很多朋友爱问这个问题，特别是河北融投、中祥担保（银豆网合作的那个）出事之后。其实，我们在讨论这个问题之前，可以简单了解一下融资担保公司发挥保障作用的原理。融资担保公司的核心作用有三个：一是风控(借款人的还款能力、经营状况)，二是监督(项目和标的的真实性)，三是兜底(对自己的行为负责)。但是实现这三项功能，都是有前提的：1、发挥风控作用的前提是担保公司参与风控，对不合要求的项目有否定权；2、发挥监督作用的前提是担保公司与平台相互独立，不能串通；3、而发挥兜底作用的前提是，担保公司有一定的实力，并且有足值资产抵押作为反担保措施，以弥补代偿后的损失。为了让融资担保公司发挥作用，就要保证三大前提，但实际的操作当中，往往会出现关联担保、超额担保、框架担保、无抵押担保等违规的高风险行为。以上面两个担保公司为例，河北融投是担保公司为了避免代偿，在抵押物不足或难变现的情况下，不断地帮助借款人借新还旧，滞后放大风险，最后其中的两个借款人破产，导致整体崩盘；而中祥担保则是用零配件做抵押物，无法变现，担保公司自身实力太弱，最终无力履行代偿义务；经常出问题的还有一种情况，那就是用林权经营权作抵押。我们看问题要看本质、要看源头。我们关心担保公司破产、拒赔后怎么办，其实更应该关心怎么避免这些情况发生。如果真的是已经到了担保公司倒闭，那就要与他们的善后人员一起去处置抵押物；如果真的已经到了担保公司拒绝履约，那除了协商就只有对簿公堂，或者另找人处置抵押物……会非常被动。更多的工作和执着，是防止发生这些极端情况，从合作担保公司的挑选，担保公司的实力和经营状况，到每个项目的风控，反担保手续等，都不能马虎。实力与运营规范缺一不可：经营状况太差，往往无力抵抗风险;但如果运作不规范，没有做好必要的保障措施，再强的实力，最终也会赔死。做好这一切，极端情况发生的概率就会急剧降低；就算发生了，还有足额易变现的抵押物呢。
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