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您好,不含身故的重疾险,我们管它叫消费型重疾(或称纯重疾),类似于日常消费品,用完就没了,一分钱也不会还给你。这类重疾险最大的优点就是便宜,如果能接受保险的这种消费性质,也有一份定期寿险作为身故责任的保障,那么买这类纯重疾就可以,毕竟杠杆足够高。消费型优势在于保费很便宜,杠杆很高,不会因保险而造成经济负担,普通工薪阶层也能承受。劣势在于没有返还功能,类似于花钱买安心,如果没患约定重大疾病保费也就“打水漂”了。重疾险可分为消费型和返还型两种。
你好,消费型重疾保险:指在保障期间内要是患重疾了,那么就赔付保额;如果没有患重疾,保费就直接消费了,即使保障期内身故,也不会获得赔付。重疾险也叫返还型重疾险,通俗来讲就是有病治病,没病返钱,如果在合同规定时间内没有患重疾,那在规定时期后保险公司会返回你一笔钱
您好!“有病赔钱,无病返还”这八个字,就像一个魔咒,吸引着消费者前仆后继,也让返还型重疾险在国内流行了这么多年。事实上,即使是现在,返还型保险的热度也并不低。大部分懂保险的人,其实一般都是不太推荐买返还型重疾险的。这里不推荐购买返还型保险,并不是否定返还型保险。只是在选择返还型保险时,很容易陷入的一些误区。误区一:只看中返钱,不关心保障其实很大一部分购买返还型保险的人,都只是看中了它能返钱,对于产品的保障到底如何,可能根本不太了解,这完全就是一种本末倒置的行为。而且市面上的返还型保险产品保障差异又极大,很容易导致买错保险。万一因为买错保险,导致在出险后得不到理赔,那简直就是得不偿失。误区二:到期返还,才能发挥理财功能保险确实是一种很好的理财工具,但是像重疾险这类保障型的保险,主要通过转移风险的形式来进行理财的。比如说,一个人得了癌症,需要50万医疗费。如果他买了重疾险,那么这50万就由保险公司来负担,转移了大病对这个家庭可能会造成的经济打击。用每年几千元的保费撬起几十万的保障,才是重疾险最本质的理财手段。