[安信证券]新三板计算机行业月报:FINTECH指引下的金融行业变革之路

[安信证券]新三板计算机行业月报:FINTECH指引下的金融行业变革之路

[安信证券]新三板计算机行业月报

  Fintech 全球范围融资持续火热近两年备受关注的Financial Technology (金融科技),是以数据为基础和技术为核心驱动力,并结合了互联网的一次金融革新。自2014 年以来Fintech 行业的初创公司,持续受到市场的高度关注,根据KPMG 的统计,2016 年第一季度,全球对Fintech 的领域的融资共468 起,融资额达到57 亿美元,其中128 起融资在北美,融资额为18 亿美元;最引人瞩目的是,同时期在中国Fintech 领域融资额达到26 亿美金。年初以来全球范围最大的两次融资是Lu.com(陆金所)和JD Finance(京东金融),分别融资12.16 亿美元和10.1 亿美元。在JD Finance和Lu.com 融资后,亚洲地区Fintech 融资次数达到36 次,总金额达到26 亿美金,超过2015 年同期的4 亿美金。目前世界各大金融机构均寻求与Fintech 的业务融合,例如高盛2014 年向人工智能公司Kensho 投资1500 万美元,构建高盛自身的大规模数据处理与分析平台。

  最受全球资本关注的P2P 借贷领域Fintech 产业包括了不同类型的公司、商业模式和新兴技术,重要的领域包括:网络借贷(包括主流的P2P 借贷平台)、基于互联网的移动端快速支付和跨境汇款、个人理财/财富管理、区块链、股权众筹、高科技保险和资本市场科技。根据花旗环球金融的报告显示,从全球市场在Fintech 的投资应用领域来看,借贷领域最受青睐,占比达到46%,其次是支付23%和个人理财10%。

  中国P2P 借贷市场傲视全球全球范围来看,P2P 借贷发展仍处于前期,P2P 平台的借贷占比不足整体市场的1%,但是市场发展十分迅速,在过去三年,美国的市场被Lending Club 和Prosper 两家公司占领,合计贡献美国市场P2P 借贷的90%以上。英国有欧洲最大的P2P 借贷市场,而中国有全球最大的P2P 市场。根据公司报告和银行数据显示,截止2015 年,中国累计借贷数额达到670 亿美元,是美国的四倍,英国的十倍以上。

  Fintech 未来更加智能化,智能投顾迎来风口在大数据、云计算和智能硬件的发展基础上,未来Fintech 的重要趋势是智能化。智能化是指用计算机代替人脑来进行分析并作出决策。目前,人工智能尚在发展初期,无法代替人工分析和决策,但至少可以做到大规模的量化、替代部分人力分析的层面。在未来的12 月,在资本市场的热捧下,智能投顾领域的天使投资有望持续增长,,以美国为代表的海外市场涌现出不少知名的智能投顾平台,如Wealthfront、Betterment、Motif、Personal Capital、Schwab Intelligent Portfolio等。A 股的智能投顾领域有同花顺,新三板智能投顾领域的公司有祥云信息;区块链领域公司有:恒生电子、高伟达。

  新三板7月信息技术行业创新层继续引领成交额计算机软件月成交额达到22.83 亿占比超过87%。信息技术行业共714 家企业,基础层496 家占比69%,218 家创新层公司占比仅为31%,但是成交额达到15.6亿,占总成交额26 亿的61%。

  风险提示:系统性风险、新三板政策推进低于预期。

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