我是不建议提前还～没必要
1、商业贷款23万，15年还清，等额本息还款，每月还款不到两千块钱，如果想提前还款的话，在贷款的前五年去还款，因为前五年的还款里，本金和利息各占一部分，利息的基数比较大，越往后利息越少，所以如果超过5年的话那就没必要提前还清了，即使有这个钱的话可以拿去做生意、做投资，哪怕存银行也许；2、所以如果你能保证在五年之内还完的话也是可以的，这样能省不少利息。
其实没有划算不划算一说，不同还款方式利息总额不同只是因为你占用银行资金的时间长短不同而已。比如等额本金所支出的总利息比等额本息少，那是因为你等额本金占用银行资金（借款金额）的时间比等额本息占用银行资金的时间要短（二者还款时间一样不代表占用资金的时间一样）。选择何种还款方式还是看自己未来现金流情况适合哪种方式。
一般来说利率调整有三种方式：分期特定、分段利率、浮动利率分期特定，举个例子来说，人行6月1日调整利率，客户5月20日发放的贷款不调整，得在下一年的1月1日来调整；如果是6月2日发放的贷款，则按新的利率执行分段利率，就是人行调整了利率，贷款执行利率马上即日调整浮动利率就是设定一个周期，可以是按月、按季度、按半年、按一年。举个例子，设置了按季度调整，那么人行在1月5日调整利率，那么执行贷款利率得在4月1日才会跟着调整。所以得看题主的合同是怎么签的，按哪种，一般都是第三种，按年调整。为什么？我也不知道，可能是客户不懂，客户经理也懒得解释那么多吧。
1，充分评估你们公积金的金额（包括未来涨公积金）。你计算的每月要还的款，必须是能覆盖你公积金上涨。这样公积金才能被用掉。比如你现在公积金一个月有2k，那么我个人觉得还款控制在每个月3k左右是合理的。2，确认自己有无稳妥的投资渠道。如果有，投资收益能跑赢借款成本，那么强烈建议借款周期要长。这里面要注意细节，一个是现在的房贷是复利，是真正的利滚利，你要评估清楚这个细节。
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