一家合规的平台 是怎么做风控的

新规不仅要求高管有基金从业资格，另外还强调“各类私募基金管理人的合规风控负责人不得从事投资业务”。　　然而，由于合规人才稀缺、风控体系建设成本增加、律师出具法律意见时不够专业等原因，私募合规之路仍面临挑战。　　高管兼任风控与投资　　21世纪经济报道记者在基金协会已备案的私募基金管理人名录中发现，不少私募存在一人兼任“投资与风控”两个角色。　　例如宁波一家2011年成立的私募公司，曾发行31只产品，其总经理兼任风控负责人；上海一家在2013年成立的私募，颇具规模，累计发行40只产品，公司CEO也同时是合规负责人。　　深圳茶马古道投资发展有限公司*创始人兼总裁朱思铭向21世纪经济报道记者解释，“在私募备案和引入法律意见书之前，成立一家私募并通过备案发行阳光化私募产品是相对容易的，一些公司实际上的运营、融资、投资、风控人员配备不足，甚至只有1到2人在做。在业绩出众的情况下，投资者一般也不会过多关注风控问题。”　　如今，如何解决兼任情况，正是这类私募头疼的问题。　　上海一家大型券商负责PB业务的人士透露，公司有私募客户存在“高管风控与投资”兼任的情况，“他们现在正在整改，我们会帮忙查看整改情况。”　　他表示，事实上这个要求并不是新要求，只是在过去并没明确。“要看哪些岗位可跟风控重合，譬如可兼任法务、人事，但不能兼任市场、投资、交易业务。”　　上海一家营业部总经理则表示，对于准备申请备案的私募，在申请阳光私募登记证明的时候，必须有个高管作为合规风控负责人，且该高管不能同时从事公司投资类相关的业务。　　合规人才缺失　　上海一家小微私募，其合伙人是公司三款产品的投资经理，他同时是合规负责人。由于出身法律专业，该合伙人在治理公司、搭建风控体系、及时止损上均做到有条不紊。　　对于私募监管，他认为应进行分层管理。“国外经验对于不同管理规模的私募，监管程度也不一样。我觉得未来私募行业监管应会出现分层，对于规模小的私募，他们应达到最低监管要求；对于影响力较大的私募，监管对其人员、风控体系应相应加强，形成立体的监管体系。”　　对于单独设立合规岗位的问题，他表示，“目前只有大型的私募基金公司有完善的合规体系和架构。风险主要分为公司层面、产品层面和操作层面风险，把这些具体的风险交给一个人或一个部门都是难以完成的，除非这个人既懂法律，又懂基金，还懂运营。这类人才是比较少的。”　　朱思铭也表示这类合规人才较为稀缺。“新形势下的合规人才要具备一定的金融、法律的知识和经验，从事过基金内控工作，具备风控体系设计及实施经历，但目前这类人才在私募行业还较为缺乏。”　　同时他也指出，成本增加也是个问题。“私募公司中与营收息息相关的部门是投资部门与业务部门，一般来说内控属于私募公司后台范畴，一些私募觉得并没有对风控有着更为深刻的理解，没有把风控放在相对重要的位置。一旦私募的运营成本增加，再遇上目前不乐观的市场环境，会出现不少私募退出行业的情况，但长远来看，准入门槛的提高，私募的洗牌有助于市场规范。”

投资总会伴随着风险，好利网认为投资安全保障的核心便是“分散、分散、再分散“。最近好利网推出的实征信风控体系之“8度分散机制”围绕这一核心，层层布局，全方位分散投资风险，成就好利网独创优势。

首先在资产选择上，需要经过初步筛选1、 经工商行政管理部门核准登记，且年检合格。2、 连续经营2年以上。3、 有必要的组织架构、经营管理制度和财务制度。4、 有固定的经营场所，合法经营，产品有市场；有稳定的上下游客户，经营有效益。5、 企业信誉良好，具备履行合同偿还债务的能力，无不良信用记录。6、 借款用于企业正常生产经营周转及设备投资等。7、 企业法人、股东及其他对该企业有控制权的相关人员个人信用状况良好，无违约失信记录。

首先在资产选择上，需要经过初步筛选1、 经工商行政管理部门核准登记，且年检合格。2、 连续经营2年以上。3、 有必要的组织架构、经营管理制度和财务制度。4、 有固定的经营场所，合法经营，产品有市场；有稳定的上下游客户，经营有效益。5、 企业信誉良好，具备履行合同偿还债务的能力，无不良信用记录。6、 借款用于企业正常生产经营周转及设备投资等。7、 企业法人、股东及其他对该企业有控制权的相关人员个人信用状况良好，无违约失信记录。我们有八层风险防控措施，第一层，现场调查，第二层，风险专家审核、审批，第三层，组织召开贷审会，专家再次找出可疑风险点，进行论证，第四层，企业实物抵押担保，第五层，替提企业投保，受益人是我司，第六层，专业的第三方资产监管公司进行监管，第七层，在投资人看到标的之前，平台再次在进行审核，确保所有手续落实，所有风险排除后，平台才可以上标，展现给投资者。第八层，在标的募集成功后，我们专业的贷后监管人员对企业进行定期和不定期的监管。

简单几个重要的（1）签约第三方支付平台实现平台与资金隔离资金安全有保障；（2）有专业的风控团队严格审核借贷项目，出现逾期就不好了；（3）投资电子合同要合法合规；（4）风险保证金。