您好，年金险应根据预定利率、自身需求、年金收益和身故责任来选购年金险。1、预定利率：是保险公司提供给消费者的回报率，反映年金险未来可能的收益情况，这就意味着预定利率越高，未来的收益越高。2、自身需求：在投保时应先明确自身的资金能力和需求，选择保费、缴费期限、年金领取各方面适合的年金险，如有养老需求，可以选择退休后再领取年金险产品。3、年金收益：年金险属于保险具有一定的收益性，主要体现在领取金额、现金价值的两个方面，领取金额是到期领取的保险金，现金价值是保单的现有价值，两者越高年金险就越有优势。4、身故责任：年金险是以生存为给付条件的保险，因此对身故责任的约定是比较重要的，主要有身故退还保费、退还现金价值、20年年金给付之和等。IRR既然代表实际收益率，那是不是数值越大越好呢，这里要分两种情况来看：如果你拿去投资：IRR可以理解为投资收益率，这个肯定是越高越好。如果你拿去贷款：IRR就是我们的贷款利率，利率越低，所付的利息就越少，对我们就越划算。IRR的计算原理十分复杂，普通人没有必要了解，大家只需要知道如何使用这个工具就好。这里需要借助大家常用的excel软件，它能帮我们轻松计算IRR。详细操作步骤如下：步骤1：打开excel，先列出2列，包含年龄、现金流。步骤2：输入当年发生的现金流，支出为负值，收入为正值，没有发生资金流动的地方，全部填0。步骤3：输入IRR公式“=irr”，按回车键，框选现金流，再按回车键，就能算出IRR。经过计算得出，这款年金险的实际收益率只有2.3%，相对偏低了些。目前市面上收益较高的年金险，能达到3%-4%左右。除了用来计算保险的收益，IRR还有很多实用的场景。如果您近期想购买保险，但是又担心买保险遇到坑，欢迎填加微信，我会以最专业的态度来帮您解决，帮你分析哪款产品最适合您，避免踩到雷。
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