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年化利率有实际年化利率和名义年化利率之分。答主的计算结果可以看作名义年化利率,例如你去某金融机构贷款,贷款金额5000,贷款期限12个月,还款方式为每月等额本息还款,按照还款计划,12个月加起来,共需支付利息409.37元,金融机构就可以说在我们这贷款年化才8.19%,这就是名义年化利率。由于资金具有时间价值,今天的100元比12个月后的100元值钱,你每月还的款金融机构可以再产生收益,所以这就出现了实际年化利率的概念。针对借呗,日利率0.04%,按月还款,则实际年化约为(1+0.04%*30)^12-1=15.39%
私人借款,一般利息最低也得2分了,而且不认识的人是抵押放款,或者本地空放,只要你是本地人有本地户口,知道你家住在哪儿,就敢给你放款,本地空放利息非常高,一万块钱,一天是100的利息,千万不要借。至于你说的利息比较合理的私人借款,除了亲戚朋友外,你没有抵押物,基本也没人会给你放款。