2015年就要过去了，P2P平台跑路辣么多，有木有大侠给总结份如何避免走入雷区？

剖析2015年问题平台爆发原因虽然一边是9月份行业整体成交量历史首次单月突破千亿元大关的好消息,但另一边则是平台崩盘、跑路的消息不断更新。根据网贷之家的数据,截至2015年9月,近年来P2P问题平台已多达1047家,其中今年以来的数量超过680家。就2015年的问题平台为样本,剖析问题平台频发的原因。1、问题平台头号杀手，自融自用P2P作为信息中介,理应是借贷双方资金、信息交易撮合的平台,但大多数问题平台爆发的主要原因仍是自融,即P2P平台资金没有流向真实借款人,而是平台本身或股东借款自用,用于平台股东的自有企业或偿还债务等。从2013年开始,自融就是平台频频出问题的罪魁祸首。P2P投友创始人东方风说。例如今年1月爆发问题的里外贷,9.34亿元兑付账款成为P2P平台迄今涉及金额最大的一次兑付危机。该平台2013年5月上线运营,法定代表人为孙友卫,自然人股东包括张文堂、孙友卫,以及法人股东山东省万军投资有限公司。业内人士称,平台的实际控制人为高琴,系孙友卫的姑姑,而平台自融的钱用于拿地。业内知名网贷投资人金钱豹豹表示,他曾到济南考察该平台的资金流向,平台的钱基本全投在房地产项目上,仅留了少部分资金用于支付投资者利息。他表示,平台的工作人员曾告诉他最危险的时候平台流动资金只有2万元。这种模式不可持续。网贷之家CEO石鹏峰表示,选择自融平台,省去中间环节,这就相当于投资者要自己对平台自有项目做风控。更有业内人士表示,目前问题平台中约有四分之一涉嫌自融,成为P2P的头号杀手。2、经侦主动介入，事后监管向事前监管转移今年以来,问题平台爆发还有一个原因为经侦介入,这也表明了P2P问题平台的监管已从往年的事后监管转变为如今的事前监管,将风险降到最低。据P2P投友不完全统计,截至9月底,仅深圳市今年以来陆续有11家平台被经侦介入调查、查封。今年8月27日,深圳P2P平台国湘资本的31名线上运营团队就被深圳龙岗警方以涉嫌非法吸收公众存款为由带走调查,该平台临时领导小组9月1日晚上发布公告称该平台从9月2日起暂停所有业务。最引起行业震动的还是9月9日爆出的融金所18名高管被经侦带走调查事件。第二天,融金所八名被刑拘高管已取保候审回到工作岗位中。虽然整个事件中,融金所的员工仍坚守岗位并没有发生挤兑事件,但也为行业敲醒了警钟。越来越多的问题平台,在监管日趋明朗的情况下,将越早暴露出问题。随着银监会《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》中关于P2P监管细节的出台,一大批自融、庞氏以及诈骗类的平台将面临政策这一把达摩克利斯之剑。3、关联平台合伙圈钱为什么不集中资源筹建一个平台,而是狡兔多窟地弄出十家一样的平台呢?业内人士称,这类平台是马甲平台,小伙伴们借来的款项全部流向关联平台,伴随着高息、自融,这些关联平台的运营策略、网站风格、活动方案等极度雷同,项目发布时间十分接近,就连出事的时间也高度一致。去年初,曾有媒体报道,租融通、慈融贷、融商所、华尔克创投、恒信创投、慈信创投、中融创投、红钻贷这八家网贷平台或为同一人所控制。昨日,通过对比这八家平台后发现,在这几个平台的友情链接中还有房产贷、融交所,一共多达十家平台。首先,这十家平台网站布局几乎一模一样,首页都有一段致各位借款发标人的声明,绝大部分内容相同。另外,在联系我们一栏,这十家平台中有多家信息完全重合,公司地址都是深圳市宝安区石岩街道水田石龙仔工业区金凯进工业园,公司电话均为0755-21508888。今年初出现问题的里外贷也是如此。有投资人称,2014年底已经跑路的山东P2P平台上咸BANK,为里外贷的马甲平台。2014年10月,里外贷连续几个月资金净流出,出现提现危机时,大户网贷名人悉数到场,上咸BANK的运营总监船长(网名)坐镇指挥,制定了增发45天标,房宝宝新标种以及出面做维稳安抚等工作。坊间还有消息称,里外贷出现提现危机时,曾从上咸BANK紧急调了一部分钱,用于安抚部分投资人。一人控制多个网贷平台,表面看能够降低流动性风险,但有业内人士表示,这类平台的目的性很明显,就是圈钱,这就好像钓鱼一样,多一根钩子就多一条资金来源。4、平台清盘停业，投资者要分辩不同退出方式清盘,通俗点的说法就是破产,在变幻莫测的P2P行业,看起来清盘远远比跑路要更易于被投资者接受。今年7月以来,已经连续三个月每月停业的平台超过10%。但清盘可不是立刻就能拿到投资本金,而根据平台制定的提现规则而定。在诸多清盘方式中,多数为分期清盘,平台会限定投资人单笔提现金额、延期提取、提现门槛等等。例如中信速贷是从2015年7月14日起,每月的14日为提现日,14日当天可以提现。第二种是投资者转为股东,此前就曾有融资城平台使用过债转股的方式,根据投资者的投资金额,换算为平台的股份。东方风分析称,平台老板直接跑路将面临刑事责任的指控,选择债务延期兑付或者债转股,采用拖延策略瓦解投资人维权,往往最后不了了之,一旦确定平台提现困难,投资者要果断报警,抛弃幻想,采用法律手段维护自身合法权益。第三种则是打折回购债权。对于平台来说,这显然是低成本、低风险清除债务的方式,但如此低的回购折扣,无异于让投资者吐血割肉。6月,位于安徽省的宿州易贷公布了清盘方案,平台对不同投资金额的投资人按照3折、2折、1折的等级进行债权回购。根据测算,该平台有200多万元待收,经过此次债权转让后,凭借该平台现有的资金,30万-50万元就能完全化解此次危机。东方风表示,这种清盘方式性质恶劣,将在行业内尤其对中小平台产生十分恶劣的影响,中小平台本身缺乏信用背书,平台肆意强行低价收购投资人债权,规避法律责任,将导致中小平台道德风险进一步放大,不利于行业健康发展。第四种清盘方式属于皆大欢喜型。由于平台经营不善或者获客成本高昂,不少平台选择主动清盘,提前归还投资人本息,比如年初的车贷平台银钱树等等。------摘自新快报