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前段时间关于京东白条金条和蚂蚁花呗借呗咨询了银行（招商银行）的工作人员，他们的回答是：不影响。相反，他们比较认同蚂蚁芝麻分。但是他们说手机店办理的手机分期会影响征信，银行会将其列为高风险用户。
你是说，问一下征信记录不良了。怎么才能贷款呢。你这种情况是不好贷款的。你只有自己去查一下那里不良贷款了。只有消除了。才可以贷款的。
我特别纳闷的就是，中国很多银行不愿意相信那些积极使用金融产品而且从来不逾期有足够还款能力的人，却愿意相信白纸客户……什么道理，我使用借呗这些只是为了偶尔大额的个人消费不想让家里知道，我好能每个月上交足够的存款给家里，怎么就判断我资金不足了，脑子有包吧……
就看你过去的不良记录是什么样的。逾期，冻结，呆账是哪种？如果是逾期，过了2到3年应该没啥影响，逾期超过90天的，还清了也影响不太大，如果是呆账那就已经是黑户了，这个你得结清以后让相应的贷款公司消除呆账改成严重逾期，然后5年消除影响。征信不只是看不良记录，还会看各种审批和查询，如果征信显示你最近申请比较多然后没审批下来就会拒贷，查询次数比较多也会拒贷。
一般情况都是5年的，不是彻底消除，只不过不影响了。前段时间有个客户，造成逾期是银行的原因，后来征信系统上就没有记录了。
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