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资产配置是指投资者把投资分配在不同种类的资产上，如股票、债券、房地产及现金等，在获取理想回报之余，把风险减至最低。　　总括而言，资产配置为一个理财概念，投资者根据其投资计划的时限及可承受的风险来配置资产组合。资产配置可以应用于任何拥有两只以上股票的投资组合内。不同类别的资产在市场上的运作也有所不同，所以其回报和所涉及的风险亦各有不同。　　资产配置就是在一个投资组合中选择资产的类别并确定其比例的过程。资产的类别有两种，一是实物资产，如房产、艺术品等；二是金融资产，如股票、债 券、基金等。当投资者面对多种资产，考虑应该拥有多少种资产、每种资产各占多少比重时，资产配置的决策过程就开始了。由于各种资产往往有着截然不同的性 质，历史统计也显示在相同的市场条件下它们并不总是同时地反应或同方向地反应，因此当某些资产的价值下降时，另外一些却在升值。

不同类型的信托产品，其设立流程是不同的。以融资类集合信托产品为例，信托产品的设立流程主要包括尽职调查、产品审核、产品推介、产品成立四个部分。1.尽职调查尽职调查又称谨慎性调查，是指信托产品各方达成初步合作意向后，经协商一致，信托公司作为受托人，就本次信托相关的各类事项开展的现场调查、信息收集、资料分析等一系列活动。信托公司在开展尽职调查时应该与受托责任规定、交易结构设计、投资估值模型和各类协议准备等关键交易要素紧密结合，深刻理解信托计划的设立目的和运作方式，以维护受益人利益为根本出发点。尽职调查中发现的各种问题和潜在风险，最终要在受托责任规定、交易结构设计、投资估值模型和各类法律文本的保护性条款中反映出来。2. 产品审核产品立项信托产品立项是在前期广泛的项目调研的基础上，业务承办部门就拟受托承办的信托项目确定产品框架，撰写立项报告，同时对该产品的销售、营销进行可行性分析。产品文件的制作一般而言，集合资金信托计划的文件内容应包含认购风险申明书、信托计划说明书、信托合同以及中国银监会规定的其他内容。产品审批在项目报审阶段，由合规部门对项目的合规性进行审核，并出具合规意见；由风险管理部门对项目风险进行预评估，并出具风控意见。在合规部门和风险控制部门分别对项目出具合规意见和风控意见后，项目材料提交至项目评审委员会（信托委员会）进行评定。根据项目评审委员会（信托委员会）的综合评定，得出信托产品是否通过评审的结论。3. 信托产品的推介信托产品推介方式主要有两种：一是直接销售；二是代理销售。直接销售：由信托公司自身的销售人员直接向合格投资者推介信托计划。代理销售：即信托公司委托商业银行等金融机构代为向合格投资者推介信托计划，同时委托商业银行办理信托计划的资金收付。4. 信托产品的成立信托产品按照信托文件规定的条件成立，依法需要办理信托登记或者主管部门审批的信托项目，于办理完毕信托登记手续或者获得主管部门批准后成立。单一信托产品一般于信托文件签署并于信托财产交付后成立。集合信托计划一般按照以下方法成立：信托计划推介期满后，未能满足信托文件约定的成立条件的，信托公司应当在推介期限届满后三十日内返还委托人已缴付的款项，并加计银行同期存款利息。由此产生的相关债务和费用，由信托公司以固有财产承担。信托计划推介期届满，依信托文件约定成立的，信托公司应当将信托计划财产存入信托财产专户，并在五个工作日内向委托人披露信托计划的推介、设立情况，并正式发布产品成立公告。

建行信用卡的积分可以兑换积分礼品的。可以通过手机短信、语音自助或者龙卡商城进行积分兑换。大多数信用卡的积分都是常年有效不清零的，可以慢慢累积，觉得有什么礼品不错的话就可以兑换了。这个积分兑换的网站也是不规定兑换的时间，想什么时候兑换都是可以的，还比较方便。我一般兑换的比较多的是手机话费，我觉得这个最实用，而且兑换以后话费是直接充到手机里的，很方便。第二，积分抵现金，这是这几年新出来的一个方式，在一些建行合作的商店里，会有一个刷积分的机器，刷好是可以当现金买东西的，比如说，我是上海的，在一些百货公司，像新世界百货就可以拿积分当现金用，500分抵一块，另外，也用过这个方法，买过星巴克，不错的。第三，特殊卡种积分兑换，一些特殊的卡的积分是有特殊用途的，总的来说比一般的卡要来的更划算，举几个例子：汽车卡：这卡的积分是可以用来换有卡的，比例是0.4%，就是1000分换4块钱油，但有起换积分，具体起换积分数量要看地区了，不同的省份有差异，很多是50000分起换东航、南航、国航这种航空类的联名卡：积分是每个月自动转换成对应航空公司的里程的，里程可以换机票等等。

选择P2P平台时要注意哪些方面?1、看信用度。相对而言，如果能接受略低收益率的话，尽量选择品牌规模大、综合实力强的P2P平台。这类公司就算一两个标的出现问题，它的抵御风险能力足以兑付投资人本息。2、看股东背景。如果该P2P平台的股东背景属于国资、或是风投曾经投过的，或是银行系的，相对而言比较安全。3、看借款人资料。如果P2P平台对借款人的信息含糊不清，故意隐瞒，投资人应当谨慎。在达成意向前，投资人应该明确资金是投给谁，资料是否完整，抵押物是什么，数据是否整齐。4、看平台风控。P2P平台众多，风控体系也层次不齐。投资人需注意：注册资本、成立的时间、平台是否有第三方托管、出事后是否有担保、有没有风险备付金、是否有投保险等。今年7月份央行等十部委就颁布了《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，并且明确了网贷P2P平台的监管方向，相信相关细则不久就会出台。同时，行业及正规公司已经开展行业自律，P2P准入无门槛、进入后没有监管的时代将一去不复返。据了解，一个依托国家权威新闻网站的互联网金融信息查询系统正在建设之中，以后老百姓投资可以通过系统去查询P2P平台的资料，而不是像现在这样只能听平台企业“胡咧咧”。据互联网金融信息查询系统总监许州介绍，商务部研究院信用评级与认证中心正在*互联网金融领域的专家和行业的领军企业共同制定《互联网金融信用评级与认证标准》。通过国家级的信用评级与认证，投资者和融资者在选择金融信息服务就有了一个简明的参照;同时通过标准建设和推行，促进互联网金融特别是P2P行业的健康发展。

对投资人来讲，《网贷管理办法》的出台又将带来哪些新的意义?投资人又该如何选择更加靠谱的理财平台呢? 行业重洗大洗牌，如何慧眼识别真平台? 这次《网贷管理办法》的出台在为行业扫除一切牛鬼蛇神的同时又为识别提供靠谱平台提供了行业新标杆，那么作为投资人具体又有哪些新的具体衡量尺度那? 1.久经考验的品牌才值得信任 虽然整个行业风风火火的，但是也是有着虚假繁荣的成分在里面。每个公司都在烧钱打广告，企图吸引投资者进入，但是这样9年来呕心沥血经营着品牌的只占少数。九年以来，有些平台稳扎稳打，从名不见经传的银行理财师背后的理财师到现在行业里的移动金融大师兄，今年在社科院国家金融与发展实验室全国网贷行业的评级排名中名列第二，也斩获了行业领军企业、创新企业等32项大奖。而对于投资者来说，只能有久经考验的平台才值得信任，正如有些平台的领导人一样，这不就正好是契合了投资者内心最直白的诉求吗？ 面对行业的重新洗牌 投资者该如何选正确的平台？ 对投资人来讲，《网贷管理办法》的出台又将带来哪些新的意义?投资人又该如何选择更加靠谱的理财平台呢? 行业重洗大洗牌，如何慧眼识别真平台? 这次《网贷管理办法》的出台在为行业扫除一切牛鬼蛇神的同时又为识别提供靠谱平台提供了行业新标杆，那么作为投资人具体又有哪些新的具体衡量尺度那? 1.久经考验的品牌才值得信任 虽然整个行业风风火火的，但是也是有着虚假繁荣的成分在里面。每个公司都在烧钱打广告，企图吸引投资者进入，但是这样9年来呕心沥血经营着品牌的只占少数。九年以来，有些平台稳扎稳打，从名不见经传的银行理财师背后的理财师到现在行业里的移动金融大师兄，今年在社科院国家金融与发展实验室全国网贷行业的评级排名中名列第二，也斩获了行业领军企业、创新企业等32项大奖。而对于投资者来说，只能有久经考验的平台才值得信任，正如有些平台的领导人一样，这不就正好是契合了投资者内心最直白的诉求吗？ 2.这个平台是否抱了根粗大腿 这是判断P2P平台是否靠谱的最简单的方式。现在，越来越多的公司、风投资本、国资涌入了P2P行业，越来越多的P2P平台都开始纷纷抱起大腿。而这对于行业老跑P2P公司来讲无疑是最有话语权的，率先与银行达成战略合作风险金银行资金托管，实施严格的点对点在线化透明的交易。有些平台是有一定的背景，但是这并不代表着有实力，可毕竟银行、上市公司、知名风投要跑路的机会是少之又少的，相对来讲还是比较可靠的。3.这个公司的风控能力如何 每个人都对钱是非常谨慎的，毕竟没有谁的钱是大风刮来的。所以说选择P2P平台时，平台的风控能力是投资者最为在意的一个因素。只有严格的风控体系才可以确保投资者的资金安全。像草根投资一样，不接受已经确立的债权问题。而是在债权还未发生的时候，就委托律师事务所对出借人、借款人介入调查，确保债权能从源头上追溯。对于所有债权项目都在律师事务所的全程监控下形成与转让，以此来保障债权项目的真实性与合法性。多年以来，有的P2P平台一直坚持点对点的小额多单交易，相比当前市场上众多上百万、上千万的单笔债权，用户可以通过网站和APP可以查看资金的去向，充分分散、降低了各项风险。 4.要警惕大幅增加短标的平台 很多人认为短期标相较长期标的要安全，尤其是年底平台跑路的现象更为频出，更多的投资者会比较偏好短期标，这样可以避免行业的风险。然而如果一个平台的短期标突然大幅度的增加，这是需要警惕的。有可能是平台为了迎合投资人，把长期标拆成短期标。再或者是，平台发布虚假标的。无论是哪一种，都大大增加了投资的风险。5.不投长期高息的平台 很多的P2P网贷平台刚上线的时候，为了发展的更快，会用高息来吸引投资者的注意。但是长期的高息是不合理的，没有借款方可以承受如此之高的利息。实际上，这几年主流平台的年利率也是在不断下降的。

互联网金融异军突起的速度在很大程度上走在了监管的前面，所以在疯狂生长的过程中一些乱象也跟着在搅局。但瑕不掩瑜，互联网金融还是以革命者的姿态走在我国金融创新的前列。互联网金融创新的新模式，不论是在运作方式还是经营理念上，较之于传统金融，都是很大的革新，这些在最近兴起的一些平台体现的尤为明显。其次，作为一个安全有保障的平台，平台的运营模式也是保障平台资金安全的一种有效措施。新易贷采用的是房产抵押借款的运营模式，一旦借款人出现问题导致无法还款，新易贷会依法变卖抵押房产来偿还投资人的本金及利息。 一个能做到良性自律的P2P平台，必然会有着无限的发展前景，同时也会给人一个有品位的外在形象。对比看下，你选择的平台是否已经具备了这些基础要素了呢?

众禄配置宝的风险收益特征是什么？众禄配置宝是行业首款将高端资产配置服务免费提供给普通大众的基金产品。它以规模类指数为主，辅助主题行业类指数，并根据市场大趋势动态调整。10000元起购，不收额外手续费。众禄配置宝的风险收益特征是较高收益、中等风险。众多周知，众禄配置宝是一个基金组合产品，类似fof。它是专门投资基金的产品，同过专业严格的基金筛选，优化投资组合，尽可能降低风险，提高收益。众禄配置宝收益特征是较高收益：从历史数据模拟的结果来看，配置宝取得了较高的收益，同时风险也控制在了一定范围之内。具体来说，2014年1月2日至2016年3月23日期间取得134.13%的收益，同期沪深300上涨38.89%，创业板指数上涨73.19%，中证基金指数上涨47.23%。众禄配置宝风险特征是中等风险：众禄配置宝会根据市场形势的变化调整投资组合，同时，众禄配置宝还设置了5%和10%的强制回撤线，当众禄配置宝下跌达5%，则将权益类仓位降低50%，当下跌10%时，轻仓所有权益类产品，转向风险很低的债券基金和货币基金。众禄配置宝的风险收益特征是较高收益、中等风险。

目前市场上各种宝宝类理财产品大多是以单一的货币基金为主，同质化现象日趋严重。而第三方基金销售机构众禄金融则另辟蹊径，全新推出独具特色的理财神器--—配置宝。　　众禄配置宝是深圳众禄金融控股股份有限公司于2016年3月15日率先推出一款面向大众投资的FOF产品，即“基金中的基金”。众禄金融将先进的资产配置理念与严格的公募基金产品筛选流程相结合，根据市场情况精选不同风险收益比的各类型基金，致力于打造面向大众投资的FOF产品。　　配置宝的投资标的以规模类指数为主，辅助主题行业类指数，并根据市场大趋势动态调整。这款产品既能有效获取市场和主题投资收益，又能降低收益波动。这款产品的投资目标是获取中长期稳健收益，其风险收益特征是中等风险、较高收益；　　目前市面上的私募FOF产品的投资门槛一般为100万起，配置宝的投资门槛是1万元，低门槛性使得配置宝的受众人群更广泛；投资者购买配置宝可以随时赎回，众禄服务费为0（除组合内基金本身费用，众禄不收取任何额外费用），配置宝的追加金额是1万元。　　同时，配置宝中的基金组合不是一成不变，众禄研究中心将会持续跟踪基金组合的业绩表现，根据市场变化进行投资组合诊断，当出现不符合选入标准就会进行调整。　　众禄配置宝与万银配置宝什么区别？　　万银配置宝结合投资者不同的风险承受能力，构建了两种类型不同的基金组合，一种偏收益，一种偏稳健。两种类型各有5个不同的基金组合。　　众禄配置宝通过把握大类资产配置的机会，筛选出优秀的基金进行投资，并根据市场波动情况及时调整和优化基金组合，力求达到低风险高收益的目标。 众禄配置宝中的基金组合不是一成不变的。　　众禄配置宝 - 产品特性 　　1、行业第一款资产配置型产品　　FOF实际上就是帮助投资者一次买“一篮子基金”的基金，通过专家二次精选基金，有效降低非系统风险，FOF基金的特点就是业绩波动小。配置宝作为面向大众投资的FOF（基金中的基金），是行业第一款FOF资产组合配置产品。　　2、历史业绩优秀 回撤小　　2014年初至2016年3月17日期间配置宝基准账户取得129%的收益，同期沪深300上涨34%，创业板指数上涨60%，中证基金指数上涨40%。期间配置宝最大回撤为13%。　　3、无任何额外费用　　除组合内基金本身费用（即基金认购费、申购费、赎回费），众禄不收取任何额外费用（例如管理费）。

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