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相对于简单地放宽利率,大额可转让存单是利率市场化更稳妥的方式。美国的经验表明,放开大额可转让存单可使得10%左右的存款利率市场化,不至于突然推高存款利率的水平。瑞银证券特约首席经济学家汪涛预测,在推出个人大额可转让存单后,央行或将放开长期存款利率上限,之后再放开短期存款利率的上限。
大额存单今年6月首发,期限在1个月到1年半之间,面向个人投资者的起点为30万元,大部分银行大额存单利率较银行存款基准利率上浮40%。与普通存款相比,大额存单并没有明显利率优势,个别小银行的存款利率甚至要高于大额存单利率,不过大额存单如果提前支取一般可以部分计息,不像银行定存按照活期计息。大额存单的优势也是安全;劣势是利率较低、起点太高。