现金贷，通俗一点说就是小额的现金借贷，最简单的例子，比如你从支付宝的借呗借到钱，可以从银行卡里取出来，就是现金贷。P2P平台其实属于网络借贷的信息中介，谁有多于的闲钱就放到平台上，有人缺钱就来平台找。到期，“借款人”就会还给“投资人”本金，并且还会支付在借款时所商量的利息。于是乎，“投资人”在这次交易中获得利息作为投资收益，“借款人”也支付利息作为资金成本。

随着监管政策的落地实施，P2P行业已从野蛮增长期进入了整改期，行业开始了大洗牌。2018年不合规及无法按要求整改的平台将被彻底淘汰出局，杂中取良，最终成功完成整改，走向合规经营道路的平台，“剩者”为王，互金行业将稳健发展，更好的服务于小微企业，让用户的资金更安全。

一般而言，P2P网贷平台对贷款人的审核跟踪，也就是风险控制标准和流程分为贷前、贷中和贷后三个阶段。贷前首先会通过线上数据审核，大平台通常会根据积累的客户数据和经验开发他们自己的信用评分系统。再反欺诈的系统中进行一次过滤后，审批人员再次对客户的身份信息、收入及工作信息进行核查。如果借款人或者借款企业的还款有固定的来源且稳定，贷前的工作可以完成。贷中管理是指放款后会跟踪借款人是否按时还款，还款过程是否有障碍。贷后就是出问题后的管理，例如还款的催收。通常平台会进行每月追踪，若有任何风险信号出现，立刻采取相应的措施，预防将要发生的风险。贷后管理是风控最重要的命脉环节。对于P2P网贷平台来讲，谁的资产端更优质，谁的资产端获利就更加有优势，在行业的竞争中也能占据上风。

一、投资门槛：互联网理财产品低、银行理财高银行理财产品的起购金额高，大多数都需要五万的起步金额，而P2P则很低，大多数都是100元起。二、年化收益率：互联网理财产品高、银行理财低据数据统计，银行理财产品平均收益率为5%，而目前主流P2P投资理财平台的收益率一般在7%-12%。三、手续费：互联网理财产品少、银行理财项目繁多银行理财需要收取手续费、托管费、管理费等多种项目。而P2P投资理财平台中一般仅需收取少量的充值提现手续费和服务费。四、项目真实性：互联网理财产品透明、银行理财笼统很多银行理财经理在推销各种投资理财产品时，其实大多都不知道资金用途、收益与何挂钩、产品风险等等。而P2P投资理财则需要资金需求方提供真实的借款用途和项目信息，投资者可自主甄别和选择借款项目，做到了心中有数、明明白白。五、流动收益：互联网理财产品流动性高、银行理财到期付银行理财大多数都是一次性付清本息，这就导致资金的流动性大打折扣，而P2P则不同，P2P大多数都是采用等额本息的还款形式，每个月都会有资金返回到账户上。除此之外，如果急需用钱，大多数P2P投资理财平台都有债券转让的服务，加大了资金的流动性。

P2P理财规避风险第一步：有多少钱做多少事?很多投资人为了在P2P中获得更高的收益，不惜借钱来加大投资的本金。如不小心投资了骗子平台，不仅你在金钱上有所损失，在信用上恐怕也要被大打折扣了。因此，有多钱做多事。?第二步：在“触手可及”的范围之内选择平台?根据自己的需求，选择不同类型的平台，如你追求稳健，则可挑选一个在风险上?相对较低，收益相对较合理的P2P投资平台。?第三步：调查投资标的的风险?在选择好合适的平台之后，接着就是对所在平台的标的进行更为详细的调查了解，关于投资项目的风险，是了解的重点。其次还需要了解投资项目的投资周期、回报利率等等。?第四步：持续关注不可过度放松?很多投资人在投资之前谨慎准备，投资之后却放之任之，之时偶尔去看看收益情况。这种做法在一定程度上，是在放任风险发生的行为。

危害一：用户信用被现金贷企业随意无序透支，信用社会建设从何说起？现金贷企业只为逐利，而有些借款人为了偿还贷款，在多家平台借贷，拆了东墙补西墙。借贷有价，信用无价，在未来中国信用社会的建设过程中，普及信用教育，保护金融信用迫在眉睫。危害二：风险传染隐蔽加剧 现金贷腐蚀传统金融体系据了解，眼下现金贷业务最主要的资金来源渠道并非P2P或者股东方的自有资金，而是包括银行、信托、消费金融公司在内的持牌机构。这些资金通过“*贷款”、“助贷”、ABS等不同方式流入现金贷市场。危害三：互金企业纷纷从事现金贷，金融科技竞争力何在？很多企业已经迎来了上市预备期或冲刺期。然而，P2P网贷、消费金融、汽车金融等业态的发展历程还很年轻，多数企业处于亏损状态。如何实现盈利，已经成为所有平台的一道坎。

新人投资P2P网贷理财应遵循的几点原则：一、选择合适的平台，尽量分散投资知道如何选择，选择适合自己风险偏好的平台，合理的配置自己的资金，尽量达到收益最大化。分散投资做到地域分散，尽量将资金分布在不同省份的网站；做到老站与新站的分散，对一些有考察报告，利率可观的新站也要涉入，做到不同行业的分散，最后做到地区的分散。二、遵循长期投资的原则网贷投资，贵在坚持。投资有风险，不投资是最大的风险。三、量力而行的原则每个人都有自己的能力圈，所以你看得懂企业终究有限，放弃繁星，你才能收获黎明。投资的目的是实现你资金的增长，从而改善你和家人的生活。

联金所—是由“知名风投+上市公司+行业专家”*入股运营的互联网金融平台，公司高管均有金融背景，且拥有“大数据+信贷工厂+慧健系统”立体风控模式，联金所始终坚持小额分散、规范透明的发展理念，与浙商银行建立资金存管，年化收益8%-15%。平台已稳健运行4年有余，无论是平台标，还是透明度、运营模式，均符合监管精神，值得投资人信赖。

P2P投资同样适合于家庭理财，但是需要注意以下问题：投资P2P的比例要适中如你是一位上有老下有小的中年创业者，投资网贷的比例就不应该高于30%，考虑到网贷的风险以及自身行业的风险，这个数据是一个安全线。投资P2P可用“时间分散投资”法在锁定一个投资理财平台之后，可把资金分成多份，第一天投资一部分，过个十来天再投资第二份资金，然后在接着投第三份资金，就这样循环下去，等到借款期限到了之后，投资人就能陆续拿回好几笔资金，能有效的降低平台自身带来的风险。投资P2P要规划本金回款日期受到回款形式的影响，投资人需要规划好本金回收日期，进行有计划的投资。例如当第一笔投资选择了24个月借款标，并计划在这笔借款期限到期后完全收回本金，那么在之后的每月回款就要选择小于24个月的借款标，越临近回款日期选择的理财标期限就应越短。这样一来即在预期的时间内收回了本金，也确保了不错的收益。可以长短期限搭配好，以达到最理想的收益。

作为投资人需时刻关注平台动态，看到征兆时，需管住自己贪婪的心，尽早收回资金。以下为大家总结的问题平台跑路前的四大征兆：1、 发标异常，资金去向不明如若发现平台无缘无故发标异常，标的金额、期限、收益率等发生较大改变，同时，借款原因含含糊糊，资金去向不明，借款人信息披露较少，则需要提高警惕。2、 出现霸王条款，限制提现若平台体验由好变坏，服务态度180度大转弯，甚至出现一些不合理的霸王条款、限制提现等情况，那就说明平台运营上出现了问题。3、 高息诱惑，鼓励充值如果平台收益率突然升高，那么就需要提高警惕了。除非平台开发了新产品，否则P2P收益率不可能短期内大幅变动。4、 大户撤资金，人事变动频繁大户信息渠道较多，一般消息比散户快很多。因此若发现大部分大户撤资，或许意味着平台即将发生问题。若发现网站频繁发生人事变动，平台运营人员更换频繁，那也需要提高警惕。

一、学*融知识打好财富管理基础多多关注金融行业的知识，学习财富管理技巧，通过各种渠道深入了解其背景信息，或者浏览行业网站，还可以加入以财富管理知识为主题的讨论群。二、精挑细选平台投资分散勿集中投资前先对P2P平台进行初步的筛选，再做进一步的精选，挑选出最安全、收益好且有保障的P2P平台，也可以将自己的资金投放到不同的平台中，这样可以在一定程度上降低风险的发生。三、网站美观体验度好用户体验度的好坏，网站设计是否美观，功能设计是否人性化，公司管理是否规范化，这些信息也可以做为判断平台好坏与否的指标。四、小额先试水缓步且慢行P2P的理念养成，以及方法构建，短期内是很难形成的，需要投资人通过不断地实践，并与理论学习相结合。五、专业风控是刚需在国内征信体系尚不完善的环境下，P2P平台须对借款人进行初评、面评、考察等一系列的贷前评估，通过评估的专业度可以判断风控团队的专业性。六、关注平台动态掌握行业信息如果你已经选定了目标P2P平台，那么平常应该多多关注平台的新闻动态，同时可以在搜索引擎、门户网站等多个渠道中搜集与平台相关的信息。七、平台的借款人需小额分散从某种意义上说，P2P平台如能做到每笔借款都是小额的、分散的，那么就能在一定程度上防止因某一个借款人的逾期、坏账而导致资金链的断裂。

联金所—是由“知名风投+上市公司+行业专家”*入股运营的互联网金融平台，已稳健运营4年有余，2017.4月率先上线浙商银行存管，安全透明，期限灵活，新手投资年化收益可达15%。 联金所采用“大数据+信贷工厂+慧健系统”立体风控模式，一直将不良率控制在业界前列。同时秉承小额分散、规范透明的经营理念，坚持走推动金融改革创新的普惠金融之路，倾力为广大投资人提供了一个安全、诚信的投资理财渠道。

【联金所-互联网金融平台，上市系公司控股，银行存管】很高兴为您解答：在投资P2P理财产品时，需要找到专业，安全的P2P平台很关键。选择平台可以从以下几点着手：1、是否已经正式上线银行存管，至少要是9月前完成的银行存管2、平台标的是否是小额分散3、信息披露是否详尽4、平台资金流向是否透明5、严格的风控审核是否严格6、平台正常运营2年（含2年）以上7、网站操作体验是否流畅8、有无逾期且回款是否及时9、债权是否优质10、远离高息平台（预期年化收益20%以上）联金所—是由“知名风投+上市公司+行业专家”*入股运营的互联网金融平台，已稳健运营4年有余，完成了银行存管，100元起投，期限灵活，新手投资收益可达15%。

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长期标和短期标本身并无优劣之分。在投资过程，需要根据资金的闲置期限来判断。长期标，年化收益多数都要高于短期标。但是购买长期标有一个缺点，就是资金流动性差，大部分都是不能支持债权转让，即使支持债权转让，也需要给平台一笔不小的手续费。建议是，长短期标的，各持有一部分，以兼顾收益性和流动性。联金所平台支持随时转让，现在推广期间免费转让，所以，基本不用太担心资金赎回。