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<p><p>1. 小额贷款机构针对每笔借款，进行线下实地考察，对借款人信息进行交叉验证以及真实性验证；</p><p>2. 审核材料，有包括借款人银行流水、征信报告、财产证明、房产证明、工作证明等15种必备材料的审核；</p><p>3. 借款人及联系人背景的详尽调查。借款人需要提供3个联系人，均由小贷公司和借款人电话核实；</p><p>4. 借款人还款能力评估。 通过上述三项审核（尤其是第1和第2项）还原借款人真实的月净现金流。</p><p>通过上述4重审核后，该借款人被推荐到有利网，有利网风控团队根据自身的风控标准对借款人进行二次审核。</p><p>1.再次审核借款资料，以保证合作机构提供的借款真实可信。确认其身份、联系人、还款能力、根据客户的身份信息检索反欺诈数据库及法院被执行人记录；</p><p>2.FICO评分。使用与世界最大的信用评分机构美国FICO（费埃哲）联合开发的信用评分卡及决策引擎对借款人进行FICO评分，考核借款人4大类14项的信用信息（包括个人信息、征信信息、财产信息、工作信息）保证每笔借款都是优质的；</p><p>3.黑名单管理：借款人黑名单动态数据管理。</p></p>
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