老师，想问一下终身重疾险要不要买带身故责任的？

您好，为您做出以下回答。一.终身重疾险是否附带身故责任的区别是什么？1两者赔付范围不同顾名思义，我们从字面意思可以很好理解这个不同点。不附带身故责任的终身重疾险，是要严格按照合同上规定的疾病才能进行赔付，除此之外，是不具备赔付条件的。而附带身故责任的终身重疾险，赔付范围明显更大。无论是患合同规定的疾病或者身故，都能够得到赔付；并且是肯定能够获得保额的赔付。2两者保费不同你获得的保障越大，自然要付出的保费相应会更高。附带身故责任的终身重疾险给受保人提供了足够的保障，而且风险发生率肯定比不附带身故责任的终身重疾险更高，所以购买的终身重疾险带身故保费>终身重疾险不带身故保费是必然的。3两者现金价值不同通俗地给大家解释一下，现金价值是指退保时能够退回的金额。那么是否附带身故责任的终身重疾险的现金价值有什么不同呢？小编告诉你，区别可大了！购买附带身故责任的终身重疾险，相当于把一笔钱存在银行做定期储蓄一样，其现金价值每年都会增长，直至达到保额。而购买不附带身故责任的终身重疾险，现金价值会在75-85岁期间达到峰值然后不再上升并且下降，在105岁时归零。二、带身故和不带身故的优缺点是什么？1.附带身故的终身重疾险优缺点附带身故责任的重疾险杠杆较低，保费高，相同保险预算能够得到的保额比较低。而同时因为保费较高，投保人进行购买时需要衡量一下自身的经济预算。2.不附带身故责任的终身重疾险优缺点很明显的一点，不附带身故责任的终身重疾险保费低，投保人能较轻松地进行投保。但同时，也比较受合同制约，得到的保障相应有限。三、该怎么买？对于我们来说，多一份保障当然是好事，但是付出的金钱也相应更高。所以，在保证保额足够的情况下，根据保费预算情况，进行适合自身情况的终身重疾险购买。如果你金额足够，预算充足，当然是按照含身故责任终身重疾>不含身故责任终身重疾来配置重疾险；如果你预算有限，就先购买不附带身故责任的终身重疾险，在获得保障的同时不要影响到自己的生活质量。如果你有保险方面的其他问题，可以随时联系我。

您好，如果是家里的经济支柱，家里房贷、车贷、老人养老、孩子上学等各种家庭责任一肩挑。那么只买几十万保额的带身故重疾险，是很难覆盖家庭责任的。例如很多中产家庭，单房贷一项，就要还上百万，还有其他老人孩子的各项支出，身故保额至少要200万起。这时候单靠重疾险是很难买到这么高的身故保额的。所以，对于责任重大的家庭经济支柱，建议重疾险和寿险搭配购买，确保身故保额能覆盖各项家庭责任。其他问题您也可以访问产品官网或者致电在线客服进行咨询如果您有投保方面的疑问欢迎您找我一对一咨询咨询

您好，买重疾要不要附加身故责任，单独考虑这个问题，往往会陷入买与不买的两难选择，我们需要跳出二选一困局，寻找第三种解决方式，我这里提供了第三条路。（一）带身故责任若不带身故责任，保单能否得到赔付是不确定的，比如重大疾病列表中的急性心肌梗塞、脑中风后遗症、终末期肾病、脑炎后遗症或脑膜炎后遗症、深度昏迷等，对时间、症状、治疗方式上都有特定的要求，如果被保人在未达到对应的标准前病逝是无法得到赔付的，大多人会觉得保单的意义不大，白白浪费了前期所交的保费，应该附带身故责任。（二）不带身故责任人固有一死，带身故责任一定能得到赔付，不带身故责任却有可能无法得到赔付，这时是不是觉得一定要附加身故责任，其实是不一定的，因为附加身故责任的重疾险，在重疾赔付后，身故责任是无法得到赔付的，也就是说身故、重疾两者只能赔付一次，这时你会不会觉得身故责任又白白花了钱。所以我们要算一笔经济账，以35岁男性为例，50万保额，20年缴费保终身，不带身故责任每年保费9770元，带身故责任每年保费14440元，相差4670元。如果被保人前期赔付了重疾，你会发现每年4670元，20年合计92400元又白花了，于是又觉得血亏，左右为难。（三）最佳解决方式小孩子才做选择题，我们都想要，提供第三条路。不带身故责任，把省下的钱购买一份定期寿险。35岁男性，20年缴费保障至70岁，50万保额，每年1745元。在70岁之前无论是重疾还是身故都能得到赔付，如果出现重疾后又身故，更是可以获赔50万+50万=100万，这样不是更好吗？你肯定会问70岁以后呢。别急，我们还有剩下的4670-1745=2925元，如果按照5%的年化收益来计算，被保人70岁时能还能获得201070的收益，90岁时收益达到53349元；如果收益率能达到10%，70岁时更是可以获得699812的收益，90岁时收益更是高达4707984元，这样的解决方案不是更好吗?这里只是简单的演算，5%、10%的收益很多人觉得很难达到，或者不知道怎么进行投资；如果这样，我们可以选择一份4%固定收益的年金险，90岁时也能获得343707的收益。希望我的回答能够对您有所帮助，如有疑问可以联系我。