商业养老保险靠谱吗？值不值得买？

您好，商业保险靠谱，值得买！目前国家有三大养老支柱，分别是社保、企业年金和商业保险，商业养老保险作为国家社保体系的三大支柱之一，是国家引导、鼓励和加强的养老支柱。购买商业养老保险，要做好几个动作：第一是分析自己的社保基数，第二是测算自己的退休后养老缺口，第三根据缺口进行规划，找到合理的商业养老保险产品。目前信泰、中华、中英等保险公司都有不错的商业养老产品。推荐一个小程序“保谏”，可以进行测算。如有商业养老的问题，规划或者产品需求，联系一对一咨询，帮您合理规划提前准备。

1、传统型养老险预定利率是确定的，一般在2.0%～2.4%，从什么时间开始领养老金，领多少钱，都是投保时就可以明确选择和预知的。但寿险产品预订利率市场化迈出第一步后，未来养老险的利率渐渐更具吸引力。优势在于回报固定。在出现零利率或者负利率的情况下，也不会影响养老金的回报利率。劣势则是很难抵御通胀的影响。2、分红型养老险通常有保底的预定利率，但这个利率比传统养老险稍低，一般只有1.5%～2.0%。分红险除固定生存利益之外，每年还有不确定的红利获得。理论上可以回避或者部分回避通货膨胀对养老金的威胁，使养老金相对保值甚至增值。但分红仍然是具有不确定性的。3、万能型寿险这一类型的产品在扣除部分初始费用和保障成本后，保费进入个人投资账户，有保证最低收益，目前一般在1.75%～2.5%，有的与银行一年期定期税后利率挂钩。除了必须满足约定的最低收益外，还有不确定的"额外收益"。4、投资连结保险这其实是一种长期投资的手段，设有不同风险类型的账户，与不同投资品种的收益挂钩。不设保底收益，保险公司只是收取账户管理费，盈亏由客户全部自负。养老保险其实是一种比较长期的支出，目的是为了在退休之后获得较好的生活水准。这四种商业保险适合的人群差异还是蛮大的，大家可以根据自身的生活状况和能力做出一个评估，然后再从中选择一款养老保险进行办理，这样就能与基本养老保险搭配在一起为未来带来较好体验了。

您好！商业养老保险是商业保险的一种，这种保险保障的是被保人的生命或身体，当被保人缴费到达一定时间或是退休后，可从保险公司按月/季/年领取相应的养老金。个人觉得商业养老保险是挺不错的，值得购买，但是一定要结合自身情况。我国的商业养老保险一般分为两全险、投连险、万能险和分红型养老险，它们各具特点，下面为您一一介绍。1.两全险两全险是以储蓄为重心的生存保险，这种保险的作用很多，可以用于养老、子女教育等。两全险除了在被保人到达一定年龄或缴费期满给付保险金外，被保险人如果在保险期内身故，保险公司还会按照合同约定给付相应的保险金。两全险的保费一般比较高，适合收入比较高的人群购买。2.投连险投连险全称为投资连结险，顾名思义就是和投资挂钩的保险，指保险在提供人寿保障的同时，还具有投资收益（投资收益由投资基金的投资能力而定）。投连险一般设有保证收益账户、基金账户和发展账户，每个账户的投资风险不同，所以收益率也不相同，保险公司只负责管理投资者的账户基金，不承担投资风险。根据投连险的特征来看，投连险适合作为中长期的养老金储蓄投资，但投连险的缴费时间一般比较长，且投资风险全由投保人承担，所以买这种保险需谨慎。3.万能险万能险除了给予被保人人寿保障外，还可以让客户把钱直接投入到保险公司设立的投资账户中获取收益。万能险和投连险有相同的地方，既能提供人寿保障，还能有一定收益，不同的是万能险一般有保底利率，且按复利计息，即客户百分百能获得收益，且收益还比较稳定。万能险的缴费方式比较灵活，如果投保人突然出现经济危机，可以暂缓缴费或不缴，等到经济状况有所改观后，再补交所欠保费。4.分红型养老保险分红型养老保险具有抵御通货膨胀的能力，是养老金的一种补充产品，保险公司一般会为客户设立一个保底账户，即保险公司会将盈利的一部分钱分给客户。分红型养老保险一般设有保底预定利率，但收益利率比普通养老险稍低，除了预定收益利率外，分红型养老保险还有分红收益，但分红收益和保险公司的经营情况有关。分红型养老保险适合理财比较保守，不愿承担投资风险的人群购买。我这里给大家提几点购买商业养老保险要注意的问题：1.现金流合理分配养老保险的收益，主要来自于长期投资带来的复利效应，消费者如果选择短时间内就能领钱的养老保险，则可能导致真正需要养老时账户资金积累不足。且消费者应尽量将养老保险的给付期拉长，因为养老保险所覆盖的时间越长，越能体现复利的优势，获得的收益也会越可观。2.选择缴费灵活的产品人的一生不可能一直风平浪静，很多时候会遇到一些突发情况，很可能让自己陷入经济危机的泥潭，很难拿出多余的钱去缴保费。如果消费者选择缴费相对灵活的养老保险，那么就可以在一定程度上缓解缴费压力，例如有些养老保险可以暂缓缴费，等到经济状况有所改观后，再补交所欠保费。3.附加保费豁免功能保费豁免即被保人/投保人如果在保险期间发生意外情况（身故或全残），保险公司可以豁免其保费，且保单依然有效。保费豁免功能是比较重要的，他可以保障在意外发生时也能正常领取养老金。4.选择有分红的产品有分红的养老保险，可以确保被保险人能够长期获得稳定的保险金，且通过分红所获得的收益在一定程度上还能保障自己所攒养老金的购买力不发生太大的变化。这里为大家推荐几款性价比很不错的商业养老保险：大家保险养多多养老年金险光大永明光明一生养老年金保险产品计划北京人寿京福颐年养老年金保险是每个家庭都需要的风险转嫁工具，但怎么买？找谁买？买什么？从来都不是一件容易的事情，作为一名资深保险经纪人，帮助有需要的家庭办理投保、复议、健康告知、协助理赔等是我的本职工作，帮大家买对产品，不踩坑，如有需要可以添加我的微信进一步沟通交流。祝您和您的家人生活愉快！

您好，商业养老保险收益是靠谱的，最重要就是买好合适的保险产品。购买的时候选择高收益的产品，比如年金险和增额终身寿险都是值得购买的。商业养老保险投保的时候要注意自身预算，因为这种保险产品保费比较贵一些。建议想做好最基础的保障在选择收益不错的商业养老保险。一份保险产品有很多需要注意的问题，有不明白的保险问题可以来联系我分析配置。