银行存管和第三方支付机构的托管到底哪种靠谱些，为什么

1、建设银行模式：只存管、不托管、携手第三方支付以。建设银行与信而富的合作模式为例，信而富将在建行开立交易资金专用账户，委托建行按照监管部门指导意见，对专用账户内的交易资金进行存管。2、民生银行模式：托管模式、独立隔离账户一旦达成资金托管系统对接后，民生银行方将为投资人分别单独开立并管理其投资人交易结算资金管理账户，对投资人的交易结算资金进行明细核对和总分核对。该资金托管系统由账户层、支付层、应用层三部分组成，将为平台、投资人、融资人与担保人各自建立独立隔离的账户；同时将给每一位投资者单独开立管理账户，记录其资金和交易信息，登录民生银行官网即可查询账户交易信息。3、广发银行模式：托管模式、定期出具报告以宜人贷与广发银行的合作为例，宜人贷在广发银行开设了交易资金托管账户、风险备用金托管帐户和服务费账户三类账户，理财用户出借时并不是把钱放在宜人贷平台，而是在广发银行的资金托管账户中。这个基本是银行对P2P进行资金托管的标配。4、华兴银行模式：资金托管、二级子账户、同卡进出。以华兴银行与天天财富的合作为例，天天财富在华兴银行设有一个大账户，大账户下面有二级账户，投资人和融资方的资金都在二级账户里面出入，P2P平台无法动用资金，为了达到反洗钱的要求，资金要求同卡进出。”要提醒投资者的是，资金存管与资金托管在含以上有很大区别。存管指P2P平台将交易资金或平台相关备付金、风险金等存放于第三方账户上，如银行账户或第三方支付公司账户。这种模式下，第三方没有任何义务监督资金流向，平台可以随时从第三方提取这些资金；托管指的是全部借贷资金托管，投资人与借款人均将在银行开设个人账户，银行按照指令做资金划转，平台绝无接触借贷资金的可能。

优势：1.为平台提升隐性背书。相信如果平台和银行合作，是不会放过这个卖点的。2.促进整个网贷行业净化，有利于行业健康发展。3.对于平台来说，第三方资金托管其实也存在风险，说不定哪天倒闭了，相信经历08年经济危机，任何*的企业都能倒下，但是与银行合作，相比必要时国家会兜底。劣势：1.平台几乎完全不具备议价能力，多个行业抱团和银行谈也许会点。2.第三，传统业长期处于垄断地位，长期养尊处优，创新力，竞争了几乎没有，银行和平台对接，我觉得问题会很多，不如民营的第三方支付机构灵活。上次有个银行朋友让我注册他们的理财APP “xx理财”，说这是他们花费近百万开发的APP，我只想说，还能再山寨些么，bug一大堆，页面设计丑陋不堪，用户体验几乎没有，不相信的朋友可以私聊我，让你体验下。3.大家都知道，银行是央行的亲儿子，好的优惠政策还是会先给予银行，民间第三方只有啃骨头的份。4.还有一点特关键，就是对某些平台致命打击，因为人家就一个“P”，不明说了，你懂得。5.其实从第2点，可以引申出很多问题，比如，服务不到位，增值服务更不会有，与银行合作，人家才是甲方等等说不说了，总之，就目前来看，来时第三方资金托管更有利于行业发展。

监管是未来政策要求之一，估计是会成为像QQ一样，每个用户都有自己的头像！监管只是为了放投资人放心，但是监管之后跑路，坏账等情况比比皆是！建议您投资还是要先了解平台，筛选试水过后再大额投资