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P2P投资人一般偏爱抵押贷款标的，认为这类借款有抵押品做保障，安全性会较高。但从银行资产质量来看，事实不见得如此。银行业整体信用贷款的不良率低于抵押贷款，如招行信贷不良率为0.97%，而同期的抵押贷款不良率为1.26%。通过有效征信手段，加之严格的风控管理，信用贷款的资产质量能够胜于抵押贷款。保证贷款是第三人承诺在借款人不能偿还贷款本息时，按规定承担连带责任而发放的贷款。这种担保方式在P2P借贷中也很常见，应引起足够警惕的是，保证贷款的不良率居各类担保类型的首位，远高于其他担保方式，如招行今年中报披露保证贷款的不良率高达4.04%。此外，质押贷款的不良率是各担保方式中最低的，相对较为安全。由于大部分P2P网贷平台采用担保垫付模式，坏账率普遍公布为零。在逾期率的计算上，各家平台统计口径不同，不同平台间的数据可比性会打一定的折扣，数据的真实性也有待核实。相对而言，P2P网贷的资产质量，普遍比商业银行的差。因此，各P2P平台真实的坏账率（不良率/逾期率），应该会比银行的高。由于各平台真实的坏账率不得而知，投资者应把重点放在考察P2P平台的综合实力，以及出现逾期及坏账后的应对措施上。高坏账率的行业，如大宗商品、贸易融资及产能过剩行业，这些行业一般处于萎缩下滑期，本身盈利能力有限，一旦行业环境继续恶化，出现违约及坏账的风险非常高。不同担保方式的坏账率不同，保证贷款（即第三方担保）最高，其次是抵押贷款，再次是信用贷款、质押贷款。这可能和不少人的感性认识有所差别。银行业况且如此，P2P平台对抵押品、第三方担保机构的审核会更弱一筹。从已经出现的河北融投担保公司违约、广东通融易贷自我担保等案件中也可以看出，第三方担保、抵押也不见得绝对安全。
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