。P2P的支出是经营平台所需要的一系列费用，如果平台的交易不活跃，收入不能覆盖收益也很正常，但是这种风险是经营者自身的风险，理论上不会波及到交易主体。　　第二则是交易机制设计不合理所导致的出资人信用判断出现失误，导致坏账出现，从而受到损失，交易机制的设计是P2P的核心点，一个良好的交易制度的设计，是可以避免很多风险点出现的，例如通过对借款人的各项真实性审核的机制，借贷周期的时间限定，交易风险赔偿制度的设计，甚至是利息制度的设计，还有集中撮合制度，等等各项制度的创新设计，在国外甚至有人际关系信用制度的量化设计，都进行应用到平台上来，从而进行大幅度拉低交易坏账的出现，但是任何交易机制都会存在缺陷，只能在长期实践中，不断发展和优化，这个其实是出资人自身该承担的风险，而平台也要不断的去优化这种设计，成就平台的核心竞争力。　　第三点其实是道德层面的问题，平台是否会存在利用交易机制设计的漏洞，人为的进行骗贷活动，由于交易数据、信用审核的权限都放在平台手里，出资人却不能有效审核这些信息，也无从判断真假，那么处于的地位就非常的不利地位，很容易就让P2P走入歧途。诈骗等一系列恶性事件就很容易产生。尤其在一些集中撮合交易方式的平台上，就更容易产生这种情况。随着经济形式恶化，很多不具备公信力的P2P，应该在这方面会不断的发酵，应该还是会有恶劣的事情出现。

　　1、贷款的申请。借款人向当地银行提出借款申请。除申请农村小额贷款外，申请其他种类的贷款须提供有关资料。⑴借款人及保证人基本情况;⑵财政部门或会计(审计)事务所核准的上年度财务报告，以及借款申请前一期的财务报告;⑶原有不合理占用的贷款的纠正情况;⑷抵押物、质押物清单和有处分权人的同意抵押、质押的证明及保证人拟同意保证的有关证明;⑸项目建议书和可行性报告;⑹银行认为需要提供的其他有关资料。　　2、信用等级评估。银行对借款人的信用等级进行评估。　　3、贷款调查。银行对借款人的合法性、安全性、盈利性等情况进行调查。　　4、贷款审批。银行按审贷分离、分级审批的贷款管理制度进行贷款审批。　　5、签订合同。银行与借款人签订借款合同。　　6、贷款发放。银行按借款合同规定按期发放贷款。　　7、贷后检查。银行对借款人执行借款合同情况及借款人经营情况进行追踪调查和检查。　　8、贷款归还。贷款到期，借款人按时足额归还贷款本息，如要展期应在借款到期日之前，向银行提出贷款展期申请，是否展期由银行决定。

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　　b1/bb、透明度要高/b　　如果一个平台名气并不大，各相关信息都披露很少，甚至平台的营业执照、机构证、税务登记证等证件给人很模糊的感觉，但年利率却高达20%以上甚至更高，那么这个平台很有可能是自融平台或者伪P2P平台，随时有卷款跑路的可能，投资者应该不予考虑。　　b2/bb、资金流动性要强/b　　目前P2P行业急盼银监会和相关监管机构落实行业监管规范，关注程度甚至要强于对“P2P牌照何时发放”。由于业内普遍预计很多P2P平台下半年将在转型中度过，因此投资P2P平台很关键的一个指标是资金流动性好坏。　　一个网贷平台的资金流动性，通常取决于借款期限、本金复投和退出条件、借款产品转让方式等综合因素，通常来说，流动性越强就代表着资金周转越快、安全退出可能性越大；流动性越差，就代表资金周转越慢，退出越危险。　　这样，即使下半年P2P行业有什么突发事件发生，投资者也能以最快的速度将网贷平台上的投资撤出。　　b3/bb、资金托管在第三方/b　　资金安全有保障的网贷平台一般具备两个条件，一是平台不碰钱，即在制度上通过第三方资金托管将自有平台资金和用户资金隔离，让平台彻底没有再挪用投资人资金的可能；二是平台有良好的风控团队，能通过严格有效的风控体系将平台的逾期和坏账率控制到最低。　　刚刚发布的互联网金融指导意见，明确互联网金融企业需要建立客户资金第三方存管制度，实现客户资金与从业机构自身资金分账管理，银行将进行相关的资金存管。因此，建议投资者尽量选择有资金托管的平台，因为资金托管是最大的作用就是支持P2P平台随时提现，让投资者对自己资金流动性得到保障。与此同时，资金托管还是一个担保机制，担保承担的是一个监督和规避的责任，让资金的安全系数比较高。　　此外，不要选择经常出现提现挤兑的P2P平台，因为未实行资金托管的平台为了防止挤兑潮发生资金链断裂，在出现大量用户提现时只能对用户提现进行限制。提现挤兑也可以看作是一个网贷平台出现资金链断裂要跑路的前兆。　　b4/bb、不盲从于外界推荐/b　　作为一个普通投资新手，在不熟悉行业的前提下，很难自行判断平台的综合实力，更多是看网络上发布的一些排名，如行业排名TOP10、最值得推荐的几大平台等等。这些资讯对投资者有部分参考价值，但是不能过于依赖评级。投资者对于这些信息仅作参考即可，投资者更多应该关注P2P平台的媒体新闻，了解平台的发展动态，就像我最近了解的安融安投我都是通过独立第三方了解平台的相关信息，关注平台管理人员的从业经验，考察P2P平台的既往业绩和规模，再通过一些认证信息对平台作出客观的判断。　　b5/bb、不要把鸡蛋都装在一个篮子里/b　　P2P平台出现问题已经成为一个常态，因此，建议投资者不要只选择一个P2P投资平台进行投资，不要把鸡蛋都装在一个篮子里，分散投资永远都是降低风险的有效手段。新平台当然不一定不安全，参照以上几点就会明白了，安融安投有实力可以了解下

　　借款人要具备足够的还款能力和还款意愿　　针对于无抵押信用借款，目前各大平台的申请条件几乎都差不多。比如信誉等级、收入状况等。　　这其中，隐形的条件是，借款人必须有固定的工作和收入来源，从而保证借款人稳定的还款能力。　　另外，建议借款人平时注意维护自己的信用记录，如果有过多次信用卡逾期或者房贷、车贷逾期记录，都是非常不利的。　　申请资料拍照上传即可　　通过P2P平台申请借款最大的方便就是可以线上提交资料，用手机拍照上传就可以，而不用像在传统金融机构申请借款时那样需要抱着一堆原件复印件排队。不同P2P平台对申请资料的要求不太一样。　　借款要求身份证、央行征信报告、网银流水证明，这三项几乎也是所有P2P平台都必须提供的资料。　　建议借款人详细了解各个平台的要求后，再进行选择，准备好了相应资料再进行申请提交，以免由于资料准备不充分而遭到拒贷。　　借款成本不仅仅只有利息　　各家P2P平台几乎都有“借款计算器”的功能，借款人可直接输入借款金额、借款期限等简单信息，迅速计算出还款金额。一般来说，P2P平台提供的借款期限为3个月、6个月、12个月、18个月、24个月、36个月，借款期限越长，利率越高。　　不过，借款人除了要按时偿还本金和利息之外，还需要根据不同P2P平台的规定，缴纳服务费、充值费、提现费和其他费用等等，因此借款人在计算借款成本时，应当注意将这些杂费计算在内。　　综上所述，如果想更加顺利地申请通过P2P平台申请到借款，应当详细了解各个平台的借款条件和费率，提前准备好各项材料。可以了解下安融安投www.anrongantou.com安全高效

　　安融安投（北京）互联网有限公司是一家汇集高端项目以及优质资金 的金融综合信息服务商，旗下拥有投融资信息服务平台-安融安投，安融安投作为国内领先的互联网金融创新服务品牌，破解了民间投融资信息壁垒的固有屏障，使资金供需有效对接，推动社会财富的创造和积累，创建了一个安全透明无门槛的投资环境，让大家融得舒心投的安心。个人觉得这个平台还是不错的很有实力

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　　净值标是网贷借款中的一种标的，是投资人以个人的净投资作为担保，在一定净值额度内发布的借款标。网贷借款　　b主要特点/b折叠编辑本段1、安全系数高；2、投资杠杆释放；3、利率偏低。　　b发布流程/b折叠编辑本段1、当投资者净资产大于借款金额且借出大于借入时，网贷平台允许其发布净值借款标用于临时周转。　　2、净值借款标通常在标的上显示标记“净”，一般允许发布的最大金额为净值额度的90%，　　并可循环借款。　　3、投资者若符合净值借款的条件，即可进入“我要贷款”页面，点击“发布净值标”，并填写借款信息，由平台后台人员审核。　　4、后台“借款管理”显示净值借款标的列表，经管理员审核符合条件才能通过。　　5、审核通过后，借入招标状态，待满标后由管理员审核通过，此时将限制借款人提现。　　b净值公式/b折叠编辑本段（本账户总额-担保未还-待还总额）*净值系数-待还总额-提现待审核总额=净值额度　　5操作原理　　净值标通常为网贷投资者重复参与网贷投资的工具，即：网贷黄牛，其操作原理如下：净值杠杆　　以10000元投资为例，净值系数0.9为例，普通标年利20%，净值标年利15%为例。投资人A按照规则发布9000元的净值标，获得9000元后，又将这9000元投普通标

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　　b信用全方位考核评分/b　　不论如何新颖，P2P网贷都脱离不了金融的本质。而金融的核心，则是风控。　　其实，首页上出现的借贷需求信息，都已经过后台的风控审核。“先递交资料，主要是个人相关信息，身份证、收入证明的银行流水、个人去央行打印的征信报告等。我们还和学历证书机构、公安和稽查部门等合作，对个人递交信息加以鉴别。”林莉烨说。　　第二步的审核与个人互联网信息相关。“经他们同意授权，我们可查看借款人的微博、微信、QQ空间和支付宝等，抓取个人在网上社交行为和网上交易数据的信息。”　　b业务员的业绩与风险捆绑，终身问责/b　　b好平台如何信息公开/b　　借贷人、投资人的信息实时更新　　好的平台，必然做到信息公开。在平台首页，就能看到实时更新的数据。　　每一位借贷人的信息，在网上都可查。　　比如，在安融安投（www.anrongantou.com），借款方和出借方信息十分详细。借款方的信息主要有三大部分：标的物信息如借款用途、数额、还款期限和年利率等；用户名、年龄、学历、婚姻状况、车、房和收入情况等个人信息；信用档案、信用等级和过往借贷情况等信用审核。出借方的信息，则是可看到每笔投标记录，包括出资人过往记录、出资金额及时间等。当交易完成后，还款进度同样可查询。　　因此，投资者可以根据已有的信息，做出投资哪些标的物的判断。　　b好平台如何资金监管/b　　b委托第三方进行监管/b　　好的平台只做中间人撮合交易，不插手交易资金。交易资金，由第三方监管。“不仅如此，风险准备金存款模式也同样委托第三方。风险准备金就是在出险时，为投资人部分买单的保障制度。　　金融方式在不断创新，但不少投资者的思维还停留在存款保本收益的模式中。在网贷平台负责人看来，对投资者教育必要而紧迫。

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