余额宝等货币基金T+0赎回上限1万，基金理财应该如何应对？

您好，说实话，这根本没有多大影响的。不论是余额宝还是其他互联网平台推出的货币基金目前还都只是老百姓的零钱理财产品，再加上余额宝个人用户持有额度最高为10万元。即使想要通过余额宝进行更大规模的理财也是不现实的！根据相关调查数据显示，余额宝户均持有额度仅为3000元左右。按照这一数字来看，目前余额宝90%以上的用户其实没有啥感觉的。个人觉得，货币基金调整T+0快速赎回额度为1万元，或可对于极少数的VIP用户造成一点影响。不过，由于货币基金T+1普通到账并没有受到影响，因此完全可以提前做好提现的准备。从这个角度来说，也就没有多大关系。另外，近期余额宝通过不断升级服务，引入博时基金和中欧基金及华安、国泰基金等四家大型基金公司旗下的货币基金与天弘余额宝基金共同为用户提供服务。余额宝用户购买新上线的基金不限时、也不限额，更加方便了用户的购买，但大家期盼的竞争之下的高收益却没有到来，反倒是每一天都在下跌。我想这才是投资者更应该关注和引起思考的。至于，今后大家怎么理财，要多考虑一下货币基金的年化收益率，以及风险防范问题。而非货币基金T+0交易日到账的事，因为这根本无关紧要的。从余额宝上市以来就是大家零钱理财和消费支付的一个帮手，本就不是大额理财产品的首选。说实话随着近日收益率的持续下滑，要想稳定获得高一点的收益，就要考虑其他平台的货币基金产品了。即使大家相信马云和余额宝，也并不影响大家合理化的进行资金配置。

货币基金新规主要针对非银行支付机构，银行机构的货币基金产品则不在限制范围内。“这些类余额宝产品可以满足提取资金需求较高的投资者的需求。

“T+0赎回提现”本就不是基金管理人或基金销售机构的法定义务，市场上绝对大多数开放式基金（除QDII外）都是t+1日赎回到账，货币市场基金自然也不例外。直到2012年，大家出于市场竞争，才效仿银行理财为投资人提供这样一项“即赎即用”的增值服务。表面上看，“T+0赎回提现”满足了投资者无限流动性的预期，但其背后的“垫付”风险也不容忽视。因为要实现“即赎即用”，必须由基金管理人、基金销售机构或支付机构，通过自有资金或银行授信资金，先行给投资者垫付赎回款，之后再由垫支机构获取赎回款和相关收益。按照理论测算，如果日均赎回量为货币基金规模的5%，垫资规模大概有4000亿元。这可不是一笔小钱，垫支机构所面临的财务压力可想而知。一旦垫付资金不足，将直接引发更为严重的流动性危机，甚至造成“市场踩踏”。另一个被大家忽略的风险是，只有银行才具有为T+0赎回提供垫支服务的业务资质，也就是说目前很多互联网“宝宝类”货基对接的第三方支付机构是在“无照垫支”。因此，这次的新规还明确了：“除取得基金销售业务资格的商业银行外，禁止其他机构或个人以任何方式为“T+0赎回提现”业务提供垫支。”

只有银行才具有为T+0赎回提供垫支服务的业务资质，也就是说目前很多互联网“宝宝类”货基对接的第三方支付机构是在“无照垫支”。

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