买年金险的优点和缺点是什么？值得购买吗？

您好，年金保险的优点和缺点如下：(一)年金保险的优点（1）安全：比起银行理财产品、P2P产品，投资者可能会遇到不保底的风险，但年金保险不会，如果出现保险公司破产的情况，消费者的个人保单不会受到影响。每年返还的年金、万能账户的保底利率都会白纸黑字写在条款中，属于一种非常安全确定的理财工具。（2）收益稳定：市面上绝大多数的年金保险，都具备保底利率，一般开门红的产品采用“双年金”的形式进行捆绑销售，双轮驱动，收益有保障。可用做未来养老的补充或针对刚出生儿童的教育储蓄财务的规划。（3）缓解资金周转不灵：年金保险具备保单贷款功能，最高可贷款80%的保单现金价值，可以缓解资金周转不灵的尴尬局面，这就是年金保险的好处。可贷款，一般年金险产品的贷款额度是保单现金价值的80%，若客户急需资金周转的时候，可以申请保单贷款，贷款期间保单利益仍有效，灵活盘活资金。(二)年金保险的缺点（1）保费贵一般来说，目前市面上的年金保险大多数都是以“万元”递增的形式进行交费的，少则一万元，多则每年交费十几万元，不是一般工薪阶层能够接受的起的。（2）为什么很多人都说年金保险是个“坑”、“骗局”，虽然他们是合格的，是经过保监会备案才能上市的，但是真正算下来，利率并不高，这些投资的钱要放在保险公司滚好多年，或许投资其他产品，比这个高多了，总之一句话，保险公司不是福利院，还是以盈利为目的，常言道“羊毛出在羊身上”并不是没有道理的。（3）年金保险保障功能相对较弱，一般只提供身故保障，不保重疾和全残。如果还有其他疑问，欢迎填加微信，我会以最专业的态度来帮您解决保险类问题，帮大家分析产品，避免踩坑。

年金险的优点1、安全比起银行理财、股票、基金等方式，年金最大的一个特点就是安全，不用担心保险公司倒闭。2、收益确定在年金险的定义中我们也看到，客户缴纳保费之后，保险公司会按照合同约定向被保险人按期返还生存金，返还总数是确定的。另外，市面上大部分年金险是可以附加复利账户，返回的生存金可以进入账户累计生息，也可以取出来。年金险附加了复利账户，生存金进入账户之后也是可以复利计息的，那么实际收益情况肯定还要更优异一些。3、防范长寿风险现代人的平均寿命在不断的延长，这是共识。中国社会老龄化在加速，这也是共识。社会养老金有没有缺口，以后会不会有缺口？这是未知数。所以，一些人会采用年金险作为养老补充，年轻的时候挣钱多就存一部分，以备老年生活的不时之需。4、便于资金周转，防范现金流风险防范现金流风险，说白了就是防止由于某些特殊情况，造成手头没有活钱。用年金保单的现金价值来贷款，能解决一定的资金问题，贷款手续相对与普通抵押贷款手续要简单许多，对借款人的征信也不做要求，放款也比较迅速，中小企业主应该更喜欢这个作用。5、长期持有累计生息根据国际上比较公认且通用的标准普尔家庭资产配置图，长期收益账户占了家庭资产的主要部分，这和年金的稳定、能锁定收益的特性密不可分。年金险能满足零存整取的要求，细水长流，积少成多，可以专款专用，做教育金、儿女婚嫁金等，而且不用担心本金安全又有稳定收益。6、有强制储蓄的作用对于某些特定人群来说，年金险是个不错的强制储蓄工具。特别是对于刚有宝宝的小家庭来说，有了宝宝之后，短期家庭开支多了，但后续的长期支出也是惊人的，幼儿园费，午托，各种辅导班费用。作为父母不仅要拼命挣钱，还得好好想想怎么存钱。强制储蓄还适合很多的剁手党，喜欢花钱，喜欢网购、有钱就想花，最见不了的就是银行卡上的余额，这些都是剁手党的标签，挣得不少、花的更多，一年辛苦工作最后全都贡献给了淘宝。对他们来说，年金险是一种不错的存钱方式，保费从银行卡里扣除，可以花的现金变成了保额和保单价值，花起来也不那么方便了，不必要的花销也就减少了。 7、年金险还是资产传承的工具不光对于工薪家庭、白领阶层、还是中小企业主有一定的益处，对于一些高净值人士而言呢，年金同样也有着非常重要的作用，其中之一就是：年金险可以作为财富传承的工具不否认，财富传承的方式的有很多，可以通过房产、公司股权、私人信托，遗嘱等方式，不过以上方式也有弊端：比如房产和股权传给子女了，但随着子女婚姻状况发生变化，有可能出现纠纷或者财产分割。信托，设立门槛较高，且相关费用也不低。遗嘱继承，以后可能要面临遗产税问题。年金险可以指定受益人，对于指定受益保险金，是可以不用缴纳税金的。年金险的缺点：1、保费较高目前市面上的年金险保费大多数都是“万元”起步，少则一万元，多则上百万。部分工薪家庭可能觉得有压力，当然要是客户非常认可年金险，慢慢积少成多也是不错的投保方式。2、中途退保有可能遭受损失年金险的总收益是慢慢地增的，前期慢后期快，所以，投保年金险都建议长期持有。如果因特殊情况，在投保年金后不久需要退保，是有可能遭受损失的。具体损失情况要根据投保年限，产品收益等多种情况分析。3、账户追加资金要收取部分手续费，账户支取额度有相关规定限制这些新规也是近两年才施行的。试想一下，较高的现行结算利率，不限支取与追加，这么高的收益不是抢了银行的存款吗？如果前几年你有幸投保了不受限制的复利账户，恭喜你，赚到了。综上，年金险适合的人群有需要防范资金流动性风险的企业主、为子女长期规划的宝爸宝妈、有必要采取强制储蓄的工薪阶层、考虑资产传承问题的高净值客户以及所有需要规划养老和未来生活品质的人群。我们更要有家庭资产配置的理念，只有合理的、提早的规划才能有面对生活万事的从容不迫。但买年金险要结合自身的需求和自身家庭实际情况，具体如何选择，可联系本人咨询。

1、安全性较高，有保障。　　购买年金保险，其实和把钱存在银行内的本质是一样的，只不过买年金保险相当于把钱存在保险公司内。即使投保的保险公司破产，国家也会指定另外一家保险公司接手，原保单依旧有效，所以它可以说是安全性较高的保险之一。2、收益较稳定　　年金险的收益虽然不高，但是相当稳定。银保监会近期调整了年金险预定收益率至3.5%，各家保险公司的年金产品的收益都接近。其中固定收益率类的产品，收益是写进合同里的，不会因为市场的波动而受到影响。而且年金保险大多年限较长，能帮助我们有效地规避经济下行的风险。3、复利计息，回报累积　　复利计息就是将你存入的钱所获得的利息与本金相加，继续赚取报酬。以复利计算的投资报酬效果是非常不错的，而且年金保险一般需要很长时间的投入，几年至几十年，且投入的时间越长，通过复利计息所获得的回报就越多。如果还有不懂的问题，可以添加我的微信。将您的情况和想法告诉我，我会及时为您免费答疑解惑并提供靠谱且性价比最高的购险方案！