低收入家庭理财规划怎么做？收入不高，想进行理财。

1.现金规划。家庭要留有一部分现金，但是数额不能太高，一般为月消费额的3－6倍。因为在高通胀或者低利率时代，大量的存款不能使家庭资产有效的增值。目前亚先生家庭月消费是3500元，而现有存款可以满足其31个月的生活支出。鉴于亚先生家庭上有老下有小，建议亚先生保留3万的存款，其余的8万可以进行有效的投资。2.消费规划。亚先生希望在2年后就是2019年的时候购买10万左右的汽车，作为消费产品的汽车如果不是必须产品建议不买，但如果是家庭确实需要的话还是可以考虑的。用每年结余5万中的3万加上存款中的4万来满足购车的需求。但是要注意一点，一旦购车之后，每个月消费则要增加1000元左右。亚先生希望能够在5年后购买25万的房产。如果真的需要买车，建议从2019年开始积累房屋的首付，房屋总价不高决定了首付并不需要太多。建议贷款15万，按照5％的贷款利率，20年等额本息还贷20年，每个月仅需要偿还1000元，完全在亚先生的承受能力范围之内。而且首付也是从每年结余中5万提前3万＋4万另外银行存款共将近14万作为首付和装修费用。另外一旦迁入新居，原来住房还可以进行出租，估算每年能有额外2500元的收入。3.子女教育规划。女儿现在一岁，亚先生希望供给其到研究生毕业。根据现在社科院的调查，孩子从出生到大学毕业需要16万－45万的费用，根据亚先生当地房产价格估算，加上2年研究生的生活学习费用，目标定在40万比较的合适。但这笔费用随时可能需要支取，所以建议亚先生选择混合型基金的定投，每个月固定投资1000元。每次教育和其他大类别的支出全部从这个孩子专项资金中抽调。由于养车费用的增加以及房贷的增加，如果亚先生家庭收入没有增长的话，目前已没有额外的能力建立这个教育账户，所以只能从购房之后再进行，或者待亚先生的收入有所提高之后。以上就是关于低收入家庭理财案例和如何规划的相关介绍，对于低收入的普通家庭来说，把部分余钱作为储蓄外，其他部分拿去做投资理财。找到合适的投资理财渠道，就一定会慢慢获得好的回报。

1、银行人民币产品：可以选择一天存款通知、七天存款通知这样的人民币产品。定期当然要比活期收益高，但流动性不好。然后利息要收20％的税。如果定期未到期提前取出，利率会大幅的下降。甚至等于活期的利率。不过银行储蓄肯定是最安全的。2、基金：（建议是中短债基金或货币）等同于活期储蓄的，但收益要高于活期，收益不收税。流动性也不错。其中中短债基金目前比较活跃，称为货币基金的升级版。收益比货币基金高。基金的话建议是认/申购中短债基金。风险还是很小的。

你好，你可以做一些定期理财，风险很低，或者进行基金定投也是可以的，欢迎咨询

原则一：转变理财观念与积累相结合。调查结果显示，目前多数中低收入家庭的理财意识相对淡薄，家庭理财投资方式单一；而且家庭理财是科学的而非盲目的，因此就需要日益的积累，而这一积累不仅是知识技能的积累，也是家庭财富的积累。原则二：量入为出与量出为入相结合。即长期目标与短期目标相结合，合理开支，积极开源。原则三：分散化投资与适度集中相结合。分散化投资原则是投资领域的普遍原则，中低收入家庭同样适用；不过由于中低收入家庭自身的特点（收入低，可支配资金量少），为满足其投资下限可适度集中。在以上理财原则的基础上，中低收入家庭的一般理财步骤如下：（一）了解自家财务状况首先了解自家的收入和支情况，并作出预算，编制家庭资产负债表和现金流量表等反映家庭动财务态或静态信息表，此外还要对市场所出状况进行分析，方便进行正确的理财选择。（二）明确理财目标依据上一步骤制出的表格及分析结果，结合家庭所处周期以及理财选择可行集，明确家庭短期、长期、各个阶段的理财目标。（三）制定理财规划基于不同阶段不同期限并在可承受的风险范围内做出长期和短期的理财计划，在可行集中做出正确的理财选择，使家庭适时有效正确地选择争取的理财产品。（四）严格执行已制定的理财规划依照以上确定的理财规划及市场行情做出理财选择，并认真执行，以实现家庭资产的再投资。（五）适时适当修正反馈理财规划由于市场及家庭自身的收支情况存在着诸多的不确定性，因此要定期或不定期对理财目标理财规划进行审视，并对成本和收益进行核算，总结经验吸取教训，适时适当合理的对原有的理财规划进行调整，使之更好地服务于家庭。

您好，可以每个月基金定投的，时间长了收入也是不错的