意外险买消费型还是返还型

您好，我建议是买消费型保险。因为返还型意外险主要存在以下几点不足：1.一般意外保额过低市面上绝大多数的返还型意外险，百万保额仅仅保障的是公共交通意外、驾乘私家车或者是发生重大自然灾害如地震、台风等导致的意外身故和全残。而像高空坠物、猫抓狗咬、溺水等其他意外属于一般意外的范畴，赔付保额却非常低,通常只有10万。再看一年期的意外险，一般意外保额达到了50万，基本把所有的意外情况都涵盖在内的（除去条款中约定免除的醉驾、战争、违法犯罪等情况），保障更全面，保额也很充足。2.没有意外伤残保障《人身保险伤残评定标准》中将伤残等级分为1-10级，最严重的是1级，带意外伤残责任的意外险通常会赔付100%保额；2级，赔付90%......以此类推，10级伤残赔付10%。但大部分的返还型意外险只有全残责任，是没有意外伤残责任的，也就是说，如果意外残疾了，伤残评定未达到全残的等级，返还型意外险是不会赔的。举个例子，假如老王不幸撞车导致“颅脑损伤导致重度智力缺损”最终鉴定为2级伤残。如果他买了带100万伤残责任的一年期意外险，他是可以拿到100万90%=90万的赔付，但如果他买了百万行、安保3.0等返还型意外险，极大可能是一分钱也拿不到的。实际上，如果残疾达到一定的程度，不仅造成劳动能力的下降或者丧失，随之而来的康复费用、护理费用等也可能变成家庭的巨大负担，带来的影响有时会比身故更严重。3.没有意外伤害医疗身故、残疾、全残这些都是一次性赔付保险金，与实际治疗费用无关，但假如意外没有达到伤残或全残，就只能靠意外伤害医疗责任来报销了。例如，运动导致韧带撕裂，远未达到伤残评定等级，可治疗费用却不低，通常需要几万元。有意外医疗责任的意外险则可以报销，减轻患者负担。但遗憾的是，返还型的意外险是没有“意外伤害医疗”这项保障的。4.保费高，理财收益低以安*保3.0为例，“满期后返还130%”应该是吸引了很多人注意，但其实仔细算一算，保30年，30年后130%保费返还，每年年化收益也就1%左右，还不如把钱存进银行或是余额宝。总的来说，返还型意外险，虽然保障时间长，保费长期稳定，但深扒来看，基础保障都不完善，出险赔付少，不出险理财收益也不高。希望以上回答可以帮助到您，如有其他的保险问题，也可以扫码添加微信直接咨询，提供在线答疑。

您好，1、意外险消费型：消费型更适合收入水平较低的人群，比如刚步入社会的年轻人。因为消费型意外险的价格低廉，保障程度高，保障期限短。消费者可以根据自己的需求变化而做出调整，相对灵活。2、意外险返还型：适合有经济基础的人群，虽然保费较高，但到期后还可以返还保费，可以作为一种理财手段进行购买。“意外险买消费型还是返还型的好”其实不能说哪种类型的意外险肯定好，只能说不同的类型的意外险特征不同，其所面对的人群也不同。具体选择还是要看个人的保障需求和经济状况。保险的种类错综复杂，每款产品的特点也不尽相同。很多人都会担心买了保险之后会被坑，后续出险理赔难、或者收益低等问题，所以选择对的产品特别重要，如有需要可以添加我的微信进一步沟通了解。我会用最专业的知识帮您解答困惑，祝您和家人生活愉快！