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一般来说征信就是风险因子+算法芝麻分选取了身份特征（15%），信用历史（35%），履约能力（20%），人脉关系（5%）和行为偏好（25%）五个一级指标描述信用主体的风险情况，这一指标体系的设计较为泛泛。个人信用风险控制的关键是判定信用主体的履约能力和意愿，较各项指标直指偿债能力的资本市场评级而言，个人信用评价的指标体系虽然应该进行调整，但对于涉及个人偿债能力方面的风险因子还是应该考察的，例如个人的资产、负债、现金流情况、未来信贷计划等。这样，当消费者在经济生活中担任不同角色时，其特征风险才能被更好的捕捉。除了上述的风险因子被公布了之外，算法应该都是保密的，反正芝麻木有公开具体算法至于公平性神马的，肯定是频繁使用淘宝、支付宝、余额宝等进行交易和操作的用户芝麻分也会相对较高。当然了这对其他信用情况良好，但在阿里平台上不活跃用户是不公平的，也从侧面反映出数据源的局限对评分客观性的影响。凡事都是有局限性，只能说隐私权和便利性不能同时保障唉
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